八大持卡人最愛消費(fèi)場景排名

2020年“第七屆金卡獎”，銀聯(lián)智策根據(jù)全國航空機(jī)場消費(fèi)、電影院消費(fèi)、公用繳費(fèi)（水電煤）消費(fèi)、書店消費(fèi)、加油站消費(fèi)、大型倉儲消費(fèi)、咖啡店消費(fèi)等八個(gè)特定消費(fèi)場景中銀聯(lián)卡跨行交易數(shù)據(jù)分析，經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)清理后，分析得出不同場景中，持卡人首選的銀行信用卡，并得出銀行排名。

技術(shù)升級，帶來產(chǎn)業(yè)升級和場景升級。以消費(fèi)者為中心進(jìn)行洞察和創(chuàng)新，進(jìn)行基于“人、貨、場”整體框架的重構(gòu)建設(shè)，能使商業(yè)銀行更好地去理解持卡人，從而更好地去打造適合不同場景下持卡人使用的信用卡產(chǎn)品和相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益，當(dāng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了持卡人通、場景通、服務(wù)通的“三通愿景”后，未來的信用卡市場才會有更廣袤的天地。

2020年，全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型下，我們談?wù)撔赂窬?、新基建，我們聚焦大?shù)據(jù)、大風(fēng)口、大趨勢，但其實(shí)，這些“大”的存在，背后俯拾皆是垂直的“小”場景。而這些場景，指向的往往都是一段真實(shí)可觸摸的現(xiàn)實(shí)世界，里面可能包括人、物、環(huán)境、行為、故事等多維元素。好的消費(fèi)場景洞察，不僅可以影響品牌的發(fā)展，更是直接影響商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)在新發(fā)展格局下如何獲得存量市場和消費(fèi)者認(rèn)可之關(guān)鍵。

另外，當(dāng)移動支付成為消費(fèi)者的主流支付方式后，移動支付便民工程“支付為民”的理念就更有張力了。一方面，中國銀聯(lián)加速場景建設(shè)，努力將金融科技能力通過類似“云閃付”App、“銀聯(lián)無界卡”“長三角主題卡”“云閃付主題卡”等平臺和產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為便民創(chuàng)新力量，積極聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方為民謀利。另一方面，則是在帶動場景消費(fèi)的營銷活動上通過消費(fèi)券、詩歌POS、直播帶貨、游戲、錦鯉抽獎等“風(fēng)暴式”創(chuàng)新贏得消費(fèi)者關(guān)注。

最愛境外購物持卡人

“第七屆金卡獎”根據(jù)銀聯(lián)智策對跨境消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析，得到跨境客戶卡量占比排名前三的銀行為招商銀行、中國銀行和北京銀行。其他前十名的銀行依次是工商銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、上海銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行。

雖然疫情使得出境旅游市場發(fā)展暫時(shí)中斷，但出境游客的消費(fèi)行為特征和對目的地滿意度的看法依然在相當(dāng)程度上決定了信用卡產(chǎn)品的競爭力。無論境外目的地，還是市場主體，或者是其他相關(guān)方，都存在著有所作為的空間。因此，出境消費(fèi)市場沒有停下腳步，而是一邊瞄準(zhǔn)直播經(jīng)濟(jì)新風(fēng)口，推出線上商城，直播帶貨;一邊借力海南自貿(mào)港，布局旅游合作項(xiàng)目;一邊通過信用卡產(chǎn)品和平臺服務(wù)為海外留學(xué)群體帶去優(yōu)惠與權(quán)益……力圖帶動境外消費(fèi)新的增長點(diǎn)。

招商銀行境外出行管家式服務(wù)贏得消費(fèi)者喜愛。年輕客群作為近兩年境外旅行的人群，其注重體驗(yàn)的個(gè)性化，也看中服務(wù)的精細(xì)化。即便2020年2月份后，出境游的暫停使境外消費(fèi)大幅回落，但招商銀行一是依托其多年來“非常海購”平臺和多家境外熱門購物渠道，為海購族繼續(xù)提供豐富的海淘資訊與專業(yè)的境外消費(fèi)服務(wù)。二是不得不繼續(xù)說的是每年都提到的有12大目的地“非常全球”系列，讓“境外旅行，就刷招商銀行信用卡”的理念深入人心。三是基于“掌上生活”App搭建“境外出行管家平臺”，覆蓋行前、行中、行后的全面境外旅行服務(wù)。四是每天100個(gè)名額的10%返現(xiàn)券，或者刷滿7000元以上超額消費(fèi)部分5%返現(xiàn)等，以及可以疊加線上指定商戶筆筆返現(xiàn)1%的信用卡產(chǎn)品，如招商銀行鉆石信用卡、自由人生白金卡等。

由此，多年深耕之下，產(chǎn)品升級與服務(wù)深化的合力，持續(xù)推動招商銀行排名上升至第一。

中國銀行“返現(xiàn)”不斷。中國銀行的境外返現(xiàn)活動已經(jīng)持續(xù)多年了，是其招牌活動之一。2020年“返現(xiàn)”活動從線下向線上遷移。其中，一是消費(fèi)者在如美國亞馬遜、iHerb等常見的海淘網(wǎng)站單筆消費(fèi)滿100美元，返5%現(xiàn)金。二是線上線下皆可小額返現(xiàn)10%。三是最讓消費(fèi)者興奮的，上述兩個(gè)活動優(yōu)惠可以疊加，并且另有筆筆1%返現(xiàn)卡數(shù)張。也就是說，消費(fèi)者最多能同時(shí)觸發(fā)這3種返現(xiàn)優(yōu)惠，力度高達(dá)11.1%?？吹靡姷母哳~返現(xiàn)，成功打動消費(fèi)者在海購期間不忘高頻使用中國銀行信用卡。

