浙企“一帶一路”融資難與跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

摘?要：?隨著“一帶一路”建設(shè)不斷向縱深發(fā)展，“融資難、融資貴”現(xiàn)象成為浙江中小微企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)面臨的最大障礙。傳統(tǒng)跨境供應(yīng)鏈金融存在諸多弊端，不利于中小微企業(yè)融資;現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈可利用信息優(yōu)勢(shì)，顯著加強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)的能力，緩解企業(yè)資金難題。因此，浙江省應(yīng)打造跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新六基地，突出特色、強(qiáng)化科技、優(yōu)化生態(tài)、完善服務(wù)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、備足人才，整合鏈上資源，利用其內(nèi)在的信用和制約關(guān)系，盤活資金，有效地應(yīng)對(duì)中小微企業(yè)資金難題。

關(guān)鍵詞：?“一帶一路”?中小微企業(yè)?融資難?跨境供應(yīng)鏈金融

2018年浙江省委省政府出臺(tái)了《關(guān)于以“一帶一路”建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，構(gòu)建全面開放新格局的意見》《浙江省打造“一帶一路”樞紐行動(dòng)計(jì)劃》，進(jìn)一步明確了浙江在“一帶一路”建設(shè)中的定位。同時(shí)，經(jīng)貿(mào)合作先行區(qū)、貿(mào)易物流樞紐區(qū)、“網(wǎng)上絲綢之路”試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成效日顯，“一帶一路”建設(shè)不斷走深走實(shí)。2018年，據(jù)浙江商務(wù)廳網(wǎng)站公布，浙江省對(duì)“一帶一路”沿線國家進(jìn)出口總額為8966.6億元，同比增長12.3%，占全省進(jìn)出口總額的31.4%。其中，以跨境電商為代表的新型貿(mào)易發(fā)展迅猛，跨境電商網(wǎng)絡(luò)零售額640.9億元，增長39%。另外，浙江省在“一帶一路”國家投資項(xiàng)目141個(gè)，占境外投資的28.9%，同比增長113.6%?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)為浙江省特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來契機(jī)。然而，浙江參與“一帶一路”建設(shè)的主力軍是大量中小微民營企業(yè)，國際及國家層面的金融無法顧及其地區(qū)性、特色化、零散性的金融需求。而且，由于自身信用條件的限制，融資難一直困擾企業(yè)“走出去”。浙江省中小微企業(yè)“一帶一路”建設(shè)存在巨大的資金缺口。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融以貿(mào)易自償?shù)哪Ｊ綖楹诵钠髽I(yè)提供融資，但主要是銀行和核心企業(yè)對(duì)接，眾多上下游中小微企業(yè)仍然難以得到銀行金融支持。而且，由于信息不對(duì)稱、流程復(fù)雜，跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)控管理難度大、成本高，除了幾家大型銀行提供較簡單的金融產(chǎn)品和服務(wù)外，其他金融機(jī)構(gòu)參與度不高。在歐美等發(fā)達(dá)地區(qū)，現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融是依托核心跨國企業(yè)管理供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的資金流、物流和信息流，基于核心企業(yè)的信用以及供應(yīng)鏈上的交易關(guān)系和擔(dān)保品，在跨境供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中由銀行等金融機(jī)構(gòu)或其他市場(chǎng)主體向鏈條上中小微企業(yè)提供融資、結(jié)算和保險(xiǎn)等綜合涉外金融服務(wù)1。而且，現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融，通過金融科技有效鏈接產(chǎn)業(yè)和金融，不但能有效控制資金用途和風(fēng)險(xiǎn)，解決中小微企業(yè)融資難題，而且也能為金融業(yè)的數(shù)字化、信息化和國際化提升打開新空間。因此，浙江省迫切需要立足省情，結(jié)合“一帶一路”功能定位，依托金融科技，借鑒國際上現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融發(fā)展，探索服務(wù)浙江中小微企業(yè)的特色化的跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新方案。

一、創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融對(duì)浙江中小微企業(yè)的意義

（一）創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融可顯著提升信息優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控能力

