全面開啟農(nóng)商銀行“十四五”發(fā)展新征程

齊稚平

江西省農(nóng)信聯(lián)社在中國銀保監(jiān)會對省級聯(lián)社履職評價中躋身全國第三位，江西省農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額在全省金融機構中率先突破1萬億元，存貸款總量接近1.5萬億元，業(yè)務規(guī)模持續(xù)領跑江西省金融機構，業(yè)務發(fā)展逆勢上揚、創(chuàng)近年來的新高。在極不平凡的2020年，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行這份來之不易的“成績單”格外亮眼。

2020年，面對疫情、汛情沖擊和嚴峻復雜的經(jīng)濟金融形勢，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行如何化危機、破困局;“十三五”時期在改革發(fā)展中取得了哪些突出成就;“十四五”開局之年又如何邁好第一步。帶著這些問題，本刊記者日前專訪了十三屆全國人大代表，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孔發(fā)龍。

打好疫情、汛情防控戰(zhàn)，以傲人成績迎接“十三五”收官

《銀行家》：2020年年初新冠肺炎疫情突如其來，年中又遭遇鄱陽湖流域超歷史記錄的大洪水。請您介紹一下，面對危機和變局，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行交出了一份怎樣的答卷。

孔發(fā)龍：2020年，極為不易。一年來，江西省農(nóng)信聯(lián)社帶領全省農(nóng)商銀行，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和省委、省政府工作要求，團結一心、眾志成城、擔當實干，全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)、抗洪救災攻堅戰(zhàn)、業(yè)務發(fā)展推進戰(zhàn)，以確定性工作應對不確定性形勢，取得了“三戰(zhàn)三勝”“戰(zhàn)戰(zhàn)告捷”的驕人成績，在大戰(zhàn)大考中交出了一份精彩亮眼、寫滿擔當?shù)霓r(nóng)商銀行答卷。

抗疫情、戰(zhàn)洪災，急難關頭展現(xiàn)了新作為。堅持生命至上，以戰(zhàn)時狀態(tài)打好防疫抗洪主動仗，在嚴格落實精準防控措施的基礎上，落實名單制管理、按日跟蹤調(diào)度、業(yè)務容缺辦理等機制，為疫情防控企業(yè)提供了120多億元的信貸支持，為受洪澇災害影響客戶發(fā)放了20多億元貸款助力災后重建，為抗疫一線捐贈了2300多萬元疫情防控資金，以“真金白銀”為防疫抗洪提供了有力的金融支持，被授予“江西最具愛心捐贈企業(yè)”“江西抗疫貢獻企業(yè)”“江西紅十字博愛單位”等榮譽稱號。

穩(wěn)增長、提質(zhì)效，業(yè)務發(fā)展邁上了新臺階。落實高質(zhì)量發(fā)展要求，業(yè)務發(fā)展逆勢上揚、創(chuàng)近年新高。資產(chǎn)總額在江西省金融機構中率先突破1萬億元，存貸款總量接近1.5萬億元，其中各項存款余額較年初增長8.7%、各項貸款余額較年初增長11.9%，業(yè)務規(guī)模持續(xù)領跑江西省金融機構。監(jiān)管指標持續(xù)向好，經(jīng)營質(zhì)效得到持續(xù)性提升。

促六穩(wěn)、助六保，服務實體經(jīng)濟作出了新貢獻。加大有效信貸投放，2020年新增各項貸款697億元，為穩(wěn)定經(jīng)濟增長提供了有力支撐。落實金融支持和紓困惠企政策，對受疫情影響的4.1萬戶客戶、668.6億元貸款實施了延期還本付息，對6.7萬戶客戶、437.7億元貸款實施了無還本續(xù)貸，2020年累計為普惠小微客戶降低融資成本9.3億元。堅持支農(nóng)支小定位， 實現(xiàn)了涉農(nóng)貸款“持續(xù)增長”和小微貸款“兩個不低于”“兩增兩控”目標。大力支持鄉(xiāng)村振興，提前半年實現(xiàn)“三年累放3000億元”的目標。積極助力脫貧攻堅， 累計發(fā)放精準扶貧貸款405億元，幫助50 余萬貧困戶脫貧，為江西省決戰(zhàn)脫貧攻堅、決勝全面小康貢獻了金融力量。

