商業(yè)銀行綠色信貸的可行性研究應(yīng)用

任龍飛

摘 要：現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟獲得了長足發(fā)展，但經(jīng)濟在發(fā)展的同時對生態(tài)環(huán)境造成了較大破壞，當(dāng)前社會均十分關(guān)注環(huán)境污染問題，政府也積極采取相應(yīng)措施，推動節(jié)能減排工作開展。在提倡環(huán)保背景下，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也進行了轉(zhuǎn)型與升級，綠色產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造過程中，對金融需求較大，因此銀行推出了綠色信貸業(yè)務(wù)，對生態(tài)環(huán)境保護貢獻出一份力量。商業(yè)銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，還存在諸多問題，影響綠色信貸業(yè)務(wù)開展質(zhì)量，只有積極解決存在問題，才能夠推動綠色信貸業(yè)務(wù)長足發(fā)展，同時也能夠改善當(dāng)前生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;綠色信貸;可行性

我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，采用粗放型經(jīng)濟增長方式，雖然經(jīng)濟增長速度較快，但對生態(tài)環(huán)境卻造成了污染與破壞，為保護人們賴以生存的生態(tài)環(huán)境，政府倡導(dǎo)各行業(yè)節(jié)能減排，商業(yè)銀行也積極參與到環(huán)境保護中。商業(yè)銀行通過開展綠色信貸業(yè)務(wù)，推動經(jīng)濟發(fā)展的同時，加大環(huán)境保護力度，從而改善當(dāng)前生態(tài)環(huán)境。本次研究主要分析商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展中存在的問題，并提出完善措施，推動信貸業(yè)務(wù)開展。

一、綠色信貸概念以及商業(yè)銀行開展綠色信貸的必要性分析

（一）綠色信貸概念

綠色信貸也被稱之為可持續(xù)融資或者環(huán)境融資，銀行通過其融資政策為可持續(xù)商業(yè)項目提供貸款機會，并通過收費服務(wù)產(chǎn)生社會影響力。銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展的主要目標(biāo)為促進企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，并將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算與決策中，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)粗放經(jīng)營模式。綠色信貸業(yè)務(wù)推出，在一定程度上提升了企業(yè)貸款門檻，將符合環(huán)境檢測標(biāo)準(zhǔn)、污染治理效果與生態(tài)保護，作為信貸審批的重要前提，從而促進生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行開展綠色信貸的必要性分析

1、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式

商業(yè)銀行積極推動綠色信貸業(yè)務(wù)開展，能夠有效促進更多信貸資金流入節(jié)能以及低碳環(huán)保企業(yè)與市場中，針對部分不符合綠色信貸扶持政策的企業(yè)，為獲得商業(yè)銀行資金支持，則會嘗試轉(zhuǎn)變企業(yè)發(fā)展方向，摒棄傳統(tǒng)粗放型經(jīng)營模式，推動企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榄h(huán)保節(jié)能型企業(yè)，在這一過程中，有效推動了我國經(jīng)濟發(fā)展方式產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。

2、節(jié)約能源，保護生態(tài)環(huán)境

商業(yè)銀行在金融市場中具有一定特殊性，因此商業(yè)銀行積極開展綠色信貸業(yè)務(wù)，能夠有效提升資金綠色使用效率。綠色信貸業(yè)務(wù)開展效果，在一定程度上是由商業(yè)銀行經(jīng)營策略以及信貸資綠色配置效率所決定。綠色信貸業(yè)務(wù)開展，能夠有效節(jié)約能源，同時對生態(tài)環(huán)境起到一定保護作用。