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，主要由銀行推動(dòng)，針對(duì)核心企業(yè)，以其經(jīng)營中的預(yù)付賬款、存貨和應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)提供的信用，主要的融資環(huán)節(jié)體現(xiàn)在采購或者銷售的單環(huán)節(jié)部分。因此，銀行只與供應(yīng)鏈上幾家主要核心企業(yè)聯(lián)系和對(duì)接，對(duì)整條供應(yīng)鏈則知之甚少，對(duì)鏈上廣大中小微企業(yè)的金融支持非常有限。而且，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈上各主體信息不對(duì)稱，銀行風(fēng)控管理難度高，極大地制約了金融服務(wù)異地拓展。國際上，歐美發(fā)達(dá)國家紛紛發(fā)展現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融?，F(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融打破了以銀行為主的授信格局，不僅供應(yīng)鏈外部的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以提供金融支持，而且，供應(yīng)鏈企業(yè)也可以作為金融服務(wù)平臺(tái)開展多樣化的金融服務(wù)。另外，金融服務(wù)對(duì)象更加普惠，可以惠及整條供應(yīng)鏈的眾多企業(yè)。尤為重要的是，現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融是以互聯(lián)網(wǎng)科技支撐的數(shù)字化、信息化金融模式，全鏈信息高度透明，數(shù)據(jù)共享，智能驅(qū)動(dòng)2。因而，銀行等金融機(jī)構(gòu)以及供應(yīng)鏈上其他金融服務(wù)提供者獲得信息效率提高，用大數(shù)據(jù)分析改善風(fēng)險(xiǎn)管理，建立實(shí)時(shí)預(yù)警體系，進(jìn)一步解決信息不對(duì)稱的問題，極大地提升了跨境整鏈金融服務(wù)的效能?？傊?所示，現(xiàn)代跨境供應(yīng)鏈金融在信用基礎(chǔ)、風(fēng)控、融資環(huán)節(jié)、供求雙方、銀企關(guān)系、服務(wù)類型、地域范圍和信息化等方面較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融都有很大的提升，服務(wù)中小微企業(yè)的能力顯著加強(qiáng)。

（二）跨境供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)代科技結(jié)合是發(fā)展的必然

跨境供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)性、綜合性的涉外金融服務(wù)模式，順應(yīng)跨境商貿(mào)實(shí)際需要而產(chǎn)生發(fā)展?？缇彻?yīng)鏈金融初級(jí)階段，銀行只為供應(yīng)鏈上信用良好、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的核心企業(yè)提供融資渠道和金融服務(wù)，主要采用特定化質(zhì)押下分次贖貨模式。然而，核心企業(yè)對(duì)整條供應(yīng)鏈的駕馭整合能力有限，無能力為其他企業(yè)提供擔(dān)保和資金支持。鏈上中小微企業(yè)普遍缺乏信用記錄，很難獲得銀行資金。隨著跨境供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的發(fā)展壯大，對(duì)整鏈的影響力和控制力逐步增強(qiáng)，可以整合上下游中小微企業(yè)，為其提供信用擔(dān)保和資金服務(wù)。這為銀行創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融提供了契機(jī)。銀行逐漸將服務(wù)范圍延伸至與核心企業(yè)有密切聯(lián)系的上下游中小微企業(yè)，甚至可以為跨境供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)和自償性貸款融資服務(wù)。鏈上中小微企業(yè)雖然個(gè)體規(guī)模小，信用等級(jí)低，但可以通過與供應(yīng)鏈上核心企業(yè)資信捆綁以及與整條鏈的依存關(guān)系獲得融資便利。銀行以核心企業(yè)為抓手，能有效控制資金用途和風(fēng)險(xiǎn)，鏈上的銀企關(guān)系得以拓展為銀行與鏈上眾多企業(yè)的關(guān)系，緩解了跨境供應(yīng)鏈上眾多中小微企業(yè)融資難問題。接下來，金融科技的迅猛發(fā)展正在有效整合上下游中小微企業(yè)的資金流、物流和信息流，實(shí)現(xiàn)全程物聯(lián)、全鏈可溯、全域可視、全程可控，數(shù)據(jù)集成，信息共享3。在此基礎(chǔ)上，跨境供應(yīng)鏈金融模式也將不斷翻新，功能不斷加強(qiáng)，對(duì)中小微企業(yè)資金支持越來越有力。在信息暢通的鏈條上，資金供應(yīng)者也趨向多元化，不僅是銀行等金融機(jī)構(gòu)，而且鏈上有實(shí)力的企業(yè)都可以提供資金。資金供應(yīng)者可以站在整條產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，利用鏈上成員間聯(lián)盟關(guān)系，向所有成員企業(yè)提供融資安排，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭缇彻?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)4。中小微企業(yè)可以享受到多渠道、多方位、多樣化的資金服務(wù)，有效解除跨境經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中的資金束縛。

