新形勢(shì)下基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的思考探析

張智鵬

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，基層人民銀行的職能已經(jīng)發(fā)生了較大的變化，為了適合我國(guó)新形勢(shì)的發(fā)展，人民銀行要保障其對(duì)貨幣的宏觀調(diào)控能力，必須提高對(duì)貨幣政策的執(zhí)行水平。因此本文對(duì)于新形勢(shì)下基層人民銀行貨幣執(zhí)行政策中存在的問(wèn)題展開(kāi)討論，并為此提出了相應(yīng)的改進(jìn)策略，能夠更好地推動(dòng)貨幣執(zhí)行政策的實(shí)施。

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)? 基層人民銀行? 貨幣政策? 職能調(diào)整

基層人民銀行將其職能過(guò)多的放在金融監(jiān)管上，對(duì)現(xiàn)階段貨幣政策的執(zhí)行存在一定的影響，但是貨幣政策作為中央銀行實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀把控的政策，其必然更符合新形勢(shì)的發(fā)展需要。貨幣政策是由最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)三個(gè)部分構(gòu)成。最終目標(biāo)是上文提到的中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控;操作目標(biāo)是央行通過(guò)對(duì)貨幣政策的把控，突出其重要地位;中介目標(biāo)則是通過(guò)貨幣政策保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定。

一、貨幣政策的目標(biāo)和近年來(lái)基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的效果

我國(guó)實(shí)行貨幣政策的目的與國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控的目的是相同的，主要是利用政策、計(jì)劃等對(duì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行進(jìn)行調(diào)節(jié)或者是干預(yù)，以此來(lái)保證我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。通常情況下，央行發(fā)布貨幣政策主要是保持物價(jià)的穩(wěn)定，促進(jìn)就業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡這四大點(diǎn)。近年來(lái)，我國(guó)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，取得了較大的進(jìn)展，采用了多種方式來(lái)引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。但是從目前的情況來(lái)看，在貨幣政策執(zhí)行時(shí)存在著許多的問(wèn)題，執(zhí)行的力度也不夠突出。

二、影響基層人民銀行貨幣政策執(zhí)行效果的原因分析

在基層人民銀行履行貨幣政策職能時(shí)，其工作的有效性大打折扣，貨幣政策的實(shí)施使人民銀行的宏觀調(diào)控壓力越來(lái)越大。基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的效果不突出，是由多方面的因素造成的，其中它既有內(nèi)因，也有外因。 內(nèi)因主要是資源的配置不合理，外因的影響就有較多的方面：一是我國(guó)的宏觀目標(biāo)與微觀利益之間出現(xiàn)的矛盾;二是不良的信用環(huán)境對(duì)貨幣政策的執(zhí)行產(chǎn)生的影響;三是商業(yè)銀行信貸問(wèn)題限制了貨幣政策的執(zhí)行。

（一）基層人行不夠重視貨幣政策的實(shí)行

銀監(jiān)會(huì)的掛牌成立將實(shí)施貨幣政策成為基層人民銀行的重要職能。但是在之前，基層人民銀行一直以金融監(jiān)管當(dāng)作工作中的重點(diǎn)。將重心由金融監(jiān)管變成實(shí)施貨幣政策對(duì)于基層人民銀行來(lái)說(shuō)是有很大的挑戰(zhàn)性。基層人行在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，主要是保障金融服務(wù)的人力、物力充分，其相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善，而實(shí)施貨幣政策有關(guān)的職能部門(mén)在機(jī)構(gòu)的建設(shè)上比較少。并且根據(jù)相關(guān)的調(diào)查顯示，基層的人民銀行不夠重視央行發(fā)行的實(shí)施貨幣政策的工作，對(duì)于實(shí)施貨幣政策中的指導(dǎo)意見(jiàn)沒(méi)有進(jìn)行深入地研究分析，在實(shí)施的過(guò)程中也并沒(méi)有根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)進(jìn)行合理的改變。在履行貨幣政策職能的時(shí)候也未能與銀行中其他金融服務(wù)進(jìn)行有機(jī)地結(jié)合，長(zhǎng)此以往，必然影響貨幣政策的執(zhí)行效果。

