金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃設置法治篇的建議

金沛頤

2020 年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，2021—2015 年的“十四五”時期，是開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年，也是我國高水平開啟現(xiàn)代化建設、向“第二個百年”目標奮進的第一個五年。目前“十四五”規(guī)劃正在研究和編制中。11 月3 日發(fā)布的《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》（以下簡稱《規(guī)劃建議》）對未來我國重點領域中改革開放和發(fā)展的熱點難點問題進行了深度回應，引起了社會各界的廣泛熱議。金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃將在“十四五”系列規(guī)劃中占據(jù)重要位置，《規(guī)劃建議》也對未來金融業(yè)發(fā)展的方向和重點提出了具體要求。

一、金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃突出法治內(nèi)容的背景

金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃牢牢緊扣習近平總書記的指示精神和中央的戰(zhàn)略部署，緊扣服務“一帶一路”的長三角一體化等國家重大戰(zhàn)略，緊扣國家金融發(fā)展規(guī)劃的要求和我國經(jīng)濟社會金融的需求。法治是國家治理體系和治理能力的重要依托，亟須通過法治著重解決金融行業(yè)發(fā)展以及其他領域新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求、金融人才及非法金融活動等領域存在的難題。因此，金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃應突出法治內(nèi)容。

（一）當今世界經(jīng)濟發(fā)展局勢下的現(xiàn)實挑戰(zhàn)和時代要求

黨的十九屆四中全會提出，“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風險”?！兑?guī)劃建議》也指出，“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標之一是國家治理效能得到新提升，防范化解重大風險體制機制不斷健全，其中當然包含防范化解系統(tǒng)性金融風險。當前，新冠肺炎疫情下對經(jīng)濟增長重大機遇和挑戰(zhàn)并存，“十四五”開局仍面臨經(jīng)濟下行壓力，金融風險防治任務依舊艱巨。因此，科學編制好金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃，突出法治內(nèi)容、運用法治思維和法治方式解決經(jīng)濟社會發(fā)展面臨的深層次問題，對推動我國經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展意義重大而深遠。

（二）金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃法治篇的作用發(fā)揮

“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展應高舉中國特色社會主義偉大旗幟，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀、習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，緊緊圍繞轉變經(jīng)濟發(fā)展方式的主線，繼續(xù)堅持防范化解金融風險，依托法治進行風險防控，完善金融風險預警機制，建立風險防控長效處理機制，堅持依法應對金融業(yè)重大挑戰(zhàn)、抵御重大風險、克服重大阻力、解決重大矛盾，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的重要作用，為經(jīng)濟社會持續(xù)健康快速發(fā)展提供強有力的金融支撐和法治保障。

二、金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃設置法治篇的必要性

習近平總書記指出，中國特色社會主義法治體系是推進全面依法治國的總抓手。要積極推進國家安全、防范風險等重要領域立法，健全國家治理急需的法律制度，滿足人民日益增長的美好生活需要必備的法律制度，以良法善治保障新業(yè)態(tài)新模式健康發(fā)展。完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系亟須法治保障。

（一）全面依法治國的新局面把法治建設提升到新高度

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視法治建設，從全局和戰(zhàn)略高度定位法治、布局法治、厲行法治，堅持依法治國、依法執(zhí)政、依法行政共同推進，堅持法治國家、法治政府、法治社會一體建設，開創(chuàng)了全面依法治國新局面。

（二）中央“十四五”規(guī)劃的明確要求

《規(guī)劃建議》明確提到“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，完善存款保險制度，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，對違法違規(guī)行為零容忍”，為金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃中設置法治篇內(nèi)容提供了政策支撐。

（三）目前金融監(jiān)管中的深層次問題亟須法治護航

當前我國金融市場雖處于穩(wěn)步發(fā)展階段，但另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于初級階段，還存在因互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新速度不匹配、監(jiān)管職責模糊、法律法規(guī)不健全，而導致的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管薄弱等問題。1陳凱薇.互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管問題研究[J].市場觀察，2020（10）:29.如螞蟻金服由于金融科技監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化而導致其可能不符合發(fā)行上市條件而被決定暫緩上市，釋放出我國加強金融監(jiān)管的信號。因此，金融監(jiān)管尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的完善過程中，亟須凸顯法治元素。