北京銀行“悅出國”綜合服務(wù)疫情下持續(xù)服務(wù)。北京銀行的特色服務(wù)平臺“悅出國”出境金融服務(wù)涵蓋了旅游、留學(xué)等版塊。其中，“出國旅游金融服務(wù)”涵蓋選路線、交團(tuán)費(fèi)、辦簽證、換外匯、開卡、境外旅行、歸國等環(huán)節(jié)中所需要的各項(xiàng)金融及咨詢服務(wù)。另外的出國留學(xué)金融服務(wù)涵蓋擇校、學(xué)語言、辦簽證、交學(xué)費(fèi)、開卡、境外生活、歸國、父母出國探親等環(huán)節(jié)涉及的全部相關(guān)金融、咨詢服務(wù)。我們不得不說，2020年旅居海外的同胞、在外留學(xué)的學(xué)子對“歸國”服務(wù)的需求格外緊迫，北京銀行提出的該平臺中“歸國”“境外生活”“父母出國探親”等幾個(gè)細(xì)分服務(wù)環(huán)節(jié)頗符合該客群需求，因此帶動相關(guān)境外消費(fèi)也就順其自然，從而成功保持北京銀行持卡人在“第七屆金卡獎”中“最愛境外購物持卡人”排名第三的席位不變。

銀聯(lián)國際加碼境外線上消費(fèi)優(yōu)惠力度。中國銀聯(lián)積極與行業(yè)各方合作，加快拓展境外餐飲外賣、商超零售、教育繳費(fèi)、數(shù)字娛樂等領(lǐng)域在線商戶。2020年銀聯(lián)國際網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量同比增長近10%，民生類商戶增長尤其迅速。

平臺方面，一是“優(yōu)計(jì)劃”全面升級，2020年銀聯(lián)國際與銀聯(lián)數(shù)據(jù)合作，支持上海農(nóng)商銀行等59家境內(nèi)銀行加入“優(yōu)計(jì)劃”。至此，境內(nèi)外已有100余家銀行接入這一跨境消費(fèi)服務(wù)產(chǎn)品。疫情發(fā)生以來，“優(yōu)計(jì)劃”平臺與更多境外電商開展合作，境內(nèi)外持卡人領(lǐng)取優(yōu)惠碼后，可在香港蘇寧、泰國King Power、澳大利亞Chemist Warehouse等線上商城享受優(yōu)惠。同時(shí)，“優(yōu)計(jì)劃”境外禮券開通數(shù)字禮券“海外優(yōu)選”專區(qū)，在中國澳門地區(qū)、中國臺灣地區(qū)、泰國、斐濟(jì)等熱門旅游目的地，莎莎、糖村、臺北101、尚泰百貨等知名品牌商戶均支持通過“云閃付”使用數(shù)字禮券優(yōu)惠購物。

二是“U Collection”，作為銀聯(lián)高端卡全球精選權(quán)益平臺，為高端卡持卡人甄選出遍布全球涵蓋食、購、住、玩、游的精品商戶，提供專屬于高端卡持卡人的優(yōu)惠與服務(wù)。

覆蓋廣度方面，截至2020年12月，中國銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)延伸至覆蓋179個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋境外3200萬家商戶，“云閃付”App可在境內(nèi)外超過2000萬家線下商戶使用，基本實(shí)現(xiàn)電子賬戶的聯(lián)網(wǎng)通用，境外61個(gè)國家和地區(qū)已支持包含銀聯(lián)二維碼和銀聯(lián)手機(jī)Pay在內(nèi)的銀聯(lián)移動支付服務(wù)。

服務(wù)方面，疫情期間，銀聯(lián)國際與40余家零售、保健、考試?yán)U費(fèi)類線上商戶開展合作，針對境外部分地區(qū)出現(xiàn)的口罩、消毒液短缺現(xiàn)象，銀聯(lián)國際與京東合作，以優(yōu)惠價(jià)格全球配送防疫物資。持卡人在京東主站JD.com及全球站JOYBUY.com下單，可獲得8美元滿額立減，降低防疫成本。

除此之外，銀聯(lián)國際還創(chuàng)新推出了銀聯(lián)鏈接支付（UnionPay PaybyLink）服務(wù)，境外小微商戶無需在電商平臺開設(shè)網(wǎng)店，只要以短信、電子郵件等形式，即可向消費(fèi)者提供銀聯(lián)在線支付服務(wù)。中國香港地區(qū)、泰國及歐洲等地已有100多家商戶接入。

活動營銷方面，中國澳門地區(qū)作為2020年度首個(gè)重啟自由行的境外出游目的地，銀聯(lián)國際和本地大批商家合作，一方面，推出“優(yōu)計(jì)劃”優(yōu)惠券、返現(xiàn)、立減、贈品等多種專屬優(yōu)惠。另一方面，消費(fèi)者使用銀聯(lián)卡或“云閃付”、銀聯(lián)手機(jī)閃付等方式享受商場、超市、餐飲、手信、藥妝、鐘表等商戶活動。

可見，上榜銀行在自身特色的基礎(chǔ)上，另有銀聯(lián)國際豐富的平臺、產(chǎn)品、服務(wù)和活動的“外掛”加持，最終成就其持卡人成為“最愛境外購物持卡人”。

最愛“飛”持卡人

從2020年交易數(shù)據(jù)可以看出招商銀行全國航空交易金額居首位，平安銀行和興業(yè)銀行緊隨其后;上海銀行交易筆數(shù)位居第一，第二和第三分別是招商銀行和青島銀行。

