鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響因素及措施的研究

高晶?！●R躍　李文靜

摘要：本文為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究，分析商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，提出相關(guān)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的措施。拓展服務(wù)及宣傳渠道，豐富融資平臺(tái)，降低金融方面風(fēng)險(xiǎn)，圍繞改革重點(diǎn)領(lǐng)域推進(jìn)投資銀行等業(yè)務(wù)，不斷深入探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的潛在動(dòng)能。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行? 鄉(xiāng)村振興? 實(shí)體經(jīng)濟(jì)? 創(chuàng)新服務(wù)模式

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景分析

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是十九大提出的一項(xiàng)重要的發(fā)展戰(zhàn)略，而商業(yè)銀行在促進(jìn)鄉(xiāng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，支持城鄉(xiāng)基礎(chǔ)建設(shè)等方面的作用不容忽視。中國(guó)金融改革的重要內(nèi)容是如何有效、合理地運(yùn)用鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在機(jī)理促進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展。習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村問題是根本性問題，是關(guān)系民生的重要方面，我黨要始終將解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重心，實(shí)施現(xiàn)存振興戰(zhàn)略。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)于新時(shí)代農(nóng)村振興有著重要意義，它是一個(gè)全方位的系統(tǒng)化工程，是中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總指引。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的深度要求是解決鄉(xiāng)村振興的發(fā)展戰(zhàn)略，定位布局核心產(chǎn)業(yè)支撐體系。鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)是鄉(xiāng)村振興，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命脈，不斷進(jìn)行投融資渠道的拓寬，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興進(jìn)而產(chǎn)生重要頂層設(shè)計(jì)。使農(nóng)業(yè)行業(yè)變得有奔頭、使人們不再對(duì)農(nóng)民這一職業(yè)有偏見;使其更有吸引力;建設(shè)新時(shí)代安居樂業(yè)的富裕農(nóng)村，這三個(gè)重要標(biāo)志是與“三農(nóng)”問題一一相對(duì)應(yīng)的。城鎮(zhèn)化快速發(fā)展使得更多的金融機(jī)構(gòu)開始關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，激烈的競(jìng)爭(zhēng)不斷出現(xiàn)在農(nóng)村金融市場(chǎng)，因此開始在農(nóng)村開展商業(yè)銀行的服務(wù)與相關(guān)業(yè)務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村金融進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)銀行的歷史性責(zé)任和根本路線支持“三農(nóng)”，現(xiàn)如今如何更好地繼承和發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身的可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)變?yōu)樯虡I(yè)銀行面臨的主要問題。由農(nóng)村信用社改制而形成的商業(yè)銀行存在一些歷史問題，不合理的內(nèi)部結(jié)構(gòu)、較為落后的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、匱乏的創(chuàng)新能力等問題仍較為突出，因此容易造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的交易成本以及信息獲取的成本偏高因而存在著低投資收益率，同時(shí)規(guī)模發(fā)展程度低、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)效率低，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高也是阻礙商業(yè)銀行盈利能力提高的重要因素。但是商業(yè)銀行仍具有其獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，如幾十年來持續(xù)扎根農(nóng)村，其網(wǎng)點(diǎn)較多、分布廣且密集，結(jié)合鄉(xiāng)村特有特征，因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)匚幕?，推廣金融產(chǎn)品以更貼近鄉(xiāng)村的實(shí)際情況。因此商業(yè)銀行應(yīng)積極彌補(bǔ)自身劣勢(shì)，同時(shí)發(fā)揚(yáng)其特有優(yōu)勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，明確自身優(yōu)劣勢(shì)。這樣才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)增收、農(nóng)民增收發(fā)揮更大的作用。

