后疫情時代基于智慧服務(wù)的我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融研究

中國人民銀行陽谷縣支行 劉潮洋

中共中央、國務(wù)院曾在2018年9月印發(fā)《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》，其中提出了“堅(jiān)持把推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為主線”，同時還將“加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐”作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要組成部分。想要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就要緊跟時代的發(fā)展步伐，學(xué)會利用信息技術(shù)的優(yōu)勢結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)建立起一個智慧的供應(yīng)鏈，來促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革進(jìn)程，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展步伐。這個智慧供應(yīng)鏈指的是通過引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及它的信息化，供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了信息化結(jié)構(gòu)之后可以促使其運(yùn)行效率更高，從而形成一條高效率和高質(zhì)量的供應(yīng)鏈。通過實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，可以解決我國當(dāng)前發(fā)展不平衡的問題，從而滿足人民群眾日益增長的美好生活需求的要求。但受到突如其來的新冠肺炎疫情影響，各大產(chǎn)業(yè)發(fā)展都受到了巨大的沖擊，尤其是農(nóng)業(yè)行業(yè)，農(nóng)業(yè)行業(yè)由于大部分均為個體戶發(fā)展，在疫情的影響下很容易出現(xiàn)資金供應(yīng)鏈斷開的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)出現(xiàn)問題，從而影響到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。后疫情時代，如何更有效地對其供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化和完善，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈現(xiàn)代化發(fā)展，成為現(xiàn)如今農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展所要面臨的主要問題。本文根據(jù)新冠肺炎疫情對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的沖擊以及傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)中的問題來對疫情后農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融進(jìn)行研究和分析。

1 新冠肺炎疫情對農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的沖擊

隨著新冠肺炎疫情的發(fā)生，道路和社區(qū)都實(shí)施封閉，農(nóng)產(chǎn)品的出售渠道縮小，從而造成了農(nóng)民賣難、市民買難的局面，農(nóng)產(chǎn)品因此面臨著銷路不暢、價格走低、產(chǎn)品分布不均等問題。但同時新冠肺炎疫情的沖擊也間接地催發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的變化，例如，社區(qū)的需求集中了，鄰居們統(tǒng)一采購，供貨商一次性送貨上門就能完成多買賣，網(wǎng)上交易大幅度增長，在線交易成為了新的選擇，無接觸配送等成為了常態(tài)[1]。綜上可知，新冠肺炎疫情給農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈提供了新的契機(jī)，推動了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)型升級。但隨著時間的推移，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型之后出現(xiàn)的電商服務(wù)能力弱、質(zhì)量意識淡薄等問題也隨著暴露出來。如何加快農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)型問題，順利進(jìn)入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展軌道，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展迫切需要解決的問題[2]。

2 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)的不足

2.1 金融領(lǐng)域的風(fēng)控體系不完善

近年來，眾多新型的農(nóng)民迫切希望能夠擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模，與各大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)進(jìn)行長期穩(wěn)定合作，但由于農(nóng)村金融領(lǐng)域的風(fēng)控體系不夠完善，授信體系不健全等問題導(dǎo)致農(nóng)村貸款效率非常低。目前我國的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系還不夠完善，即便是普惠金融的介入也未使得因農(nóng)戶征信記錄缺失和缺乏抵押物、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大而造成農(nóng)戶沒有足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力等問題得到有效解決[3]。普惠對供應(yīng)鏈的融資還不足以消除信用風(fēng)險(xiǎn)，只能在一定程度上避免單一客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。在《2017中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》中顯示，目前在我國所有的供應(yīng)鏈金融企業(yè)里有將近90%的企業(yè)是不具備先進(jìn)的風(fēng)控系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的，它們無法運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型[4]。很多農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)微小企業(yè)的綜合實(shí)力更是無法應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，這些綜合實(shí)力較弱的企業(yè)通常會更依賴于傳統(tǒng)的風(fēng)控方式和工具，因此，由于傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng)征信信息缺失，數(shù)據(jù)發(fā)掘能力不夠強(qiáng)大，模型評估能力低的問題從而制約了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 授信體系不健全及貸款效率較低

