智能化發(fā)展對銀行從業(yè)人員工作影響研究＊
——以興業(yè)銀行為例

■ 程雅馨 何 勤

1.中國人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院 北京 100872

2.首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 北京 100026

0 引言

2017 年7 月8 日國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，該計(jì)劃指出構(gòu)建中國人工智能發(fā)展的先發(fā)優(yōu)勢，把握加快創(chuàng)新型國家和世界科技強(qiáng)國建設(shè)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。2019 年人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021 年）》，提出要深入把握新一代人工智能發(fā)展的特點(diǎn)，統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產(chǎn)，穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合。建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警與防控系統(tǒng)，培育高端，高效的智能經(jīng)濟(jì)和智能金融的進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)。

隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行運(yùn)營與人工智能技術(shù)結(jié)合日益廣泛。我國商業(yè)銀行正面臨著智能化改造升級(jí)的挑戰(zhàn)，銀行商業(yè)模式變革倒逼傳統(tǒng)零售銀行加快服務(wù)模式和盈利模式向智能化轉(zhuǎn)型。有數(shù)據(jù)表明，智能化可以節(jié)省80% 以上的自然人員工，不僅可以大幅度節(jié)約成本，還能突破時(shí)間的限制，為客戶提供24 小時(shí)的咨詢服務(wù)[1]，這意味著銀行面對客戶的大量業(yè)務(wù)和工作將受到人工智能的沖擊。人工智能技術(shù)的發(fā)展將帶來大于歷次工業(yè)革命對就業(yè)結(jié)構(gòu)和范圍的影響[2]，就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化必然會(huì)引起崗位的增減變化。從就業(yè)替代效應(yīng)方面而言，人工智能技術(shù)的引進(jìn)減少了銀行對員工的需要，并對銀行從業(yè)者產(chǎn)生了沖擊影響[3]。人工智能技術(shù)的不斷升級(jí)[4]，直接影響網(wǎng)點(diǎn)和銀行員工數(shù)量下降。截至2018年年中，工商銀行員工總數(shù)較年初減少4597 人；中國銀行員工總數(shù)較年初減少1142 人；僅工農(nóng)中建四大行就已經(jīng)裁員7 萬人。Acemoglu 指出自動(dòng)化會(huì)通過創(chuàng)造新的工作任務(wù)衍生出新的就業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)減少就業(yè)[5]。從就業(yè)創(chuàng)造效應(yīng)方面來看，人工智能創(chuàng)造的崗位由兩部分構(gòu)成，一是由于人工智能應(yīng)用提升業(yè)務(wù)量而引起的對勞動(dòng)力需求的增加；二是圍繞人工智能產(chǎn)生的新類型崗位（如：算法開發(fā)、訓(xùn)機(jī)師、智能設(shè)備維護(hù)等）。人工智能技術(shù)對銀行影響較大的是線上渠道，運(yùn)營和與客戶接觸的相關(guān)崗位。柜員將從單一的現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)向銷售、客戶服務(wù)等創(chuàng)造更高價(jià)值的崗位轉(zhuǎn)變[6]?！段磥碇悄茔y行》中指出很少有銀行因智能化的運(yùn)用模式大幅降低其對人員的需求，員工主要集中于后臺(tái)，并且對IT技術(shù)人員的需求增加。人工智能對就業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整所產(chǎn)生的崗位數(shù)量增減變化將直接影響銀行中從業(yè)人員工作內(nèi)容，工資和任職能力等方面的變化。由此可知，銀行面臨著崗位調(diào)整與人才調(diào)配的雙重壓力，智能金融的發(fā)展蘊(yùn)藏著人工智能技術(shù)與金融領(lǐng)域融合產(chǎn)生崗位替代或重塑的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在銀行智能化發(fā)展過程中，學(xué)者大多關(guān)注人工智能對銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)或運(yùn)營模式的積極影響。認(rèn)為商業(yè)銀行通過人工智能為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)賦能，突破現(xiàn)有營銷的局限[7]，全面推動(dòng)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造和服務(wù)升級(jí)，智慧地洞察客戶需求，為客戶提供豐富多樣、便捷高效、個(gè)性定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)[8]，提升客戶體驗(yàn)[9]。通過文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn)，已有研究雖然都關(guān)注人工智能技術(shù)的應(yīng)用對銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，但研究均從宏觀視角出發(fā)，以理論推導(dǎo)和案例研究為主，對其實(shí)證分析較為零散，缺乏微觀視角下對人工智能技術(shù)應(yīng)用沖擊影響銀行從業(yè)人員工作的深度剖析與量化檢驗(yàn)，無法清晰了解人工智能技術(shù)對工作的影響程度。