轉(zhuǎn)方式、調(diào)結構，創(chuàng)新驅(qū)動煥發(fā)了新活力。加快業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐，單戶1000 萬元以下貸款、中長期貸款、信用貸款占比持續(xù)增長;贛州農(nóng)商銀行實現(xiàn)承銷國債業(yè)務新突破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展，電子銀行替代率達94%;社?？せ盥省⒑灠l(fā)電子社?？偭烤咏魇〗鹑跈C構首位。強化科技引領，柜面業(yè)務實現(xiàn)全流程無紙化辦理，打造了“四掃”服務、整村授信等特色服務品牌，創(chuàng)新了“百福農(nóng)權貸”“百福個商e貸”等特色金融產(chǎn)品， 不斷提升了金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

盯節(jié)點、勇攻堅，風險化解實現(xiàn)了新突破。聚焦“穩(wěn)金融”目標，防范化解金融風險取得決定性成效。啟動了新一輪序時審計三年全覆蓋工作，行業(yè)審計監(jiān)督更加有力。成功上線了流動性風險管理系統(tǒng)、審計管理系統(tǒng)，建成了江西省業(yè)務連續(xù)性管理體系。扎實推進平安農(nóng)商銀行建設，全轄2300多個網(wǎng)點保持安全穩(wěn)定運行，省聯(lián)社第13次榮獲江西省平安建設（綜治工作）先進單位。

講政治、正風紀，黨建工作取得了新成效。深學篤行習近平新時代中國特色社會主義思想，深入學習宣傳貫徹黨的十九屆五中全會精神，持續(xù)鞏固深化“不忘初心、牢記使命”主題教育成果，營造了風清氣正的良好政治生態(tài)。制定全面從嚴治黨主體責任清單，持續(xù)落實為基層減負各項措施，加強基層黨組織建設，推進全面從嚴治黨不斷向縱深發(fā)展。

《銀行家》：2020年是“十三五” 規(guī)劃的收官之年。無論是站在江西看江西，還是跳出江西看全國，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行都取得了了不起的發(fā)展成就，請您簡要介紹一下。

孔發(fā)龍：“十三五”時期，經(jīng)過五年的砥礪奮進、接續(xù)奮斗，江西省農(nóng)商銀行改革發(fā)展取得重大成就，是戰(zhàn)略定力最強、發(fā)展質(zhì)效最好、改革力度最大、進位趕超最快、風險管控最嚴、黨建舉措最實的時期。突出表現(xiàn)在五個方面：

最根本的是保持定力強化“戰(zhàn)略性” 引領。提出并始終堅持以穩(wěn)中求進為工作總基調(diào)，以固本強基、提質(zhì)增效為工作總要求，以推進高質(zhì)量發(fā)展為根本遵循，強化支農(nóng)支小、推動零售轉(zhuǎn)型，以堅如磐石的戰(zhàn)略定力推動農(nóng)商銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠。

最自豪的是業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)“飛躍性” 提升。通過五年的發(fā)展，資產(chǎn)總額跨入全國“萬億俱樂部”。在業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化、質(zhì)量效益不斷提升的前提下，主營業(yè)務實現(xiàn)中高速增長，業(yè)務規(guī)模持續(xù)穩(wěn)居江西省金融機構首位。

最可喜的是深化改革發(fā)生“歷史性” 變革。2016年末江西省農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)商銀行，成為全國第五個率先全面完成農(nóng)村信用社股份制改革的省份。建設流程銀行、設立區(qū)域?qū)徲嬛行?、實行股權集中托管等改革?chuàng)新工作走在了全國農(nóng)信社系統(tǒng)前列。

最難得的是風險處置取得“決定性” 成效。舉全系統(tǒng)之力堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，主要監(jiān)管指標趨穩(wěn)向好、整體達標，在中國銀保監(jiān)會對省級聯(lián)社履職評價中躋身全國第三位。

最欣慰的是黨建工作得到“顯著性” 加強。始終堅持黨要管黨、全面從嚴治黨，在全國農(nóng)信社系統(tǒng)率先實現(xiàn)“黨建入章”全覆蓋、率先實現(xiàn)黨的基層組織和網(wǎng)點黨員全覆蓋、率先建立黨委巡察制度并實現(xiàn)常規(guī)巡察全覆蓋，以高質(zhì)量黨建引領了高質(zhì)量發(fā)展。

在把握發(fā)展大勢中搶抓機遇、應對挑戰(zhàn)

《銀行家》：當前，構建新發(fā)展格局正處在關鍵“窗口期”和重要“機遇期”，江西省農(nóng)商銀行面臨一系列新機遇和新挑戰(zhàn)。對于機遇和挑戰(zhàn)，您怎么看？ 江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行如何在構建新發(fā)展格局上主動作為？