（四）法治建設肩負著為金融業(yè)保駕護航的重要職責

社會主義市場經(jīng)濟本質(zhì)上是法治經(jīng)濟?！笆奈濉睍r期，金融業(yè)要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放，金融業(yè)所面臨的改革發(fā)展任務十分繁重，各種矛盾多發(fā)，機遇與挑戰(zhàn)并存，需要把法治建設擺到經(jīng)濟社會發(fā)展全局更加突出的位置，進一步建立健全相關法律規(guī)則和體制機制，做到法治先行、法治引領、法治保障，以法治建設保障維護正當權益、保障金融安全。2廖凡. 金融業(yè)高水平開放需法治保障[N]. 環(huán)球時報，2020-09-01（014）.

三、金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃法治篇的內(nèi)容建議

（一）完善金融監(jiān)管法律體系

1.完善金融法律法規(guī)制度建設。根據(jù)新頒布的《民法典》，適應改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設要求，加強同民法典相關聯(lián)、相配套的法律法規(guī)制度建設，抓緊清理與民法典規(guī)定不一致的法規(guī)制度，確保相關的金融法律法規(guī)與民法典的精神原則相一致。在總結國內(nèi)外金融實踐經(jīng)驗教訓的基礎上，突出針對性、時效性，圍繞引領經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，完善立法項目征集和論證制度，在立法項目的選擇上更符合我國經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)律。除了修改《公司法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》《基金法》《信托法》等已有的法律之外，還應符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律、適應信息金融的發(fā)展趨勢，制定關于影子金融、網(wǎng)絡金融、數(shù)字金融、金融信息保護與披露的金融監(jiān)管法律法規(guī)。

2.完善金融業(yè)立法工作格局和機制。加強人大對金融立法工作的組織協(xié)調(diào)，完善法規(guī)規(guī)章立項、起草、調(diào)研、論證、審議、評估機制，推進金融立法精準化、精細化、精干化。利用數(shù)字化手段拓寬公眾參與金融立法的渠道，健全公眾意見的收集、整理、分析、采納、反饋機制，廣泛凝聚社會共識。健全金融立法中涉及重大利益調(diào)整論證咨詢制度，逐條論證必要性、可行性及可能產(chǎn)生的影響。

3.加強金融業(yè)改革發(fā)展法治保障。建立改革決策與立法決策銜接機制，對金融業(yè)的重大改革舉措，依法及時作出授權決定或者改革決定，確保重大改革于法有據(jù)。強化金融立法頂層設計，增強立法工作的前瞻性，為改革留足空間。加強改革創(chuàng)新的制度規(guī)范，金融業(yè)發(fā)展強調(diào)時效性，及時把行之有效的金融改革舉措上升到制度層面，以立法固化改革成果。積極行使立法解釋權，適應金融市場的多變性，以立法解釋推進立法內(nèi)容的精細化，盡量減少以行政規(guī)定取代法律的情況，不斷提高金融業(yè)領域法律法規(guī)制度結構的科學合理性。

（二）完善金融監(jiān)管執(zhí)法體系

1.深化金融執(zhí)法體制改革。依法賦予金融監(jiān)管部門更大的獨立金融執(zhí)法權，全面梳理、規(guī)范、精簡、集中金融違法違規(guī)執(zhí)法事項，形成職責更清晰、協(xié)同更高效、機制更健全的金融執(zhí)法體系。加強金融執(zhí)法與政府執(zhí)法監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化部門協(xié)同、系統(tǒng)聯(lián)動，落實執(zhí)法信息共享，形成有效防范和處置非法金融活動的合力。