（三）“一帶一路”背景下浙江中小微企業(yè)亟待跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

浙江省中小微民營企業(yè)融資難問題由來已久。“一帶一路”建設(shè)中需要資金量更大、期限更長、風(fēng)險(xiǎn)更高，融資難問題更加凸顯，成為浙江中小微民營企業(yè)“走出去”的最大瓶頸。首先，浙江民營企業(yè)參與“一帶一路”的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)不是國際和國家層面金融支持關(guān)注的領(lǐng)域，不容易獲得相關(guān)資助。其次，浙江民營企業(yè)普遍缺乏跨國管理經(jīng)驗(yàn)和跨國經(jīng)營能力、技術(shù)含量低、抗御風(fēng)險(xiǎn)能力低，不被大型金融機(jī)構(gòu)青睞。而且，他們?cè)凇耙粠б宦贰眹翼?xiàng)目投資經(jīng)營剛剛起步，缺少信用記錄;境外投資形成的土地、房產(chǎn)、股權(quán)、設(shè)備等資產(chǎn)評(píng)估和處置難，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不愿意接受國外資產(chǎn)作為融資的抵押5。目前，浙江銀行等金融機(jī)構(gòu)為“一帶一路”提供的供應(yīng)鏈金融只對(duì)接供應(yīng)鏈上大型核心企業(yè)，而這些核心企業(yè)為其他中小微企業(yè)擔(dān)保的實(shí)力和積極性不足，中小微企業(yè)能得到的金融服務(wù)和產(chǎn)品非常匱乏。因此，浙江中小微企業(yè)跨境融資難題某種程度上反映了浙江供應(yīng)鏈傳統(tǒng)融資模式已經(jīng)不適應(yīng)發(fā)展，亟待通過跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新來解決。

二、浙江省跨境供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀

（一）已有成效

浙江省搶抓“一帶一路”建設(shè)發(fā)展機(jī)遇，大力支持跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與應(yīng)用，積極培育和吸引國內(nèi)外一流供應(yīng)鏈企業(yè)與供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮金融引擎功能，努力打造全國跨境供應(yīng)鏈金融示范區(qū)，取得顯著成效。商業(yè)銀行率先在省內(nèi)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如深發(fā)展、中信銀行、浦發(fā)銀行、中國銀行等在浙金融分支機(jī)構(gòu)紛紛成立供應(yīng)鏈金融服務(wù)專門部門，突破傳統(tǒng)的靜態(tài)融資模式，針對(duì)中小微企業(yè)各環(huán)節(jié)的現(xiàn)金缺口，加快服務(wù)方式創(chuàng)新，開發(fā)多種國際供應(yīng)鏈融資和電子結(jié)算產(chǎn)品，激發(fā)中小微企業(yè)積極走出去。一批供應(yīng)鏈金融龍頭企業(yè)如物產(chǎn)中大、傳化智聯(lián)、浙商中拓、川山甲、言信誠、菜鳥等也在相關(guān)領(lǐng)域開展探索。通過政企合作、企業(yè)間合作、區(qū)域合作等方式，實(shí)現(xiàn)跨境供應(yīng)鏈上下游的高效協(xié)同，促進(jìn)省內(nèi)供應(yīng)鏈企業(yè)與相關(guān)金融服務(wù)、金融科技之間的高效交流合作，積極營造浙江跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展格局。浙江省的跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍已覆蓋汽車、鋼鐵、家電、有色金屬、設(shè)備制造、電信設(shè)備、煤炭、石化等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。

（二）制約因素

1.跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍局限。浙江跨境供應(yīng)鏈資金往來主要呈現(xiàn)銀企雙邊對(duì)接模式，銀行主要是對(duì)接供應(yīng)鏈上大型核心企業(yè)。然而，銀行全鏈條介入程度低，對(duì)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)以外的企業(yè)和機(jī)構(gòu)缺乏了解和聯(lián)系，對(duì)整條跨境供應(yīng)鏈運(yùn)營情況更是沒有把握。而且，浙江省銀行的跨境金融服務(wù)多以境內(nèi)階段和跨境通關(guān)的節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)為主，對(duì)境內(nèi)外整體供應(yīng)鏈資金交易、支付結(jié)算和信貸融資等業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌性金融安排不足。供應(yīng)鏈上眾多的中小微企業(yè)向銀行尋求資金支持的難度很大。