孔發(fā)龍：新發(fā)展格局下的鄉(xiāng)村振興、擴大內(nèi)需、數(shù)字經(jīng)濟、普惠金融、共同富裕等時代紅利，以及江西主要經(jīng)濟指標增幅持續(xù)位居全國“第一方陣”形成的強大增長勢能，將給我們帶來新一輪的發(fā)展機遇。同時，我們也將面臨直接融資擴容、同業(yè)競爭加劇、金融監(jiān)管趨嚴、利差空間收窄等多個層面的擠壓，對發(fā)展能力提出了新的更高要求。綜合研判，進入新發(fā)展階段，江西省農(nóng)商銀行改革發(fā)展環(huán)境將面臨深刻復雜變化，但仍處于大有可為的重要戰(zhàn)略機遇期。我們必須堅持系統(tǒng)思維， 在把握發(fā)展大勢中搶抓機遇、應對挑戰(zhàn)， 在遵循客觀規(guī)律中趨利避害、奮勇前進， 科學統(tǒng)籌好五個方面的工作。

統(tǒng)籌推進疫情防控與業(yè)務發(fā)展。始終堅持兩手抓，做到兩手硬，在常態(tài)化疫情防控前提下，推動業(yè)務發(fā)展穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好、穩(wěn)中趨優(yōu)，奮力奪取疫情防控和業(yè)務發(fā)展“雙勝利”

統(tǒng)籌謀劃做大總量與做優(yōu)質(zhì)量。始終堅持質(zhì)量興行，全力以赴穩(wěn)增長，千方百計提質(zhì)效，奮力推動高質(zhì)量跨越式發(fā)展， 做到換檔不失速、量增質(zhì)更優(yōu)。

統(tǒng)籌兼顧業(yè)務拓展與成本管控。始終堅持辯證思維，把握好業(yè)務拓展與成本管控的平衡，堅持走資源消耗低、運營效率高、經(jīng)濟效益好的內(nèi)涵式發(fā)展道路。

統(tǒng)籌把握發(fā)展導向與安全底線。始終堅持底線思維，深入貫徹總體安全觀，切實筑牢風險防控網(wǎng)，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全兩件大事，為推動實現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展筑牢安全屏障。

統(tǒng)籌做好黨建工作與業(yè)務工作。始終堅持齊抓共管，縱深推進全面從嚴治黨， 大力推進黨建業(yè)務融合，努力實現(xiàn)黨建與業(yè)務互促共進，以高質(zhì)量黨建引領高質(zhì)量發(fā)展。

大力實施高質(zhì)量跨越式發(fā)展首要戰(zhàn)略

《銀行家》：2021年，是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是“十四五”開局之年。請您談一談江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行2021年發(fā)展的總體思路和工作部署。

孔發(fā)龍：2021年，是一個具有特別意義的特殊年份，我們要開啟江西省農(nóng)商銀行“十四五”發(fā)展新征程，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，牢牢把握固本強基、提質(zhì)增效工作總要求，重點抓好“一個中心主題、一項首要戰(zhàn)略、四條工作主線”。一個中心主題就是要邁好第一步、見到新氣象;一項首要戰(zhàn)略就是要大力實施高質(zhì)量跨越式發(fā)展首要戰(zhàn)略;四條工作主線就是要著力固根基、揚優(yōu)勢、補短板、強弱項。具體來講， 做好以下幾個方面的工作。

固根基，夯實高質(zhì)量跨越式發(fā)展基礎

筑牢黨的領導這個政治根基。健全黨的領導制度，圍繞黨委“把方向、管大局、保落實”作用，完善黨對企業(yè)領導的工作機制，強化黨組織在公司治理結構中的法定地位。加強黨的政治建設，持續(xù)強化理論武裝，加強對領導班子和領導干部的政治監(jiān)督，嚴格落實意識形態(tài)工作責任制。樹立大抓基層導向，夯實基層基礎， 加強黨員管理，強化黨建融合，開展建黨100周年慶?；顒樱瑥V泛匯聚干事創(chuàng)業(yè)正能量。持之以恒正風肅紀，持續(xù)開展“轉(zhuǎn)作風、正行風、促發(fā)展”專項行動，釋放執(zhí)紀必嚴、違紀必糾的強烈信號。