基于此，本研究以商業(yè)銀行中的從業(yè)人員為研究對象，通過深度訪談和案例研究的方法了解人工智能技術(shù)應(yīng)用對銀行從業(yè)人員工作產(chǎn)生的影響，并通過數(shù)據(jù)檢驗(yàn)人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工資，個(gè)人能力要求和工作內(nèi)容的影響是否存在及影響程度。旨在探究弱人工智能時(shí)代，人工智能技術(shù)應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員工作的影響程度，并依據(jù)分析結(jié)果提出銀行應(yīng)對未來智能化發(fā)展的建議。從而為銀行管理人員和從業(yè)者應(yīng)對人工智能技術(shù)沖擊所帶來的挑戰(zhàn)提供理論依據(jù)和實(shí)踐參考。

1 研究方法與數(shù)據(jù)收集

1.1 研究方法

本研究采用案例研究與實(shí)證檢驗(yàn)相結(jié)合的方法探索“智能化對銀行從業(yè)人員工作的影響”的問題。首先，通過深度訪談和案例分析挖掘與剖析智能化應(yīng)用是否對會(huì)對銀行從業(yè)人員的工作產(chǎn)生影響，會(huì)對哪些方面產(chǎn)生影響等問題，提出智能化對銀行工作的影響假設(shè)。回答此類屬于“是什么”和“怎么樣”的問題適合采用案例分析的方法進(jìn)行研究[10]。其次，收集數(shù)據(jù)利用SPSS 軟件驗(yàn)證假設(shè)中變量間是否存在因果關(guān)系，探究其影響程度如何。具體而言，本研究選擇案例與實(shí)證檢驗(yàn)相結(jié)合的方法原因如下：首先，人工智能技術(shù)對銀行從業(yè)人員工作的影響缺乏探索與歸納，具體影響內(nèi)容與范圍尚不清晰，其次，人工智能技術(shù)對銀行從業(yè)人員工作的影響涉及的抽象概念或變量可以通過樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)并得到較為精確的結(jié)果。因此，解決智能化對銀行從業(yè)人員工作的影響問題，采用案例與實(shí)證相結(jié)合的研究方法是最優(yōu)選擇，以保證研究的完整性，準(zhǔn)確性和有效性。

1.2 數(shù)據(jù)收集

興業(yè)銀行自2015 年開始將深入推廣人工智能技術(shù)以來，人工智能技術(shù)被廣泛的應(yīng)用于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，運(yùn)營，風(fēng)險(xiǎn)控制和投資決策等方面，技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用相對成熟，具有一定的代表性，因此本研究以興業(yè)銀行為研究對象。從2019 年3 月至2019 年5 月，研究團(tuán)隊(duì)在興業(yè)銀行北京東城支行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，圍繞銀行引入人工智能技術(shù)對銀行工作的影響進(jìn)行深度訪談與數(shù)據(jù)收集。在收集數(shù)據(jù)過程中，注重“證據(jù)三角”原則，盡可能的采用多種方法，獲取研究問題所需要的信息與資料。