2020年，疫情帶給全球民航業(yè)的重創(chuàng)陰云仍未消散。但年中，隨著國內(nèi)疫情好轉(zhuǎn)、國內(nèi)游復(fù)蘇，航空公司適時(shí)推出的“隨心飛”創(chuàng)新產(chǎn)品，為民航業(yè)帶來提振作用、引燃航旅市場新熱度。這種模式賦予的意義不僅是航空公司在一場寒冬中的自救行動，也是帶“活”了航空產(chǎn)業(yè)鏈和酒店、旅游、餐飲、娛樂等上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的復(fù)蘇。

促進(jìn)消費(fèi)回補(bǔ)和市場潛力釋放，全國各地機(jī)場陸續(xù)推出活動。如上海浦東、虹橋機(jī)場“跨年迎新購物季”主題營銷活動，消費(fèi)者通過中國銀聯(lián)“云閃付”App享受支付滿減活動;三亞機(jī)場免稅店“即購即提”模式，讓免稅購物更加方便快捷優(yōu)化旅客購物體驗(yàn)等，以及眾多機(jī)場將購物場景線上化，通過微信公眾號、小程序、自有App等渠道，帶動機(jī)場消費(fèi)。

交易金額第一名：招商銀行

本榜單第一項(xiàng)評獎“最愛境外購物持卡人”銀行為招商銀行，機(jī)場作為出行境外的必經(jīng)場所，無論是從客觀數(shù)據(jù)的抓取分析，還是從出行環(huán)節(jié)的邏輯反思，招商銀行持卡人在成為“最愛境外購物持卡人”后，再獲評“最愛‘飛’的持卡人”，可謂水到渠成。

一方面，持卡人通過“掌上生活”App可以查找到相關(guān)機(jī)場內(nèi)的商戶，不同商戶還有金額不同的優(yōu)惠。另一方面，得益于招商銀行“出行易”服務(wù)，目前已推出國內(nèi)20多家國內(nèi)航空公司，每天超過7000個(gè)航班的票務(wù)服務(wù)以及覆蓋全國近600座城市13000多家精選酒店的預(yù)訂服務(wù)，在此基礎(chǔ)上，推動機(jī)場消費(fèi)。再一方面，信用卡產(chǎn)品方面，招商銀行滴滴出行卡、東航聯(lián)名卡等為持卡人帶來專屬權(quán)益。從出行到消費(fèi)，傳遞“因您而變”的服務(wù)理念，贏得消費(fèi)者認(rèn)可。

交易筆數(shù)第一名：上海銀行

數(shù)據(jù)不會說謊，還記得前面“六大行業(yè)消費(fèi)偏好銀行獎”中的“商務(wù)差旅銀行獎”中連續(xù)七年，非第一就第二的上海銀行嗎？機(jī)場作為商務(wù)差旅不可避免的交通樞紐，聚集了大量高消費(fèi)商務(wù)客群，而上海銀行在商務(wù)差旅領(lǐng)域多年來的權(quán)益優(yōu)化及推送，讓商務(wù)差旅客群習(xí)慣自然地高頻使用其信用卡產(chǎn)品，成為潛移默化的消費(fèi)行為。

前面我們分析到，上海銀行通過多年來深耕航空、旅行聯(lián)名卡獲得持卡人在商務(wù)差旅領(lǐng)域的忠誠度，由此推斷聯(lián)通聯(lián)名信用卡、吉祥聯(lián)名信用卡、國旅隨行聯(lián)名信用卡、中國旅游信用卡等卡產(chǎn)品除在商務(wù)差旅中高頻使用外，延續(xù)到機(jī)場消費(fèi)中來，成功推送上海銀行在交易筆數(shù)上占據(jù)優(yōu)勢。

最愛電影持卡人

2020年，持卡人最愛消費(fèi)場景之一—電影院的62銀聯(lián)卡消費(fèi)數(shù)據(jù)排名中，平安銀行信用卡持卡人在全國電影院交易金額中繼續(xù)蟬聯(lián)第一;交易筆數(shù)方面，郵政儲蓄銀行信用卡持卡人也繼續(xù)保持第一的席位。

2020年中國電影票房首度成為全球第一大票倉。雖然中國的院線陷入了長達(dá)半年的停擺，但在全國舉力進(jìn)行疫情防控的背景下，我國電影消費(fèi)迅速回暖，中國院線成為全球恢復(fù)最快的電影市場?！?020中國電影年度調(diào)查報(bào)告》稱，根據(jù)國家電影局2020年12月31日晚發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2020年度中國電影總票房達(dá)到204.17億元人民幣，其中，國產(chǎn)電影票房為170.93億元人民幣，占比全年票房83.72%。消費(fèi)者積壓的觀影需求釋放，是行業(yè)快速回歸正軌的動力之一。各商業(yè)銀行信用卡產(chǎn)品針對此細(xì)分場景。

平安銀行切入購票平臺小程序，加速購票服務(wù)線上化。2020年，平安銀行繼續(xù)加強(qiáng)與貓眼、淘票票等購票平臺的合作，推出“平安銀行-淘票票小程序?qū)^(qū)”等創(chuàng)新渠道，持卡人可享8元購買票價(jià)50元內(nèi)電影票;而其“口袋銀行”App則聯(lián)合貓眼電影為持卡人送上電影票無門檻立減20元券、5元券等切實(shí)優(yōu)惠。長期持續(xù)的活動，使細(xì)分場景下的持卡人形成消費(fèi)習(xí)慣，因此在交易金額上繼續(xù)保持第一席位。

