大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型策略探析

摘要：伴隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)這一項(xiàng)目在各行業(yè)不斷深入。在互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中，更多的傳統(tǒng)行業(yè)開始尋求轉(zhuǎn)型。在金融行業(yè)中，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷深入，把金融行業(yè)逐漸推向互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是當(dāng)下發(fā)展的一大必然方向?；诋?dāng)下現(xiàn)狀，本文以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的目前狀況作為這次討論的著手點(diǎn)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下對(duì)傳統(tǒng)銀行的情況進(jìn)行分析，幫助傳統(tǒng)銀行各方面的不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;傳統(tǒng)銀行;大數(shù)據(jù)時(shí)代;轉(zhuǎn)型

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的今天，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步融合，比如“余利寶”“借唄”等依靠互聯(lián)網(wǎng)的便捷和更高質(zhì)量在金融領(lǐng)域中蓬勃發(fā)展，使得傳統(tǒng)銀行不得不對(duì)自身業(yè)務(wù)和服務(wù)進(jìn)行完善以此來吸引消費(fèi)者。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的背景和現(xiàn)狀

在國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步的過程中，傳統(tǒng)銀行一直有著舉足輕重的地位。無論是哪一次的技術(shù)革新，傳統(tǒng)銀行也總會(huì)更上時(shí)代的步伐，也正是由于這種與時(shí)俱進(jìn)的理念，讓我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)更加繁榮。但是在傳統(tǒng)銀行進(jìn)步的身后，依然存在不少的策略問題，比如忽視對(duì)老用戶的管理和維護(hù)等等。近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷向前發(fā)展，傳統(tǒng)銀行面臨巨大的壓力，不單是銀行之間的相互競(jìng)爭(zhēng)，更加難辦的是面對(duì)外部互聯(lián)網(wǎng)金融以及各式各樣的電子商務(wù)的挑戰(zhàn)。譬如螞蟻金服，通過淘寶、天貓等途徑積累了大量的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的數(shù)量和規(guī)模是傳統(tǒng)銀行根本不能比擬的，這使得諸如螞蟻金服這一系列的金融企業(yè)具有極大的優(yōu)勢(shì)在成本方面和渠道方面，他們不再需要為了開拓新市場(chǎng)和尋找新客戶方面投入大量資金。他們只需要提供更好的服務(wù)給用戶，并且不斷推出新的產(chǎn)品來創(chuàng)造出新興的價(jià)值。

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)這一行業(yè)受到了國(guó)家的肯定與大力支持，并且在逐步發(fā)展和完善互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的制度，這更加推動(dòng)了該行業(yè)的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融是依賴于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的新交易模式，是互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融結(jié)合發(fā)展出來的新生事物，同時(shí)也是當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的必然方向。

在互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)不斷相互滲透的現(xiàn)狀下，我們也體會(huì)到了這一行業(yè)對(duì)我們?nèi)粘Ｉ畹挠绊?，比如手機(jī)付款、網(wǎng)上購物等，使得我們的日常生活變得更加便捷。且近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷向多元化發(fā)展，金融產(chǎn)品不斷豐富，服務(wù)體系也更加成熟。此外，隨著第三方支付平臺(tái)的不斷完善發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易的規(guī)模逐步變大，現(xiàn)在只需一部手機(jī)即可進(jìn)行購物。

二、在此現(xiàn)狀下傳統(tǒng)銀行如何完成轉(zhuǎn)型發(fā)展

（一）清晰認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)銀行的定位

在當(dāng)前的大數(shù)據(jù)時(shí)代中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì)。以發(fā)散開闊的思想作為互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，把用戶思維作為其核心，所以在傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型過程中要注意到它的內(nèi)涵。在此基礎(chǔ)上結(jié)合銀行多年的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、已有信用制度優(yōu)勢(shì)、科技力量以及各種網(wǎng)絡(luò)渠道，制定出相應(yīng)的計(jì)劃，促進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效結(jié)合，構(gòu)建出一套有銀行鮮明特征的金融結(jié)構(gòu)。在結(jié)構(gòu)逐步穩(wěn)定之后，不斷推出銀行特色產(chǎn)品以及完善產(chǎn)品服務(wù)，爭(zhēng)取吸引到更多更好的客源，幫助銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代下?lián)碛懈嗟氖袌?chǎng)份額。

