數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)新模式

史晨陽(yáng)

當(dāng)下，商業(yè)銀行正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)，尤其是2020年新冠肺炎疫情的突發(fā)和國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的錯(cuò)綜復(fù)雜，促使商業(yè)銀行金融科技加快向數(shù)字化、智能化、服務(wù)化演進(jìn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的載體，正在社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程的各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)揮作用。2020年4月9日，中央正式將數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素寫(xiě)入文件中，提出加速培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)，推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)銀行業(yè)的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)管理和運(yùn)營(yíng)理念，乃至數(shù)據(jù)應(yīng)用模式產(chǎn)生顛覆性沖擊。銀行要具備哪些核心數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和運(yùn)營(yíng)能力，為數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值提供有力保障和基礎(chǔ)，成為商業(yè)銀行無(wú)法回避和亟待解決的重大課題。

商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理現(xiàn)狀

從2005年開(kāi)始，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)管理從局部管理發(fā)展到統(tǒng)籌管理，再到管理運(yùn)營(yíng)。銀行在數(shù)據(jù)管理向數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型中，其數(shù)據(jù)政策、管理手段、運(yùn)營(yíng)模式在大數(shù)據(jù)時(shí)代的浪潮下不斷修正與重塑，已經(jīng)從簡(jiǎn)單的支持經(jīng)營(yíng)分析與業(yè)務(wù)決策向推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資源整合應(yīng)用以及數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)方向跨越，并根據(jù)自身特色開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)實(shí)踐。隨著銀行業(yè)與各行業(yè)融合度不斷加深，銀行數(shù)據(jù)規(guī)模急劇增大，數(shù)據(jù)不斷衍生，數(shù)據(jù)類(lèi)型不斷豐富，銀行加速向數(shù)字金融、網(wǎng)絡(luò)金融、智能金融方向推進(jìn)。在此環(huán)境下，商業(yè)銀行以管理驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略導(dǎo)向亟待轉(zhuǎn)變，尋求可持續(xù)、價(jià)值型的數(shù)據(jù)發(fā)展成為必然選擇，以?xún)r(jià)值為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)正是實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)型的有力工具。

目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和應(yīng)用還處于初步階段，在不斷探索實(shí)踐過(guò)程中碰到了諸多困難，可以總結(jié)為五大痛點(diǎn)：

缺乏整體規(guī)劃，持續(xù)迭代能力較弱，造成的結(jié)果是投入大、產(chǎn)出小。目前大多數(shù)銀行缺少明確可落地的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)整體規(guī)劃，采用“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的方式開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理工作。運(yùn)營(yíng)的理念較為薄弱，往往依靠數(shù)據(jù)咨詢(xún)項(xiàng)目出具頂層規(guī)劃產(chǎn)物來(lái)驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，如制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、建立數(shù)據(jù)模型、開(kāi)展數(shù)據(jù)質(zhì)量提升等方式。但是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)是一個(gè)系統(tǒng)化工程，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)或者數(shù)據(jù)質(zhì)量相互獨(dú)立又互相依存，需要?用全局的角度和統(tǒng)籌的方法，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)生態(tài)。

缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖，用戶(hù)“不知、不懂、不會(huì)”問(wèn)題顯著。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行堆積著大量數(shù)據(jù)，但不同種類(lèi)的數(shù)據(jù)散落在各系統(tǒng)和平臺(tái)中，數(shù)據(jù)使用者面對(duì)海量的數(shù)據(jù)，不知道有多少可利用的數(shù)據(jù)，并且數(shù)據(jù)含義或在文檔中體現(xiàn)，或口口相傳，解釋不夠權(quán)威，用戶(hù)難以懂得數(shù)據(jù)真正的含義，同時(shí)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)服務(wù)多為被動(dòng)式服務(wù)，只是單純地匯總并展示數(shù)據(jù)，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，使用門(mén)檻高，用戶(hù)獲取和使用數(shù)據(jù)需要較多的數(shù)據(jù)背景，知道數(shù)據(jù)在哪里才能抽絲剝繭般地找到，效率較低。