從農(nóng)村金融創(chuàng)新方面來看，信貸方式、信用貸款相關(guān)領(lǐng)域、信用擔(dān)保的方式、信用融資方向及結(jié)算方式等不斷創(chuàng)新和發(fā)展，能夠有力地促進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村的發(fā)展。但是農(nóng)村金融仍有許多方面亟待改善與提高，如難以深入滲透創(chuàng)新思維，農(nóng)戶較為分散且有著各自不同的特殊性和復(fù)雜性，銀行不得不耗費(fèi)許多人力、物力來不斷優(yōu)化金融服務(wù)流程，以應(yīng)對(duì)鄉(xiāng)村金融服務(wù)交易成本不斷增加的狀況。農(nóng)村仍需提高從金融服務(wù)中獲得福利的水平，因此銀行提高提供的金融服務(wù)獲得盈利水平也不容忽視。

二、影響因素分析

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系松散

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出“小、弱、短、散”等特征，農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出較弱的抗壓力、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、企業(yè)盈利能力水平低。在國(guó)有大型銀行和股份制商業(yè)銀行的規(guī)模遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行資產(chǎn)且市場(chǎng)占有率較低的背景下，商業(yè)銀行無法抵御較高的風(fēng)險(xiǎn)情況，同時(shí)隨著經(jīng)營(yíng)成本與開銷的不斷增加，都有可能降低商業(yè)銀行的影響力。商業(yè)銀行仍然面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)，很大一部分原因是現(xiàn)有市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變難以控制，因此商業(yè)銀行只有不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念才能進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。此外，對(duì)于商業(yè)銀行自身，做好內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的合規(guī)管理與培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的定價(jià)、議價(jià)能力以及成本管理能力，形成優(yōu)秀有效率的農(nóng)村銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，能夠鑒別和規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，在當(dāng)下環(huán)境全面提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理水平。近年來，有一批新的小微企業(yè)集中在縣域鄉(xiāng)，但他們當(dāng)中大多是家族企業(yè)，或多或少呈現(xiàn)出法人結(jié)構(gòu)不完善、財(cái)務(wù)報(bào)表不嚴(yán)謹(jǐn)、公司管理不嚴(yán)格、發(fā)展規(guī)劃不明晰、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行不高效等問題。這些小微企業(yè)常常是一家公司身兼數(shù)種角色，研發(fā)、生產(chǎn)、銷售都是一個(gè)人，社會(huì)化分工不明。鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)的其中一個(gè)特點(diǎn)是產(chǎn)業(yè)鏈條較短并且不全，往往大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的上端，因此很難形成技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的高附加值。

（二）鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)還存在不少缺陷和薄弱環(huán)節(jié)：農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施較弱，從某種程度上阻礙了現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展。由于歷史緣故，雖然近幾年的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)仍為主流，無法與經(jīng)營(yíng)模式新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配。除此之外，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分布不合理，較為不穩(wěn)定的存款比率、較低的儲(chǔ)蓄存款份額、缺乏創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)等因素制約著商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。長(zhǎng)期以來，盡管國(guó)家在農(nóng)村公路和農(nóng)村河流湖泊方面整治，供水供電供氣、住房、環(huán)保以及廣播電視等相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)上不斷加快進(jìn)程，然而由于歷史積累不厚、資金籌措不足、融資渠道不暢等原因，鄉(xiāng)村振興所需要的基礎(chǔ)設(shè)施仍然比較薄弱，使農(nóng)村生產(chǎn)要素價(jià)值得不到最大限度發(fā)揮，存在較大的差距，距離實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的要求仍需要時(shí)間。商業(yè)銀行員工學(xué)歷水平普遍較低，但本科學(xué)歷結(jié)構(gòu)僅占一半，有許多鄉(xiāng)村商業(yè)銀行的員工會(huì)通過繼續(xù)教育來被動(dòng)提升學(xué)歷，因此對(duì)于當(dāng)下商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急是建立、健全商業(yè)銀行員工激勵(lì)體制，將團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的專業(yè)化高端人才留住，同時(shí)努力吸引外來的優(yōu)秀人才，促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)商業(yè)銀行人才結(jié)構(gòu)的發(fā)展與健全，充分打通和拓寬鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的人才來源渠道，做好其人才團(tuán)隊(duì)的建設(shè)工作，創(chuàng)造出一流的商業(yè)銀行團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品銷售方面人才團(tuán)隊(duì)，以彌補(bǔ)人才方面相對(duì)不足的發(fā)展現(xiàn)狀。

