“勸耕貸”發(fā)展問題及對(duì)策研究
——基于界首市的調(diào)研分析

王晨語 張 倩 宋 燕

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政與公共管理學(xué)院，安徽 蚌埠 233000）

多年來，國(guó)家出臺(tái)了許多金融支農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)政策，但金融資源總是難以配置到三農(nóng)領(lǐng)域。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大受制于資金，“融資難，融資貴”的問題仍然存在，故農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作責(zé)任重大。2016年4月，省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司在農(nóng)村金融供給側(cè)發(fā)力創(chuàng)新，推出了全國(guó)首創(chuàng)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?！皠窀J”模式。截至2020年2月底，全省“勸耕貸”累計(jì)為21875戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)?？傤~101.6億元。本文基于界首市財(cái)政局提供的“勸耕貸”貸款明細(xì)表，對(duì)表中數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，總結(jié)出界首市“勸耕貸”的發(fā)展現(xiàn)狀，分析現(xiàn)狀背后蘊(yùn)含的問題，并提出相關(guān)解決方案。

一、文獻(xiàn)綜述

隨著“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展， 小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)無法適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的腳步，以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體展現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)力和發(fā)展?jié)摿?，已?jīng)成為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是在農(nóng)戶承包經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，張照新和趙海（2013）將之定義為在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、生產(chǎn)條件和經(jīng)營(yíng)管理能力方面具有明顯優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織，將農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)商品化，使得勞動(dòng)生產(chǎn)率、資源利用率和土地產(chǎn)出率大幅度提升。但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展腳步受到了生產(chǎn)效益低、管理體系不健全、人才供給不足等問題的阻礙。對(duì)于制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)一步發(fā)展的諸多問題，不少學(xué)者給出了各自的解決方案。張照新和趙海認(rèn)為要從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、政府扶持以及人才培養(yǎng)方面發(fā)力。黃祖輝和俞寧（2010）認(rèn)為要加強(qiáng)公共投入和政策支持力度，營(yíng)造農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境，創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制。截至2021年6月末，安徽省累計(jì)開展政銀擔(dān)業(yè)務(wù)4600.48億元，發(fā)展勢(shì)頭旺盛。但制約其發(fā)展的難點(diǎn)逐漸顯現(xiàn)。黃慧春提出，政銀擔(dān)三方合作存在協(xié)調(diào)度低，監(jiān)管制度不完善的問題。楊松和張建（2018）認(rèn)為民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)該擁有準(zhǔn)入資格。王媛媛（2018）以自身在擔(dān)保公司工作的經(jīng)驗(yàn)說明代償補(bǔ)償制度不完善，并且銀行參與持續(xù)性弱。

現(xiàn)有政銀擔(dān)、農(nóng)業(yè)政策性金融、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的相關(guān)文獻(xiàn)和研究成果十分豐富，然而關(guān)于“勸耕貸”的文獻(xiàn)大多為相關(guān)新聞報(bào)道，缺乏理論和實(shí)證分析。本文以界首市的“勸耕貸”發(fā)展現(xiàn)狀為抓手，分析了當(dāng)前“勸耕貸”發(fā)展的難點(diǎn)以及相關(guān)對(duì)策，以期豐富“勸耕貸”的研究。

二、界首市“勸耕貸”發(fā)展現(xiàn)狀

1.服務(wù)范圍大，受益群體地區(qū)分布廣

據(jù)界首市財(cái)政局工作人員介紹，目前界首市“勸耕貸”的服務(wù)范圍不僅涵蓋了農(nóng)林牧漁生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，還涉及到了農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)技術(shù)技等農(nóng)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，更有農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施、休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等農(nóng)村新業(yè)態(tài)。“勸耕貸”業(yè)務(wù)開展靈活，并不局限于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)。只要符合“勸耕貸”條件，從事農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體都可參與其中。2019年成功獲保的經(jīng)營(yíng)主體分布情況如表1，界首市的18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道均有成功獲保案例。