二、商業(yè)銀行綠色信貸開展中存在的問題

（一）政策標(biāo)準(zhǔn)模糊

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行雖然推出了綠色信貸業(yè)務(wù)，但仍處于政策規(guī)劃階段，當(dāng)前并未形成統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，其運行動力主要來自于銀行內(nèi)部執(zhí)行力，因而現(xiàn)階段我國綠色信貸市場呈現(xiàn)出混亂狀態(tài)。商業(yè)銀行在面向企業(yè)開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，首先需要對貸款企業(yè)進行詳細(xì)調(diào)查與分析，但企業(yè)調(diào)查過程往往十分復(fù)雜，同時我國當(dāng)前并未形成綠色信貸考評機制，專業(yè)綠色信貸人才缺失，同時國家對綠色信貸方面并未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同商業(yè)銀行采用不同綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致同一企業(yè)在不同商業(yè)銀行中無法貸款情況出現(xiàn)。

（二）信息不對稱

政府在綠色信貸業(yè)務(wù)推廣過程中，存在一定滯后性，使得商業(yè)銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)過程中，無法及時接受政府政策信號，導(dǎo)致推廣工作與國家當(dāng)前政策不符合現(xiàn)象出現(xiàn)。此外還存在信息不對稱問題，商業(yè)銀行是金融機構(gòu)，缺乏環(huán)保方面專業(yè)知識，因此并不能有效把握企業(yè)當(dāng)前環(huán)?，F(xiàn)狀以及所開發(fā)的項目對環(huán)境造成的影響，銀行在判斷過程中，由于專業(yè)知識不足，極易出現(xiàn)判斷錯誤情況，對非環(huán)保企業(yè)或者非環(huán)保項目發(fā)放貸款。這部分問題成為阻礙商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。

（三）綠色信貸產(chǎn)品十分單一

與國外相比，我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的時間較晚，當(dāng)前仍處于探索起步階段，沒有發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗可供借參考，綠色信貸業(yè)務(wù)在金融界中處于新興業(yè)務(wù)。在大部分商業(yè)銀行中，所推出的綠色信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)十分單一，品種較少，當(dāng)前并未形成完善綠色信貸業(yè)務(wù)體系，因此無法滿足環(huán)保企業(yè)以及環(huán)保項目的不同需求。綠色信貸產(chǎn)品十分單一，是制約綠色信貸業(yè)務(wù)進一步發(fā)展的因素之一。

（四）風(fēng)險規(guī)避機制不健全

商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是為了促進生態(tài)環(huán)境保護，改善生態(tài)環(huán)境，屬于環(huán)保公益項目的一種，因此商業(yè)銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，需要關(guān)注社會效益，而不是注重在這一業(yè)務(wù)中獲得經(jīng)濟效益。當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展速度相對緩慢，投資回報率增長十分緩慢，甚至出現(xiàn)負(fù)增長現(xiàn)象。當(dāng)商業(yè)為環(huán)保企業(yè)與環(huán)保項目放貸時，通常難以獲得經(jīng)濟效益，無法彌補存在風(fēng)險，同時商業(yè)銀行并未建立完善風(fēng)險規(guī)避機制，導(dǎo)致在放貸過程中存在一定風(fēng)險，商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展積極性受到影響。

三、商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展優(yōu)化措施

（一）以商業(yè)銀行為載體，建立綠色信貸觀念

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行改革通常是以政府行為作為主導(dǎo)，改革進程與改革時間都將根據(jù)政府判斷進行安排，因此穩(wěn)定性較強。采用這一制度，在一定程度上能夠保證政府能夠采用行政手段主導(dǎo)銀行改革，同時提升銀行在金融服務(wù)中環(huán)保意識，使得銀行具備一定社會責(zé)任感以及環(huán)境保護意識，并對當(dāng)前生態(tài)環(huán)境改善具有一定推動作用。將商業(yè)銀行作為載體，充分建立綠色信貸觀念，不僅能夠推動銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展，同時還能夠推動環(huán)保企業(yè)以及環(huán)保項目的不斷發(fā)展，改善我國當(dāng)前生態(tài)環(huán)境。