郵政儲蓄銀行初心不變延展電影消費(fèi)新場景。郵政儲蓄銀行第六年保持其62銀聯(lián)卡在電影院消費(fèi)場景中交易筆數(shù)第一的位置。

2020年，隨著移動支付便民工程的深入，郵政儲蓄銀行也將市場營銷重點(diǎn)向二、三、四線城市側(cè)重。電影消費(fèi)場景也不例外，一是這一年凡是持有郵政儲蓄銀行信用卡的持卡人均可參加其推出的觀影筆筆減活動，參與該活動的持卡人只要在大眾點(diǎn)評等線上平臺完成郵政儲蓄銀行信用卡綁定環(huán)節(jié)即可參加活動，最高可減99元。二是不同地域的郵政儲蓄銀行均開展大力度優(yōu)惠觀影活動滿足消費(fèi)者需求，如云南郵政儲蓄銀行信用卡到院線刷卡消費(fèi)可參加刷卡購票6張返60元得2張電影票、刷卡購票6張不返現(xiàn)金但可得8張電影票;寧夏固原郵政儲蓄銀行信用卡1元觀影;湖北荊門郵政儲蓄銀行信用卡持卡人通過“云閃付”App購票享5元觀影;山東青島郵政儲蓄銀行信用卡持卡人6元觀影;陵城棗莊等城市持卡人10元觀影……從上述不盡相同的優(yōu)惠活動中，我們可以看出郵政儲蓄銀行在電影消費(fèi)場景中不遺余力的布局，帶給持卡人實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，加快消費(fèi)頻率的變化，助力其獲得該榜單交易筆數(shù)多年來“常勝”席位。

另外，“云閃付”App也與地方機(jī)構(gòu)合作，推出相應(yīng)優(yōu)惠觀影活動反饋消費(fèi)者。如中國銀聯(lián)在深圳聯(lián)合深圳藝文惠公眾號推出“惠觀影”活動，面向深圳市民發(fā)放總金額超過1000萬元的觀影券?！霸崎W付”App新老用戶在公眾號中領(lǐng)到的觀影券將自動存入“云閃付”App“我的紅包”中，支付時(shí)將自動扣減現(xiàn)金。

最居家持卡人

2020年，全國公用繳費(fèi)交易金額排名第一的是連續(xù)五年獲得該殊榮的平安銀行;交易筆數(shù)方面，交通銀行連續(xù)兩年蟬聯(lián)第一。

2020年，我國便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)掀開新的發(fā)展篇章。一方面，疫情高發(fā)期繳費(fèi)總量下降、線下繳費(fèi)渠道關(guān)閉，對繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)帶來沖擊。另一方面，各地政府出臺一系列政策鼓勵(lì)“非接觸”、線上化服務(wù)，為數(shù)字便民繳費(fèi)帶來發(fā)展機(jī)遇。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”深入推進(jìn)，中國銀聯(lián)主動與各地政府“一網(wǎng)通辦”平臺合作，加快數(shù)字政務(wù)建設(shè)。截至發(fā)稿，“云閃付”App已接入21個(gè)省級地區(qū)交通罰款繳費(fèi)服務(wù)內(nèi)容，20個(gè)省級地區(qū)非稅繳費(fèi)服務(wù)內(nèi)容，“一網(wǎng)通辦”平臺應(yīng)用已覆蓋浙江、四川等20個(gè)省市，為廣大用戶提供了600余項(xiàng)移動政務(wù)服務(wù)。2020年，消費(fèi)者使用“云閃付”App充值話費(fèi)、還信用卡、生活繳費(fèi)（水電煤）可享滿100元隨機(jī)立減，最高優(yōu)惠62元。

可以說，政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”、城市運(yùn)行“一網(wǎng)統(tǒng)管”，是每一座著力建設(shè)的“智慧城市”都要編織的“兩張網(wǎng)”，其不僅提供了面向個(gè)人和企業(yè)的豐富政務(wù)服務(wù)場景，也成為銀行創(chuàng)新場景化金融服務(wù)的重點(diǎn)?；诖耍姸嗌虡I(yè)銀行也積極響應(yīng)“一網(wǎng)通辦”深化改革政策要求，搶占便民繳費(fèi)細(xì)分場景。

平安銀行啟用創(chuàng)新技術(shù)打開便民繳費(fèi)“云服務(wù)窗”。2020年，平安銀行通過AI技術(shù)、智慧移動辦公等創(chuàng)新技術(shù)，以平安“口袋銀行”App、一賬通等平臺為“云服務(wù)窗”，實(shí)現(xiàn)線上化快速辦理便民業(yè)務(wù)。

一是通過登錄一賬通的信用卡網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊“增值服務(wù)”標(biāo)簽下的“公共事業(yè)費(fèi)代扣”，按步驟即可完成需要代扣項(xiàng)目的捆綁簽約;或持本人身份證、本人平安銀行信用卡親自前往柜臺簽署《個(gè)人代扣業(yè)務(wù)委托申請書》辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。簽約成功后，每月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣或天然氣費(fèi)、通信費(fèi)等費(fèi)用將自動從信用卡內(nèi)扣除。

二是開通平安銀行“繳費(fèi)e”代繳代扣專屬產(chǎn)品，該產(chǎn)品涵蓋平安銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)自助繳費(fèi)機(jī)具終端等各個(gè)渠道的代繳代扣業(yè)務(wù)功能和服務(wù)。持卡人可使用平安銀行網(wǎng)上銀行及網(wǎng)點(diǎn)繳費(fèi)機(jī)具進(jìn)行通信費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、有線電視費(fèi)及物業(yè)費(fèi)、保費(fèi)以及公益募捐等繳費(fèi)功能。

三是通過平安“口袋銀行”App開通“在家辦”服務(wù)，持卡人可以享受足不出戶便能在線上辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、還款、繳費(fèi)、投資、理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)金融服務(wù)。