（二）執(zhí)行貨幣政策的手段存在較大的局限性

一是調(diào)控的手段比較單一。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，我國(guó)主要是在價(jià)值規(guī)律的基礎(chǔ)上借助經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)節(jié)作用對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控。而區(qū)域經(jīng)濟(jì)更好地運(yùn)行是需要操作貨幣政策的自主權(quán)和運(yùn)用權(quán)。但是從目前的情況來(lái)看，區(qū)域支行的權(quán)力受到限制，支行能夠?qū)嶋H應(yīng)用的只有窗口指導(dǎo)和再貸款兩個(gè)措施，大部分的業(yè)務(wù)活動(dòng)是通過(guò)對(duì)來(lái)往辦理業(yè)務(wù)的群眾進(jìn)行勸說(shuō)來(lái)執(zhí)行貨幣政策。其中，貨幣政策中的再貸款業(yè)務(wù)由于額度、期限等規(guī)定得非常嚴(yán)格，區(qū)域支行的調(diào)節(jié)作用就微乎其微。二是窗口指導(dǎo)的約束力不強(qiáng)，以道義勸說(shuō)的形式來(lái)實(shí)施貨幣政策，它就只是一種指導(dǎo)性的意見(jiàn)，本身不具有強(qiáng)制性，這就影響了貨幣政策在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展。

（三）經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)、反饋功能落后

經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)、反饋是貨幣政策更好運(yùn)行的一個(gè)非常重要的部分。從目前區(qū)域支行的情況來(lái)看：一是人員稀缺。經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)、反饋難度較大，是工作量多并復(fù)雜的一項(xiàng)工作，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)調(diào)統(tǒng)工作的人員少，很難專(zhuān)注地做好這項(xiàng)工作，在很大的程度上影響工作的效率和質(zhì)量;二是缺乏有效完整的系統(tǒng)進(jìn)行支撐，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)不夠完善，監(jiān)測(cè)、預(yù)警的能力較差，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)計(jì)缺乏創(chuàng)新，現(xiàn)有的預(yù)測(cè)功能不能完全反映當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融的運(yùn)行情況;三是信息來(lái)源渠道狹窄，作為基層的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)、反饋的部門(mén)，必須對(duì)當(dāng)?shù)氐男畔⒂幸粋€(gè)準(zhǔn)確的判斷和了解，否則本項(xiàng)工作就無(wú)法順利地進(jìn)行。從某個(gè)區(qū)域支行的調(diào)查來(lái)看，大部分的支行行長(zhǎng)都將貨幣政策運(yùn)行中存在的問(wèn)題向上級(jí)進(jìn)行報(bào)告，而并沒(méi)有向基層人行進(jìn)行反饋，基層人行很難及時(shí)地了解其中出現(xiàn)的問(wèn)題和政策實(shí)施的基本情況。

（四）人員的綜合素質(zhì)偏低

隨著基層人民銀行職能的改變，基層人民銀行的人員素質(zhì)與履行總行職能的矛盾越來(lái)越突出。一是專(zhuān)業(yè)人才稀缺。基層銀行中的許多員工中金融、會(huì)計(jì)等專(zhuān)業(yè)的員工少。二是基層人民銀行的員工培訓(xùn)力度不強(qiáng)。基層人民銀行主要將培訓(xùn)的重點(diǎn)放在監(jiān)管上，對(duì)于其他業(yè)務(wù)的培訓(xùn)少之又少，隨著銀行中各個(gè)業(yè)務(wù)的改革，每個(gè)業(yè)務(wù)都有新知識(shí)出現(xiàn)，雖然央行都對(duì)其進(jìn)行了培訓(xùn)，但是在培訓(xùn)的過(guò)程中，不夠重視員工學(xué)習(xí)能力上的差異性，培養(yǎng)的效果就不夠突出。