2.全面提升執(zhí)法監(jiān)管效能。全面推進金融領域執(zhí)法規(guī)范化標準化建設，制定嚴謹周密、簡明透明的按標監(jiān)管標準，探索在金融執(zhí)法重點領域推進涉法事務清單制度，最大限度減少金融執(zhí)法的隨意性和主觀性。加大地方金融重點領域監(jiān)管執(zhí)法力度，全面推行以“雙隨機、一公開”監(jiān)管為基本手段、重點監(jiān)管為補充、信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制，創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)監(jiān)管等監(jiān)管手段，提升監(jiān)管能力。動態(tài)掌握各類地方金融組織的風險情況，聚焦重點監(jiān)管對象，強化事中事后監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)重大風險并加以處置。全面落實金融執(zhí)法監(jiān)管責任制和責任追究制度，加強執(zhí)法監(jiān)督，對“亂作為”“不作為”執(zhí)法者厲行問責。

（三）強化金融監(jiān)管司法協(xié)作

1.加快構建立體化、多元化、精細化、專門化的金融案件訴訟程序體系，提高司法辦案質(zhì)量和效率。金融業(yè)具有專業(yè)性和復雜性，必須建立專業(yè)的金融監(jiān)管體系，加強檢察機關與審判機關、行政機關在金融訴訟中的協(xié)作配合，使金融案件能夠得到依法有效解決。

2.強化人民法院、人民檢察院金融典型案例指導職能。人民法院應加強對相關金融案件審理與執(zhí)行工作的指導，充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，為防范化解金融風險和推進金融改革發(fā)展提供司法保障。檢察機關不斷強化金融訴訟法律適用指引和典型案例指導，明確多發(fā)疑難及新型金融犯罪法律適用標準。

（四）加強金融普法依法治理

加大全民普法力度，堅持把全民普法和守法作為法治建設的長期基礎性工作。創(chuàng)新普法形式，強化新聞媒體和互聯(lián)網(wǎng)平臺公益普法責任，弘揚法治精神，培育法治文化，增強全民法治觀念，進一步彰顯法治在協(xié)調(diào)社會關系、規(guī)范社會行為、解決社會問題、化解社會矛盾中的主導作用。大力開展普法活動，重點組織開展防范非法集資、金融放貸領域掃黑除惡等專項宣傳。建立常態(tài)化金融普法宣傳機制，引導地方金融組織合規(guī)經(jīng)營，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，不斷提升廣大群眾風險意識和自我保護能力。

（五）強化金融智慧監(jiān)管體系

1.依托大數(shù)據(jù)發(fā)展金融智慧監(jiān)管科技，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。在加強金融市場監(jiān)管的實踐中，不斷探索市場監(jiān)管的新機制、新方法。為適應金融與科技深度融合的發(fā)展態(tài)勢，在監(jiān)管過程中大力發(fā)展監(jiān)管科技，對金融科技相關業(yè)務實施穿透式監(jiān)管。通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術分析業(yè)務過程與企業(yè)經(jīng)營情況，3李強.金融科技發(fā)展中風險監(jiān)管的思考[J].金融電子化，2019（08）:30-32.強化企業(yè)信用監(jiān)管，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的金融智慧監(jiān)管。

2.加強金融智慧監(jiān)管人才隊伍建設。在利用大數(shù)據(jù)等進行金融企業(yè)信用監(jiān)管過程中，加強內(nèi)部監(jiān)管部門與科技部門的溝通配合，使科技人員明確數(shù)據(jù)意義，使業(yè)務人員了解數(shù)據(jù)處理過程，共同規(guī)劃數(shù)據(jù)使用辦法。4李強.金融科技發(fā)展中風險監(jiān)管的思考[J].金融電子化，2019（08）:30-32.引進科技類專業(yè)人才，重點培養(yǎng)掌握金融實務、法律監(jiān)管與信息技術的復合型監(jiān)管人才。5參見保定銀保監(jiān)分局課題組，李哲，趙怡然。智慧金融業(yè)務風險監(jiān)管難點及應對措施——以雄安新區(qū)為例[J].河北金融，2019（01）:9-12.