征信體系是我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的主要組成部分，近年來，為了貼合農(nóng)戶拓展非農(nóng)經(jīng)營的需求以及消費(fèi)貸款逐年增多的情況，征信體系對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和種植大戶的信用情況進(jìn)行客觀地評價，可以更好地幫助農(nóng)戶們獲得融資。通過大力宣傳信用知識、征集農(nóng)戶信息，不斷完善農(nóng)戶的信用記錄，例如種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營情況等方式，構(gòu)建起了真實(shí)詳細(xì)的信用檔案和權(quán)威性的農(nóng)村征信體系。然而，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)授信業(yè)務(wù)并未提供支持供應(yīng)鏈各個成員的，它只是對單戶進(jìn)行考察，是一種自上而下的點(diǎn)對點(diǎn)模式，由此也就導(dǎo)致了農(nóng)戶貸款市場交易效率低下的局面發(fā)生。

3 疫情后農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的分析

3.1 以政策為導(dǎo)向充分發(fā)揮政策優(yōu)勢

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的振興是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心[5]。在2018年中央一號文件《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中曾明確指出，要構(gòu)建起農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的體系，延長農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈和完善利益鏈，與此同時還要求對金融資源配置進(jìn)行優(yōu)化處理，金融資源逐步向農(nóng)村傾斜，以此來滿足鄉(xiāng)村振興所需要的金融需求[6]。在鄉(xiāng)村振興的時代背景下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展模式成為一種新型的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)模式，這個金融業(yè)務(wù)模式是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺的主要措施之一，它不但符合當(dāng)前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農(nóng)村金融服務(wù)政策導(dǎo)向，同時還能夠滿足鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的內(nèi)在需求，推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)資金鏈橋梁的有效融合。近年來，為了推動我國鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，我國陸續(xù)出臺了相關(guān)的支持政策。例如，《2017年中央一號文件》《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》《2020年中央一號文件》等?！?017年中央一號文件》中提出要加快農(nóng)村金融創(chuàng)新的措施，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為農(nóng)業(yè)行業(yè)的各企業(yè)提供保險(xiǎn)和小額存貸款等金融服務(wù)，同時還支持金融機(jī)構(gòu)開展有利于農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展的相關(guān)措施，例如：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訂單融資以及應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)等?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》是在2018年頒布的，文件中也提出鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展，需要農(nóng)業(yè)平臺積極響應(yīng)國家的三農(nóng)政策，大力發(fā)展三農(nóng)供應(yīng)鏈金融。而在《2020年中央一號文件》中提出，將啟動農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品儲存保險(xiǎn)冷鏈物流設(shè)施建設(shè)工程。由此可見，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式以及智慧化轉(zhuǎn)型非常符合當(dāng)前的政策導(dǎo)向，并且相關(guān)的支持政策為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、智慧化轉(zhuǎn)型提供了發(fā)展優(yōu)勢。

3.2 滿足服務(wù)需求，抓住發(fā)展機(jī)遇

在新時代下，隨著科技的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)普及，金融科技隨之產(chǎn)生，農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)開始慢慢朝著智慧化的方向轉(zhuǎn)型，而新冠肺炎疫情的出現(xiàn)推進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型的步伐。在經(jīng)歷了疫情之后，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)開始意識到了在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)達(dá)的時代下，傳統(tǒng)的線下經(jīng)營模式已無法滿足如今的發(fā)展需求，各農(nóng)業(yè)企業(yè)對電商平臺以及互聯(lián)網(wǎng)融資平臺等智慧化服務(wù)模式提出了新的需求，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展模式提供了新的發(fā)展渠道。

