一群純粹金融人的“舍得”哲學(xué)

田甜

一直以來，風(fēng)險(xiǎn)管控始終是懸在各行各業(yè)頭上的“達(dá)摩克利斯之劍”，2021年1月16日，在亞太財(cái)富論壇頒獎(jiǎng)典禮上，深圳前海瑞華控股一舉摘得最佳風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)大獎(jiǎng)，這家嚴(yán)守風(fēng)控底線的公司由瑞士擁有50年以上私人銀行職業(yè)經(jīng)驗(yàn)的銀行家團(tuán)隊(duì)，與中國本土擁有成功投資經(jīng)驗(yàn)的財(cái)富管理和私募股權(quán)領(lǐng)軍人物聯(lián)合組建。頒獎(jiǎng)典禮的后臺(tái)，深圳前海瑞華控股有限公司副總經(jīng)理張?jiān)綄?duì)記者說，“我們就是一群純粹做金融的人”，多年來堅(jiān)持不忘初心、堅(jiān)守底線，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為責(zé)任擔(dān)當(dāng)，源于這群純粹金融人深諳“舍得”之道，“我們深知舍與得是一種哲學(xué)，更是著眼于未來的智慧。”

財(cái)富管理的核心落腳點(diǎn)是資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)

財(cái)富管理的核心優(yōu)勢(shì)是什么？也許每一個(gè)行業(yè)從業(yè)者都有自己的答案。在張?jiān)娇磥恚?cái)富管理的核心優(yōu)勢(shì)最終會(huì)落腳到資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，從目前的發(fā)展情況來看，更多的在于是否有獲取資產(chǎn)、優(yōu)選資產(chǎn)，以及管理資產(chǎn)的能力，因此瑞華控股在財(cái)富管理領(lǐng)域的基本戰(zhàn)略就是通過資產(chǎn)配置來做好財(cái)富管理，瑞華控股的股東具有很大的資源優(yōu)勢(shì)，無論是境內(nèi)的創(chuàng)投行業(yè)領(lǐng)軍者松禾資本還是境外股東，都能讓瑞華控股游刃有余布局國內(nèi)和全球。瑞華在制訂企業(yè)愿景時(shí)，一開始就將目光鎖定在全球，瑞華的目標(biāo)是全球華人提供家族傳承服務(wù)。

作為一家為企業(yè)和高凈值家庭提供全球化創(chuàng)新財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)，深圳前海瑞華控股有限公司成立于2016年，全球擁有超過1000名員工，總部位于深圳，并在倫敦、成都、重慶、西安、濟(jì)南和昆明設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，是一家以財(cái)富管理為核心，資產(chǎn)管理為基礎(chǔ)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

如何做好未來的財(cái)富管理，張?jiān)揭灿凶约旱囊娊?，“一定要關(guān)注變化”，第一，要看到客戶群體的變化，第二，客戶的投資理念也發(fā)生了變化，以前客戶過多的去追求理財(cái)?shù)氖找?，目前客戶更多的去追求投資的收益，第三，關(guān)注客戶需求的變化。

那么如何應(yīng)對(duì)這兩種變化呢？張?jiān)较蛴浾呓榻B，對(duì)財(cái)富管理公司來講，第一，要從理財(cái)轉(zhuǎn)向投資的概念，所謂投資就是一定要找到好的資產(chǎn)，所以瑞華資本最后一定會(huì)落腳到關(guān)于資產(chǎn)選取，要和時(shí)間做朋友，而不是賺取短期的收益，這是瑞華長(zhǎng)期堅(jiān)持的。第二，是對(duì)服務(wù)理解的變化，過去，對(duì)服務(wù)的理解更多的是服務(wù)態(tài)度好或者是提供周全的服務(wù)，而現(xiàn)在，隨著客戶群體投資理念的變化，導(dǎo)致了客戶需求的變化，所以必須將需求作為驅(qū)動(dòng)來做好今后的財(cái)富管理。所以，好的服務(wù)不一定是服務(wù)態(tài)度好或者是否飽含溫馨的感情，而是更多的關(guān)注到客戶的需求?？蛻衄F(xiàn)在追求的可能是效率、以及數(shù)據(jù)化，科技創(chuàng)新也是瑞華今后要突破的重點(diǎn)，張?jiān)揭餐嘎?，瑞華正在打造科技平臺(tái)，以便更好的適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的趨勢(shì)，從客戶的需求出發(fā)，從財(cái)富的保值增值轉(zhuǎn)向家族傳承式服務(wù)。

除了財(cái)富上的傳承，張?jiān)教貏e提到了文化傳承，如果沒有文化傳承，那將沒有正確的價(jià)值觀，做財(cái)富管理時(shí)，服務(wù)領(lǐng)域一定要拓寬，從資產(chǎn)選擇到服務(wù)領(lǐng)域，來思考如何將財(cái)富管理做的更加持續(xù)、長(zhǎng)遠(yuǎn)。

