互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的安全隱患及應(yīng)對(duì)策略

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院 王薇為

從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的整體運(yùn)行情況來看，盡管國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給予了高度重視，但一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在安全管理方面仍然存在一些問題，進(jìn)而產(chǎn)生了一系列風(fēng)險(xiǎn)，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展，需要引起重視。這就需要我國在大力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)將安全管理工作上升到更高層面，特別是要堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，既要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的安全隱患進(jìn)行深入的研究和分析，同時(shí)也要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，采取更加科學(xué)的方法和措施，大力推動(dòng)其規(guī)范化和效能化建設(shè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而為進(jìn)一步優(yōu)化和完善我國金融體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全隱患

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營的過程中具有開放性，這使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨一系列安全隱患，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)重大漏洞，直接導(dǎo)致我國金融系統(tǒng)出現(xiàn)問題。因而，應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全隱患有清醒的理解和認(rèn)識(shí)，并從安全管理的角度深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全隱患產(chǎn)生的原因，有的放矢地認(rèn)真加以應(yīng)對(duì)。從互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全隱患來看，主要包括以下幾個(gè)方面：由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的開放性，而且需要依托信息技術(shù)開展業(yè)務(wù)，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式需要更加高度重視技術(shù)創(chuàng)新，但由于個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在發(fā)展的過程中不注重技術(shù)創(chuàng)新，特別是在安全管理方面不到位，如不注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)各類數(shù)據(jù)、信息的有效管理，直接導(dǎo)致出現(xiàn)了數(shù)據(jù)、信息風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)造成較大的影響；互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的互動(dòng)性，這就需要在發(fā)展的過程中更加重視防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，但一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在這方面還沒有引起足夠的重視，同時(shí)一些用戶也不注重加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，在操作的過程中出現(xiàn)了諸多風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，而且一些互聯(lián)網(wǎng)金融不注重對(duì)管理人員、服務(wù)人員、操作人員的教育和培訓(xùn)，職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德還比較薄弱，甚至出現(xiàn)了“監(jiān)守自盜”的現(xiàn)象；互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全隱患也表現(xiàn)為面臨一定的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，特別是由于一些互聯(lián)網(wǎng)金融在管理方面存在許多問題，而且也不注重內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，內(nèi)部控制相對(duì)比較薄弱，直接導(dǎo)致一些互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了諸多安全隱患。從總體上來看，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融模式的安全隱患相對(duì)較多，但比較突出的就是在技術(shù)、操作、管理等諸多方面存在的一些漏洞，應(yīng)當(dāng)對(duì)此給予重視，同時(shí)也需要有關(guān)方面人員共同研究如何更有效地防范和控制互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全隱患的方法和措施，唯有如此，才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全管理存在的問題

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理重視程度不夠

從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理存在的問題來看，比較突出的就是存在重視程度不夠的問題，直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理受到了一定的影響，進(jìn)而出現(xiàn)了諸多安全隱患。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還沒有將防范和控制安全隱患上升到戰(zhàn)略層面，在安全管理方面缺乏科學(xué)、合理、有效的策略，同時(shí)在投入方面也不到位，直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體制不夠完善，安全管理的科學(xué)化水平、規(guī)范化能力仍然有待進(jìn)一步提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全管理重視程度不夠，還表現(xiàn)為一些地方?jīng)]有將互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作納入到監(jiān)管體系當(dāng)中，不注重運(yùn)用科學(xué)的方法和措施加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管，特別是行業(yè)監(jiān)管體制還沒有形成，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自我管理、自我監(jiān)督的意識(shí)和能力比較薄弱，同樣會(huì)制約互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作向縱深開展。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體系比較薄弱