（二）樹立新理念，開拓新領(lǐng)域

隨著金融與互聯(lián)網(wǎng)交互的不斷加深，傳統(tǒng)銀行絕不能固步自封也必須跟隨時(shí)代發(fā)展潮流，抓住時(shí)代潮流下的隱藏機(jī)遇，把業(yè)務(wù)對(duì)象由以前的大企業(yè)和良好企業(yè)改為更多社會(huì)群體?？梢灶A(yù)見的是，現(xiàn)有銀行發(fā)展已經(jīng)到了瓶頸期，如果不及時(shí)推動(dòng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擴(kuò)大，傳統(tǒng)銀行很難抓住大時(shí)代機(jī)遇不斷發(fā)展完善。銀行對(duì)一些大型企業(yè)和先進(jìn)企業(yè)的業(yè)務(wù)往往已經(jīng)處于飽和狀態(tài)，傳統(tǒng)銀行有必要對(duì)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行改變。在當(dāng)前時(shí)代下，傳統(tǒng)銀行可以利用現(xiàn)有技術(shù)對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行需求探索，知曉需求的情況下制定相應(yīng)的計(jì)劃、設(shè)立銀行特色機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的金融服務(wù)，解決融資等難題。同時(shí)進(jìn)一步提升傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)量為其創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)利益?；谝陨锨闆r，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該保持現(xiàn)有數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，憑借大數(shù)據(jù)的方式找尋更多的業(yè)務(wù)對(duì)象，依靠科學(xué)的結(jié)果為其不斷發(fā)展提供強(qiáng)大的理論依據(jù)。

（三）構(gòu)建實(shí)時(shí)渠道

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，每一個(gè)數(shù)據(jù)都是十分寶貴的資源，而數(shù)據(jù)資源的變化性也是一個(gè)主要特征，因此要想得到大數(shù)據(jù)的最大收益，就要擁有快速處理相關(guān)數(shù)據(jù)的能力。數(shù)據(jù)的分析越迅速，數(shù)據(jù)本身的價(jià)值也就越高。傳統(tǒng)銀行在設(shè)立多渠道收集用戶數(shù)據(jù)的同時(shí)也不能忽視渠道本身對(duì)于收集到的數(shù)據(jù)的分析處理?？蛻舻牟煌瑪?shù)據(jù)資源通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸給銀行，銀行的工作人員需要及時(shí)的分析和處理客戶數(shù)據(jù)，根據(jù)分析結(jié)果為客戶推送各種通知。

（四）整合現(xiàn)有資源，構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)

客戶對(duì)于銀行來說一直都是珍貴的資源，因此對(duì)于客戶的的完整了解可以促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的決策，大數(shù)據(jù)則是清晰了解客戶的關(guān)鍵方法。當(dāng)用戶使用銀行服務(wù)時(shí)，可適當(dāng)?shù)氖占脩舻男畔?，通過分析客戶的信息可以推斷出他們的可能需求。繼而營(yíng)銷人員在交流營(yíng)銷時(shí)可以進(jìn)行有針對(duì)性的方法，大大提高了營(yíng)銷成功的可能性。

在當(dāng)前時(shí)代下，國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)銀行要對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行整理，依靠現(xiàn)有的技術(shù)對(duì)資源進(jìn)行科學(xué)合理的分析，通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資源共享。除此之外，建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)傳統(tǒng)銀行可以更加清晰地了解到對(duì)象企業(yè)的信譽(yù)以及還付能力，進(jìn)一步降低了傳統(tǒng)銀行在業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，有效提高了傳統(tǒng)銀行的利潤(rùn)。基于以上所述，傳統(tǒng)銀行可以搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)獲取更多信息，為業(yè)務(wù)對(duì)象提供良好的金融服務(wù)，為自身增加更多的利益。

三、結(jié)語

科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)，以前由于科技水平和認(rèn)知水平有限，很多的信息不被人們所重視，當(dāng)下隨著科學(xué)技術(shù)水平和認(rèn)識(shí)能力的不斷進(jìn)步，大數(shù)據(jù)逐步受到了人們的關(guān)注，大數(shù)據(jù)的利用也在不斷影響改善人們的生活。大數(shù)據(jù)對(duì)于銀行行業(yè)更是有著極其重要的地位，但國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)的構(gòu)建和使用還處于不成熟階段。盡管如此，多數(shù)傳統(tǒng)銀行的策略已經(jīng)發(fā)生了變化，從金融產(chǎn)品開發(fā)到渠道平臺(tái)構(gòu)建，再到服務(wù)對(duì)象。在具體分析了傳統(tǒng)銀行的目前情況后，本文認(rèn)為大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說既是一種機(jī)遇也是一種挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行要更新完善制度現(xiàn)有制度，制定符合大數(shù)據(jù)時(shí)代的特色制度，促成傳統(tǒng)銀行各部門聯(lián)系成一個(gè)統(tǒng)一整體，實(shí)現(xiàn)各部門資源共享。伴隨著大數(shù)據(jù)的不斷向前發(fā)展，傳統(tǒng)銀行也會(huì)發(fā)生巨大的變化，逐漸實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

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中國(guó)農(nóng)行銀行新余分行? 周翀