談及瑞華未來的發(fā)展，張?jiān)娇偨Y(jié)，第一，更加關(guān)注資產(chǎn)能力，進(jìn)一步打造資產(chǎn)平臺(tái)，必須具備優(yōu)選資產(chǎn)、獲取資產(chǎn)、管理資產(chǎn)的能力，所謂管理資產(chǎn)的能力就是拿到資產(chǎn)后有退出的能力，或者說能否找到退出的時(shí)間點(diǎn)，有沒有能力找到下一階段的突破口。而與銀行和券商相比，瑞華的優(yōu)勢(shì)在于優(yōu)選所有資產(chǎn)。第二，關(guān)注數(shù)據(jù)化和科技平臺(tái)，更加關(guān)注服務(wù)客戶的效率，讓客戶感覺到需求能夠得到滿足。不斷加大科技平臺(tái)的投入，拉近和客戶之間的距離。第三，進(jìn)一步發(fā)展人才隊(duì)伍，更加關(guān)注資源型人才。很多二代想要接手家族財(cái)產(chǎn)的大力，也很看好財(cái)富管理行業(yè)，他們也希望能夠進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。瑞華也希望能夠吸引這樣的資源型人才，讓人才和團(tuán)隊(duì)都能夠雙贏。

志同道合的人才能行遠(yuǎn)路

如何進(jìn)行人才隊(duì)伍建設(shè)，也是瑞華下一階段所關(guān)注的重點(diǎn)，特別是現(xiàn)在頻繁暴雷、劣幣驅(qū)驅(qū)逐良幣的環(huán)境，也給行業(yè)帶來了巨大的壓力，這個(gè)階段，需要從業(yè)者更加清醒，如何在這樣的環(huán)境下獲取團(tuán)隊(duì)想要的人才。

談到自己的團(tuán)隊(duì)，張?jiān)奖硎?，團(tuán)隊(duì)從組建到現(xiàn)在，培養(yǎng)的是團(tuán)隊(duì)的內(nèi)生動(dòng)力，所以，瑞華的團(tuán)隊(duì)，首先，團(tuán)隊(duì)人員大部分具有高學(xué)歷，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，60%以上的成員有留學(xué)背景；第二，70%以上的人員都來自于銀行、保險(xiǎn)、證券等主要金融機(jī)構(gòu)；第三，團(tuán)隊(duì)人員非常年輕，主動(dòng)適應(yīng)能力強(qiáng)，年輕人容易創(chuàng)新，能夠輕松適應(yīng)市場(chǎng)變化。為什么能吸引到這些人才，這源于瑞華的價(jià)值觀和理念。瑞華真正突出的就是做正確的事情，敬畏市場(chǎng)，為客戶的資產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。張?jiān)揭恢睂⒑弦?guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理看作立業(yè)之本，對(duì)社會(huì)認(rèn)知和對(duì)一些事情的看法、判斷能達(dá)成共識(shí)，都讓這些志同道合的人走到了一起。

張?jiān)竭€補(bǔ)充，在很多領(lǐng)域，如果想真正的服務(wù)好客戶，專業(yè)性非常重要，專業(yè)性不僅體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)域，甚至還體現(xiàn)在其他生活、興趣愛好方面，也需要專業(yè)性。

高凈值客戶，無論是企業(yè)還是家庭，近幾年也體會(huì)到了專業(yè)人員對(duì)他們的幫助，自己來做財(cái)富管理，有一些判斷可能還是會(huì)出問題，將專業(yè)的事情交給專業(yè)的人?！耙?yàn)檫@些變化就會(huì)導(dǎo)致我們的存在，其實(shí)這個(gè)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)就會(huì)越來越明顯。所以說我覺得不管是我們的職業(yè)，還是我們的選擇，還是要關(guān)注行業(yè)趨勢(shì)的變化?！?/p>

行業(yè)必將轉(zhuǎn)型凈值化是專業(yè)能力風(fēng)向標(biāo)

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必然需要轉(zhuǎn)型，“其實(shí)過去財(cái)富管理行業(yè)更多的是銷售，對(duì)我就賣產(chǎn)品，我反正把它賣出去，我賺錢就行，所以出現(xiàn)了那么多暴雷的事情?！眱糁祷a(chǎn)品的轉(zhuǎn)型路徑包括兩個(gè)方面，第一，凈值化產(chǎn)品培養(yǎng)的是廣大投資者客戶投資的概念，因?yàn)橐獙糁祷a(chǎn)品作為配置的重要方向，是因?yàn)榭蛻裟缅X出來是投資，而不是獲取存款利息，必須要把理念轉(zhuǎn)變過來。第二，通過凈值化產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，其實(shí)也培養(yǎng)了機(jī)構(gòu)自己的專業(yè)能力，凈值化就是專業(yè)能力的風(fēng)向標(biāo)，“以前我賺再多，好像我給你一個(gè)固定收益，反正也收那么多，其實(shí)專業(yè)水平?jīng)]有被展現(xiàn)在透明度很廣的范圍之內(nèi)”，從機(jī)構(gòu)的角度來說，應(yīng)該通過這種轉(zhuǎn)型的路徑來提高自身的內(nèi)在動(dòng)力。一個(gè)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力必須要很強(qiáng)，或者是說有更強(qiáng)的自我發(fā)展的能力才可以生存下去。“所以說我一直覺得如果向凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，我覺得這是必然趨勢(shì)，我們也是在朝著這個(gè)方向往下走的。”