（五）缺乏貨幣政策執(zhí)行效果考核、評(píng)價(jià)的體系

一個(gè)政策的落實(shí)不僅需要實(shí)施，更需要對(duì)實(shí)施中出現(xiàn)的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此來(lái)促進(jìn)貨幣政策更好地落實(shí)。一直以來(lái)，我國(guó)貨幣政策的執(zhí)行力度都存在著層層遞減的現(xiàn)象。這就是沒(méi)有制定貨幣政策考核、評(píng)價(jià)體系的原因。央行設(shè)有負(fù)責(zé)制定貨幣政策如何實(shí)施的部門(mén)，但是卻沒(méi)有建立監(jiān)督制定貨幣政策實(shí)施的部門(mén)。這就導(dǎo)致了貨幣政策在微觀傳導(dǎo)上產(chǎn)生障礙，執(zhí)行方面就存在面子工程現(xiàn)象，實(shí)施也就不能更好地落實(shí)。對(duì)于執(zhí)行貨幣政策部門(mén)的人員不監(jiān)督、不考核、不評(píng)價(jià)，人員實(shí)施政策的積極主動(dòng)性不能完全充分調(diào)動(dòng)，工作的效率也就相應(yīng)地下降。

（六）地方經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境欠佳

基層人民銀行對(duì)于貨幣政策的實(shí)施力不從心，制約著貨幣政策的落實(shí)。首先，信用問(wèn)題一直影響著基層人民銀行的執(zhí)行效果，也困擾著企業(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)不善的情況下，都會(huì)選擇向銀行進(jìn)行貸款，但是有些企業(yè)會(huì)出現(xiàn)抽逃資金、逃逸的現(xiàn)象，擾亂了正常的信用環(huán)境，使銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展出現(xiàn)問(wèn)題。其次，法制環(huán)境不好，銀行在要收貸款的時(shí)候卻沒(méi)有相關(guān)的法律政策保護(hù)，可能出現(xiàn)賠錢(qián)的現(xiàn)象。在依法收貸方面，面臨著較大的困難。

三、新形勢(shì)下基層人民銀行提高貨幣政策執(zhí)行效果的對(duì)策思考

隨著人民銀行職能的調(diào)整，央行使用貨幣政策來(lái)進(jìn)行宏觀調(diào)控的作用更加地重要?；鶎尤嗣胥y行作為重要的操作者，在履行貨幣政策職能時(shí)一定要充分發(fā)揮好自己的作用，通過(guò)各個(gè)部門(mén)之間的有效結(jié)合，解決其中存在的問(wèn)題，促進(jìn)貨幣政策的有效實(shí)施，提高貨幣政策的執(zhí)行效率，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)更加健康平穩(wěn)地運(yùn)行。

（一）適應(yīng)新形勢(shì)，轉(zhuǎn)變工作重點(diǎn)

在基層人民銀行落實(shí)貨幣政策時(shí)，一定要結(jié)合實(shí)際，轉(zhuǎn)變思想觀念，將重點(diǎn)進(jìn)行金融監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)變?yōu)閳?zhí)行貨幣政策。集中精力，深刻地研究央行下發(fā)的工作重點(diǎn)和指導(dǎo)意見(jiàn)，針對(duì)不同地方的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題進(jìn)行具體地分析，解決在執(zhí)行中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)準(zhǔn)確地提出解決的策略，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。首先，在基層人民銀行的執(zhí)行過(guò)程中，對(duì)于所要履行的職能，工作的內(nèi)容一定要在顧全大局的基礎(chǔ)上著眼于具體，密切地觀察、監(jiān)測(cè)，反饋在執(zhí)行貨幣政策中出現(xiàn)的問(wèn)題。做好對(duì)于當(dāng)?shù)氐膶?shí)地調(diào)查，分析當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和以后的發(fā)展趨勢(shì)，密切地監(jiān)督當(dāng)?shù)鼗鶎尤嗣胥y行部門(mén)落實(shí)貨幣政策的情況，深入基層群眾，詢(xún)問(wèn)貨幣政策的落實(shí)效果。最后，要將所獲得的信息上報(bào)各個(gè)相關(guān)單位，協(xié)調(diào)銀行、政府、企業(yè)之間的關(guān)系，引導(dǎo)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）增加基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策的權(quán)限

