成立金融機(jī)構(gòu)債委會(huì)具有重大現(xiàn)實(shí)金融意義

莫開偉

近日，為提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，完善市場(chǎng)主體退出制度，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)工作規(guī)程的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）。

在分析該《通知》意義之前，先來(lái)簡(jiǎn)單科普一下什么叫金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)？簡(jiǎn)單地說(shuō)，隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的不斷加大，債權(quán)人委員會(huì)在銀保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下衍生出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)這一自治性協(xié)調(diào)機(jī)制，用于對(duì)困境企業(yè)債務(wù)的處置。但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)在性質(zhì)、目的等方面不同于破產(chǎn)法意義上的庭內(nèi)債權(quán)人委員會(huì)，在實(shí)際運(yùn)作中存在著缺乏法律保障、成員代表性不足等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)的最明顯特征是按級(jí)組建，主席行盡責(zé)及引入中介機(jī)構(gòu)服務(wù)。因此，為充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)的作用，應(yīng)通過(guò)債權(quán)銀行提高認(rèn)識(shí)，將債委會(huì)納入內(nèi)部日常管理體系等措施來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化金融債委會(huì)的運(yùn)作。而且，債委會(huì)定性為一個(gè)協(xié)商性、自律性、臨時(shí)性組織，按照市場(chǎng)化、法治化、公平公正、分類施策的原則，依法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人的合法權(quán)益。

此次多部門發(fā)布的《通知》共21 條，從債委會(huì)參與金融機(jī)構(gòu)的條件、債委會(huì)的性質(zhì)、債務(wù)企業(yè)類別以及經(jīng)營(yíng)情況、明確各級(jí)建立債委會(huì)要求、債委會(huì)發(fā)起成立理由及聯(lián)合行動(dòng)方案、債委會(huì)管理制度以及工作流程、金融債務(wù)重組等方面進(jìn)行了明確規(guī)范，基本囊括了金融機(jī)構(gòu)債權(quán)維護(hù)的方方面面，是金融機(jī)構(gòu)維權(quán)的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。它的出臺(tái)是我國(guó)金融生活中又一重大事件，意味著金融機(jī)構(gòu)處置金融債務(wù)以及金融維權(quán)向著更高質(zhì)量、更加科學(xué)化邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，它的出臺(tái)具有重大而又深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義：

有利于從根本上推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)維權(quán)步入正軌，可有效消除金融企業(yè)債權(quán)債務(wù)處置的隨意性和盲目性，能最大限度地減少金融機(jī)構(gòu)的損失。因?yàn)椤锻ㄖ反_定成立金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)，能夠使金融機(jī)構(gòu)在處置金融債務(wù)上有了正規(guī)的組織，在金融維權(quán)上有了“主心骨”，提高金融債務(wù)處置的主動(dòng)性、靈活性和科學(xué)性，即按照“一企一策”的方針，集體研究增加融資、穩(wěn)定融資、減少融資、重組等措施，確保債權(quán)金融機(jī)構(gòu)形成合力，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也有利金融機(jī)構(gòu)依法維權(quán)，按照依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定，充分行使債權(quán)人各項(xiàng)法定權(quán)利，依法參與企業(yè)破產(chǎn)重整、破產(chǎn)和解或破產(chǎn)清算等，及時(shí)主動(dòng)申報(bào)債權(quán)，參與債權(quán)人會(huì)議，與破產(chǎn)管理人進(jìn)行充分溝通，依法定程序充分表達(dá)維護(hù)合法債權(quán)的利益訴求，依法正當(dāng)行使表決權(quán)，積極維護(hù)金融債權(quán)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

值得肯定的是，《通知》確定債權(quán)金融較大的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任正、副主席，可促使金融機(jī)構(gòu)在維護(hù)金融債權(quán)上能做到主次與先后之分，各司其職，消除打亂仗現(xiàn)象，尤其可完善金融債權(quán)維護(hù)各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，將債委會(huì)工作納入內(nèi)部管理體系，完善債委會(huì)相關(guān)工作的授權(quán)機(jī)制，按照約定的議事規(guī)則、工作流程和決策機(jī)制，就增加融資、穩(wěn)定融資、減少融資、債務(wù)重組、破產(chǎn)重整等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商和決策；明確了召開債委會(huì)的條件、債委會(huì)議事內(nèi)容、需投票表決的重大事項(xiàng)范圍、其他需商議討論的一般事項(xiàng)范圍、重大事項(xiàng)與一般事項(xiàng)的投票與表決制度等，并在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下自愿簽署具有法律約束力的債權(quán)人協(xié)議，可確保債委會(huì)高效有序運(yùn)行。