（三）融資渠道缺乏

鄉(xiāng)村擔(dān)保體系不完善，農(nóng)業(yè)新型主體融資渠道較少，成本費(fèi)用較高。首先，單獨(dú)的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司很少，大多數(shù)的鄉(xiāng)村企業(yè)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，然而國(guó)有商業(yè)銀行擔(dān)保會(huì)更多地偏好國(guó)有以及國(guó)有背景的企業(yè)。許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)缺少擔(dān)保行業(yè)的支持，再加上比如畜牧、養(yǎng)殖等鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)不符合擔(dān)保或反擔(dān)保要求，使鄉(xiāng)村擔(dān)保體系很難有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)融資。其次，農(nóng)村信用體系建設(shè)亟待健全：鄉(xiāng)村區(qū)域以留守老人居多，他們的文化素質(zhì)整體不高，也缺乏金融理念，對(duì)于銀行卡和網(wǎng)絡(luò)金融工具等普遍不熟悉;部分農(nóng)村居民信用意識(shí)較為淡薄，易產(chǎn)生相關(guān)不良信用記錄，這會(huì)導(dǎo)致他們很難獲得高質(zhì)量以及高效的商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)，也使得部分商業(yè)銀行不敢貸、不能貸現(xiàn)象越來越明顯。此外，部分農(nóng)民群眾信用資料欠缺，信用信息不對(duì)稱，致使部分商業(yè)銀行貸款決策和成本變高，增加監(jiān)督費(fèi)用。當(dāng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行出現(xiàn)業(yè)務(wù)雷同的情況時(shí)，其傳統(tǒng)的外延粗放發(fā)展形式存在著許多弊端，由于存貸利息差收入差距較大，因此應(yīng)積極擴(kuò)張鄉(xiāng)村銀行的貸款規(guī)模，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力克服傳統(tǒng)單一化的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、多元化方向發(fā)展，否則更會(huì)降低商業(yè)銀行自身對(duì)成本風(fēng)險(xiǎn)控制的管理水平。

三、影響因素分析

（一）供需矛盾

現(xiàn)階段的農(nóng)村金融存在較為嚴(yán)重的供給結(jié)構(gòu)性缺口，現(xiàn)有的金融市場(chǎng)已經(jīng)無法滿足農(nóng)村金融的有效需求，因此出現(xiàn)供需矛盾。農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)于涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性新型融資的需求越來越強(qiáng)烈，一些規(guī)模小的企業(yè)需要短時(shí)間，低金額且較為分散的運(yùn)轉(zhuǎn)資金，相比一些規(guī)模較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)則反之，此外，農(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)需要一段時(shí)間進(jìn)行完全轉(zhuǎn)型，因此呈現(xiàn)出較為嚴(yán)重的供需結(jié)構(gòu)性矛盾。

（二）供給結(jié)構(gòu)性不足

許多金融產(chǎn)品沒有充分考慮到農(nóng)村特殊的實(shí)際情況，進(jìn)而導(dǎo)致供給結(jié)構(gòu)性不足，體現(xiàn)在很多方面，如融資額度、抵押擔(dān)保、融資期限、利息和還款方式等，無法與“三農(nóng)”完美匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還尚未充分完整地挖掘市場(chǎng)，所以亟須規(guī)范農(nóng)村近年來不斷興起和發(fā)展的消費(fèi)信貸需求，例如以P2P為代表的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。其次是縣域金融領(lǐng)域人才供給不足，難以留住高端金融人才，呈現(xiàn)出其向大城市集聚的趨勢(shì)。再者，農(nóng)村對(duì)于金融服務(wù)的忽視，導(dǎo)致了金融服務(wù)水平普遍偏低、獲得感不強(qiáng)、融資難融資貴等問題在一定程度上依然存在。

（三）金融機(jī)構(gòu)