案例數(shù)據(jù)主要來源于以下幾個(gè)方面：（1）深度訪談。通過半結(jié)構(gòu)化的訪談共收集到錄音9 份，為了保證深度訪談的質(zhì)量，每次訪談的時(shí)間控制在15 分鐘到20 分鐘之內(nèi)（表1）。（2）參與式觀察。通過在銀行現(xiàn)場親身體驗(yàn)智能機(jī)器業(yè)務(wù)辦理，柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理等來獲取體驗(yàn)感受并隨時(shí)做好筆記。（3）通過銀行官方網(wǎng)站公布的銀行介紹、媒體報(bào)道、年報(bào)等收集二手資料。本研究以一手資料為主，為確保案例研究結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的一致性，對收集到的資料進(jìn)行了反復(fù)核查。

表1 訪談對象及時(shí)間

實(shí)證數(shù)據(jù)通過發(fā)放網(wǎng)絡(luò)問卷和紙質(zhì)版問卷兩種渠道收集。共發(fā)放問卷230 份，回收問卷230 份，剔除缺失值多和邏輯不通的無效問卷后，共得到有效問卷225份，有效回收率為97.83%。其中銀行中的從業(yè)類別分布為：銀行柜員類占比最高為27.56%，客戶營銷類崗位占21.33%，產(chǎn)品支持類崗位占8.89%，風(fēng)險(xiǎn)控制類崗位占9.78%，信息科技類崗位占13.78%，綜合管理類崗位占11.11%，其他類崗位占7.55%。從業(yè)年限分布：1 年以下占39.11%，1 年-3 年占23.11%，3-5 年占16%，5-10 年占12.89%，10年以上占8.89%。

2 案例分析

2.1 工作內(nèi)容變化

人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用使得與人工智能技術(shù)相關(guān)的科技崗位和人工智能技術(shù)產(chǎn)生替代影響的崗位發(fā)生明顯變化，工作內(nèi)容的調(diào)整是其變化的主要表現(xiàn)。首先，人工智能技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用操作成為日常工作的一部分。對于新增的人工智能工程師崗，人工智能專家崗（機(jī)器學(xué)習(xí)/數(shù)據(jù)挖掘方向）等崗位而言，研發(fā)與銀行相適用的人工智能產(chǎn)品是工作的重要任務(wù)。對于柜員崗的員工而言要學(xué)習(xí)應(yīng)用智能機(jī)器，與機(jī)器協(xié)同完成工作任務(wù)成為日常。其次，基礎(chǔ)性和重復(fù)性工作減少。人工智能機(jī)器在銀行中的應(yīng)用減少了從業(yè)人員完成大量基礎(chǔ)，重復(fù)工作的時(shí)間和精力，使節(jié)省的勞動(dòng)力可以投入到不可重復(fù)，人性化的工作中。興業(yè)銀行的員工表示：“對銀行柜員來說，不論是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的智能機(jī)器，客戶隨時(shí)隨地就可以使用的網(wǎng)上銀行和手機(jī)APP 還是電腦中的操作系統(tǒng)，這些智能應(yīng)用都減少了我們一些基礎(chǔ)性和重復(fù)性的工作，提升了整體的工作效率，使得我們在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以處理更多的工作內(nèi)容、辦理更多的業(yè)務(wù)?！弊詈?，轉(zhuǎn)崗員工工作內(nèi)容變化明顯。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用雖未引起失業(yè)，但個(gè)別崗位員工出現(xiàn)了轉(zhuǎn)崗的現(xiàn)象，如柜員崗轉(zhuǎn)到銷售崗，崗位的變化使工作內(nèi)容發(fā)生改變。

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用帶來的工作內(nèi)容變化呈現(xiàn)出“重復(fù)性工作減少，技術(shù)性工作增加”的特點(diǎn)。人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用發(fā)揮了節(jié)約人力成本，提高工作效率的作用，工作內(nèi)容中都增加了人工智能機(jī)器的學(xué)習(xí)和操作的相關(guān)內(nèi)容，為人工智能技術(shù)的普及和深度融合奠定了基礎(chǔ)。

