泰康人壽“高光”背后的隱憂

邢莉

6月21日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，遼陽銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示，因兩項(xiàng)違法行為泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱：泰康人壽）遼陽中心支公司王某被予以警告處罰。

值得關(guān)注的是，兩月余已有兩名泰康人壽代理人被銀保監(jiān)處罰。近年來，泰康人壽發(fā)展迅猛，2020泰康人壽實(shí)現(xiàn)了1496.76億元的保費(fèi)收入，保費(fèi)規(guī)模增速11.28%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速。

不過在保費(fèi)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，營(yíng)銷端頻繁被曝出問題……

保險(xiǎn)代理人頻頻被銀保監(jiān)處罰

具體來看，遼陽銀保監(jiān)分局行政處罰決定書顯示王某存在兩項(xiàng)違法行為有：

1、存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。罰單顯示，承保的投保人為趙某的保單共13筆，已交保費(fèi)合計(jì)15.14萬元，合同生效日為2017年3月的保單1筆，合同生效日為2018年8月的保單11筆，合同生效日為2018年11月的保單1筆，其中12筆保單銷售人員均為該公司個(gè)人代理人王某，2018年該公司向王某支付上述保單首期傭金1.57萬元，2019年向王某支付上述保單續(xù)期傭金0.39萬元，合計(jì)支付傭金1.96萬元。

2018年11月11日至15日，投保人趙某和王某通過微信進(jìn)行溝通后，王某于2018年11月15日通過微信轉(zhuǎn)給趙某共6000元。除上述轉(zhuǎn)賬之外，王某和趙某無其他資金往來。

2、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人方面。罰單指出，上述有1筆保單在投保時(shí)，在投保人明確告知不愿意讓被保險(xiǎn)人知情且被保險(xiǎn)人簽字均由投保人代簽的情況下，個(gè)人代理人王建未向投保人告知“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效”的有關(guān)規(guī)定。

針對(duì)以上行為，遼陽銀保監(jiān)分局對(duì)王建給予警告處罰。

無獨(dú)有偶，今年4月16日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了行政處罰決定書，泰康人壽海南分公司保險(xiǎn)代理人王某，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被海南監(jiān)管局處以警告并罰款2000元。

營(yíng)銷端問題頻發(fā)，多家分公司被地方銀保監(jiān)局約談

近年來，泰康人壽保費(fèi)快速增長(zhǎng)，營(yíng)銷端卻頻繁被曝出問題。

今年4月，泰康人壽深圳分公司在組織培訓(xùn)過程中，發(fā)布線上廣告雇人前往捧場(chǎng)，并承諾給予每天300元的酬勞，但在實(shí)際過程中卻并未兌現(xiàn)，有人當(dāng)場(chǎng)報(bào)警。該事件曾發(fā)南方都市報(bào)道等多家媒體報(bào)道，保險(xiǎn)公司會(huì)不定期舉辦一些內(nèi)部客戶宣講會(huì)、入職宣講會(huì)等，其目的是為拓展客戶和業(yè)務(wù)員。但泰康人壽深圳分公司顯然把這件事情搞變味了。

與此同時(shí)，今年1月泰康人壽2020年四季度償付能力報(bào)告顯示，2020年11月和12月，泰康人壽湖南分公司、廊坊中支、福建分公司、廣西分公司和廈門分公司先后被各地銀保監(jiān)局約談，共計(jì)6次。集中反映的問題有欺騙投保人、給予合同外利益等。具體來看：

2020年11月12日，湖南銀保監(jiān)局對(duì)湖南分公司2020年三季度的職業(yè)登記數(shù)據(jù)進(jìn)行了測(cè)算，發(fā)現(xiàn)同口徑下保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)相差1091人，差異率為 3.91%；高于行業(yè)平均值 2.82個(gè)百分點(diǎn)，較泰康人壽二季度差異率上升 2.52 個(gè)百分 點(diǎn)。對(duì)此，湖南銀保監(jiān)局對(duì)湖南分公司個(gè)險(xiǎn)組織發(fā)展部經(jīng)理彭長(zhǎng)英進(jìn)行監(jiān)管談話，要求查找原因積極整改、加強(qiáng)從業(yè)人員管理、持續(xù)開展清核工作。監(jiān)管將持續(xù)關(guān)注分公司執(zhí)業(yè)管理情況，并視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

2020年11月27日，廊坊銀保監(jiān)分局因廊坊中支臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期，行政許可資料報(bào)送較晚， 對(duì)河北分公司人力資源部副總經(jīng)理校玉靜進(jìn)行監(jiān)管談話，廊坊監(jiān)管分局要求河北分公司進(jìn)行內(nèi)部整改并內(nèi)部問責(zé)，12 月 9 日要求于 12 月13 日?qǐng)?bào)送整改報(bào)告和處罰結(jié)果。

2020年11月30日，福建銀保監(jiān)局抽查福建分公司亂象整治“回頭看”排查報(bào)告，對(duì)其中部分工作提出要求，如處罰偏輕，部分制度執(zhí)行不到位等，對(duì)福建分公司總經(jīng)理郭嵐開展監(jiān)管約談，要求分公司后期加以重視，重新開展排查，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰問責(zé)。

2020年12月10日，湖南銀保監(jiān)局在李新強(qiáng)保險(xiǎn)舉報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，泰康人壽代理人李某銷售保單時(shí)，存在的代理人代投保人簽名的行為。對(duì)此，湖南銀保監(jiān)局對(duì)分公司下發(fā)監(jiān)管函（湘銀保監(jiān)管〔2020〕71號(hào)），要求分公司強(qiáng)化依法合規(guī)意識(shí)、規(guī)范保單銷售行為、認(rèn)真開展自查并進(jìn)行整改。

2020年12月16日，廣西銀保監(jiān)局因代理人韋某紅在銷售保單時(shí)存在捆綁銷售行為，對(duì)廣西分公司下發(fā)監(jiān)管函（桂銀保監(jiān)監(jiān)管函〔2020〕133 號(hào)），要求分公司及時(shí)整改并進(jìn)行責(zé)任追究。

2020年12月29日，廈門銀保監(jiān)局針對(duì)廈銀保監(jiān)舉工〔2020〕089號(hào)、廈銀保監(jiān)舉工〔2020〕379 號(hào)等舉報(bào)件反映問題對(duì)分公司開展調(diào)查，舉報(bào)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)廈門分公司存在欺騙投保人、給予合同外利益等問題，對(duì)廈門分公司總經(jīng)理雷玉豐和個(gè)險(xiǎn)分管總張和彬約談。監(jiān)管要求廈門分公司要高度重視投訴舉報(bào)處理工作。加強(qiáng)對(duì)投訴舉報(bào)處理工作的管理指導(dǎo)和考核，充分考慮和尊重消費(fèi)者的合理訴求，妥善處理各類消費(fèi)投訴舉報(bào)。

泰康人壽被指“公司為發(fā)展隊(duì)伍、沖擊保費(fèi)規(guī)模，推出較為激進(jìn)的營(yíng)銷方案，致使有些保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金加獎(jiǎng)勵(lì)超過首期保費(fèi)”。監(jiān)管層在報(bào)告強(qiáng)調(diào)，希望泰康人壽“合理制定發(fā)展規(guī)劃，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)”。