3.2.1 農(nóng)產(chǎn)品電商平臺的需求

新冠肺炎疫情爆發(fā)之后，為了預(yù)防新冠肺炎的病毒交叉感染，疫情期間出現(xiàn)了無接觸配送方式，讓之前原本沒有在線上買菜意識的居民都紛紛注意到了線上買菜這種農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的新型零售方式，由此在短時間內(nèi)對農(nóng)產(chǎn)品電商的大量需求推動了各地區(qū)農(nóng)業(yè)電商平臺創(chuàng)新模式的形成。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，我國的農(nóng)村網(wǎng)民還在不斷增長，根據(jù)2020年城鄉(xiāng)之間的互聯(lián)網(wǎng)普及率和2019年的互聯(lián)網(wǎng)普及率分析來看，2020年的普及率比2019年的普及率縮小了5.9個百分點(diǎn)[7]。在2020年發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見》中提出，要繼續(xù)加大農(nóng)村電網(wǎng)的改造升級，加強(qiáng)移動通訊網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)實(shí)施建設(shè)。這些強(qiáng)有力的支持政策和新冠肺炎疫情后的農(nóng)產(chǎn)品電商平臺創(chuàng)新模式的需求，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化提供了一個良好的發(fā)展機(jī)遇。

3.2.2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的需求

新冠肺炎疫情期間，為了避免新冠病毒的交叉感染，道路和社區(qū)都實(shí)施封閉，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)線下信息交流渠道受到了阻礙，從而造成了企業(yè)與企業(yè)之間、銀行與企業(yè)之間的信息不對稱問題逐漸加重。而經(jīng)歷了疫情的沖擊之后，企業(yè)在信貸方面的需求日趨增多。為了能夠提高各農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資能力，減少信息不對稱造成的影響，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺在此發(fā)揮著極其重要的作用[8]。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺可以促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品采購訂單以及票據(jù)、應(yīng)付等文件在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈進(jìn)行買賣過程中雙方以及金融機(jī)構(gòu)的信息整合，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是供應(yīng)鏈中的平臺供應(yīng)商，可以為農(nóng)產(chǎn)品交易買賣雙方提供幫助，同時還可以把呈現(xiàn)與操作進(jìn)行結(jié)合并設(shè)計(jì)出其成本最低、風(fēng)險(xiǎn)最小、最有利于多方共贏的優(yōu)秀方案。在新冠肺炎疫情的沖擊下，各農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資問題推動了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的需求，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺帶來了發(fā)展機(jī)遇。

3.2.3 農(nóng)產(chǎn)品金融科技的需求

疫情期間，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購成了新的銷售時尚，無接觸配送成為了常態(tài)，為了能夠真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的“無接觸”運(yùn)營，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈應(yīng)對疫情突發(fā)性的處理能力，整個農(nóng)業(yè)企業(yè)不斷地借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能等金融科技的力量。從而促使供應(yīng)鏈運(yùn)營中的物流、信息流對互聯(lián)網(wǎng)的依賴更強(qiáng)了。此外，金融科技不僅可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的無接觸運(yùn)營，同時還可以對農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)掘，為實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)信貸個性化服務(wù)提供幫助，從而降低農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)各企業(yè)的信貸門檻，促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。

4 結(jié)語

綜上可知，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重要任務(wù)之一。目前我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略正式進(jìn)入了關(guān)鍵之年，面對新冠肺炎疫情的沖擊，越是艱難的環(huán)境，越是對我國鄉(xiāng)村治理體系和治理能力的考驗(yàn)。對于突發(fā)性的疫情所帶來的經(jīng)濟(jì)沖擊，我們是無法避免的，但經(jīng)過疫情后暴露出來的農(nóng)業(yè)發(fā)展問題帶給我們的啟示更為重要。及時抓住疫情后新產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的機(jī)遇，可以有效推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。堅(jiān)持農(nóng)村金融惠農(nóng)惠民的宗旨，不斷對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈智能化的建設(shè)進(jìn)行完善，是推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要途徑。

疫情之后，在國家政策的引導(dǎo)下，我國農(nóng)業(yè)行業(yè)的發(fā)展勢必會迎來一個快速發(fā)展時期。