淺談山西省運(yùn)城市 跨境賭博資金鏈治理工作

郭效孟 楊鵬 楊明芹

斬?cái)嗫缇迟€博資金鏈?zhǔn)菆?jiān)決打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要任務(wù)。2020年以來(lái)，全國(guó)全力推進(jìn)治理跨境賭博、斬?cái)嗫缇迟€博資金鏈工作。本文從跨境賭博資金鏈治理工作面臨的新形勢(shì)及原因分析入手，剖析當(dāng)前防控治理方面存在的困難和問(wèn)題，并提出有針對(duì)性的工作建議。

分析跨境賭博資金鏈治理工作

隨著科學(xué)技術(shù)手段的應(yīng)用和發(fā)展，跨境賭博越來(lái)越猖獗，跨境賭博團(tuán)伙以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，以金融機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行賭資籌備，犯罪資金鏈呈現(xiàn)復(fù)雜化、碎片化、隱匿化等特點(diǎn)，涉賭資金轉(zhuǎn)移日趨隱蔽，給治理跨鏡賭博資金鏈工作帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

全國(guó)跨境賭博呈現(xiàn)新變化、新特點(diǎn)。首先，全國(guó)打擊治理跨境賭博工作總體情況。2020年以來(lái)，公安部會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家移民管理等部門，深入開(kāi)展打擊治理跨境賭博工作。截至2020年9月底，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立各類跨境賭博案件8800余起，抓獲犯罪嫌疑人6萬(wàn)余人，打掉涉賭平臺(tái)1700余個(gè)、非法技術(shù)團(tuán)隊(duì)730余個(gè)、賭博推廣平臺(tái)820余個(gè)，打掉非法支付平臺(tái)和地下錢莊1400余個(gè)，查明涉案資金上萬(wàn)億元;核查處置8000余條涉嫌為賭博平臺(tái)提供收款結(jié)算銀行賬戶線索，并采取嚴(yán)厲處罰措施;依法處理參賭人員1.15萬(wàn)余人，對(duì)2.8萬(wàn)余個(gè)可疑賬戶采取處置措施。

其次，金融領(lǐng)域典型涉賭案例類型。從中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、公安部和外匯局等機(jī)關(guān)公布的涉賭典型案例、中國(guó)人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會(huì)舉報(bào)調(diào)查案例看，金融領(lǐng)域典型涉賭案例主要有六大類型：一是個(gè)人出租、出借、出售的銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款;二是個(gè)人通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭;三是犯罪團(tuán)伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶;四是非法“四方平臺(tái)”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù);五是銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù);六是犯罪分子將POS機(jī)具轉(zhuǎn)移到境外為賭場(chǎng)套現(xiàn)。

最后，跨境賭博渠道變化情況。從支付渠道來(lái)看，涉賭風(fēng)險(xiǎn)正向社交平臺(tái)轉(zhuǎn)移;從賬戶端來(lái)看，銀行卡和對(duì)公賬戶的涉賭風(fēng)險(xiǎn)上升較快;從商戶端來(lái)看，涉賭風(fēng)險(xiǎn)已由虛假商戶拓展到真實(shí)商戶;從資金過(guò)渡方式來(lái)看，從利用個(gè)人賬戶逐步轉(zhuǎn)入利用對(duì)公賬戶過(guò)渡犯罪資金。

山西省運(yùn)城市跨境賭博或涉賭賬戶特點(diǎn)。目前，山西省運(yùn)城市跨境賭博或涉賭賬戶相對(duì)較少，但處于上升期。從金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶看，既有對(duì)公賬戶，也有個(gè)人賬戶，有用戶通過(guò)自有賬戶參賭的，也有通過(guò)出租、出借賬戶獲取利益的，涉案人員多為年輕人。從地域來(lái)看，城區(qū)和縣域均有涉及，辦卡區(qū)域分布比較分散?？蛻舳酁楸救碎_(kāi)戶，職業(yè)多為無(wú)業(yè)，且以中青年人為主，大多通過(guò)自助渠道開(kāi)戶，在開(kāi)戶時(shí)同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，掛失換卡和更換手機(jī)號(hào)較為頻繁。從賬戶分布行業(yè)看，主要集中在商貿(mào)、科技、電子商務(wù)、傳媒等輕資產(chǎn)行業(yè)，但存在向建材、便利店、商店等實(shí)體行業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢(shì)。

