新時期供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新問題探析

在全球一體化進程不斷加快的過程中，同行業(yè)企業(yè)之間的競爭尤為明顯，而企業(yè)要想在激烈的市場競爭中占有一席之地，就要通過上下游企業(yè)的合作來實現(xiàn)成本的節(jié)約，并使經(jīng)營活動持續(xù)性發(fā)展，由此供應(yīng)鏈管理模式產(chǎn)生，供應(yīng)鏈金融也因此得到了長足的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展帶來了諸多的優(yōu)勢，無論是對中小企業(yè)的發(fā)展、銀行的發(fā)展，還是對社會建設(shè)、經(jīng)濟建設(shè)等都起到了積極的推動作用。

1 供應(yīng)鏈金融及其優(yōu)點

供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。供應(yīng)鏈強調(diào)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程，形成協(xié)同開發(fā)的有機整體，而核心企業(yè)是連接整個過程不可或缺的關(guān)鍵。如果沒有核心企業(yè)，上下游企業(yè)就很難相互聯(lián)系。沒有供應(yīng)鏈的存在，供應(yīng)鏈金融就會失去意義。核心企業(yè)、融資企業(yè)(包括上游供應(yīng)商和下游分銷商、零售商)、金融機構(gòu)和第三方物流公司等，其中核心企業(yè)是金融機構(gòu)向整個供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)的關(guān)鍵因素。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中扮演著重要的角色，往往是整個供應(yīng)鏈的管理者、組織者和協(xié)調(diào)者，對其他成員企業(yè)之間形成長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系起著重要的作用和影響。

供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點在于，供應(yīng)鏈金融相較于傳統(tǒng)融資模式更為安全，原因有以下幾點。第一，供應(yīng)鏈金融促進商業(yè)銀行對中小企業(yè)放貸，降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險，能夠緩解中小企業(yè)融資難的問題。供應(yīng)鏈金融中，中小企業(yè)信息不對稱問題得到了解決，銀行對其的限制也得到了放寬，通過供應(yīng)鏈融資的銀行交易成本較低了，放款的積極性明顯提高，在加快銀行業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的同時，也推動了中小企業(yè)的發(fā)展。第二，供應(yīng)鏈融資更容易實現(xiàn)多方共贏，核心企業(yè)處于主導(dǎo)地位，它能幫助金融機構(gòu)擴大市場份額，從而增加收入，更容易實現(xiàn)多方共贏。第三，資金鏈融資穩(wěn)定性較強，在短期供應(yīng)鏈融資中是相伴于各企業(yè)間的交易活動，并與供應(yīng)鏈周期相同步。第四，所產(chǎn)生的社會效益和經(jīng)濟效益較為明顯。第五，多流合一得到了實現(xiàn)，如信息流、資金流、物流等。

2 供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景

新時期下，我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景非常好，與傳統(tǒng)的融資模式相比，我國企業(yè)對供應(yīng)鏈金融尚且陌生，但是其具有非常鮮明的特點，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，在銀行方面，可以擺脫對企業(yè)財務(wù)報表的依賴，同時提高了銀行的金融服務(wù)水平；第二，使銀行和企業(yè)的合作更為密切，并從一定程度上鞏固了兩者的關(guān)系；第三，在中小企業(yè)方面，可以解決中小企業(yè)融資難的問題。

3 供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的問題

3.1 管理意識淡薄

新時期下，供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的關(guān)系復(fù)雜多變，且對供應(yīng)鏈的管理沒有形成統(tǒng)一的定式，甚至沒有供應(yīng)鏈管理的相關(guān)意識，或者管理意識較為淡薄。處于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，由于其主導(dǎo)地位，對供應(yīng)鏈其他企業(yè)的要求嚴(yán)格，不能很好地對各成員進行管理和約束，同時各成員對供應(yīng)鏈的歸屬感幾乎沒有，這也無形中對供應(yīng)鏈金融的推行產(chǎn)生了不利的影響。而對于銀行供應(yīng)鏈金融的管理模式而言，其缺乏完善的體系，各部門以及工作人員的配置不完善，一人多崗現(xiàn)象非常嚴(yán)重，金融業(yè)務(wù)部門與貸款業(yè)務(wù)部門混為一談，非?；靵y，這對于業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生非常不利的影響。

3.2 風(fēng)控機制不健全

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中，風(fēng)險是無時無刻存在的，而完善風(fēng)險控制機制對供應(yīng)鏈金融的發(fā)展起著重要的推動作用。在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，雖然其具有自償性特征，但是風(fēng)險是貫穿于整個供應(yīng)鏈的，由于在融資模式中參與的主體較多，且程序復(fù)雜繁瑣，其中所存在的風(fēng)險非常多，如信用風(fēng)險、管理風(fēng)險、控制風(fēng)險、評估風(fēng)險、價格風(fēng)險等。而在現(xiàn)階段，絕大多數(shù)的金融機構(gòu)沒有完善的風(fēng)險控制機制，相應(yīng)的信用評估體系也不健全，對主導(dǎo)企業(yè)以及物流企業(yè)不能進行監(jiān)督和控制，使整個供應(yīng)鏈管理處于不安全的環(huán)境中。