最為重要的是，經(jīng)債委會(huì)依法授權(quán)，主席單位、副主席單位、工作組可以與債務(wù)企業(yè)開展協(xié)商談判，研究包括現(xiàn)金受償比例、調(diào)整貸款利息、展期續(xù)貸、變更擔(dān)保、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、引入合格戰(zhàn)略投資者等在內(nèi)的金融債務(wù)重組方案，可有效減少金融機(jī)構(gòu)債權(quán)損失。

可形成金融債務(wù)處置合力，消除各自為政致使金融債務(wù)處置無(wú)法實(shí)現(xiàn)全封閉運(yùn)行的“一盤沙”狀態(tài)，有利支持金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合打擊逃廢金融債務(wù)行為，充分發(fā)揮行業(yè)自律與失信懲戒機(jī)制的作用。債委會(huì)成立可對(duì)日常運(yùn)行中出現(xiàn)重大問(wèn)題或涉及重要事項(xiàng)可按照職責(zé)分工，依法及時(shí)予以指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，也會(huì)迫使銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、銀行間交易商協(xié)會(huì)等自律組織積極支持和配合，有利消除金融債權(quán)維護(hù)的各種阻力、疏通各種關(guān)系，可極大地增強(qiáng)金融債權(quán)處置的機(jī)動(dòng)性和自主權(quán)，最大限度地遏制政府及其他主體對(duì)債委會(huì)及債權(quán)金融機(jī)構(gòu)依法履行權(quán)利的不當(dāng)干預(yù)。

而且，債權(quán)委員會(huì)可在維持金融機(jī)構(gòu)債權(quán)方面發(fā)揮很大的作用，積極維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)對(duì)逃廢金融債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行警示，要求其限期糾正，及時(shí)將有關(guān)信息通報(bào)會(huì)員單位，并通過(guò)適當(dāng)形式與國(guó)家有關(guān)信用信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)逃廢金融債務(wù)企業(yè)依法依規(guī)進(jìn)行失信懲戒；尤其對(duì)拒不采取糾正措施的逃廢金融債務(wù)企業(yè)，債權(quán)人委員會(huì)可組織金融機(jī)構(gòu)依法對(duì)其采取不予新增融資、視情況壓縮存量融資等措施實(shí)施懲戒，最終形成有效金融震懾力，加大逃廢金融債務(wù)的成本，從根本上杜絕全社會(huì)逃廢金融債務(wù)的不良習(xí)氣，為金融業(yè)生存發(fā)展?fàn)I造有利生態(tài)。

可提供金融債務(wù)處置的正確方式，形成共同一致的方案，提高金融債權(quán)處置的針對(duì)性和有效性，最大限度地維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施金融債務(wù)重組過(guò)程中，債委會(huì)按照議事規(guī)則表決同意對(duì)積極配合債委會(huì)工作的債務(wù)企業(yè)穩(wěn)定融資的，主席單位、副主席單位及各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)行動(dòng)，不得擅自改變?cè)腥谫Y關(guān)系，可從根本上確保金融債權(quán)處置的正確方向，防止金融債務(wù)處置走形變樣。尤其，對(duì)于發(fā)展前景較好、風(fēng)險(xiǎn)可控且提出的新資金需求有充分理由的債務(wù)企業(yè)，規(guī)定可支持其正常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，債委會(huì)可通過(guò)聯(lián)合授信、組建銀團(tuán)貸款或封閉式融資等方式給予支持，不搞“一刀切”，為挽救一批可起死回生的企業(yè)提供了極大的可能，可有效克服只為維護(hù)只身金融權(quán)益而不顧企業(yè)生存、最終讓金融機(jī)構(gòu)失去賴以生存基礎(chǔ)的不良傾向。