夯實資金組織這個經(jīng)營基石。統(tǒng)籌好表內(nèi)和表外資金營銷、主動和被動負債拓展，深入鄉(xiāng)村、社區(qū)開展常態(tài)化對接，豐富凈值型理財產(chǎn)品體系，更好地滿足客戶多樣化、多層次的金融需求。

做實資產(chǎn)質(zhì)量這個發(fā)展基礎。加強對貸款、投資、理財?shù)热趶劫Y產(chǎn)的管控力度，推動資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升。

強化安全發(fā)展這個根本保障。堅持標本兼治、重在治本，加強全面風險管理， 鞏固風險化解成果，強化重點風險管控， 抓好疫情防控工作，牢牢守住風險底線， 為改革發(fā)展營造安全穩(wěn)定環(huán)境。

揚優(yōu)勢，增強高質(zhì)量跨越式發(fā)展動能

在強化支農(nóng)支小中厚植發(fā)展優(yōu)勢。服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，圍繞五年累放1萬億元的目標，加大對種業(yè)發(fā)展、糧食生產(chǎn)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村公共基礎設施建設、農(nóng)村人居環(huán)境整治等重點領域的信貸投放力度，鞏固脫貧與鄉(xiāng)村振興有效銜接，強化對鄉(xiāng)村振興的金融支持。服務小微民營企業(yè)，繼續(xù)落實好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，加大單戶1000萬元以下小微和民營企業(yè)貸款投放，不斷提升信用貸款占比和首貸率，建立、完善服務小微民營企業(yè)的長效機制。服務創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)群體，大力推廣“誠商信貸通”“百福個商e貸”“百福誠商e貸”等專項產(chǎn)品，推行“創(chuàng)業(yè)百福e貸”線上辦貸模式，有效滿足個體工商戶、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、就業(yè)困難人員、退役軍人等重點創(chuàng)業(yè)主體的金融需求。

在用好政策紅利中搶抓發(fā)展機遇。大力發(fā)展普惠金融，加大加快有效信貸投放，用好用足普惠型再貸款、再貼現(xiàn)政策，制定差異化、特色化、專業(yè)化的普惠金融方案，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿眨粩嗵嵘鹑诜盏钠栈菪?，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。大力發(fā)展綠色金融，服務好中央關于碳達峰、碳中和的戰(zhàn)略部署，主動跟進我省國家生態(tài)文明試驗區(qū)、贛江新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設，做好綠色金融發(fā)展規(guī)劃， 完善組織體系、產(chǎn)品體系和考核體系，大力支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟發(fā)展。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，加大對現(xiàn)代家具、紡織服裝、綠色食品、生物醫(yī)藥、電子信息、有色金屬、商貿(mào)物流等重點產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持力度，推出具有農(nóng)商銀行特色的供應鏈金融產(chǎn)品，擴大先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)貸款投放，為江西省打好產(chǎn)業(yè)基礎高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化攻堅戰(zhàn)，重塑“江西制造”輝煌貢獻更大的金融力量。大力發(fā)展消費金融，聚焦汽車、裝修、教育、旅游、養(yǎng)老等重點領域，量身定制消費金融產(chǎn)品，加快推進個人小額信用貸款線上化、智能化和標準化，切實提高農(nóng)商銀行消費貸款的吸引力和競爭力。

在提升服務效能中深挖發(fā)展?jié)摿?。下沉金融服務重心，做深做實整村推進和網(wǎng)格化管理工作，靈活開展金融夜校、金融沙龍、金融對接會等形式多樣的面對面金融服務，為老鄉(xiāng)提供更加親近的家鄉(xiāng)銀行服務。改善客戶服務體驗，實施移動化營銷、標準化采集和流程化作業(yè)，完善線上辦貸和智能辦貸功能，擴大柜面無紙化應用覆蓋率，提高客服進線服務效率和品質(zhì)，不斷提升客戶滿意度。提高管理服務效能，深入推進“放管服”改革，盡可能下放權限、精簡報表，推動經(jīng)營管理工具向移動化、智能化、集成化轉(zhuǎn)型，更好地為基層松綁、為一線賦能。