表1 各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道獲保情況表

2.財(cái)政支持力度只增不減，但戶均放款金額波動(dòng)較大

界首市自2016年起開始實(shí)施“勸耕貸”試點(diǎn)工作，2018年全面推進(jìn)“勸耕貸”業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，2019年省政府加快推動(dòng)“勸耕貸”提質(zhì)放量增效。2020年新冠疫情暴發(fā)，農(nóng)業(yè)的勞動(dòng)密集型特點(diǎn)突出，所受沖擊較大，因此本年“勸耕貸”的發(fā)展腳步放緩。2021年經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，界首市加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的支持力度，“勸耕貸”的放款數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)。2021年前8個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了對(duì)1137戶進(jìn)行擔(dān)保放款的業(yè)務(wù)，總放款金額高達(dá)4.28億元。據(jù)界首市財(cái)政局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，自2016年9月至2021年8月，界首市共有1595戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成功申請(qǐng)“勸耕貸”，提供總擔(dān)保金額為8.20億元。由表2“勸耕貸”獲保情況的面板數(shù)據(jù)來看，“勸耕貸”發(fā)展情況有所反彈，但發(fā)展態(tài)勢(shì)整體向好。

表2 2016年～2021年擔(dān)保貸款情況表

3.申請(qǐng)貸款期限缺乏彈性

根據(jù)界首市財(cái)政局提供的“勸耕貸”申請(qǐng)主體信息表顯示，申請(qǐng)1年期貸款的農(nóng)戶占申請(qǐng)總體的68.3%，申請(qǐng)3年期貸款的農(nóng)戶占總體的29.0%。據(jù)阜陽市2020年統(tǒng)計(jì)年鑒，界首市2019年農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增加了558769萬元，農(nóng)林牧漁四個(gè)行業(yè)分別貢獻(xiàn)了49.0%、7.9%、32.6%、1.6%。其中，小麥總產(chǎn)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的42.0%，玉米占了27.3%。由以上數(shù)據(jù)可以看出界首市的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)偏向于生產(chǎn)周期較短的農(nóng)產(chǎn)品。但也存在部分主體經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品生產(chǎn)周期長(zhǎng)，資金回籠需要較長(zhǎng)時(shí)間。在1595戶“勸耕貸”申請(qǐng)主體中，只有2戶的貸款期限表現(xiàn)出靈活性，其余主體均選擇了固定的期限。

表3 貸款期限表

4.參與“勸耕貸”的銀行主體數(shù)量逐漸增加，但增長(zhǎng)幅度較小

2016年以來，參與“勸耕貸”合作的銀行從最初的1家發(fā)展到現(xiàn)在的13家。界首市參與“勸耕貸”業(yè)務(wù)的銀行主要為政策性銀行、大型國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，同時(shí)也有村鎮(zhèn)銀行這一新鮮血液的加入。其中近年來興起的村鎮(zhèn)銀行——界首中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司于2019年12月首次參與“勸耕貸”業(yè)務(wù)，放款總額為140萬元；該銀行于2020年共發(fā)放14筆“勸耕貸”，總放款金額為870萬元。參與“勸耕貸”業(yè)務(wù)的銀行主體逐漸增加，但是覆蓋范圍仍處于較低水平，中小銀行參與其中的積極性仍舊呈現(xiàn)出低迷狀態(tài)。

三、界首市“勸耕貸”發(fā)展障礙原因分析

1.缺乏反饋機(jī)制

“勸耕貸”的信息遵循自上而下逐級(jí)傳播的擴(kuò)散規(guī)律，卻缺少自下而上的反饋機(jī)制。反饋信息是一個(gè)機(jī)體進(jìn)行自我修正的依賴。安徽省農(nóng)擔(dān)公司借助地方政府出臺(tái)相關(guān)政策，地方政府將之落實(shí)，所有的信息都是自上而下進(jìn)行傳遞。作為政策的實(shí)行對(duì)象，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的反饋對(duì)于“勸耕貸”業(yè)務(wù)的調(diào)整具有直接的指導(dǎo)意義。當(dāng)前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的意見只能反饋至鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府可能會(huì)選擇性上報(bào)，這就導(dǎo)致上級(jí)部門無法接收到真實(shí)有效的意見反饋，不能及時(shí)對(duì)“勸耕貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

