區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境對貧困減緩的影響研究

徐澤鋒

摘 要：金融扶貧是貧困地區(qū)實現(xiàn)脫貧致富的重要支撐手段?；谖墨I綜述視角，系統(tǒng)分析金融生態(tài)環(huán)境與貧困治理的相關理論基礎，為理清二者關系提供基礎依據(jù)。與此同時，剖析金融生態(tài)環(huán)境影響貧困減緩的傳導路徑，發(fā)現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境可以從直接影響和間接影響兩個層面影響貧困減緩。最后，從金融扶貧面臨的困境出發(fā)，進一步探究金融生態(tài)環(huán)境促進貧困減緩的優(yōu)化路徑，并提出明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規(guī)律，規(guī)范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道，完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧等具體優(yōu)化措施，以期為金融扶貧提供相關理論指導。

關鍵詞：區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境;貧困治理;文獻綜述;優(yōu)化路徑

中圖分類號：F323.8? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2021）10-0127-04

引言

貧困問題是世界性難題，各國政府都在為貧困減緩做出孜孜不倦的努力，中國也不例外（何仁偉等，2017;范和生、唐惠敏，2017）。改革開放以來，中國的貧困治理經(jīng)過了“大水漫灌”式治貧向“精準扶貧”轉(zhuǎn)變歷程，并取得了舉世矚目的減貧成效，為世界減貧事業(yè)作出了中國貢獻（向德平、華汛子，2019），尤其是精準扶貧戰(zhàn)略實施成效最明顯（孟佶賢，2019），貧困人口由2014年的7 017萬減少為2019年的551萬，年均減少1 000萬以上，貧困發(fā)生率下降為0.6%（搜狐網(wǎng)）。

精準扶貧戰(zhàn)略是中國減貧史中的重要一環(huán)，利在千秋，為中國2020年全面建成小康社會提供契機，其涵蓋內(nèi)容豐富，如產(chǎn)業(yè)扶貧、教育扶貧、異地搬遷扶貧及金融扶貧等重要內(nèi)容，不同扶貧模式具有差別化的扶貧成效，學者們分別進行了深入分析和探索（王春萍和鄭燁，2017;李興洲，2017;王宏新等，2017;平衛(wèi)英等，2020;鐘文等，2018;杜興洋等，2019）。其中，金融扶貧作為解決貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)和維持生計的重要資金來源，被各國廣泛應用于減貧事業(yè)中，也得到了專家學者的普遍認同，適宜在貧困農(nóng)村地區(qū)推廣（鄧坤，2015;楊云龍等，2016;吳本健等，2019）。對于金融扶貧的研究主要涉及其存在問題、模式和路徑優(yōu)化等內(nèi)容（王鸞鳳等，2012;蘇暢、蘇細福，2016;周雙、劉鵬，2017;郭小卉等，2019），但缺乏金融扶貧進一步的細化研究，如區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境與貧困治理的關系研究。鑒于此，本文從文獻綜述角度出發(fā)，系統(tǒng)分析區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境對貧困減緩的影響，以期豐富金融扶貧的研究內(nèi)容，為貧困地區(qū)減貧提供有益借鑒。

一、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境與貧困減緩的理論基礎

金融生態(tài)環(huán)境與金融生態(tài)密切相關，最早提出金融生態(tài)一詞可以追溯到2004年，由周小川行長提出，他認為金融生態(tài)的實質(zhì)是指金融發(fā)展的外部環(huán)境，并強調(diào)外部環(huán)境間需要分工協(xié)作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)（周小川，2005;徐諾金，2005），兩者的關系如圖1所示。