部分銀行過(guò)于追求大而全的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，難以落地。部分銀行對(duì)于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于依賴(lài)，追求構(gòu)建全行適用、全業(yè)務(wù)可落地的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，造成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)越做越多，落地工作量越來(lái)越大。如某城商行制定全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)從1000條逐漸增加到20000條，擴(kuò)充了20倍，但是數(shù)據(jù)質(zhì)量并沒(méi)有提升，反而因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)過(guò)多，難以落地，造成數(shù)據(jù)孤島化，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，阻礙了業(yè)務(wù)和金融科技的快速發(fā)展。

數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展緩慢，單點(diǎn)發(fā)力，缺少統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)管理。受限于數(shù)據(jù)規(guī)模和數(shù)據(jù)源種類(lèi)的豐富程度，多數(shù)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用剛剛起步，主要集中在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、輿情感知和風(fēng)險(xiǎn)控制等單點(diǎn)場(chǎng)景，并且由于沒(méi)有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)規(guī)劃，應(yīng)用場(chǎng)景深度不夠，且不成體系，發(fā)展緩慢，難以全面發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。

數(shù)據(jù)價(jià)值難以估算，無(wú)法準(zhǔn)確衡量數(shù)據(jù)效能。由于數(shù)據(jù)的價(jià)值很難評(píng)估，銀行難以對(duì)數(shù)據(jù)的成本及其對(duì)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)進(jìn)行評(píng)估，導(dǎo)致難以像運(yùn)營(yíng)有形資產(chǎn)一樣管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)，無(wú)法有針對(duì)性地進(jìn)行數(shù)據(jù)效能評(píng)估，從而精準(zhǔn)地進(jìn)行資源傾斜，快速發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。

不斷創(chuàng)新和完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)模式

知難行易，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要統(tǒng)籌規(guī)劃和實(shí)施。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理是銀行科技治理體系的重要一環(huán)，是數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)深度融合的催化劑，是銀行金融科技發(fā)展與創(chuàng)新的基石，更是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的制勝關(guān)鍵。

金融科技創(chuàng)新。數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大數(shù)據(jù)時(shí)代的必然選擇，銀行基于數(shù)據(jù)要服務(wù)什么客戶(hù)，采取什么服務(wù)模式，支持什么業(yè)務(wù)產(chǎn)品，決定了其在數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)上的需求是什么。銀行首先要明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向，戰(zhàn)略方向確定后，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)工作可以金融科技戰(zhàn)略為指導(dǎo)，構(gòu)建相應(yīng)的數(shù)據(jù)治理體系。以光大銀行“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系為例，該體系以金融科技為基礎(chǔ)，依托戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)文化，構(gòu)造銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型“方法論”。包括一個(gè)智慧大腦、兩大技術(shù)平臺(tái)、三項(xiàng)服務(wù)能力和N個(gè)數(shù)字化名品。一個(gè)大腦包括智能思維左腦和生物感知右腦。左腦基于數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)打造智能決策和思維能力。右腦基于生物識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)打造生物感知和交互能力。云計(jì)算平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)是底座，為智慧金融大腦提供算力、存儲(chǔ)、資源部署和數(shù)據(jù)分析等技術(shù)支持。三項(xiàng)能力包括移動(dòng)化能力、開(kāi)放化能力和生態(tài)化能力，增強(qiáng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的活力與生命力。N個(gè)數(shù)字化名品包括云繳費(fèi)、云支付、隨心貸等，是激活數(shù)據(jù)價(jià)值、促進(jìn)銀行金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有力抓手。