2.宣傳力度不夠

很多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于“勸耕貸”知之甚少，缺少對(duì)于常規(guī)貸款方式以外的融資渠道的了解。在需要資金支持時(shí)，他們往往選擇向農(nóng)商行或其他銀行尋求貸款，或者向身邊的親戚朋友借款。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于“勸耕貸”的認(rèn)知停留在較淺的層面，一方面是由于當(dāng)?shù)卣?、銀行、擔(dān)保公司各方機(jī)構(gòu)的宣傳力度不足；另一方面是當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的文化水平偏低，缺乏對(duì)于現(xiàn)行金融支農(nóng)政策的有效認(rèn)知，不懂得合理利用金融力量?！皠窀J”主要依托組織傳播和人際傳播兩個(gè)渠道進(jìn)行傳播。組織傳播方面，政府的傳播力度和傳播效果為最佳，農(nóng)擔(dān)公司次之。相較來說，銀行方面的宣傳有更大的改進(jìn)空間。人際傳播方面，有不少新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體表示自己是從親戚朋友以及同行處了解到“勸耕貸”的相關(guān)政策。

3.可擔(dān)保貸款金額偏低，無法滿足較大生產(chǎn)主體的需求

據(jù)界首市2016年至2021年8月的貸款信息表顯示，有將近90%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款金額低于100萬元，并且成功獲保300萬元以上的經(jīng)營(yíng)主體僅1家。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)?；?jīng)營(yíng)需要大量資金投入，特別是在一個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期結(jié)束時(shí)，需要進(jìn)行下一周期的投資，而上一生產(chǎn)周期的資金尚未及時(shí)回籠，急需用錢，而“勸耕貸”大多數(shù)情況下無法滿足其需求。不少新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體再結(jié)束了一次“勸耕貸”的申請(qǐng)之后不再選擇續(xù)貸，而是轉(zhuǎn)而尋求其他渠道的資金支持。

表5 貸款金額情況表

4.放款期限較長(zhǎng)，還款期限缺乏彈性

界首市“勸耕貸”從申請(qǐng)日起至放款日止，大約需要一個(gè)月的時(shí)間。鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道對(duì)本鄉(xiāng)鎮(zhèn)上各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行走訪調(diào)查，為他們建檔立卡，對(duì)提出申請(qǐng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行信用調(diào)查和項(xiàng)目審批，將符合要求的項(xiàng)目進(jìn)行公開公示，由銀行自由競(jìng)標(biāo)，最后由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和安徽農(nóng)擔(dān)公司擇優(yōu)選擇承辦行。承辦行將從多個(gè)方面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行技術(shù)盡調(diào)，同時(shí)省農(nóng)擔(dān)公司進(jìn)行復(fù)合盡調(diào)。通過復(fù)合盡調(diào)的項(xiàng)目返回項(xiàng)目所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行公示，接受熟人的檢驗(yàn)。接著銀行將對(duì)公示無誤的項(xiàng)目進(jìn)行放款審批，省農(nóng)擔(dān)公司完成簽約手續(xù)。復(fù)雜的申請(qǐng)流程將耗費(fèi)大量時(shí)間，可能無法滿足申請(qǐng)主體急需用錢的需求。

“勸耕貸”貸款期限原則上為1年，到期需及時(shí)還款，否則可能被納入失信名單。界首市的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要分布在玉米小麥等經(jīng)濟(jì)作物領(lǐng)域，具有很強(qiáng)的周期性。如果還款期限恰好處于新一輪的播種時(shí)節(jié)，經(jīng)營(yíng)主體不僅需要向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入大量資金，還需向銀行歸還上一年的貸款，極為不合理。