從上述影響基層人行執(zhí)行貨幣政策的原因中我們也可以看出，增加基層人民銀行的權(quán)利對(duì)于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展是非常重要的。國(guó)家在執(zhí)行貨幣政策時(shí)要注重區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性，要賦予基層人民銀行更大的自主權(quán)和控制權(quán)。首先，總行在制定貨幣政策的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要采取統(tǒng)一性和靈活性相結(jié)合的原則，實(shí)施不同的執(zhí)行政策，給予一定的審批權(quán)限，以此來(lái)推動(dòng)貨幣政策的落實(shí)。二是要細(xì)化不同區(qū)域執(zhí)行貨幣政策的工作內(nèi)容，提高工作的效率。三是定時(shí)地更新傳達(dá)數(shù)據(jù)，及時(shí)地歸納整理當(dāng)?shù)氐男刨J情況，分析是否有借貸的信用度。再及時(shí)地向各地的政府、銀行、企業(yè)進(jìn)行反映，傳遞信息。

（三）加強(qiáng)調(diào)查研究和分析，完善反饋機(jī)制

加強(qiáng)對(duì)相關(guān)基層人民銀行的調(diào)查研究，是為了進(jìn)一步獲得有效的信息，只有獲得準(zhǔn)確的詳情，及時(shí)地進(jìn)行反饋，基層人民銀行才可以根據(jù)信息作出反應(yīng)，決定貨幣政策的執(zhí)行方式，以此推動(dòng)政策的落實(shí)。首先，要定期對(duì)當(dāng)?shù)剡M(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融調(diào)查、研究，了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況。二是利用當(dāng)?shù)劂y行或是政府的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)調(diào)閱數(shù)據(jù)信息，與之前的調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，對(duì)比分析，觀察其中的規(guī)律。三是建立信息聯(lián)系制度。與政府、企業(yè)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系，搜集有關(guān)貨幣政策的信息，發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題并及時(shí)地解決。

（四）加強(qiáng)基層人行人才隊(duì)伍建設(shè)

各個(gè)行業(yè)要進(jìn)行更好的發(fā)展，就需要專(zhuān)業(yè)人才的支撐。基層人民銀行執(zhí)行貨幣政策也是同樣的道理，主要加大相關(guān)人才隊(duì)伍的建設(shè)，貨幣政策才能更好地落實(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)才能更加平穩(wěn)地運(yùn)行。首先，要大量引進(jìn)高素質(zhì)、高學(xué)歷的專(zhuān)業(yè)人才，提高隊(duì)伍的整體素質(zhì)，根據(jù)新形勢(shì)的發(fā)展需求，擴(kuò)建基層人民銀行的人才隊(duì)伍，增加知識(shí)儲(chǔ)備量。其次，要加大對(duì)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)力度。新的形勢(shì)下，職能的轉(zhuǎn)變，相應(yīng)的需要學(xué)習(xí)的新知識(shí)就會(huì)增加。在培養(yǎng)的過(guò)程中不只需要培養(yǎng)新知識(shí)，也要將新知識(shí)與銀行其他職能部門(mén)的知識(shí)相結(jié)合，融會(huì)貫通。并且，在培養(yǎng)的過(guò)程中也要因材施教，因?yàn)槊總€(gè)員工的知識(shí)儲(chǔ)備、學(xué)習(xí)能力都是不同的，要將集中培訓(xùn)與個(gè)人自學(xué)的培養(yǎng)模式相結(jié)合。再次，在地方培養(yǎng)人才的過(guò)程中，基層人民銀行還可以定期地舉辦交流研討會(huì)，將各個(gè)金融機(jī)構(gòu)、其他地區(qū)基層人民銀行的員工進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，并進(jìn)行一定的實(shí)踐活動(dòng)，以此來(lái)增加員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。最后，要建立獎(jiǎng)懲措施。對(duì)于業(yè)務(wù)能力突出、優(yōu)秀的員工，要進(jìn)行一定的褒獎(jiǎng)，或者是升職加薪。對(duì)于不稱(chēng)職、屢教不改的員工要給予批評(píng)或辭退。