同時(shí)，對(duì)于扭虧無(wú)望、失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”或有逃廢債行為的債務(wù)企業(yè)，原則上不應(yīng)當(dāng)作為金融債務(wù)重組對(duì)象，這對(duì)打擊故意逃廢銀行債務(wù)、出清僵尸企業(yè)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)營(yíng)造了良好氛圍。而且，有可能在最大范圍內(nèi)減少金融企業(yè)債權(quán)損失，可為有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

可建立金融債權(quán)維護(hù)有效對(duì)接平臺(tái)，加強(qiáng)金融債務(wù)處置信息共享，消除金融債權(quán)處置盲區(qū)，讓一切金融維權(quán)行為在陽(yáng)光下運(yùn)行，消除各種暗箱操作和各種暗地利益輸送等金融腐敗行為。過(guò)去，在金融債權(quán)處置上發(fā)生了不少賤賣金融資產(chǎn)以及對(duì)逃廢金融債務(wù)睜只眼閉只眼等金融腐敗現(xiàn)象，這些現(xiàn)象的發(fā)生，大都因?yàn)閭鶛?quán)信息不透明，金融機(jī)構(gòu)之間信息共享不夠，相互協(xié)作不到位。而金融債委會(huì)成立，可促使金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息溝通與共享，督促債務(wù)企業(yè)充分履行對(duì)債委會(huì)加強(qiáng)信息溝通并充分披露經(jīng)營(yíng)及債務(wù)情況等職責(zé)。同時(shí)，債委會(huì)工作組也可與債務(wù)企業(yè)和其他非金融債權(quán)人充分溝通，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地向全體成員機(jī)構(gòu)披露有關(guān)債務(wù)企業(yè)、債委會(huì)工作的重要信息，并平衡好與債務(wù)企業(yè)、股東以及其他非金融債權(quán)人的利益關(guān)系，形成正確的金融債權(quán)債務(wù)處置方案。尤其可有效利用全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等信息來(lái)源，密切關(guān)注債務(wù)企業(yè)改制、兼并重組、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、簡(jiǎn)易注銷公告、債權(quán)人公告等事宜，依法依規(guī)開展失信懲戒，堅(jiān)決打擊逃廢金融債務(wù)行為，也可在最大范圍內(nèi)鏟除金融腐敗行為滋生的空間。

可增強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)維護(hù)我約束力，確保金融維權(quán)的公平公正，消除金融債權(quán)處置內(nèi)耗，降低金融維權(quán)成本，提高金融維權(quán)社會(huì)形象。此次《通知》規(guī)定債委會(huì)成員機(jī)構(gòu)存在不履行其在債委會(huì)中相關(guān)職責(zé)、不遵守債委會(huì)按照約定的議事規(guī)則所作出的決議、擅自退出債委會(huì)或者其他影響債委會(huì)工作的情形的，債委會(huì)或者自律組織可采取內(nèi)部通報(bào)等自律性懲戒措施。對(duì)上述情形造成嚴(yán)重后果的，金融管理部門可以采取約談、向債委會(huì)成員機(jī)構(gòu)總部通報(bào)等方式督促債委會(huì)成員機(jī)構(gòu)規(guī)范行為，這樣可極大地提高金融債委會(huì)工作的約束力和強(qiáng)制性，消除金融債權(quán)維護(hù)中的各種內(nèi)耗行為。

而且，金融債委會(huì)可積極做好與企業(yè)破產(chǎn)程序中的債權(quán)人委員會(huì)、債權(quán)人會(huì)議的有效銜接，可代表債委會(huì)成員機(jī)構(gòu)，主動(dòng)向法院推薦具有專業(yè)能力并能依法、獨(dú)立、公平、公正履行管理職責(zé)的管理人，積極配合管理人依法制定公平合理的重整計(jì)劃及債權(quán)受償方案，這樣可確保金融機(jī)構(gòu)債權(quán)維護(hù)公平公正，為金融機(jī)構(gòu)維權(quán)行為始終運(yùn)行在健康、可持續(xù)軌道上提供根本保障。