2.2 工作能力要求變化

銀行在經(jīng)歷了“會(huì)計(jì)電算化”、“銀行電子化”后，已經(jīng)進(jìn)入到“銀行智能信息化”時(shí)期，對從業(yè)人員的能力要求也隨著銀行的發(fā)展而不斷變化。工作能力要求是指完成某項(xiàng)工作所具備的各項(xiàng)能力的總和。隨著人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用逐漸深入，銀行對從業(yè)人員的工作能力要求朝著橫向和縱深兩個(gè)方向發(fā)展。橫向來看，智能機(jī)器的應(yīng)用不僅使銀行從業(yè)人員有更多的時(shí)間學(xué)習(xí)和掌握智能機(jī)器在業(yè)務(wù)辦理中的應(yīng)用，還能使解放出來的勞動(dòng)力將精力投入到精細(xì)化和人性化的工作中。對銀行從業(yè)人員而言，不僅需要具備原有崗位要求的能力還要具備智能機(jī)器學(xué)習(xí)和使用的能力，對溝通和隨機(jī)應(yīng)變能力提出更高要求。在興業(yè)銀行北京東城支行實(shí)地調(diào)研的過程中，采訪了該支行會(huì)計(jì)暨合規(guī)主管，她談到“:隨著信息科學(xué)技術(shù)的高速發(fā)展，對銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員和綜合柜員的能力素質(zhì)要求都有所提升。銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員不僅需要會(huì)計(jì)知識(shí)，還需要熟練掌握各種業(yè)務(wù)處理方法。這些處理方法都與計(jì)算機(jī)技術(shù)、系統(tǒng)操作、賬務(wù)自動(dòng)處理流程等緊緊相連，因此銀行會(huì)計(jì)從業(yè)者需要在掌握業(yè)務(wù)技能的同時(shí)熟悉和了解這些系統(tǒng)自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理的新方法?！庇纱丝芍?，綜合能力成為銀行“智能信息化”時(shí)期對從業(yè)人員的重要能力要求?？v向來看，在“智能信息化”時(shí)期銀行從業(yè)人員不僅需要具備業(yè)務(wù)操作技能，熟悉日常工作的操作流程，還需要熟練掌握和操作各種智能機(jī)器、管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和行內(nèi)核心系統(tǒng)，對能力要求更加深化。例如：銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員以前需要掌握日常的基礎(chǔ)操作，具備業(yè)務(wù)操作技能，計(jì)算機(jī)操作技能和相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)即可完成工作任務(wù)?，F(xiàn)在則需具備操作智能機(jī)器新系統(tǒng)，各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和行內(nèi)系統(tǒng)的能力，熟知并掌握計(jì)算機(jī)操作知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)知識(shí)、與工作相關(guān)的應(yīng)用技術(shù)知識(shí)和金融知識(shí)，同時(shí)具有可以提出更多智能優(yōu)化建議的能力。

人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用對從業(yè)人員的能力要求向著綜合和縱深發(fā)展，對于會(huì)計(jì)和柜員崗位的影響較大，但對于銀行的管理人員和客戶營銷類人員影響較小。

2.3 崗位工資變化

銀行從業(yè)人員工資受崗位變化的影響較大，其中影響最大的是因人工智能技術(shù)應(yīng)用而有替代效應(yīng)的崗位（柜員崗）。對于未發(fā)生轉(zhuǎn)崗的銀行柜員而言，崗位所需能力要求提高，因人工智能機(jī)器替代了部分工作，且智能機(jī)器使用普及過程暫時(shí)增加了工作量，工資相對下降。采訪興業(yè)銀行的員工表示：“柜員的每月工資是：保底收入（固定收入）+業(yè)務(wù)工作量計(jì)算薪酬，每筆業(yè)務(wù)可獲得5 元；有些業(yè)務(wù)客戶可以在智能柜機(jī)上辦理不再需要到柜臺(tái)辦理，因此也會(huì)減少銀行柜員的業(yè)務(wù)量，相應(yīng)的業(yè)務(wù)收入也會(huì)減少10%-20%?！睂τ诎l(fā)生轉(zhuǎn)崗的銀行柜員而言，工資的計(jì)算方式變化，不穩(wěn)定性增強(qiáng)。轉(zhuǎn)崗的柜員表示：“客戶經(jīng)理每月工資是按業(yè)務(wù)量計(jì)算評比，績效考核3個(gè)月評級(jí)一次，導(dǎo)致每個(gè)月的工資波動(dòng)大，工資不穩(wěn)定性增強(qiáng)。工資與業(yè)務(wù)量密切掛鉤，心理壓力增大?！?/p>