原因分析。一是工商注冊(cè)門檻降低。隨著國(guó)家工商等主管部門簡(jiǎn)政放權(quán)改革，注冊(cè)工商執(zhí)照，開(kāi)立公司賬戶的難度大大降低，開(kāi)戶流程縮短也給犯罪分子提供了機(jī)會(huì)，導(dǎo)致過(guò)渡賬戶逐步從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移到對(duì)公賬戶。

二是群眾金融安全及法律意識(shí)淡薄。非法買賣銀行卡、進(jìn)行跨境賭博的多為無(wú)正當(dāng)工作的中青年，犯罪分子專門對(duì)一些金融知識(shí)薄弱、法律意識(shí)淡薄的群眾進(jìn)行金錢誘惑，部分群眾認(rèn)識(shí)不到出租或出售銀行卡會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重后果，在利益誘惑下，將銀行卡或賬戶出租、出借、出售給犯罪分子使用，為違法犯罪活動(dòng)提供便利。

三是境外賭博活動(dòng)蔓延面廣。不良網(wǎng)站設(shè)置都在境外，大多設(shè)有中文網(wǎng)站，疫情期間，收購(gòu)大量銀行卡和企業(yè)賬戶為賭博活動(dòng)進(jìn)行收款。

四是跨境賭博犯罪資金鏈復(fù)雜、隱蔽，不易查獲。如晉城銀行運(yùn)城分行在排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)某個(gè)時(shí)間段，部分客戶在該行部分網(wǎng)點(diǎn)分別開(kāi)立對(duì)公賬戶，表面上不存在交叉，但實(shí)質(zhì)上相互擔(dān)任法人、財(cái)務(wù)人員或控股股東的可疑對(duì)公賬戶，涉及不同的行業(yè)領(lǐng)域，偽裝性較強(qiáng)。

當(dāng)前防控治理方面存在的困難和問(wèn)題

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的難點(diǎn)與短板。一是資金用途識(shí)別難。涉賭資金交易多通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行，偽裝成正常交易完成資金轉(zhuǎn)移，且使用的銀行卡多是購(gòu)買的，賬戶更換頻繁，給銀行識(shí)別資金用途帶來(lái)困難。

二是客戶交易監(jiān)控難。鑒于保護(hù)客戶信息的義務(wù)，銀行不能隨意查看客戶賬戶交易明細(xì)，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易、可疑客戶。

三是客戶盡職調(diào)查難。據(jù)山西省運(yùn)城轄區(qū)部分銀行反映，中國(guó)人民銀行及司法機(jī)關(guān)下發(fā)的可疑客戶，做盡職調(diào)查時(shí)大多出現(xiàn)預(yù)留電話關(guān)機(jī)、無(wú)人接聽(tīng)或者上門核實(shí)找不到客戶等情況，難以再次了解客戶實(shí)際信息。

四是風(fēng)險(xiǎn)防控切入難。部分銀行各部門間職責(zé)不清、推諉塞責(zé)，缺乏從全行角度對(duì)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理的經(jīng)驗(yàn)，難以控制開(kāi)卡后的使用環(huán)節(jié)。

五是技術(shù)監(jiān)測(cè)跟進(jìn)難。由于跨境賭博資金結(jié)算環(huán)節(jié)復(fù)雜多變，涉賭資金轉(zhuǎn)移手法日趨隱蔽，跨境賭博資金鏈越來(lái)越復(fù)雜，銀行監(jiān)測(cè)技術(shù)更新難以跟上犯罪分子作案手法的變化，加大了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控難度。

部門聯(lián)動(dòng)、社會(huì)治理方面存在的問(wèn)題。一是監(jiān)管職責(zé)分散于多個(gè)部門。職責(zé)分散、配合不力已成為打擊跨境賭博難的一大原因，如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)售賣彩票等方式屬于網(wǎng)信辦管理，而資金安全的監(jiān)管由金融系統(tǒng)負(fù)責(zé)?？缇迟€博在監(jiān)管上有很多不同環(huán)節(jié)，目前沒(méi)有一個(gè)綜合執(zhí)法部門來(lái)管理。

二是部門之間聯(lián)動(dòng)性較差。如銀行將可疑賬戶線索移交公安機(jī)關(guān)后，因公安調(diào)查案件需要一定時(shí)間，反饋時(shí)間較長(zhǎng)，導(dǎo)致銀行無(wú)法及時(shí)從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)更好地開(kāi)展打擊治理工作。

三是治理鏈條長(zhǎng)、涉及部門多。隨著技術(shù)手段的應(yīng)用和發(fā)展，跨境賭博犯罪資金鏈呈現(xiàn)復(fù)雜化、碎片化、隱匿化等趨勢(shì)，導(dǎo)致跨境賭博違法犯罪治理鏈條長(zhǎng)、涉及部門多，時(shí)常面臨信息不通、手段有限、效果不好等困擾，打擊治理工作易形成“打地鼠”的尷尬局面。