過去幾年，中國投資者對(duì)財(cái)富管理的概念還是模糊的，這幾年，無論是行業(yè)的發(fā)展還是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大家對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知都有了變化，因此張?jiān)椒浅？春脟鴥?nèi)財(cái)富管理行業(yè)的前景。從瑞華過去一年的數(shù)據(jù)來看，2020年的銷售額有6%的小幅增長(zhǎng)，“雖然說是一個(gè)很小的增長(zhǎng)，但是在去年這種情況下還是非常不錯(cuò)了。”

疫情反倒沒有對(duì)財(cái)富管理行業(yè)造成太大影響，通過這場(chǎng)疫情，或者說對(duì)于意外事情的發(fā)生，大家更加關(guān)注自己的企業(yè)和財(cái)富管理，更加注重資產(chǎn)配置，疫情推動(dòng)了大家對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)識(shí)，催生了財(cái)富管理的發(fā)展。

張?jiān)奖硎?，中國的所謂財(cái)富管理，從國家的層面來說，其實(shí)就是選取比較好的投資項(xiàng)目，讓凈值客戶里面閑散的資金能夠支持到真正具有成長(zhǎng)性的行業(yè)里面，例如醫(yī)療健康行業(yè)、大消費(fèi)行業(yè)，通過財(cái)富管理的渠道，將兩邊進(jìn)行成功嫁接，“其實(shí)這個(gè)也是國家所需要看到的，那就是要通過這種比較好的項(xiàng)目的投資的理念，來把居民手上的錢更多的投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，或者投向真正需要進(jìn)口替代的一些行業(yè)，所以說我個(gè)人覺得其實(shí)這個(gè)行業(yè)還是很有意義的，不管是從哪一個(gè)角度來講，不管是對(duì)投資者服務(wù)來講，還是對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持，或者是參與到這場(chǎng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮當(dāng)中?！?/p>

究竟什么樣的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)值得“托付”？究竟客戶更鐘情于哪類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)？張?jiān)教寡?，通過統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，每個(gè)人考慮的方面是不一樣的，客戶最終還是要看這個(gè)公司的經(jīng)營理念和初心，能夠榮獲風(fēng)險(xiǎn)管理大獎(jiǎng)，正是因?yàn)槿鹑A多年來堅(jiān)持嚴(yán)格的去執(zhí)行國家的監(jiān)管政策，包括基金業(yè)協(xié)會(huì)的備案手續(xù)、合規(guī)手續(xù)、托管手續(xù)等等，客戶會(huì)選擇一個(gè)財(cái)富管理公司，更多的是去選擇它是否是合規(guī)經(jīng)營，或者是說是否有風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，這是非常重要的?？蛻魪钠娴淖非笫找孓D(zhuǎn)向企業(yè)的價(jià)值觀，尤其是發(fā)生了那么多事件之后更會(huì)關(guān)注合規(guī)、風(fēng)控方面。“所以說為什么有時(shí)候短期內(nèi)沒有那么高的收益，還是要堅(jiān)定不移的朝著我們想要的方向走，瑞華一直是這樣的，在想要的方向上我們很堅(jiān)定，我們認(rèn)為是值得的，其實(shí)舍和得是一種哲學(xué)，很難做出決定，但是瑞華用著眼于未來的智慧做出了正確的選擇?！?/p>

張?jiān)揭舱劦?，?duì)于投資者教育有時(shí)候覺得力不從心，中國的投資者教育仍然欠缺，投資者需要長(zhǎng)期、系統(tǒng)性的教育，正如此前某監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)也提到，“國民教育投資者這是必須的工程，它是需要從金融資產(chǎn)配置的角度去做投資者培訓(xùn)”，在行業(yè)里與投資者一起分享中國經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的紅利，也許就是張?jiān)胶退膱F(tuán)隊(duì)最樸素的愿望。

采訪的最后，張?jiān)教寡?，這個(gè)行業(yè)仍然很難，作為從業(yè)者，仍感到任重道遠(yuǎn)。“其實(shí)我覺得這兩年做這個(gè)行業(yè)還挺難的，因?yàn)槌霈F(xiàn)了那么多的事件，我覺得有時(shí)候我們被無辜的牽連了?？蛻艨赡苡袝r(shí)候聽到一點(diǎn)點(diǎn)，其實(shí)跟我們的性質(zhì)完全不一樣的事件，我們就被誤傷了。這個(gè)行業(yè)還是需要得到支持的，這個(gè)行業(yè)需要接受監(jiān)管，也需要像亞太財(cái)富論壇一樣的機(jī)構(gòu)來做一些篩選?！?/p>