（五）建立貨幣政策考核、評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

建立一套完整的貨幣政策考核、評(píng)價(jià)的體系，貨幣政策才能更好地落實(shí)，員工的積極性和主動(dòng)性就會(huì)增加。首先，要建立區(qū)域內(nèi)貨幣政策的執(zhí)行考評(píng)制度。設(shè)立一個(gè)監(jiān)督執(zhí)行貨幣政策是否落實(shí)的部門(mén)，定期地對(duì)貨幣政策的執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查，并且要深入基層，了解群眾對(duì)于貨幣政策的認(rèn)識(shí)。再將收集到的資料進(jìn)行整理、通報(bào)。對(duì)落實(shí)好的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，落實(shí)不好的員工進(jìn)行批評(píng)教育，以此來(lái)激勵(lì)員工，促進(jìn)政策的落實(shí)。二是建立區(qū)域基層人民銀行的貨幣信貸工作制度。制定一套適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的方案，明確目標(biāo)、方法、措施，解決工作效率低的問(wèn)題。

（六）引導(dǎo)基層商業(yè)銀行積極執(zhí)行貨幣政策

根據(jù)上述闡明的問(wèn)題我們也可以看出，商業(yè)銀行對(duì)于貨幣政策的認(rèn)識(shí)和了解不足。我們必須要引導(dǎo)基層的商業(yè)銀行積極地執(zhí)行貨幣政策，促進(jìn)自身和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在執(zhí)行貨幣政策時(shí)，我們首先要引導(dǎo)商業(yè)銀行關(guān)注貨幣政策，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)貨幣政策的了解和認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)貨幣政策來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)。其次，要使基層的商業(yè)銀行建立評(píng)價(jià)和反饋的制度，定期地將在使用貨幣政策時(shí)遇到的問(wèn)題進(jìn)行反饋，使基層的商業(yè)銀行更好地執(zhí)行貨幣政策。最后，要引導(dǎo)商業(yè)銀行完善授權(quán)授信制度。當(dāng)前的商業(yè)銀行對(duì)于企業(yè)借貸款的權(quán)限較緊，而且當(dāng)?shù)匾话阒行∑髽I(yè)的數(shù)量較多，沒(méi)有足夠的資金支持，企業(yè)就會(huì)面臨破產(chǎn)、倒閉。這并不利于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，也不利于我國(guó)總體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，基層人民銀行要引導(dǎo)商業(yè)銀行，適當(dāng)放下權(quán)限，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，通過(guò)對(duì)基層人民銀行在執(zhí)行貨幣政策中存在問(wèn)題的分析，希望基層人民銀行能夠?qū)⑵渎毮芨玫貜慕鹑诒O(jiān)管職能轉(zhuǎn)移到貨幣政策中，伴隨著職能的改變，基層人民銀行應(yīng)該適當(dāng)轉(zhuǎn)變工作重點(diǎn)，并要完善貨幣政策執(zhí)行時(shí)的不足之處，促進(jìn)貨幣政策發(fā)展環(huán)境的改善，以保障貨幣政策在新形勢(shì)下基層人民銀行的貫徹實(shí)施。

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作者單位：中國(guó)人民銀行綿陽(yáng)市中心支行