交通銀行加大非金融生態(tài)構(gòu)建力度。2020年交通銀行通過整合G端及B端客戶資源、信用卡商戶資源，自建“交銀智慧金服”平臺、特惠美食、住房安居三大特色場景，布局非金融場景生態(tài)。其中，“交銀智慧金服”平臺，覆蓋政務(wù)、校園、生活等多類繳費(fèi)場景：政府服務(wù)包括黨費(fèi)、團(tuán)費(fèi)、非稅繳費(fèi)、公積金、異地交罰等;校園場景中，“交銀智慧金服”平臺中的“銀校通”提供報(bào)名、繳費(fèi)、開票等一站式校園服務(wù);生活繳費(fèi)則覆蓋話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)狻?shù)字電視、本地聯(lián)通、快遞查詢及發(fā)票查詢等服務(wù)。

在交通銀行“買單吧”App中，便民類活動主要有話費(fèi)流量、生活繳費(fèi)、油卡充值、視頻充值等場景在線繳費(fèi)，持卡人能享受隨機(jī)金額立減、最高100元的優(yōu)惠，吸引剛需客戶在線使用場景服務(wù)，實(shí)現(xiàn)渠道拉新、促活。

權(quán)益方面，交通銀行持卡人則可以使用交通銀行信用卡付款支持100%積分抵扣，并疊加各類營銷活動優(yōu)惠，享受隨時(shí)隨地網(wǎng)上繳納水、電、燃、固話寬帶及有線（網(wǎng)絡(luò)）電視等繳費(fèi)服務(wù)，生活繳費(fèi)覆蓋全國245個(gè)城市。

最愛閱讀持卡人

2020年平安銀行連續(xù)三年居于全國書店交易金額排名第一，廣發(fā)銀行則以絕對優(yōu)勢領(lǐng)先，連續(xù)兩年成為全國書店交易筆數(shù)排名第一。

在“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，書店的客群發(fā)生了變化。來書店的人，由先前單純的讀者群體變成了更廣大的消費(fèi)者群體，書店也從零售的場所，變成了閱讀的生態(tài)系統(tǒng)空間。

一是實(shí)體書店發(fā)展步伐穩(wěn)健，謀求多元并進(jìn)，瞄準(zhǔn)垂直經(jīng)濟(jì)和“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”，注重讀者的文化體驗(yàn)，努力使書店成為文化分享和網(wǎng)紅打卡的新閱讀空間，增強(qiáng)讀者的沉浸感和歸屬感。

二是文化產(chǎn)業(yè)在“文化自信”的理念下，不斷提高文化消費(fèi)。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，人均教育文化娛樂消費(fèi)支出1276元，占人均消費(fèi)支出的比重為8.6%。其中，學(xué)生家長成為購買書籍的頭號主力。

三是2020下半年在疫情得到有效防控后，直播售書、大數(shù)據(jù)薦書等基于創(chuàng)新科技的線上場景營銷拉動了圖書消費(fèi)，線下中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行，在各地方政府及相關(guān)部門的支持下，發(fā)放“圖書消費(fèi)券”，定向扶助各實(shí)體書店同時(shí)，引導(dǎo)文化消費(fèi)，助推書香社會建設(shè)。根據(jù)京東數(shù)據(jù)顯示，2020年疫情期間，圖書銷量排名前十的城市是北京、上海、廣州、成都、深圳、西安、重慶、天津、蘇州、南京。

交易金額第一名：平安銀行

除了延續(xù)面向在校大學(xué)生的Fresh校園卡的特色外， 如上述我們分析的一致，平安銀行信用卡在不同地域推出書店類消費(fèi)購物券，如在中國黃山書會上，平安銀行新用戶可享受50元代金券等。與此同時(shí)，2020年平安銀行通過網(wǎng)點(diǎn)年度重磅IP活動“城事朋友節(jié)”以朋友關(guān)系作為社交切入點(diǎn)，以武漢作為該活動首發(fā)站，平安銀行當(dāng)?shù)胤中芯W(wǎng)點(diǎn)結(jié)合武漢文化特色，發(fā)起長江大橋、黃鶴樓等城市地標(biāo)合拍以及三國金庸文化讀書會等一系列活動，將生活服務(wù)下沉至各類城市生活場景中，聯(lián)動文化消費(fèi)。

交易筆數(shù)第一名：廣發(fā)銀行

廣發(fā)銀行在2020年緊跟消費(fèi)動能轉(zhuǎn)換，延續(xù)其對“網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)”的側(cè)重，與眾多“網(wǎng)紅書店”的體驗(yàn)式消費(fèi)，不謀而合。與此同時(shí)，廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”App也響應(yīng)消費(fèi)券拉動文化消費(fèi)的政策，通過周五搶購“50元抵100元圖書代金券”、天天優(yōu)惠“80元抵100元圖書代金券”等活動給消費(fèi)者帶來優(yōu)惠。同時(shí)，廣發(fā)銀行分別在不同地域展開豐富的優(yōu)惠折扣活動等，如在深圳中心書城綜合書店、音樂時(shí)空、藝術(shù)設(shè)計(jì)、24小時(shí)書吧購書低至5折，在浙江省臺州市新辦廣發(fā)銀行信用卡送100元新華書店購書券等。

另外，新華書店也聯(lián)合“云閃付”共同推出購書優(yōu)惠活動，用戶通過“云閃付”App綁定62銀聯(lián)卡，使用二維碼在山東省內(nèi)指定新華書店門店消費(fèi)，也可享受滿減活動。