通過訪談發(fā)現(xiàn)，人工智能技術(shù)在銀行中的應(yīng)用在工資方面對從業(yè)人員影響范圍小，工資略有下降。發(fā)生工資變動(dòng)的是銀行的柜員崗，未轉(zhuǎn)崗人員工資略有下降，轉(zhuǎn)崗員工工資浮動(dòng)明顯。

整體來看，人工智能技術(shù)在興業(yè)銀行中的應(yīng)用對從業(yè)人員的工作內(nèi)容，工作能力要求和工資存在影響，工作中重復(fù)性和基礎(chǔ)性工作減少，技能性工作增加；工作能力要求變化明顯，對銀行會(huì)計(jì)類從業(yè)人員綜合能力要求提高；工資有下降趨勢，不穩(wěn)定性增強(qiáng)。由此可以提出假設(shè)：

H1：人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工作內(nèi)容變化有正向影響。

H2：人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工作能力要求有正向影響。

H3：人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工資變化有負(fù)向影響

3 實(shí)證驗(yàn)證

3.1 變量測量

自變量“人工智能應(yīng)用程度”的測量，通過題項(xiàng)“您認(rèn)為人工智能技術(shù)現(xiàn)階段在銀行的應(yīng)用程度如何？”一共分為“應(yīng)用程度非常高，應(yīng)用程度比較高，應(yīng)用程度一般，應(yīng)用程度較低，應(yīng)用程度非常低”5個(gè)層次，由高到低分別賦值為5～1。

表2 工作內(nèi)容變動(dòng)方差齊性檢驗(yàn)分析

因變量工資變動(dòng)、個(gè)人能力要求、工作內(nèi)容變動(dòng)的測量，通過題項(xiàng)“您認(rèn)為人工智能技術(shù)的應(yīng)用程度對您工資變動(dòng)/個(gè)人能力要求/工作內(nèi)容變動(dòng)的影響如何？”共分為“非常大，比較大，一般，不大，沒有影響”5 個(gè)層次，由高到低分別賦值為5～1。

控制變量從業(yè)類別分別賦值1=銀行柜員類，2=客戶營銷類，3=產(chǎn)品支持類，4=風(fēng)險(xiǎn)控制類，5=信息科技類，6=綜合管理類，7=其他類。將從業(yè)時(shí)間分別進(jìn)行賦值，1=1 年及以下，2=1-3 年，3=3-5 年，4=5-10 年，5=10 年及以上。

3.2 單因素方差分析

P=0.098＞0.05;說明方差是齊的，可以使用方差分析。

在表3 中的數(shù)據(jù)顯示，2 組和5 組（人工智能應(yīng)用程度較低組和應(yīng)用程度非常高組）、3組和5組（應(yīng)用程度一般組和應(yīng)用程度非常高組））、4 組和5 組（應(yīng)用程度較高組和應(yīng)用程度非常高組））有顯著性差異（顯著性＜0.05），其余組均無顯著性差異。說明銀行從業(yè)人員所在銀行人工智能應(yīng)用程度對工作內(nèi)容變動(dòng)有影響。

表3 工作內(nèi)容變動(dòng)事后檢驗(yàn)分析

表4 個(gè)人能力要求方差齊性檢驗(yàn)分析

表5 個(gè)人能力要求事后檢驗(yàn)分析

表6 工資變動(dòng)方差齊性檢驗(yàn)分析

P=0.299＞0.05;說明方差是齊的，可以使用方差分析。

如表5所示，所有組均無顯著性差異，說明銀行從業(yè)人員所在銀行人工智能應(yīng)用程度的不同對個(gè)人能力要求無顯著影響。

P=0.054＞0.05;說明方差是齊的，可以使用方差分析。

在表7 中顯示，3 組和4 組（人工智能應(yīng)用程度一般組和應(yīng)用程度比較高組）有顯著性差異（顯著性＜0.05），其余組均無顯著型差異。說明人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員工資變動(dòng)影響甚微。