近年來，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)出現(xiàn)了內(nèi)生動(dòng)力不足情況，中央立刻部署相關(guān)部門出臺(tái)許多扶持政策，如財(cái)政稅收的優(yōu)惠政策，大大推進(jìn)了鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系的積極性，但是部分執(zhí)行政策的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生激勵(lì)不足的問題依舊嚴(yán)重。一方面是農(nóng)村金融的營(yíng)業(yè)成本較高，收益較低且風(fēng)險(xiǎn)很大;另一方面是我國(guó)目前涉及到的貸款需求占比較大，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，現(xiàn)有的農(nóng)村金融需求結(jié)構(gòu)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。在許多生產(chǎn)周期長(zhǎng)而且收益較低的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目中，如種植、養(yǎng)殖等相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目往往容易受其他因素的影響。

四、解決措施

（一）拓展服務(wù)及宣傳渠道

國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)拓展線上“三農(nóng)”服務(wù)的渠道，增加操作通俗性與趣味性的同時(shí)，完善金融服務(wù)，優(yōu)化鄉(xiāng)村金融的服務(wù)流程，豐富宣傳手段，不斷加快金融科技平臺(tái)的建設(shè)開發(fā)，如智能終端版平臺(tái)、PC移動(dòng)客戶端等，針對(duì)鄉(xiāng)村“散點(diǎn)式”分布特征積極研發(fā)有關(guān)手機(jī)支付及網(wǎng)上支付。在鄉(xiāng)村進(jìn)行金融服務(wù)科普與宣傳時(shí)，應(yīng)多采用視頻、漫畫、現(xiàn)場(chǎng)講解的方式，使農(nóng)民、老年人更易理解。對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行長(zhǎng)期有效的宣傳，用當(dāng)?shù)刈陨黹T戶網(wǎng)站以及微博、微信公眾平臺(tái)等手段，設(shè)立專門的宣傳板塊進(jìn)行金融知識(shí)的宣傳，將宣傳金融知識(shí)從間接性活動(dòng)變成持續(xù)性和長(zhǎng)期的工作。其一是鼓勵(lì)和培育農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)，使其發(fā)展壯大，促進(jìn)一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。二是建檔立卡貧困人口實(shí)現(xiàn)其小額信貸需求，支持他們將農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)和致富產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合理發(fā)展與規(guī)劃，持續(xù)鼓勵(lì)扶持農(nóng)村首批致富帶頭的創(chuàng)業(yè)人才，為傳統(tǒng)的家庭農(nóng)場(chǎng)提供從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求以及農(nóng)戶個(gè)人消費(fèi)類資金需求。

（二）豐富融資平臺(tái)

豐富融資平臺(tái)應(yīng)作為商業(yè)銀行培育的重中之重，以因地制宜為原則，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不斷推廣土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，積極探索創(chuàng)新土地經(jīng)營(yíng)權(quán)反擔(dān)保、組合擔(dān)保等擔(dān)保和服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)更多的金融資源支持鄉(xiāng)村振興，通過信貸資金引導(dǎo)、支持有序流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)以加強(qiáng)農(nóng)村改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式成為規(guī)?；?、機(jī)械化經(jīng)營(yíng)，提高效率及扶持力度。銀行依托良好的農(nóng)村商業(yè)基礎(chǔ)，專注于“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民”服務(wù)，建立了綜合線上、線下金融服務(wù)支付結(jié)算平臺(tái)，推動(dòng)國(guó)家農(nóng)村振興戰(zhàn)略的制定。創(chuàng)新發(fā)展符合普惠金融發(fā)展需要的服務(wù)方式：一是金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低對(duì)抵押擔(dān)保的要求，緩解擔(dān)保不足的問題;二是開發(fā)適合農(nóng)村居民的理財(cái)產(chǎn)品，使金融服務(wù)得以普及大眾，讓許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)弱勢(shì)群體能夠享受到其業(yè)務(wù)。從農(nóng)村金融創(chuàng)新來看，信貸方式、信貸領(lǐng)域、擔(dān)保方式、保險(xiǎn)方式、信用融資、結(jié)算方式等得到不斷創(chuàng)新，有力地推進(jìn)了當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但由于鄉(xiāng)村農(nóng)戶較為分散且特殊復(fù)雜，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，因此農(nóng)村金融難以進(jìn)行深入的創(chuàng)新滲透，銀行需要更加注重節(jié)約時(shí)間以及完善業(yè)務(wù)服務(wù)流程，使農(nóng)村在金融服務(wù)獲得的福利水平逐漸提升，進(jìn)一步提升盈利水平。