四、界首市勸耕貸業(yè)務(wù)的完善

1.健全監(jiān)督管理體系

（1）加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府推薦項(xiàng)目的監(jiān)管

省農(nóng)擔(dān)公司以及政府部門不僅要關(guān)注到成功申請(qǐng)“勸耕貸”的主體，也要定期下鄉(xiāng)走訪，探尋是否存在有貸款需求卻因各種因素被拒之門外的農(nóng)戶。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府掌控著“勸耕貸”的第一關(guān)卡，所有項(xiàng)目的申請(qǐng)都必須通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府這一關(guān)。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的工作狀態(tài)直接影響了“勸耕貸”項(xiàng)目的質(zhì)量。省農(nóng)擔(dān)公司和政府部門的監(jiān)管能夠有效監(jiān)督鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，在一定程度上避免尋租行為。

（2）建立動(dòng)態(tài)檢測(cè)機(jī)制，嚴(yán)格監(jiān)督資金的使用去向

省農(nóng)擔(dān)公司與地方政府應(yīng)適時(shí)走訪“勸耕貸”主體，跟蹤貸款的使用情況?！皠窀J”性質(zhì)上屬于農(nóng)業(yè)政策性金融產(chǎn)品，服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，定位明確，資金安排有明確的標(biāo)準(zhǔn)和門檻。故其用途應(yīng)嚴(yán)格限制在“三農(nóng)”領(lǐng)域，禁止貸款流向農(nóng)業(yè)以外的行業(yè)。原因有三：一是“勸耕貸”是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策性工具，為不具有足額抵押物的農(nóng)民提供信用貸款，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)邊界。若原本用于“三農(nóng)”領(lǐng)域的資金流向其他行業(yè)，則會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)領(lǐng)域資金的“缺位”現(xiàn)象，制約農(nóng)業(yè)的發(fā)展。二是防止“勸耕貸”的跨行業(yè)流動(dòng)破壞了政府與市場(chǎng)的分工合作。對(duì)于市場(chǎng)回報(bào)高的行業(yè)，可由市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。政府性資金則主要用于市場(chǎng)失靈的、私人資本不愿涉足的行業(yè)，比如“三農(nóng)”。政府與市場(chǎng)分工明確，各司其職，應(yīng)維護(hù)兩者之間的關(guān)系，充分發(fā)揮政府及市場(chǎng)機(jī)制的作用，嚴(yán)禁“越位”現(xiàn)象的出現(xiàn)。三是為了維護(hù)行業(yè)內(nèi)的公平競(jìng)爭(zhēng)?！皠窀J”執(zhí)行1%的擔(dān)保費(fèi)率，融資成本不高于6.42%，是目前農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域融資成本最低的貸款。如此低的融資成本是為了拉動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，若其他行業(yè)涉足“勸耕貸”，不僅會(huì)造成本行業(yè)的不公平競(jìng)爭(zhēng)，更會(huì)引發(fā)商業(yè)性擔(dān)保公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

2.“勸耕貸”業(yè)務(wù)本身的調(diào)整

（1）開發(fā)簡(jiǎn)單易操作的“勸耕貸”APP

實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)“勸耕貸”，增加線下申請(qǐng)業(yè)務(wù)的提前預(yù)約。目前“勸耕貸”已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了政銀擔(dān)三方的線上數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享。但農(nóng)戶申請(qǐng)端卻還是依靠人工發(fā)力。因此可以開發(fā)“勸耕貸”APP，簡(jiǎn)化申請(qǐng)流程。APP的服務(wù)對(duì)象為文化程度相對(duì)偏低的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，因此APP的應(yīng)用應(yīng)簡(jiǎn)單易操作。軟件還可以增加“勸耕貸”的宣傳新聞，定期邀請(qǐng)成功申請(qǐng)的農(nóng)戶進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的傳授。同時(shí)設(shè)立政府信箱，為農(nóng)戶提供一個(gè)咨詢問題的平臺(tái)和渠道。