3.3 信用管理體系建設(shè)不足

在供應(yīng)鏈金融交易的過程中，成員企業(yè)的信用問題對整個供應(yīng)鏈的影響是非常巨大的，嚴(yán)重時可能會引發(fā)金融危機。所以信用管理體系是否健全，是影響供應(yīng)鏈金融發(fā)展的核心要素。其一，缺乏信用意識。企業(yè)缺乏信用意識，沒有建立完善的信用管理風(fēng)險制度，發(fā)生信用風(fēng)險的情況居高不下，導(dǎo)致供應(yīng)鏈上各企業(yè)之間的信任度急劇下降。其二，信用體系不完善。處在供應(yīng)鏈上的各企業(yè)之間的信用沒有公開，導(dǎo)致金融機構(gòu)不能清晰地了解信用情況，使得整個供應(yīng)鏈的信用情況處于模糊狀態(tài)。其三，缺乏失信懲戒機制。失信懲戒機制的缺失，給一些失信企業(yè)鉆了空子，沒有對其進行懲罰，對整個供應(yīng)鏈企業(yè)的信用都會產(chǎn)生不良的影響。

3.4 供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式單一

現(xiàn)階段，相比較發(fā)達國家的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品而言，我國的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品少之又少，且我國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式較為單一，在創(chuàng)新上幾乎不占優(yōu)勢，所以要在立足我國企業(yè)自身發(fā)展情況基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式，使之與歐美發(fā)達國家相抗衡，提高金融市場的國際化進程。

4 供應(yīng)鏈金融發(fā)展對策

4.1 創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并不斷向國際金融市場進軍。在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展下，各影響因素的變化也是非常明顯的，而金融生態(tài)圈的建設(shè)是發(fā)展趨勢。對于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品而言，只有不斷地創(chuàng)新，并與互聯(lián)網(wǎng)平臺開展深度合作，根據(jù)產(chǎn)業(yè)的不同去創(chuàng)新所需的產(chǎn)品，與此同時提升金融產(chǎn)品的品質(zhì)和性能，發(fā)展差異化的產(chǎn)品定位模式，以不斷迎合金融市場的要求。因為產(chǎn)業(yè)之間存在差異，企業(yè)的需求也不盡相同，所以在創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品時，要能夠在符合企業(yè)實際發(fā)展的情況之下進行創(chuàng)新。

4.2 實現(xiàn)電子化互通

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，離不開信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等的支持。在新時期下，傳統(tǒng)的結(jié)算方式已經(jīng)不復(fù)存在，電子支付正以前所未有的方式占據(jù)主流，成為主要支付方式，所以電子化平臺的搭建，對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起著至關(guān)重要的作用。充分利用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)，將非傳統(tǒng)來源的信息，從網(wǎng)絡(luò)平臺中進行提取，并對這些拓展信息進行匯總，并將傳統(tǒng)信息與之匯合，實現(xiàn)信息的相互補充，為企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略提供可靠的數(shù)據(jù)支撐，降低企業(yè)風(fēng)險的發(fā)生率。通過利用信息技術(shù)，金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈上的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息進行數(shù)據(jù)的采集，并通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，進行庫存和相應(yīng)物資的盤點和整理，并向供應(yīng)鏈上各服務(wù)商提供服務(wù)，從而降低供應(yīng)鏈各主體的數(shù)據(jù)信息成本，并加快信息的獲取速度，降低企業(yè)之間信息不對稱現(xiàn)象發(fā)生的概率，提高成交量，提升企業(yè)的經(jīng)濟效益。

4.3 建設(shè)完善風(fēng)險控制體系

在供應(yīng)鏈金融背景下，雖然自償性特點較為明顯，但是基于供應(yīng)鏈上的上游企業(yè)履約能力、下游企業(yè)支付能力、市場價格波動等因素，一旦有變動，將會產(chǎn)生較大的風(fēng)險。同時銀行在金融融資業(yè)務(wù)中，要對客戶進行詳細的審核，提高銀行的融資水平，降低融資風(fēng)險的發(fā)生。而對于不同信用等級的企業(yè)，可以采取不同的授信方式，以此來降低相應(yīng)的風(fēng)險。新時期，銀行的信用評級主要是針對大型企業(yè)，而對于中小企業(yè)的信用評價還處在初期階段，所以應(yīng)該盡快完善信用評級體系。另外，對于供應(yīng)鏈上流轉(zhuǎn)的產(chǎn)品，要加大對物流和企業(yè)動產(chǎn)的監(jiān)督和控制，以降低風(fēng)險發(fā)生的概率。同時對于企業(yè)的貿(mào)易情況，要進行實時的監(jiān)督，并同時完善風(fēng)險防范機制，以強化風(fēng)險的識別能力，最終降低風(fēng)險。

4.4 推進供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈建設(shè)

供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，包含供應(yīng)鏈中的各個主體，以及外部的金融環(huán)境。供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建設(shè)，對生產(chǎn)效率的提升，以及上下游企業(yè)良好金融環(huán)境的建立，起著積極的推動作用。通過供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建設(shè)，交易數(shù)據(jù)會進行云存儲，商業(yè)銀行和物流機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展前會進行數(shù)據(jù)驗證，為企業(yè)的貸款額度和質(zhì)押物情況分析提供依據(jù)。交易信息中心作為供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的核心，其可以綜合掌握各機構(gòu)的信息，并降低信息之間不對稱性問題的發(fā)生。政府應(yīng)該發(fā)揮其宏觀調(diào)控的作用，積極地完善法律法規(guī)制度，不斷完善信用體系及風(fēng)險防范對策，對交易信息中心進行規(guī)范化的管理，以此來保障金融生態(tài)圈建設(shè)的良性化，優(yōu)化供應(yīng)鏈上各企業(yè)的成本投資，優(yōu)化資源配置，促進整體競爭力的提升。