最愛駕車持卡人

2020年，平安銀行信用卡在全國加油站交易金額上連續(xù)第三年獲得排名第一，而在交易筆數(shù)排名上，建設(shè)銀行由第二上升至榜單首位。

平安銀行：年度IP“全城天天88”和王牌產(chǎn)品“好車主卡”形成雙維度的“年度王炸”。信用卡作為“支付入口”，具有天然連接客戶、商戶、場景的優(yōu)勢。2020年，平安銀行順勢擴(kuò)容積分使用場景，使持卡人的用卡積極性被大大激活。

一是持續(xù)“打造金融車主卡”王牌。一方面，圍繞加油打折的高頻場景，戰(zhàn)略性投入資源，快速占領(lǐng)市場;另一方面，聚合集團(tuán)內(nèi)車生態(tài)資源，覆蓋客戶從買車、用車、養(yǎng)車、交易全部場景，將車主卡打造成為有車一族的標(biāo)配;再一方面，在平安產(chǎn)險(xiǎn)、好車主App等平安生態(tài)的企業(yè)和產(chǎn)品支持下，好車主信用卡可以基于車主的日常需求，提供一站式、全生命周期車主生態(tài)服務(wù)。此外，外賣、充值、觀影等高頻使用的日常權(quán)益也疊加其中，進(jìn)一步提升了對車主客群的吸引力。

二是通過連接更多的金融和生活場景，平安銀行信用卡整合了平安生態(tài)的年度IP“全城天天88”和王牌產(chǎn)品“好車主卡”，聯(lián)合超10萬家線上線下商戶，為平安銀行信用卡新老用戶送出價(jià)值超8億元的持卡消費(fèi)福利。

三是在加油站具體消費(fèi)場中，平安銀行車主白金卡的經(jīng)典優(yōu)惠活動“加油88折年返最高720元”是眾多消費(fèi)者都熟知的權(quán)益，而平安銀行好車主金卡更是享有全年加油最高返現(xiàn)1200元的福利，該卡的白金卡在返現(xiàn)額度上更是上升至1800元，可以說幅度相當(dāng)大，持卡人在加油站消費(fèi)首選平安銀行信用卡絕對有充分的理由。

建設(shè)銀行：打造新概念“車生活”。建設(shè)銀行自2004年推出龍卡汽車卡以來，不斷深化以“車”為主題的金融服務(wù)鏈，不僅形成了包括龍卡汽車卡、交通龍卡等在內(nèi)的“瀟灑車族”系列信用卡產(chǎn)品，為客戶提供高速通行、優(yōu)惠加油、免費(fèi)洗車等服務(wù)，而且通過購車分期等消費(fèi)信貸服務(wù)，以及現(xiàn)代化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，引領(lǐng)廣大有車一族享受新概念“車生活”。

同樣作為老牌車卡品牌，建設(shè)銀行龍卡汽車卡還為持卡人提供刷卡積分優(yōu)惠換油服務(wù)，刷卡消費(fèi)積分不僅可參加龍卡信用卡積分禮品兌換，也可以通過建設(shè)銀行積分商城龍卡汽車卡積分兌換專區(qū)換油。同時(shí)，持卡人在每周六還可以參與合作加油站的消費(fèi)滿減活動;而作為新用戶，辦理龍卡汽車卡，即可獲贈100元加油卡。因此，在卡產(chǎn)品權(quán)益、積分權(quán)益、車生活周邊的密切生態(tài)消費(fèi)環(huán)繞下，建設(shè)銀行持卡人成功站在交易筆數(shù)榜首的位置。

最愛超市持卡人

2020年最愛超市持卡人，主要集中在以下銀行。持卡人交易金額排名前三的銀行分別是平安銀行、招商銀行、興業(yè)銀行;交易筆數(shù)排名前三的銀行是平安銀行、招商銀行和建設(shè)銀行。

2020年是數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、線上線下全渠道為消費(fèi)者提供極致體驗(yàn)的一年。特別是關(guān)系到消費(fèi)者“開門七件事”的大型商超、電商生鮮平臺等，在保持基本民生、保證供應(yīng)、穩(wěn)定物價(jià)上，展現(xiàn)出的基礎(chǔ)設(shè)施能力更是得到空前廣泛的認(rèn)可。而面對疫情，各大商超、電商生鮮平臺利用自身優(yōu)勢推出“無接觸配送到家”的新零售服務(wù)模式更是大放異彩，根據(jù)中國零售網(wǎng)公開數(shù)據(jù)可以看到，2020年上半年超市上市企業(yè)超過一半以上營收和凈利潤實(shí)現(xiàn)不同幅度的增長。仿佛一夜之間，網(wǎng)上買菜、網(wǎng)購家庭必需品成為一種國民基本的生活方式，并由此誕生出頗具特色的“宅”經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

特點(diǎn)一：線上零售向中高齡人群滲透。2020年，線上零售用戶年齡分布更加均勻，銀發(fā)族日漸釋放消費(fèi)潛力。京東大數(shù)據(jù)顯示，線上購物主力軍雖然仍集中在26-45歲群體，但同時(shí)16-25歲、46歲以上年齡段群體占比都有提升，其中，線上消費(fèi)新用戶中老年人的增速最高。

特點(diǎn)二：社區(qū)拼團(tuán)重回風(fēng)口。除了各大電商生鮮平臺爭相布局，傳統(tǒng)商超也開始重視社區(qū)拼團(tuán)賽道，而且實(shí)體商超開展社區(qū)團(tuán)購，能發(fā)揮倉儲物流系統(tǒng)、商品采購資源等先天基礎(chǔ)優(yōu)勢。

特點(diǎn)三：試水直播帶貨拓展新渠道。直播帶貨似乎成了2020年各大商家的“自救”渠道，不少超市試水直播。2020年3月以來，家樂福、步步高、永輝等商超紛紛入局，并取得了不錯(cuò)的成績，給消費(fèi)者帶來全新購物體驗(yàn)。