2.跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)角色單一?？缇彻?yīng)鏈金融產(chǎn)品的提供者主要是大型銀行在浙分支機(jī)構(gòu)，銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控體系在跨境供應(yīng)鏈金融中缺乏效率6?？缇彻?yīng)鏈上主體企業(yè)規(guī)模和實(shí)力不是很強(qiáng)，在跨境供應(yīng)鏈中的影響力和管控力有限，無力整合全產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈各種資源和信息，不能提供一體化的跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)和資金支持。另外，浙江地方中小型銀行和金融機(jī)構(gòu)尚未真正參與到跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，既沒有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專門的審批通道和專業(yè)化的操作平臺(tái)，更沒有在境外的分支機(jī)構(gòu)。

3.跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品比較單一、缺乏特色。跨境供應(yīng)鏈模式復(fù)雜，然而，浙江省目前金融產(chǎn)品無法體現(xiàn)產(chǎn)業(yè)及地域特征，也不能較好地匹配浙江跨境經(jīng)貿(mào)合作戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)際情況，不能體現(xiàn)“一帶一路”沿線合作伙伴國的特質(zhì)性。另外，缺乏面向廣大中小微企業(yè)的特色化金融產(chǎn)品，缺乏能打通整條跨境供應(yīng)鏈資金融通的金融支持服務(wù)。

4.電子信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)滯后。浙江省目前的電子信息系統(tǒng)平臺(tái)還難以實(shí)現(xiàn)跨境供應(yīng)鏈金融所要求的信息共享、物流與資金流對(duì)接的目標(biāo)?？缇彻?yīng)鏈涉及眾多企業(yè)、國家和地區(qū)，產(chǎn)供銷環(huán)節(jié)非常復(fù)雜，然而，大量信息離散分布于跨境供應(yīng)鏈各主體中，互不溝通，導(dǎo)致信息不對(duì)稱不透明或者失真，物流、資金流在途實(shí)時(shí)狀況難以監(jiān)管，數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性難以把握，增大了融資風(fēng)險(xiǎn)和成本7。

5.相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和控制機(jī)制缺乏。浙江沒有統(tǒng)一的跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際操作中有很大的主觀性，不準(zhǔn)確、不全面。而且，以銀行為主導(dǎo)的傳統(tǒng)信貸風(fēng)控包含貿(mào)易背景審查、質(zhì)物品質(zhì)管理、庫存巡查管理、回款管理等環(huán)節(jié)，在[HJ2.1mm]跨境供應(yīng)鏈中很難控制8，導(dǎo)致跨境供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。

6.跨境供應(yīng)鏈金融管理人才短缺?？缇彻?yīng)鏈金融是多學(xué)科、多專業(yè)、多技能交融的新領(lǐng)域。不僅產(chǎn)業(yè)相關(guān)，更廣泛涉及物流、營銷、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、金融、信息技術(shù)等領(lǐng)域;不僅限于國內(nèi)生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)，還延伸至境外產(chǎn)供銷各環(huán)節(jié)。因此，對(duì)從業(yè)人員的復(fù)合型、國際化能力要求非常高，尤其需要熟諳新金融業(yè)態(tài)、善于運(yùn)用金融科技，具有研發(fā)創(chuàng)新能力的行家能手9。然而，由于傳統(tǒng)高等教育專業(yè)設(shè)置的局限性，浙江本土化從業(yè)人員多數(shù)只具有金融專業(yè)知識(shí)，停留于傳統(tǒng)的風(fēng)控技巧，缺乏整鏈溝通駕馭能力。

總之，浙江傳統(tǒng)跨境供應(yīng)鏈金融制約了對(duì)中小微企業(yè)“一帶一路”的資金支持，不僅要向現(xiàn)代化意義上的供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型，還要?jiǎng)?chuàng)新、形成特色亮點(diǎn)，更“精準(zhǔn)”地為跨國供應(yīng)鏈上眾多浙江中小微企業(yè)助力。

三、浙江省跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)