表7 工資變動(dòng)事后檢驗(yàn)分析

3.3 相關(guān)性分析

通過回歸分析發(fā)現(xiàn)，銀行人工智能的應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員從事的工作內(nèi)容產(chǎn)生變動(dòng)呈顯著正相關(guān)關(guān)系（通過顯著性檢驗(yàn)，P＜0.05），假設(shè)1 得證。由此可得出結(jié)論，人工智能在銀行中的應(yīng)用程度越高，員工的工作內(nèi)容變動(dòng)越大。而銀行人工智能的應(yīng)用程度與工資變動(dòng)和個(gè)人能力要求并無顯著相關(guān)性，假設(shè)2 與假設(shè)3 未得到支持，由此說明這兩類因變量受人工智能應(yīng)用程度的影響較弱。

3.4 回歸分析

如表9 所示，得出模型表達(dá)式如下：Y3=2.700+0.288X

表9 工作內(nèi)容變動(dòng)的回歸分析結(jié)果

此回歸方程表明，在其他條件不變的情況下，人工智能應(yīng)用程度每提高一個(gè)單位，工作內(nèi)容變動(dòng)0.288 個(gè)單位。模型殘差獨(dú)立性檢驗(yàn)：DW=2.059，恰好處在無自相關(guān)性的值域區(qū)間，認(rèn)定殘差獨(dú)立，通過檢驗(yàn)。

通過檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，人工智能的應(yīng)用與銀行從業(yè)人員崗位的工作內(nèi)容之間存在顯著影響，人工智能應(yīng)用程度每提高一個(gè)單位，工作內(nèi)容變動(dòng)0.288 個(gè)單位。銀行中人工智能的應(yīng)用程度對從業(yè)人員工資和工作能力要求影響不顯著。

4 研究結(jié)論

本研究從微觀視角出發(fā)以興業(yè)銀行業(yè)為例，先通過案例研究發(fā)現(xiàn)人工智能技術(shù)的應(yīng)用對銀行從業(yè)人員的工作內(nèi)容，工作能力要求和工資有影響，然后通過數(shù)據(jù)驗(yàn)證了人工智能技術(shù)應(yīng)用對工作內(nèi)容，工資和個(gè)人能力的影響程度。主要結(jié)論如下：

首先，人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員工作內(nèi)容變化的正向影響顯著。在銀行中因人工智能機(jī)器的應(yīng)用某些工作對于人工的需求下降，則會(huì)將原有崗位的勞動(dòng)者分配到新的工作中即轉(zhuǎn)崗，工作內(nèi)容發(fā)生轉(zhuǎn)變。我國人工智能發(fā)展正處于弱人工智能時(shí)代，由重復(fù)性工作內(nèi)容和可預(yù)測的程序性任務(wù)構(gòu)成的工作容易被人工智能取代。在現(xiàn)有技術(shù)條件下，只有極少數(shù)職業(yè)可實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化（即職業(yè)涉及的全部工作內(nèi)容都能自動(dòng)化），然而幾乎所有職業(yè)都可實(shí)現(xiàn)部分自動(dòng)化（即大量的工作內(nèi)容能自動(dòng)化）。部分自動(dòng)化意味著銀行從業(yè)人員的工作伙伴和工作形式發(fā)生變化，隨之工作內(nèi)容發(fā)生改變。