（2）結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，建立彈性還放貸機(jī)制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期性，資金回籠更是有期限。因此對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)主體可以適當(dāng)調(diào)整還貸期限，避免出現(xiàn)在急需用錢的檔口卻要還貸的情況。由于農(nóng)業(yè)受自然天氣影響較大，即便農(nóng)產(chǎn)品收獲具有周期性，但其周期也可能因?yàn)榉N種不確定因素出現(xiàn)紊亂。因此結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期以及當(dāng)年的自然條件，建立彈性的還放貸機(jī)制對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體來說是百利無一害的。但支農(nóng)資金有限，應(yīng)合理配置資源。既要為經(jīng)營(yíng)主體提供寬松的可選擇的還貸期限，也要充分利用資金。

將銀行貸款利率與貸款時(shí)長(zhǎng)掛鉤。在一定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)，貸款時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高；貸款時(shí)間越短，利率越低。由此一來，可以激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體的還款動(dòng)力，提高資金的流動(dòng)速度，增加資金的使用效率，使資源配置更加高效。同時(shí)為經(jīng)營(yíng)主體提供了可選擇的貸款期限，最大程度上發(fā)揮“勸耕貸”的效用。

（3）“勸耕貸”業(yè)務(wù)考核與獎(jiǎng)懲機(jī)制

對(duì)于政銀擔(dān)三方人員，建立“勸耕貸”考核機(jī)制，打破職稱晉升只上不下的機(jī)制。特別是政府工作人員，認(rèn)為晉升之后“一勞永逸”，工作懈怠，不利于“勸耕貸”業(yè)務(wù)的發(fā)展。建立業(yè)務(wù)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，將“勸耕貸”業(yè)務(wù)量、貸款不良率等具體指標(biāo)納入考核范圍。對(duì)于考核合格及優(yōu)秀的人員實(shí)行職位晉升、發(fā)放獎(jiǎng)金等獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，同時(shí)對(duì)考核不合格的工作人員實(shí)行懲罰制度，將個(gè)人利益與團(tuán)體成績(jī)掛鉤，激勵(lì)各方工作人員積極上進(jìn)。

對(duì)于申請(qǐng)“勸耕貸”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，根據(jù)產(chǎn)業(yè)成果進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)政策。能夠按時(shí)或提前還款的農(nóng)戶下次優(yōu)先發(fā)放貸款，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來顯著效果的以及帶動(dòng)當(dāng)?shù)卮迕窬蜆I(yè)的農(nóng)戶進(jìn)行適量獎(jiǎng)勵(lì)。而對(duì)于因不正當(dāng)原因拖欠貸款，情節(jié)惡劣者納入失信名單，不再發(fā)放“勸耕貸”。

五、結(jié)語

作為一種創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保貸款模式，“勸耕貸”有效加強(qiáng)了政銀擔(dān)三方之間的信息共享，讓三方的合作發(fā)揮出“1+1+1＞3”的效果，但也出現(xiàn)了一系列的問題制約著“勸耕貸”的發(fā)展。針對(duì)以上難點(diǎn)，從健全監(jiān)管體系、對(duì)“勸耕貸”業(yè)務(wù)本身進(jìn)行調(diào)整以及建立政銀擔(dān)三方的考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制四個(gè)方面提出了突破瓶頸期的建議。其中監(jiān)管體系的建立不僅要從源頭處發(fā)力，加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道向上推薦“勸耕貸”項(xiàng)目的監(jiān)督，更要在過程中發(fā)力，對(duì)貸款的流向及用途等信息做好管理，防止支農(nóng)資金流向其他行業(yè)。而“勸耕貸”業(yè)務(wù)本身的調(diào)整則需探索發(fā)展創(chuàng)新式“勸耕貸”，讓“勸耕貸”與綠色、的發(fā)展理念產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)；同時(shí)開發(fā)“勸耕貸”APP，實(shí)現(xiàn)貸款的數(shù)字化申請(qǐng)，打破新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信息壁壘，提升業(yè)務(wù)辦理效率，也為經(jīng)營(yíng)主體的信息反饋提供可行的渠道；建立彈性還放貸機(jī)制，不僅能夠加快資金的流動(dòng)速度，增加資金的使用效率，也能為經(jīng)營(yíng)主體提供寬松的還款期限。