對(duì)于有效應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全隱患來說，一定要進(jìn)一步健全和完善安全管理體系，但目前一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在這方面還沒有進(jìn)行科學(xué)地設(shè)計(jì)，相關(guān)管理工作還沒有取得更大的突破。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還沒有對(duì)自身存在的安全隱患進(jìn)行深入調(diào)查研究與分析論證，在制定互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理措施方面缺乏針對(duì)性，如內(nèi)部控制工作不夠到位，不僅缺乏全面控制能力，而且也不注重內(nèi)部控制的融合性建設(shè)，直接導(dǎo)致出現(xiàn)了很多操作風(fēng)險(xiǎn)。有的不注重對(duì)相關(guān)工作的設(shè)計(jì)和安排，如在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中對(duì)安全管理工作的重視性不足，各個(gè)方面還沒有形成強(qiáng)大的合力，在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的過程中缺乏相關(guān)舉措等。有的盡管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理進(jìn)行了一定的設(shè)計(jì)，同時(shí)也進(jìn)行了謀劃，但在具體的實(shí)施過程中不注重強(qiáng)化整體能力建設(shè)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理機(jī)制相對(duì)滯后

健全和完善互聯(lián)網(wǎng)金融管理機(jī)制至關(guān)重要，但目前一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還沒有建立科學(xué)、完善、系統(tǒng)、有效的互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理機(jī)制，導(dǎo)致出現(xiàn)了諸多安全隱患。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)盡管建立了相對(duì)比較完善的安全管理制度，但在執(zhí)行力方面相對(duì)比較薄弱，直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理制度的作用無法得到有效地發(fā)揮。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則不注重建立有效的運(yùn)行機(jī)制，如在內(nèi)部安全管理與外部安全管理相結(jié)合方面不夠到位，特別是對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)因素缺乏深入的調(diào)查和分析，導(dǎo)致個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)沒有將安全管理與市場(chǎng)營銷進(jìn)行有效結(jié)合，如缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的挖掘和創(chuàng)新，不注重建立有效的服務(wù)機(jī)制等，同樣會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)安全隱患。

2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理合力尚未形成

對(duì)于有效應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患來說，還要在合力建設(shè)方面下工夫，但目前一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在安全管理方面還沒有形成強(qiáng)大的工作合力，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的全面性、全員性以及全程性不到位。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不注重優(yōu)化管理模式，特別是在投資項(xiàng)目調(diào)查分析方面比較薄弱，導(dǎo)致在投資決策方面出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)。有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則不注重大力加強(qiáng)資源整合工作，在調(diào)動(dòng)方方面面力量和智慧集聚到互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中缺乏效能性，如管理會(huì)計(jì)的應(yīng)用不合理，再比如沒有建立比較完善的技術(shù)安全管理平臺(tái)等，同樣會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面臨諸多安全隱患，需要引起重視，并采取切實(shí)有效的措施推動(dòng)安全管理合力建設(shè)。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全管理的優(yōu)化對(duì)策

3.1 提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理重視程度

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來說，要想更好地防范安全隱患，一定要進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的重視程度，特別是要切實(shí)加大相關(guān)方面的投入力度，夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理基礎(chǔ)，同時(shí)還要在完善管理體制方面狠下工夫，使互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作能夠有條不紊地運(yùn)行，確保不出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作的投入力度，如加強(qiáng)教育和培訓(xùn)，強(qiáng)化相關(guān)人員的能力建設(shè)；將互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理納入到企業(yè)文化建設(shè)當(dāng)中，加強(qiáng)有效引導(dǎo)，努力在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)內(nèi)部形成互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作的強(qiáng)大合力。要更加重視互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作的整體性，將其納入到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)改革、創(chuàng)新、發(fā)展體系當(dāng)中，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的基礎(chǔ)性作用。各級(jí)政府也要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作給予高度重視，應(yīng)當(dāng)加大相關(guān)投入力度，而且還要在健全和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制方面進(jìn)行改革和創(chuàng)新，努力使其能夠發(fā)揮多元化功能，進(jìn)而有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能出現(xiàn)的各類安全隱患。

3.2 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體系建設(shè)