多措并舉管控跨境賭博資金鏈

金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，把好賬戶關(guān)。一是強(qiáng)化賬戶全生命周期管理。嚴(yán)格按照“誰(shuí)開(kāi)戶（卡）誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)的客戶（用戶）誰(shuí)負(fù)責(zé)”的管理原則，加強(qiáng)賬戶開(kāi)立、交易管控、異常監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)的銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，采取有效措施打擊跨境賭博犯罪，斬?cái)嗥洹百Y金鏈”。二是要利用科技手段建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警系統(tǒng)，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，有效識(shí)別隱蔽性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)可疑賬戶。三是加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，及時(shí)掌握涉案人員及涉案賬戶的犯罪特征，有針對(duì)性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。四是采取多種方式廣泛開(kāi)展宣傳，有效提高群眾的自我防范意識(shí)，截?cái)喑鲎獬鍪圪~戶的源頭。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大監(jiān)管力度。一是要加大以案為鑒、以案倒查工作力度，摸清、摸透跨境賭博資金流轉(zhuǎn)作案手法，準(zhǔn)確把握涉賭資金鏈實(shí)際情況，及時(shí)有效調(diào)整防控治理戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)，有的放矢、有效阻擊。二是要嚴(yán)格按照“嚴(yán)厲打擊、有效管控、打防并舉、綜合施策”的工作原則，堅(jiān)持專項(xiàng)治理和系統(tǒng)治理、綜合治理、依法治理、源頭治理相結(jié)合，綜合運(yùn)用多種手段，堅(jiān)決打擊、有效遏制跨境賭博犯罪活動(dòng)。三是中國(guó)人民銀行、公安機(jī)關(guān)要多舉辦一些針對(duì)性的培訓(xùn)，通報(bào)涉賭資金轉(zhuǎn)移手法，提高銀行員工對(duì)涉賭資金的識(shí)別能力。四是建立一個(gè)涵蓋金融機(jī)構(gòu)、政府職能部門、監(jiān)管部門的監(jiān)管平臺(tái)，發(fā)布實(shí)時(shí)預(yù)警、查詢企業(yè)賬戶狀態(tài)，加強(qiáng)溝通交流，形成更大格局的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)信息充分共享，形成監(jiān)管合力。五是建議金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)及時(shí)向商業(yè)銀行公示涉賭涉詐賬戶信息，各機(jī)構(gòu)聯(lián)合防范，降低其重復(fù)開(kāi)戶及關(guān)聯(lián)開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)。

各職能部門要加強(qiáng)合作、協(xié)同發(fā)力。一是要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，鏟除、封堵賭博網(wǎng)站。公安、檢察院、法院、銀保監(jiān)等部門要密切配合，緊密合作，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪活動(dòng)，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)的許可、備案和監(jiān)督制度，壓縮境內(nèi)賭博網(wǎng)站的生存空間，堅(jiān)決遏制境外賭場(chǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)吸引我國(guó)公民參賭的違法犯罪活動(dòng)。二是要實(shí)行綜合治理，建立打擊賭博違法犯罪的長(zhǎng)效防控機(jī)制。公安、金融等部門要加強(qiáng)管理，通力合作，及時(shí)查明境外賭場(chǎng)、參賭人員在金融單位的賬戶、資金，并視情況扣押、凍結(jié)、沒(méi)收其資金，徹底阻斷賭博資金流動(dòng)渠道。三是工商部門在頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，要運(yùn)用一定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段，有效避免虛假注冊(cè)地址開(kāi)立對(duì)公賬戶，并對(duì)交叉任職控股的異常情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)聯(lián)合公安進(jìn)行深入調(diào)查。四是要加強(qiáng)各部門的信息共享機(jī)制建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)各部門力量，推動(dòng)形成通達(dá)的網(wǎng)格型聯(lián)動(dòng)機(jī)制。五是強(qiáng)化宣傳警示教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)跨境賭博的辨別能力和防范意識(shí)，營(yíng)造全民預(yù)防跨境賭博的良好氛圍。積極鼓勵(lì)群眾在可疑線索舉報(bào)、可疑證據(jù)提供等方面主動(dòng)作為。

郭效孟、楊鵬供職于中國(guó)人民銀行運(yùn)城市中心支行

楊明芹供職于中國(guó)人民銀行聞喜縣支行

責(zé)任編輯：葛辛晶