其次，人工智能的應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工作能力要求影響不顯著。這說明即使因人工智能應(yīng)用而改變工作內(nèi)容或轉(zhuǎn)崗，對個(gè)人能力要求的變化都影響甚微，現(xiàn)階段受影響較大的崗位(業(yè)務(wù)辦理、柜面操作、會(huì)計(jì)核算、銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售)對從業(yè)人員的能力要求較為一致，只是不同的工作對能力要求的側(cè)重點(diǎn)稍有區(qū)別，轉(zhuǎn)崗對能力要求變動(dòng)也影響甚微。雖然沒有發(fā)生轉(zhuǎn)崗的柜員崗員工需要具備更高的綜合能力和人工智能機(jī)器的操作能力，但現(xiàn)階段技術(shù)的發(fā)展程度和在銀行中的應(yīng)用程度并不足以引起很明顯的變化。因此，人工智能在銀行中的應(yīng)用對個(gè)人能力要求影響較小。

表8 相關(guān)性分析

再次，人工智能的應(yīng)用程度對從業(yè)人員工資影響不顯著。首先，由于弱人工智能時(shí)代，技術(shù)對銀行整體影響較小，從業(yè)人員工資變化還未顯現(xiàn)；其次，人工智能技術(shù)的應(yīng)用雖然導(dǎo)致銀行部分崗位的人員會(huì)因工作內(nèi)容變動(dòng)而改變工作方式或者轉(zhuǎn)崗，但變換后的工作僅是在薪酬計(jì)算和薪酬結(jié)構(gòu)方面發(fā)生了轉(zhuǎn)變，對其工資水平整體影響較小。最后，人工智能技術(shù)的應(yīng)用增加了銀行的服務(wù)效率，提高了銀行的整體收益，彌補(bǔ)了因工作內(nèi)容變動(dòng)或轉(zhuǎn)崗帶來的工資變動(dòng)差額。因此，人工智能應(yīng)用程度對銀行從業(yè)人員的工資影響不顯著。

最后，人工智能的應(yīng)用對銀行的影響呈現(xiàn)出漸進(jìn)性微調(diào)的特點(diǎn)。由于弱人工智能時(shí)代，技術(shù)在銀行中的應(yīng)用對工作技能和工資的影響還未顯現(xiàn)，但隨著人工智能技術(shù)日漸成熟與應(yīng)用程度的加深，工作被人工智能替代范圍逐漸擴(kuò)大，工作形式和工作內(nèi)容將發(fā)生更大變化，受影響的崗位也會(huì)增加，工資變化趨勢也將顯現(xiàn)。人工智能的應(yīng)用不僅具有工作的替代效應(yīng)還具有增加效應(yīng)，新的工作崗位會(huì)隨著人工智能發(fā)展和應(yīng)用程度的加深應(yīng)運(yùn)而生，雙重效應(yīng)的共同作用會(huì)緩解因技術(shù)進(jìn)步給工作帶來的沖擊，企業(yè)以漸進(jìn)式微調(diào)的方式實(shí)現(xiàn)新舊技術(shù)平穩(wěn)過度轉(zhuǎn)換。

5 政策建議

人工智能技術(shù)作為一次新的重大技術(shù)變革將會(huì)對勞動(dòng)者的工作內(nèi)容、技能要求和工資產(chǎn)生直接影響[11,12]。銀行應(yīng)該在明晰人工智能技術(shù)對工作影響的基礎(chǔ)上，為應(yīng)對未來強(qiáng)人工智能時(shí)代到來的挑戰(zhàn)做好充分準(zhǔn)備?；诖?，提出以下建議：