特點(diǎn)四：“小型+跨界”商超新業(yè)態(tài)。2020年，盒馬早餐新業(yè)態(tài) Pick'n Go孵化成功升級為“盒小馬”、百聯(lián)旗下新零售業(yè)態(tài)發(fā)布早餐品牌“逸小兔”、永輝超市和大潤發(fā)相繼試水mini店……傳統(tǒng)商超開啟小業(yè)態(tài)新產(chǎn)物以及跨界早餐等動作，為消費(fèi)者帶來了更多元的商超消費(fèi)場景。

特點(diǎn)五：“利好政策+消費(fèi)券”激發(fā)商超線下“引擎”。2020年下半年以來，為了提振消費(fèi)，助力“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，中國銀聯(lián)積極響應(yīng)政府政策，開展“重振引擎”助商惠民計(jì)劃，通過“云閃付”App發(fā)放大量消費(fèi)券，助力激活城市商業(yè)生態(tài)，提振居民消費(fèi)信心。與此同時(shí)，“銀聯(lián)62節(jié)”“銀聯(lián)超市節(jié)”等活動相繼啟動，聯(lián)動商業(yè)銀行，為持卡人奉上商超購物場景的大力度優(yōu)惠，獲得廣泛關(guān)注。

綜上五點(diǎn)，“最愛超市持卡人”榜單上的交易金額前十和交易筆數(shù)前十的商業(yè)銀行，是否也在上述特點(diǎn)中擷取一二側(cè)重發(fā)力，贏得消費(fèi)者認(rèn)可的呢？我們且來看看。

平安銀行拿下交易金額、

交易筆數(shù)“雙料”冠軍

社交化IP活動“城事朋友節(jié)”把消費(fèi)玩出圈?！俺鞘屡笥压?jié)”是平安銀行首次以接力形式聯(lián)動?xùn)|西南北中數(shù)十個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)、商圈，運(yùn)營長線的造節(jié)玩法。其中，為構(gòu)建全方位、多元化的消費(fèi)生態(tài)圈，持續(xù)傳遞“美好金融生活”理念，平安銀行銜接IN客旅行、永輝超市、每日優(yōu)鮮等各城市優(yōu)質(zhì)商超、電商生鮮平臺資源，打通社交生態(tài)圈與消費(fèi)生態(tài)圈。

“全城尋找熱8”激活新零售營銷模式。2020年平安銀行信用卡中心從0到1成功打造的“全城尋找熱8”營銷活動，撬動包括各大商超、便利店、生鮮平臺等10萬家線上線下商戶共同參與，平安銀行信用卡曝光超26.43億次，參與用戶超440萬人，新戶環(huán)比增長了22%，消費(fèi)環(huán)比增長了10%。

“全城天天88”升級打造信用卡消費(fèi)循環(huán)生態(tài)。作為“全城尋找熱8”的升級版活動，2020年末上線的“全城天天88”活動力度更大，覆蓋范圍也更廣。同樣有包括各大商超、便利店、生鮮平臺等10萬家線上線下商戶共同參與，打開平安“口袋銀行”App，活動還設(shè)置了方便消費(fèi)者精準(zhǔn)選擇的每日福利日歷，京東、全家、華潤萬家、名創(chuàng)優(yōu)品等商戶給予消費(fèi)者驚喜優(yōu)惠，讓消費(fèi)者得到“更便捷、更豐富、更劃算”的良好體驗(yàn)。

豐富超市聯(lián)名卡產(chǎn)品優(yōu)惠權(quán)益“不打烊”。平安銀行連續(xù)三年在大型倉儲方面占據(jù)榜首，除了創(chuàng)新的活動形式外，豐富的超市聯(lián)名卡產(chǎn)品功不可沒。

一是平安Costco聯(lián)名卡，持卡人可享受每月最高1%返現(xiàn)特惠;二是持卡人在全國Ole超市指定門店或Ole lifestyle App消費(fèi)，使用微信支付綁定平安銀行信用卡支付，即可享8.8折，最高立減40元優(yōu)惠。三是持卡人在全國華潤萬家超市、蘇果超市指定門店、華潤萬家App下單，使用平安銀行信用卡付款，即可享8.8折，最高立減10元優(yōu)惠。四是平安銀行信用卡客戶下載“云閃付”App或平安“口袋銀行”App并綁定平安銀行銀聯(lián)信用卡（62開頭），可享88折優(yōu)惠。五是持卡人在永輝超市門店、永輝生活A(yù)pp消費(fèi)，使用平安銀行信用卡付款，可享8.8折優(yōu)惠。

2020年1-7月，平安銀行信用卡新戶數(shù)超450萬，穩(wěn)居股份制銀行榜首。在存量用戶與新用戶的共同作用下，無論是從活動營銷層面，還是信用卡產(chǎn)品方面，在推動商超、便利消費(fèi)場景上，平安銀行深耕線上線下場景，滿足持卡人更多維度的消費(fèi)體驗(yàn)需求，成功打動持卡人。

最愛咖啡持卡人

2020年，在全國咖啡消費(fèi)方面，排名較2019年有了微小的變動，交易金額方面，招商銀行由第二上升至第一，第二和第三則分別是平安銀行和光大銀行。在交易筆數(shù)方面，廣發(fā)銀行也由上一年度的第二名上升至第一名，第二和第三依次是招商銀行和平安銀行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在新冠肺炎疫情爆發(fā)期間，國內(nèi)大約有七成的餐飲企業(yè)暫停門店?duì)I業(yè);其中咖啡服務(wù)行業(yè)的停業(yè)率達(dá)到83.3%，明顯高于其他細(xì)分餐飲行業(yè)。主要原因是在疫情期間，居民復(fù)工、復(fù)學(xué)時(shí)間延長，相對于快餐、正餐、飲料及冷飲、小吃等其他餐飲來說，消費(fèi)者對于咖啡的需求性有所減弱。