對(duì)于科學(xué)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全隱患來說，還要在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體系建設(shè)方面狠下工夫，努力使其取得更大的成就。在具體的實(shí)施過程中，要大力加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作的組織體系建設(shè)，除了要進(jìn)一步強(qiáng)化專業(yè)部門建設(shè)之外，更要高度重視各個(gè)部門之間的有效協(xié)調(diào)與配合，如建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理落實(shí)、監(jiān)督、考核等工作。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體系建設(shè)，還要將互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理與財(cái)務(wù)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)管理等緊密結(jié)合起來，加強(qiáng)各方面的有效融合，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等建立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，最大限度地防范可能出現(xiàn)的各類安全隱患。要著眼于防范和控制可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)加大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，如建立預(yù)算調(diào)節(jié)機(jī)制，并對(duì)預(yù)算進(jìn)度跟蹤、結(jié)果分析、績效考評(píng)，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)修正，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度，確保互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理機(jī)制優(yōu)化

互聯(lián)網(wǎng)金融要把健全和完善安全管理機(jī)制上升到更高層面，著眼于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理規(guī)范化、科學(xué)化水平，積極探索符合互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的管理機(jī)制。要根據(jù)法律法規(guī)來制定互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理制度，同時(shí)還要進(jìn)一步加強(qiáng)制度的執(zhí)行力建設(shè)，引導(dǎo)廣大工作人員加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的認(rèn)識(shí)，了解其重要性及存在的社會(huì)價(jià)值，拋棄傳統(tǒng)的觀點(diǎn)，明確各個(gè)部門的崗位職責(zé)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全管理工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)也要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作的整體性和效能性。要大力加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，在具體的實(shí)施過程中可以將PDCA循環(huán)作為互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的重要方法，加強(qiáng)計(jì)劃、執(zhí)行、檢查、處理等四個(gè)階段的工作，并且要強(qiáng)化各個(gè)階段的緊密聯(lián)系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理的有效做法應(yīng)當(dāng)進(jìn)行總結(jié)和提升，對(duì)于存在的問題應(yīng)當(dāng)加大整改工作力度，只有這樣，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理形成良性運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理效能化水平的顯著提升。

3.4 推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理形成合力

互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患涉及方方面面，要想在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患方面取得更大突破，一定要善于整合安全管理資源，構(gòu)建強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理合力。在具體的實(shí)施過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)資源整合工作力度，著眼于發(fā)揮各個(gè)方面的作用，建立“互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理委員會(huì)”，強(qiáng)化各個(gè)部門之間的團(tuán)結(jié)合作，同時(shí)還要在發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)作用方面取得突破，如聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)優(yōu)化和完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體制、運(yùn)行體系等。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理形成合力，還要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)不安全因素的調(diào)查研究，找出可能存在的安全隱患，制定有針對(duì)性的防范措施，并且要在重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)部門對(duì)安全管理方面進(jìn)行突破，如運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)、智能技術(shù)等開展安全管理工作，再比如運(yùn)用人工智能技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全管理，將垃圾網(wǎng)絡(luò)安全防御、專家系統(tǒng)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、智能防火墻技術(shù)、入侵檢測(cè)技術(shù)等廣泛應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息安全管理當(dāng)中，對(duì)于有效防范和控制互聯(lián)網(wǎng)金融可能出現(xiàn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的支撐作用，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在這方面進(jìn)行優(yōu)化和完善。

綜上所述，由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有很強(qiáng)的開放性，并且隨著模式的不斷創(chuàng)新，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)，這也使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨諸多安全隱患，需要引起高度重視，特別是要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，著眼于解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的安全隱患，大力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全管理創(chuàng)新，努力提升整體管理水平。在具體的實(shí)施過程中，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其各個(gè)部門的作用，進(jìn)一步優(yōu)化和完善互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全管理體制，大力推動(dòng)安全管理工作朝著良性方向發(fā)展，重點(diǎn)在提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理重視程度、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理體系建設(shè)、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理機(jī)制優(yōu)化、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理形成合力等方面狠下工夫，努力在防范和控制互聯(lián)網(wǎng)金融模式安全隱患方面實(shí)現(xiàn)更大突破，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展。