支撐金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的基礎理論離不開金融結(jié)構(gòu)理論、金融約束理論和生態(tài)學理論。金融結(jié)構(gòu)理論主要涉及金融發(fā)展相關利率及結(jié)構(gòu)變動對經(jīng)濟發(fā)展的影響，更多地強調(diào)金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系研究（成學真、黃華一，2016;周莉萍，2017），應用到貧困治理則是貧困地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟發(fā)展、貧困減緩的關系。金融約束理論從金融市場配置資源有缺陷出發(fā)，認為需要政府的有為而治，但有別于金融抑制，其實質(zhì)是一種金融環(huán)境改善手段，貧困地區(qū)存在金融資源“精英俘獲”現(xiàn)象，金融內(nèi)卷化嚴重，需要政府的調(diào)節(jié)功能發(fā)揮，完善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境（呂劍，2010;戴宏，2012;黃燕輝，2014;楊龍，2016;舒麗瑰，2018）。生態(tài)學理論是金融生態(tài)環(huán)境借鑒發(fā)展的班地理論，突出金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展需要有系統(tǒng)統(tǒng)籌發(fā)展理念，任何單一指標的發(fā)展都不能構(gòu)成全局提升的充分必要條件，貧困地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境更應該注重系統(tǒng)性、統(tǒng)籌性，切忌貧困資源的漫灌式配置（金浩、李瑞晶，2017;鐘文等，2020）。

貧困治理理論由來已久，相對豐富，馬爾薩斯貧困理論、馬克思主義貧困理論和惡性循環(huán)貧困理論是其中的精髓。馬爾薩斯貧困理論認為人口的無休止增長對資源存量產(chǎn)生極大沖擊，進而造成貧困，其觀點是站在資產(chǎn)階級立場提出（周紀昌，2012;陳功、張如菡，2016），而馬克思主義貧困理論則截然不同，揭示資產(chǎn)階級剝削是造成無產(chǎn)階級貧窮的根源（王朝明，2008;劉建華、丁重揚，2012）。惡性循環(huán)貧困理論和資本形成貧困治理理論則是從資本形成角度闡述貧困根源，強調(diào)資本積累的重要性（武桂馥，1985;唐莎、劉強，2016）。

二、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境影響貧困減緩的傳導機制分析

金融生態(tài)環(huán)境影響貧困減緩的路徑需要具有系統(tǒng)思維，不能簡單地認為兩者存在直接的關系，既存在直接影響，也具有間接影響如圖2所示。就直接影響而言，金融生態(tài)環(huán)境直接影響貧困地區(qū)金融的程度。已有研究顯示，金融機構(gòu)在農(nóng)村設立數(shù)量與貧困發(fā)生率成反比，原因在于金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展可以直接平滑消費，以及提高儲蓄機會，直接影響貧困地區(qū)資本積累（Burgess&Pande，2003;Geda，2006;Jeanneney&Kpodar， 2011;陳銀娥、師文明，2010）。

間接影響來看，金融生態(tài)環(huán)境可以影響貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，以及進一步的貧困人口收入分配，總體來看，這兩方面都與貧困減緩密切相關。金融中介隨著經(jīng)濟發(fā)展應運而生，伴隨經(jīng)濟發(fā)展程度，金融中介進駐和促進作用愈加明顯，反過來促使經(jīng)濟獲得穩(wěn)健發(fā)展，與此同時，貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展又能產(chǎn)生“涓滴效應”，產(chǎn)生良性循環(huán)，對貧困人口提高發(fā)展機會具有長遠影響（丁志國等，2011;Dollar&Kraay，2002）。當收入增加時，貧困地區(qū)的人力資本投資相應得到提升，從長遠來看，金融發(fā)展有利于縮小收入分配差距，實現(xiàn)人口增長快于GDP增長（呂勇斌、趙培培，2014）。

三、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境促進貧困減緩的優(yōu)化路徑分析

資本具有逐利性，貧困地區(qū)相對發(fā)達地區(qū)而言，獲取資本的能力和機會較弱。因此，金融扶貧存在一定的困境（張玉麗等，2016;何文玉，2019）。