在加強隊伍建設中激發(fā)發(fā)展活力。用好績效考核“指揮棒”，堅持統(tǒng)一考核與分類考核相結合，優(yōu)化全面績效管理系統(tǒng)，探索實行分層分類考核，持續(xù)優(yōu)化考核指標，著力解決規(guī)模與效益不匹配、前中后臺考核不平衡等問題。樹好選人用人“風向標”，堅持好干部標準和“一有三實”用人導向，更加注重選配復合型干部，加強年輕干部培養(yǎng)，優(yōu)化領導班子“老中青”梯次結構，努力建設一支忠誠、干凈、擔當?shù)母咚刭|(zhì)干部隊伍。打好人才引育“組合拳”，適時引進高層次人才，加強員工教育培訓，加快建立高學歷和高技能人才庫，努力營造尊重人才、吸引人才、留住人才、用好人才的良好環(huán)境。唱好文化建設“重頭戲”，廣泛舉辦文體活動，加強對員工的人文關懷，持續(xù)開展公益助學，切實增強員工的獲得感、幸福感、安全感，提升農(nóng)商銀行社會形象。

補短板，破解高質(zhì)量跨越式發(fā)展瓶頸

著力解決創(chuàng)新能力不強影響制約業(yè)務發(fā)展的難題。強化科技引領，全力推進科技基礎設施云化轉(zhuǎn)型，加大對產(chǎn)品定制、服務延伸等個性化需求的支持力度，加強區(qū)塊鏈、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫等前沿技術的研發(fā)與應用，不斷深化科技與業(yè)務的融合。創(chuàng)新產(chǎn)品服務，深入對接稅務、社保和公積金等各類數(shù)據(jù)，形成全客群、全品種、全覆蓋的數(shù)字化信貸產(chǎn)品矩陣， 推進產(chǎn)品服務升級，提升市場競爭能力。健全體制機制，優(yōu)化創(chuàng)新管理方式，促進創(chuàng)新開放合作，強化創(chuàng)新支持，對重點創(chuàng)新項目強化人員、資金、權限等要素一體化配置和保障。

著力縮小營銷獲客能力與其他銀行業(yè)機構的差距。完善渠道功能，優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點空間布局和功能分區(qū)，優(yōu)化調(diào)整“村村通”布局和功能，加速打造遠程視頻銀行，整合優(yōu)化線上渠道，更好地延伸服務觸角、提升服務效率、增強用戶體驗。豐富金融場景，圍繞零售、對公、政務、行業(yè)、支付等金融場景，強化產(chǎn)品應用，為客戶提供一站式綜合金融服務。強化精準對接，建立客戶全生命周期旅程管理，提高線上線下融合服務能力，完善網(wǎng)點、員工云服務，推行“管家式”服務，加強客戶分層分類管理，有效支持開展全產(chǎn)品、全渠道和全場景對接。

著力克服省級平臺功能難以滿足基層訴求的矛盾。堅持“小銀行+大平臺” 的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加強政策研究、業(yè)務拓展、客戶服務、運營管理等省級平臺建設，不斷提升綜合服務能力。

著力扭轉(zhuǎn)利差息差收窄導致的盈利能力持續(xù)下降的局面。堅持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，拓展收入來源，提高定價能力，強化成本管控，努力開源節(jié)流、增收節(jié)支， 實現(xiàn)經(jīng)營效益穩(wěn)中有升。

強弱項，改進高質(zhì)量跨越式發(fā)展不足

在推動集約發(fā)展上精準發(fā)力。推動資本經(jīng)營集約化，強化資本約束資產(chǎn)的理念，擴大資本來源，積極探索外部資本融資工具，有效提高資產(chǎn)和資本回報水平。推動品牌建設集約化，著力打造統(tǒng)一、親民、高端品牌，切實增強客戶對江西省農(nóng)商銀行品牌形象的認知。

在強化合規(guī)管理上持續(xù)發(fā)力。堅持合規(guī)經(jīng)營理念，進一步強化內(nèi)控管理，加強法治銀行建設、員工行為管理和行業(yè)審計監(jiān)督，以合規(guī)促發(fā)展，向合規(guī)要效益。

在規(guī)范公司治理上系統(tǒng)發(fā)力。對標現(xiàn)代商業(yè)銀行建設要求，持續(xù)完善法人治理結構，健全治理體系，規(guī)范股東行為，強化保護約束，進一步提升公司治理水平。

在形成系統(tǒng)合力上集中發(fā)力。發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢，強化整體功能，充分發(fā)揮省農(nóng)信聯(lián)社“總行級”機關的帶頭示范、前瞻指引和賦能保障作用，加大對轄區(qū)黨組高效履職的支持力度，打造心往一處想、勁往一處使的強有力農(nóng)商銀行集群，凝聚起推動高質(zhì)量跨越式發(fā)展的強大合力。