（二）完善信息溝通機制

商業(yè)銀行在推動信貸業(yè)務(wù)開展過程中，需要時時關(guān)注政府所制定的與綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的政策，在發(fā)展過程中，需要以政策作為導(dǎo)向，從而不斷發(fā)展。其次商業(yè)銀行需要積極與環(huán)保部門進行溝通，了解環(huán)保專業(yè)知識，同時完善銀行當(dāng)前的環(huán)保信息庫，對企業(yè)環(huán)保情況進行實時觀察，促使銀行能夠更好掌握企業(yè)項目進程以及對環(huán)境的污染情況，保障銀行能夠?qū)?yōu)惠貸款發(fā)放給真正環(huán)保且有需求的企業(yè)與項目。商業(yè)銀行只有完善信息溝通機制，才能夠保證優(yōu)惠貸款能夠落到實處，同時為我國生態(tài)環(huán)境保護工作貢獻出一份力量，改善當(dāng)前生態(tài)環(huán)境。

（三）加強綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，需要注重人才培養(yǎng)與人才引進機制，只有不斷提高人才質(zhì)量，才能夠推動綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，豐富其種類，同時不斷拓展綠色信貸產(chǎn)品的適用環(huán)保項目范圍，并增大產(chǎn)品利用空間。銀行可通過定期培訓(xùn)等方式，提高人才準(zhǔn)入門檻等方式，提高人才質(zhì)量，并將其所學(xué)運用在綠色信貸業(yè)務(wù)開展中，推動綠色信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量開展，其次銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，不僅需要限制環(huán)境污染企業(yè)使用信貸業(yè)務(wù)，同時還需要增加綠色信貸產(chǎn)品種類，例如增加針對清潔能源項目信貸產(chǎn)品、生物多樣性保護項目信貸產(chǎn)品等，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品種類，從而推動金融領(lǐng)域綠色發(fā)展。

（四）加強與利益相關(guān)方的合作

由于商業(yè)銀行在綠色信貸業(yè)務(wù)開展中存在一定風(fēng)險性，而商業(yè)銀行并未建立完善風(fēng)險規(guī)避機制，存在風(fēng)險嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行進一步發(fā)展，為有效規(guī)避風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強與利益相關(guān)方的合作，合作主要可從以下幾方面開展。首先商業(yè)銀行可積極展開與政府部門間的溝通，獲得政府資金支持，積極進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，使得政府能夠幫助銀行承擔(dān)一部分風(fēng)險。其次商業(yè)銀行需要積極與環(huán)保評估機構(gòu)相聯(lián)系，利用環(huán)保評估機構(gòu)對貸款企業(yè)或者項目進行環(huán)保評估工作，環(huán)保機構(gòu)的評估結(jié)果準(zhǔn)確性高，能夠為商業(yè)銀行放貸提供一定參考作用，從而有效規(guī)避貸款風(fēng)險。最后商業(yè)銀行需要積極與國際金融機構(gòu)開展合作，不僅能夠?qū)W習(xí)到國際金融機構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，同時還能夠?qū)L(fēng)險分散到國際金融能夠機構(gòu)中，從而降低自身風(fēng)險性。銀行通過與利益相關(guān)方展開合作的方式，降低綠色信貸業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險，有利于激發(fā)商業(yè)銀行提供信貸業(yè)務(wù)的積極性，同時也能夠保證商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，最終實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境保護。

四、結(jié)束語

綠色信貸業(yè)務(wù)開展是當(dāng)前金融市場發(fā)展的重要方向，但由于我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展時間較晚，因此在發(fā)展過程中還存在諸多不足，制約綠色信貸開展效果。需要以商業(yè)銀行為載體，建立綠色信貸觀念、完善信息溝通機制、加強綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新以及加強與利益相關(guān)方的合作，降低商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)開展風(fēng)險，從而推動環(huán)保企業(yè)與環(huán)保項目進一步開展，實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境保護作用。

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