首先，浙江產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展程度高，涉及化學(xué)原料及化學(xué)物品制造業(yè)，紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)，農(nóng)副食品加工業(yè)、小型電機(jī)設(shè)備、工藝品及其他制造業(yè)。而且，產(chǎn)業(yè)集群與專業(yè)市場(chǎng)互為依托。形成義烏中國小商品城、浙江（余姚）塑料市場(chǎng)、紹興輕紡城、海寧皮革城、永康五金商城、嘉興繭絲綢市場(chǎng)等浙江重點(diǎn)專業(yè)市場(chǎng)10。這些獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場(chǎng)擁有雄厚的產(chǎn)業(yè)資源，有利于開展特定產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

其次，浙江省是全國互聯(lián)網(wǎng)金融中心，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)走在全國前列。浙江省創(chuàng)立了一批全國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，涌現(xiàn)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)門類齊全、蓬勃發(fā)展，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)眾籌等，同時(shí)有較多的征信與擔(dān)保企業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供中介服務(wù)5。浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)優(yōu)勢(shì)有利于跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，并促進(jìn)金融服務(wù)的數(shù)字化、平臺(tái)化、智能化。

第三，浙江跨境電商井噴式發(fā)展，發(fā)展水平居全國前列。據(jù)浙江商務(wù)廳網(wǎng)站公布，第三方跨境電商平臺(tái)銷售是浙江省跨境電商銷售主渠道，約占全部銷售額的95%，主要有速賣通、wish、ebay、亞馬遜和敦煌網(wǎng)等。這些第三方跨境電商平臺(tái)在平臺(tái)開發(fā)、運(yùn)營和維護(hù)中積聚了大量技術(shù)人才、技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，熟知中小型電商企業(yè)的銷售模式和特點(diǎn)，善于開發(fā)適合中小型企業(yè)使用且能對(duì)接海外物流企業(yè)的系統(tǒng)，為創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融提供現(xiàn)實(shí)土壤。

第四，浙江省地方金融體系日趨多元，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨以及私募基金、互聯(lián)網(wǎng)金融等各業(yè)態(tài)，實(shí)力不斷壯大，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不斷擴(kuò)大，形成品牌亮點(diǎn)5。而且，浙江省地方金融要素市場(chǎng)發(fā)展較快，搭建了涵蓋股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、金融資產(chǎn)、大宗商品等各類品種的交易平臺(tái)體系，滿足企業(yè)掛牌、股份流轉(zhuǎn)、債券融資、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多方面需求。這些地方金融資源能助力跨境供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新。

第五，浙江是全國金融改革創(chuàng)新的前沿陣地。眾所周知，溫州國家綜合金融改革試驗(yàn)區(qū)已經(jīng)進(jìn)入“深化”階段，錢塘新區(qū)國家級(jí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)示范基地正大力研發(fā)高端智慧金融。浙江完全可以利用新金融優(yōu)勢(shì)，抓住自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新的有利時(shí)機(jī)11，先行先試，打造全國跨境供應(yīng)鏈金融示范區(qū)。

四、創(chuàng)建浙江省跨境供應(yīng)鏈金融六基地的構(gòu)想

浙江省應(yīng)利用自身有利條件，積極開展跨境供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，給予參與“一帶一路”建設(shè)的中小微企業(yè)強(qiáng)有力的資金支持和完善的金融服務(wù)。具體來說，浙江省可以通過創(chuàng)建跨境供應(yīng)鏈特色金融產(chǎn)品研發(fā)基地、跨境供應(yīng)鏈產(chǎn)融一體化生態(tài)基地、跨境供應(yīng)鏈金融科技基地、跨境供應(yīng)鏈中小微企業(yè)金融服務(wù)基地、跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)控試點(diǎn)基地和跨境供應(yīng)鏈金融人才基地，力爭成為全國跨境供應(yīng)鏈金融示范區(qū)，打造跨境供應(yīng)鏈金融浙江名片。