首先，注重培訓(xùn)復(fù)盤與智能測評并重。工作內(nèi)容的變化是人工智能技術(shù)在銀行中應(yīng)用產(chǎn)生變化最直接的表現(xiàn)。工作內(nèi)容的變化集中在技術(shù)崗位和人工智能技術(shù)有替代效應(yīng)的崗位，其中對轉(zhuǎn)崗員工影響最大。培訓(xùn)既可以增強(qiáng)員工對新崗位的適應(yīng)能力又可以滿足現(xiàn)有崗位要求的提升。人工智能時(shí)代越來越多的工具可以輔助企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)過程的復(fù)盤與數(shù)據(jù)分析，這些工具和系統(tǒng)可以精確記錄每個(gè)培訓(xùn)節(jié)點(diǎn)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，通過多維度分析幫助管理人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)培訓(xùn)中的不足或培訓(xùn)效果與實(shí)際需求間的斷層，幫助培訓(xùn)人員快速分析和可視化培訓(xùn)效果，實(shí)現(xiàn)高效培訓(xùn)。新工作對銀行從業(yè)人員的經(jīng)驗(yàn)性能力要求較高，單次培訓(xùn)后無法達(dá)到要求，則需要通過培訓(xùn)復(fù)盤幫助實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)崗員工精準(zhǔn)培訓(xùn)，及時(shí)總結(jié)與跟蹤反饋。智能測評系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)使測評模型向精準(zhǔn)，動(dòng)態(tài)和個(gè)性化趨勢發(fā)展，及時(shí)的測評反饋與績效預(yù)測幫助銀行靈活調(diào)整管理措施。智能測評不僅能減少培訓(xùn)成本更能幫助培訓(xùn)機(jī)器，擴(kuò)充機(jī)器的數(shù)據(jù)樣本增加判斷的準(zhǔn)確性，以實(shí)現(xiàn)“施以智能促智能”的良性循環(huán)。

其次，堅(jiān)持人工賦能與機(jī)器賦能同步。銀行由于人工智能技術(shù)應(yīng)用對于大堂服務(wù)人員的需求增大，一方面是因?yàn)殂y行柜員崗位減少導(dǎo)致銀行柜臺(tái)壓力陡增；另一方面，人工智能一體機(jī)由于現(xiàn)階段性能和推廣的限制需要人工輔助才能完成業(yè)務(wù)辦理。銀行只關(guān)注到人工智能技術(shù)對崗位的替代作用而取消部分崗位或使員工轉(zhuǎn)崗，忽視了短期內(nèi)對于人工需求的增加，造成了人工崗位減少，機(jī)器業(yè)務(wù)辦理緩慢的矛盾局面。銀行需根據(jù)人工智能技術(shù)應(yīng)用的實(shí)際情況階段性漸進(jìn)式進(jìn)行人員調(diào)整，賦予勞動(dòng)者更多的決策權(quán)和選擇權(quán)，幫助緩解智能化沖的消極情緒，提高勞動(dòng)者積極性。機(jī)器賦能意味著要給予銀行的智能機(jī)器更多的時(shí)間和機(jī)會(huì)，在服務(wù)中不斷地暴露問題，積累數(shù)據(jù)，自我升級(jí)，充分發(fā)揮智能優(yōu)勢，幫助解決銀行的發(fā)展痛點(diǎn)。人工賦能與機(jī)器賦能的本質(zhì)是促進(jìn)勞動(dòng)者與人工智能機(jī)器的同步發(fā)展，人、機(jī)各自優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，從而實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同。

最后，注重人才培養(yǎng)與人才激勵(lì)兼顧。據(jù)《中國新一代人工智能發(fā)展報(bào)告2020》顯示，中國的人工智能發(fā)展也存在高端人才儲(chǔ)備短板。由于我國的人工智能人才缺口較大，銀行首先要吸引大量的科技人才建立人才池；其次，通過招聘，培訓(xùn)復(fù)盤和智能測評等環(huán)節(jié)提升銀行從業(yè)人員的人力資本價(jià)值，使現(xiàn)有員工消除對人工智能技術(shù)的抵觸心理，并積極推動(dòng)技術(shù)在工作場所中的深度應(yīng)用，形成外部人才流入與內(nèi)部人才提升同步發(fā)展，形成人才“進(jìn)得來，留得住”的良好人才生態(tài)。通過橫向與縱向相結(jié)合的層次化激勵(lì)措施激發(fā)創(chuàng)新能力?？v向要?jiǎng)?chuàng)新員工的晉升機(jī)制，設(shè)立規(guī)范通暢的職業(yè)發(fā)展晉升通道；橫向要依據(jù)不同工作類型制定個(gè)性化激勵(lì)措施，以提高銀行從業(yè)人員與人工智能機(jī)器的協(xié)同程度，提高從業(yè)人員對人工智能技術(shù)在銀行深度發(fā)展的認(rèn)同度。