數(shù)據(jù)治理創(chuàng)新。在金融科技的戰(zhàn)略目標(biāo)和體系框架下，明確支持金融科技戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)治理總體框架，開(kāi)展數(shù)據(jù)治理的重構(gòu)和變革。同樣以光大銀行為例，光大銀行數(shù)據(jù)治理總體框架包括“統(tǒng)一管理、合規(guī)底線、協(xié)同共建、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”四個(gè)方面。一是統(tǒng)一管理，通過(guò)建設(shè)智能化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)和“五統(tǒng)一”的外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)和機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全面盤(pán)點(diǎn)和智能搜索，并為后續(xù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的智能化應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。二是合規(guī)底線，通過(guò)構(gòu)建法律、風(fēng)險(xiǎn)、消保和技術(shù)四位一體的防護(hù)體系，確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)合規(guī)要求落到實(shí)處。三是協(xié)同共建，以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為底座、數(shù)據(jù)中臺(tái)為支撐，智能應(yīng)用為目標(biāo)，聯(lián)合業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)同推進(jìn)智能運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控、智能服務(wù)等智能生態(tài)。四是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，通過(guò)開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值、多方安全計(jì)算和陽(yáng)光評(píng)分等數(shù)據(jù)產(chǎn)品的創(chuàng)新研究，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享應(yīng)用。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新。基于數(shù)據(jù)治理的框架，在數(shù)據(jù)內(nèi)容、系統(tǒng)平臺(tái)和流程機(jī)制三個(gè)維度進(jìn)行細(xì)化和落地，將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)進(jìn)行管理，將釋放數(shù)據(jù)價(jià)值作為目標(biāo)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，開(kāi)啟數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)的新模式。光大銀行提出“全面、權(quán)威、智能、敏捷、生態(tài)”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)目標(biāo)，從“管好數(shù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝煤脭?shù)”，全面開(kāi)展內(nèi)容建設(shè)、平臺(tái)建設(shè)和機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化，穩(wěn)健可持續(xù)地為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)支撐。通過(guò)工具化、自動(dòng)化、智能化手段，與數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)應(yīng)用流程深度融合，打通“查數(shù)、懂?dāng)?shù)、用數(shù)”一條鏈，降低數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用門(mén)檻。以“服務(wù)”驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，以“運(yùn)營(yíng)”打通數(shù)據(jù)資產(chǎn)鏈路，推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化、數(shù)字價(jià)值化、科技智能化，構(gòu)建“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+科技”三位一體的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)體系。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)的實(shí)踐效果

數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)體系框架落地需要管理和執(zhí)行并重、工具與內(nèi)容同步建設(shè)來(lái)實(shí)現(xiàn)，通過(guò)平臺(tái)建設(shè)支撐管理與運(yùn)營(yíng)工作，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的管理和運(yùn)營(yíng)豐富平臺(tái)內(nèi)容，促進(jìn)平臺(tái)發(fā)揮作用。建設(shè)智能化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，開(kāi)展全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)采集、登記、管理、服務(wù)、估值，并為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營(yíng)提供智能化支撐。建設(shè)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)工具，實(shí)現(xiàn)管理要求前置，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)智能落標(biāo)，提升數(shù)據(jù)模型開(kāi)發(fā)效率，提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量。

構(gòu)建數(shù)據(jù)全景視圖，強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理。構(gòu)建全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)全景視圖，覆蓋全部系統(tǒng)和平臺(tái)，并支持?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全等管理功能。

前置數(shù)據(jù)管理要求，提升數(shù)據(jù)治理水平。將數(shù)據(jù)管理要求與具體流程結(jié)合，并通過(guò)平臺(tái)工具和管理要求落實(shí)到日常工作中，真正發(fā)揮管理指揮棒的作用。開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)工具，并嵌入到系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)流程中，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的有效落地，從源頭提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)工具支持開(kāi)發(fā)人員的正向建模、逆向建模、版本管理等操作。在規(guī)范系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的同時(shí)，高效維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

支持一站式智能服務(wù)，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。提供智能搜索、智能推薦、智能導(dǎo)航等一站式服務(wù)，并且支持個(gè)性化、組合化、場(chǎng)景化的靈活配置，改善用戶(hù)體驗(yàn)。支持一鍵搜索，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵字、模糊匹配、組合等智能搜索“任性搜”;根據(jù)不同場(chǎng)景和標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)式智能導(dǎo)航“貼心查”;通過(guò)算法，匹配關(guān)聯(lián)度、活躍度等變量，實(shí)現(xiàn)智能推薦“隨心看”;對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)使用開(kāi)展多維評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)智能評(píng)價(jià)“放心用”。

我們正處在“兩個(gè)一百年”的重要?dú)v史時(shí)點(diǎn)，又適逢“十四五”全面擘畫(huà)之機(jī)，在開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的重要?dú)v史關(guān)頭，行而不輟，則未來(lái)可期！數(shù)據(jù)將在未來(lái)發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理與運(yùn)營(yíng)需要適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，不斷創(chuàng)新，開(kāi)拓進(jìn)取，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，起到發(fā)動(dòng)機(jī)的作用。商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理領(lǐng)域不斷探索與創(chuàng)新，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以金融科技創(chuàng)新為支撐，共筑數(shù)據(jù)資產(chǎn)新生態(tài)，為行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)展藍(lán)圖貢獻(xiàn)力量！

（作者單位：中國(guó)光大銀行信息科技部）