（一）打造跨境供應(yīng)鏈特色金融產(chǎn)品研發(fā)基地

跨境供應(yīng)鏈具有顯著的產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特征，不同產(chǎn)業(yè)和境外市場(chǎng)的供應(yīng)鏈在經(jīng)營模式、交易方式、技術(shù)要求、風(fēng)險(xiǎn)要素等各方面都有不同，而且浙江省“一帶一路”相關(guān)沿線合作國家的金融基礎(chǔ)設(shè)施和配套環(huán)境差異大。跨境供應(yīng)鏈的特質(zhì)性，要求跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也要精準(zhǔn)設(shè)計(jì)，研發(fā)具有產(chǎn)業(yè)和地區(qū)特質(zhì)的創(chuàng)新產(chǎn)品。建議由政府主導(dǎo)，以浙江省特定產(chǎn)業(yè)和跨境市場(chǎng)為依托，針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)集群、不同的專業(yè)市場(chǎng)和不同的境外合作伙伴，開發(fā)具有浙江特色的跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。如對(duì)應(yīng)浙江特色塊狀經(jīng)濟(jì)，可以服裝、化工、小家電、五金等細(xì)分產(chǎn)業(yè)分別設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品;對(duì)應(yīng)浙江“一帶一路”沿線主要經(jīng)貿(mào)區(qū)域和國家，分別設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，如浙—中東歐供應(yīng)鏈金融、浙—俄供應(yīng)鏈金融、浙—東南亞供應(yīng)鏈金融等;還可以借助浙江特有的寧波舟山港口物流優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新港口供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品;針對(duì)“一帶一路”浙商基站，開發(fā)浙捷供應(yīng)鏈金融、浙新供應(yīng)鏈金融、浙波供應(yīng)鏈金融;圍繞浙江省大灣區(qū)構(gòu)筑，依托甬臺(tái)溫臨港產(chǎn)業(yè)和義甬舟開放大通道，配合“四港”融合、多式聯(lián)運(yùn)的現(xiàn)代綜合交通運(yùn)輸體系建設(shè)，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的跨境供應(yīng)鏈融資方案。

（二）構(gòu)建跨境供應(yīng)鏈產(chǎn)融一體化生態(tài)基地

依托浙江特色產(chǎn)業(yè)集群和港區(qū)建設(shè)，搭建由跨境供應(yīng)鏈核心企業(yè)、中小微企業(yè)、物流企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、第三方平臺(tái)企業(yè)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等組成的，適應(yīng)浙江地方經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的，產(chǎn)融一體化生態(tài)基地。不僅要引進(jìn)一批在全國乃至世界有影響力的跨境供應(yīng)鏈產(chǎn)融一體化服務(wù)機(jī)構(gòu)，更要培育鏈上有實(shí)力的本土企業(yè)向跨境供應(yīng)鏈產(chǎn)融一體化服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，支持這些重點(diǎn)企業(yè)通過整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)加工、物流、商貿(mào)、資金流、信息流等供應(yīng)鏈資源，營造產(chǎn)融一體化特色生態(tài)。另外，以中國（浙江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、義烏國際商貿(mào)城、紹興輕紡城、寧波出口加工區(qū)等浙江特色港區(qū)建設(shè)為載體，整合海關(guān)、公檢法、市場(chǎng)監(jiān)管、人民銀行征信系統(tǒng)等信息資源，提供大宗商品制造加工、智能倉儲(chǔ)、智慧物流、跨境貿(mào)易、在線交易、支付結(jié)算、金融服務(wù)等一站式服務(wù)和整體解決方案，集中發(fā)展銀行、保險(xiǎn)、保理、證券、基金、股權(quán)投資等跨境金融服務(wù)新業(yè)態(tài)。

（三）建設(shè)跨境供應(yīng)鏈金融科技基地

支持有條件的高校、科研院所和重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行跨境供應(yīng)鏈金融科技研發(fā)，推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在優(yōu)化跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理上創(chuàng)新應(yīng)用，加快跨境供應(yīng)鏈金融相關(guān)軟件開發(fā)，做強(qiáng)信息化、數(shù)字化跨境供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。結(jié)合浙江省“四港”融合、多式聯(lián)運(yùn)的運(yùn)輸體系和特色化產(chǎn)業(yè)集群，配套國家級(jí)物流樞紐建設(shè)，開發(fā)扁平式跨境供應(yīng)鏈金融電子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)無紙化、全線上操作和管理，數(shù)據(jù)多源集成，資金流和物流全域可視、全程可控。把跨境供應(yīng)鏈原有單獨(dú)垂直的流程模式轉(zhuǎn)變?yōu)檎w協(xié)同模式，將鏈上各主體真實(shí)信息全鏈共享，盤活全鏈信用傳導(dǎo)和資金運(yùn)作。由傳統(tǒng)供應(yīng)鏈?zhǔn)谛乓詥我恢黧w評(píng)估對(duì)象的方式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性地對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行評(píng)估。鏈上資金提供者可以實(shí)時(shí)對(duì)接跨境供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中任何的交易環(huán)節(jié)和運(yùn)輸流程，可以將自身的金融服務(wù)和產(chǎn)品嵌入相關(guān)各個(gè)環(huán)節(jié)，為跨境企業(yè)提供多樣化融資產(chǎn)品組合，滿足鏈上企業(yè)不同的資金融通需求。