隨著新冠肺炎疫情得到防控，以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市復(fù)學(xué)后，人們的生活逐漸回歸軌道，咖啡消費(fèi)也有了明顯的回升，原因有三。

一是《2020年咖啡消費(fèi)市場洞察報(bào)告》中顯示購買咖啡的主力人群超過50%都是白領(lǐng)和學(xué)生，隨著正常學(xué)習(xí)生活的推進(jìn)，消費(fèi)逐漸回歸到正常水平。

二是咖啡頭部品牌紛紛加大了對中后臺運(yùn)營能力的投入力度，如星巴克、瑞幸咖啡，正不斷強(qiáng)化數(shù)字化驅(qū)動業(yè)務(wù)的經(jīng)營能力，創(chuàng)新營銷模式，以破圈的方式接近更多年輕客群。

三是咖啡消費(fèi)市場下沉趨勢明顯。2020年線上購買咖啡的人群中有近五成來自二線城市，來自三、四線及以下城市的消費(fèi)者也占據(jù)了近四成。主要原因是，隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶下沉，咖啡文化的普及程度越來越高，城鎮(zhèn)居民的收入水平不斷增長，咖啡消費(fèi)升級不再僅局限于一線城市，二、三、四線城市等下沉市場也表現(xiàn)出旺盛的咖啡消費(fèi)需求。

基于此“最愛咖啡持卡人”的上榜銀行席位更替，必然是在咖啡細(xì)分領(lǐng)域有了不同的動作，從而得到消費(fèi)者認(rèn)可。

招商銀行：情感營銷喝有故事的咖啡。作為全國咖啡交易金額第一名的銀行，2020年上半年，針對餐飲行業(yè)未大規(guī)?；謴?fù)堂食現(xiàn)狀，招商銀行啟用專項(xiàng)資金用于新增外送和預(yù)售服務(wù)，其中外送服務(wù)上首批聯(lián)合的商戶就有瑞幸咖啡、肯德基等。預(yù)售服務(wù)，則通過預(yù)售的方式為千余家商戶提前鎖定用戶需求，以此形成對商戶端實(shí)現(xiàn)“預(yù)售+引流+補(bǔ)貼+復(fù)購”的循環(huán)模式。

同時(shí)，招商銀行通過打造“治愈系”《一招就行電臺》，建立用戶自己的解憂小站，潛移默化地注入情感內(nèi)核，加上“積分享美食 美味不花錢”等經(jīng)典活動，用戶在一邊聆聽電臺故事一邊利用699積分兌太平洋標(biāo)準(zhǔn)杯手調(diào)飲品、799積分兌星巴克中杯手調(diào)飲品，而星巴克也通過招商銀行直達(dá)鏈接讓消費(fèi)者可以享受購買指定飲品第二杯半價(jià)優(yōu)惠，以及在“掌上生活”App內(nèi)購買星巴克飲品券即可享隨機(jī)立減優(yōu)惠，招商銀行還與全家便利店展開合作，消費(fèi)者可以享受充值得10杯咖啡等權(quán)益活動，讓消費(fèi)變得有故事又有溫度，深得年輕客群喜愛。

廣發(fā)銀行：為咖啡文化打造“CGB咖啡俱樂部”。2020年是廣發(fā)銀行信用卡誕生25周年，在信用卡服務(wù)方面從“高速發(fā)卡”轉(zhuǎn)變?yōu)椤案哔|(zhì)服務(wù)”，單從咖啡消費(fèi)的細(xì)分場景來看，“第七屆金卡獎”中作為全國咖啡交易筆數(shù)第一的銀行，廣發(fā)銀行信用卡確實(shí)在咖啡消費(fèi)場景的營銷與運(yùn)營上作出了改變，行動推動數(shù)據(jù)變化。

一是隨著“發(fā)現(xiàn)精彩”App升級，廣發(fā)銀行信用卡在該平臺新增了“CGB咖啡俱樂部”通道，一方面CGB是廣發(fā)銀行的縮寫，同時(shí)也是coffee gold bean的縮寫，表示“金色咖啡豆”，顯示出廣發(fā)銀行信用卡與咖啡的淵源。作為為偏愛咖啡的持卡人打造的尊享俱樂部，“CGB咖啡俱樂部”在廣發(fā)銀行信用卡與星巴克合作十年的基礎(chǔ)上，為持卡人帶來除優(yōu)惠以外的咖啡文化交流平臺。

二是切入直播宣傳。直播作為2020年不可遺漏的宣傳渠道，自然也被廣發(fā)銀行信用卡合理利用，通過直播，其邀請咖啡師現(xiàn)場制做不同的咖啡飲品，在線解答關(guān)于不同咖啡飲品的特點(diǎn)、區(qū)別、口感，以及咖啡豆、器具等相關(guān)咖啡文化類小知識，與喜愛咖啡的消費(fèi)者形成良好互動，適時(shí)介紹“CGB咖啡俱樂部”以及廣發(fā)銀行活動給喜愛咖啡的持卡人帶來的優(yōu)惠。

三是持續(xù)深耕經(jīng)典活動咖啡細(xì)分場景優(yōu)惠。包括每周五廣發(fā)日星巴克買一送一，廣發(fā)銀行信用卡持卡人登錄“發(fā)現(xiàn)精彩”App積分兌換瑞幸咖啡、星巴克咖啡券等活動。