（三）降低金融風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)有商業(yè)銀行還應(yīng)因地制宜、因人而異，推出特色化和區(qū)域化的信貸產(chǎn)品以專門服務(wù)于特定行業(yè)、特定客戶。針對(duì)鄉(xiāng)村振興的不同階段和服務(wù)對(duì)象的需求變化，不斷創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，以提升信貸質(zhì)量。金融知識(shí)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為基礎(chǔ)，促進(jìn)其發(fā)展成為更為便利的金融服務(wù)體系，使農(nóng)村地區(qū)同樣能夠享受多渠道的基本金融服務(wù)。因此要完善激勵(lì)和問責(zé)制度，正確引導(dǎo)及時(shí)解決農(nóng)村金融遇到的問題，最大限度地防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）圍繞改革重點(diǎn)領(lǐng)域推進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)

更大、更好、更強(qiáng)大的訂閱業(yè)務(wù)。通過發(fā)行和訂閱債券和其他商業(yè)方法，我們將為國(guó)家戰(zhàn)略提供總體服務(wù)，積極開展扶貧債券、債券項(xiàng)目跨境結(jié)構(gòu)性海外貸款、“債券換債券”等項(xiàng)目。充分發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)市場(chǎng)的雙向開放，基于國(guó)內(nèi)多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)和金融市場(chǎng)相互融合，一些商業(yè)銀行積極推動(dòng)債券與美元債券互聯(lián)互通，承銷中國(guó)企業(yè)發(fā)行的境外人民幣債券和G3貨幣（美元、歐元、日元）投資證券，并發(fā)行中國(guó)企業(yè)發(fā)行的熊貓債券以及外國(guó)綠色債券。創(chuàng)新商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)模式，積極開展和推進(jìn)資產(chǎn)證券活動(dòng)，開發(fā)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，成功實(shí)施荷蘭銀行、REIT等銀行間市場(chǎng)消費(fèi)者融資等市場(chǎng)領(lǐng)先項(xiàng)目;積極推動(dòng)“債轉(zhuǎn)股”業(yè)務(wù)發(fā)展，深入落實(shí)合并基金和固定基金業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。部分銀行在深化金融領(lǐng)域的新興生態(tài)，發(fā)展金融服務(wù)，建立一個(gè)氛圍良好的銀行產(chǎn)品體系，其覆蓋債券，資產(chǎn)證券化一系列相關(guān)產(chǎn)品，對(duì)債券進(jìn)行發(fā)行的承銷，為企業(yè)和其他新興企業(yè)發(fā)行非金融綠色債務(wù)融資工具。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙忠世 .大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐與思考[J].農(nóng)村金融研究，2016.

[2]《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，2018.

[3]謝亞光，袁紹彪，蔣世東.銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之策[J].農(nóng)村金融，2017.

[4]姚啟凡，王文兵，凌云.安徽金融生態(tài)建設(shè)與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊，2017.

[5]謝亞光，袁紹彪，蔣世東.銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之策[J].農(nóng)村金融，2017.

基金項(xiàng)目：2019年度國(guó)家大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：201910245010）;2019年度黑龍江省省屬本科高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)項(xiàng)目（青年學(xué)術(shù)骨干研究項(xiàng)目）（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：2019-KYYWF-010）。

作者單位：高晶睿、馬躍，哈爾濱金融學(xué)院;李文靜，黑龍江省有色金屬地質(zhì)勘查局