（四）營造跨境供應(yīng)鏈中小微企業(yè)金融服務(wù)基地

結(jié)合浙江中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展特點(diǎn)，利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代金融技術(shù)，創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈中小微企業(yè)金融服務(wù)新業(yè)態(tài)、新機(jī)制，簡化過程，提高風(fēng)控水平，使更多的浙江中小微企業(yè)高效率地獲得優(yōu)質(zhì)金融資源。能為中小微企業(yè)提供債券融資、股權(quán)融資、中介服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、培訓(xùn)活動(dòng)、信用信息等一站式投融資服務(wù)。此外，浙江地方金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厣罡?xì)作，與中小微企業(yè)有長期的合作關(guān)系，應(yīng)充分調(diào)動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)參與跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)的積極性。政府應(yīng)該加強(qiáng)引導(dǎo)和政策支持，鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)上市、并購和重組，放松對(duì)其境外發(fā)債的限制;提升地方金融機(jī)構(gòu)國際化水平，鼓勵(lì)他們到海外進(jìn)行跨境結(jié)算、理財(cái)投資，保險(xiǎn)保理等業(yè)務(wù)，為中小微企業(yè)跨境金融服務(wù)提供保障。除了地方金融機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、物流企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、第三方跨境電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)等都可以成為中小微企業(yè)金融服務(wù)的提供者，真正起到加強(qiáng)競爭、約束風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新的作用。

（五）創(chuàng)立跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)控試點(diǎn)基地

缺乏跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系和防控機(jī)制是目前制約跨境供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。浙江應(yīng)加強(qiáng)政策激勵(lì)，鼓勵(lì)跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)控創(chuàng)新的試點(diǎn)，形成風(fēng)控試點(diǎn)基地。結(jié)合浙江中小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和物流渠道特點(diǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，研究制定既與國際接軌又體現(xiàn)浙江特色的跨境供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。加大融資租賃、保險(xiǎn)保理、抵押、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓機(jī)制在中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防控中的創(chuàng)新應(yīng)用，形成可復(fù)制推廣的浙江經(jīng)驗(yàn)。

（六）培育跨境供應(yīng)鏈金融人才基地

跨境供應(yīng)鏈金融是一種新型的金融服務(wù)形式，需要跨學(xué)科、復(fù)合型、國際化的高端人才。因此，浙江需要“不拘一格降人才”，要引進(jìn)和培養(yǎng)雙管齊下，形成人才基地。首先，要注重對(duì)本土化供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)。服務(wù)中小微企業(yè)，要精準(zhǔn)要有特色，離不開一批熟悉浙江經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的本土化人才。要提升本土化人才的國際化水平，省內(nèi)高校和科研院所在相關(guān)專業(yè)設(shè)置、人才培養(yǎng)和課題研究方面探索國際化合作途徑，利用機(jī)會(huì)積極籌辦國際性跨境供應(yīng)鏈金融研討、培訓(xùn)、論壇、展會(huì)等，與世界最先進(jìn)的供應(yīng)鏈金融理論和實(shí)踐發(fā)展保持同步。其次，在吸引人才方式上要有所創(chuàng)新，不僅是物質(zhì)層面，更要營造促成長、促發(fā)展、促成果的氛圍和機(jī)會(huì)，逐步匯集國際頂尖、全國知名的跨境供應(yīng)鏈金融高端人才和團(tuán)隊(duì)。

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〔本文系國家級(jí)跨境電商綜合服務(wù)應(yīng)用技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新中心資助項(xiàng)目;浙江金融職業(yè)學(xué)院2019年基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)青年科研一般專項(xiàng)“‘一帶一路框架下中捷金融精準(zhǔn)合作研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2019YB13）;浙江金融職業(yè)學(xué)院2017年重點(diǎn)科研立項(xiàng)課題“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范研究”研究成果〕

（徐馮璐，浙江金融職業(yè)學(xué)院）