政府與金融機構(gòu)之間的利益博弈。政府在貧困地區(qū)引入金融目的在于緩解貧困地區(qū)發(fā)展的資金短缺矛盾，促進貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)對貧困地區(qū)的有效治理;而金融機構(gòu)一方面需要考慮國家發(fā)展戰(zhàn)略的動機，如精準扶貧戰(zhàn)略要求全國扶貧一盤棋，需要金融資源的參與;另一方面，金融機構(gòu)也需要關注自身利益獲取，評估貧困地區(qū)市場潛力。當政府和金融機構(gòu)存在分歧時，一定意義上是政府與市場的博弈，雙方博弈影響了金融資源的有效配置（王鸞鳳等，2012;吳義能等，2016）。政府行政權(quán)威與激勵不匹配。政府作為金融扶貧的主導方，可能出于區(qū)域脫貧目標，會進行過多的行政干預，使得本應以市場機制為指導的金融機構(gòu)偏離市場軌跡，同時，政府對于金融機構(gòu)的激勵機制不足，僅把金融機構(gòu)作為參與國家扶貧的援助力量，至此政府權(quán)威落實與激勵機制陷入惡性循環(huán)，極大地損害了金融機構(gòu)進駐貧困地區(qū)積極性，也導致國家扶貧資源未能高效利用，造成一定資源浪費（陳華、李景騰，2017;吳婷婷等，2019）。

鑒于金融扶貧存在困境，區(qū)域金融環(huán)境作為金融的一部分，同樣避免不了類似困境。因此，要發(fā)揮區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的減貧效應，需要相關政策機制的制定與落實，促進政府與金融機構(gòu)的良性運轉(zhuǎn)。

明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規(guī)律。金融項目的運行，除了政府正常的引導和激勵外，不能過多干預和監(jiān)督金融項目。政府作為金融項目的引導者，金融機構(gòu)才是具體的實施者，金融項目的運行需要遵循金融市場規(guī)律。同時，金融機構(gòu)需要立足服務貧困群眾的目標，肩負國家給予的責任和使命;規(guī)范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道。政府與金融機構(gòu)需要構(gòu)建合作共贏框架，發(fā)揮有為政府作用，金融機構(gòu)應嚴格遵循市場規(guī)律和扶貧項目運行規(guī)律，切忌損害貧困群眾的切身利益;完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧。政府在明確金融機構(gòu)盈利和責任的基礎上，需要構(gòu)建貧困地區(qū)金融發(fā)展的激勵機制，在年度考核中，對于完成任務的金融機構(gòu)進行一定獎勵并給予優(yōu)惠政策，而對于完成任務不盡人意的金融機構(gòu)，則需要考慮勸其退出機制，保持金融市場競爭活力（陸岷峰、陸順，2019;允明泰、陸洲，2020;丁武彥，2020;吳翠華、尉盛元，2020）。

四、研究結(jié)論與未來展望

金融扶貧作為精準扶貧的重要內(nèi)容之一，對其進行細化研究，可以拓展金融扶貧領域研究，并為貧困地區(qū)脫貧致富提供有益借鑒。本文基于文獻綜述視角，系統(tǒng)分析金融生態(tài)環(huán)境與貧困治理的相關理論基礎，為理清二者關系提供基礎依據(jù)。同時，剖析了金融生態(tài)環(huán)境影響貧困減緩的傳導路徑，發(fā)現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境可以從直接影響和間接影響兩個層面影響貧困減緩。最后，從金融扶貧存在困境出發(fā)，進一步探究金融生態(tài)環(huán)境促進貧困減緩的優(yōu)化路徑，并提出明確雙方自身角色定位，遵循扶貧項目運行規(guī)律、規(guī)范政府職能，將金融扶貧治理納入法制化軌道和完善激勵機制，引入更多金融主體參與扶貧等具體優(yōu)化措施，以期為金融扶貧提供相關理論指導。

金融涉及面廣，其對精準扶貧的影響復雜多樣，在今后的研究中，需要進一步探究金融資源的多樣性對貧困減緩效應，同時，需要積極嵌入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，繼續(xù)服務廣大農(nóng)村地區(qū)，實現(xiàn)金融學科可持續(xù)服務國家方針戰(zhàn)略發(fā)展，保障金融學科的長治久安建設。

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[責任編輯 馬 學]