論政策性住房金融與住房公積金制度

鄭宏珍 臨沂市住房公積金服務(wù)中心

前言：我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一就是住房產(chǎn)業(yè)，它有著促進(jìn)我國(guó)社會(huì)發(fā)展并提升社會(huì)穩(wěn)定性的作用。但是，由于住房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要通過(guò)政府籌集資金來(lái)保證長(zhǎng)期資金的供應(yīng)，這也使得住房金融體系的建立，在當(dāng)前住房市場(chǎng)的發(fā)展中顯得格外重要。在住房領(lǐng)域當(dāng)中，所有的貨幣、信用金融通道都能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)住房金融業(yè)的有效發(fā)展，而且它也能保證通過(guò)自身資金的不斷累積來(lái)實(shí)現(xiàn)推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而住房金融體系則能夠作為住房金融政策調(diào)控的一種手段來(lái)實(shí)現(xiàn)確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作方式的良好運(yùn)轉(zhuǎn)，從而實(shí)現(xiàn)滿足社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行。

一、政策性住房金融發(fā)展的作用

（一）確保中低層收入人員實(shí)現(xiàn)購(gòu)房愿望

住房是一種剛需需求，因?yàn)樗潜ＷC人們發(fā)展所具備的一種基礎(chǔ)性物質(zhì)條件，而且它也是保障當(dāng)前我國(guó)公民生存權(quán)的基本條件。對(duì)此，作為衡量國(guó)家發(fā)展的一種標(biāo)志，住房購(gòu)買力也是能夠有效體現(xiàn)國(guó)民生活經(jīng)濟(jì)水平的一種方式，因此針對(duì)當(dāng)前總體社會(huì)的發(fā)展情況來(lái)看，有效保障社會(huì)人員，尤其是以中低收入為主的社會(huì)成員，能夠?qū)崿F(xiàn)購(gòu)買房產(chǎn)的目標(biāo)則是確保社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行的一種方式[1]。

（二）促進(jìn)住房經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展

市場(chǎng)的發(fā)展能夠滿足通過(guò)宏觀調(diào)控來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)內(nèi)部資源進(jìn)行有效優(yōu)化，而且可以真正做到確保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的穩(wěn)定性。但是，由于當(dāng)前市場(chǎng)信息的不完備，也使得經(jīng)濟(jì)行為在發(fā)展的過(guò)程中會(huì)受多種因素影響而導(dǎo)致市場(chǎng)機(jī)制功能的不健全。同時(shí)，資源配置效率的高低也需要通過(guò)國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控來(lái)實(shí)現(xiàn)確保市場(chǎng)失靈時(shí)，能夠滿足市場(chǎng)運(yùn)行的穩(wěn)定性。因此，在住房經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)，作為商品而言，住房自身又具有社會(huì)福利的性質(zhì)，所以它是一種人們生活當(dāng)中不可替代的剛性消費(fèi)產(chǎn)品。在住房的分配消費(fèi)過(guò)程中，其自身又對(duì)社會(huì)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)性作用，所以為了確保住房市場(chǎng)的穩(wěn)定性，則必須要保證住房市場(chǎng)在進(jìn)行生產(chǎn)、分配和消費(fèi)時(shí)，都能有效通過(guò)獨(dú)立機(jī)制的應(yīng)用，并由政府進(jìn)行干預(yù)來(lái)實(shí)現(xiàn)滿足自身的有效發(fā)展。對(duì)此，政策性住房金融其實(shí)也是政府在滿足市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，通過(guò)干預(yù)手段的應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)促進(jìn)住房市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的一種手段。

（三）滿足國(guó)情發(fā)展的需要

我國(guó)當(dāng)前存在著人口基數(shù)大，且人口繁衍速度快的現(xiàn)象，這也使得作為發(fā)展中的國(guó)家而言，由于自身經(jīng)濟(jì)水平低于發(fā)達(dá)國(guó)家，也使得低收入家庭數(shù)量在基礎(chǔ)上要高于發(fā)達(dá)國(guó)家，因此住房條件差的問(wèn)題就是導(dǎo)致當(dāng)前社會(huì)矛盾突出的重點(diǎn)問(wèn)題。隨著當(dāng)前城市化建設(shè)的不斷加快，大量的農(nóng)村人口涌向城市，這使得城市人口數(shù)量激增，并且農(nóng)村向城鎮(zhèn)發(fā)展的速度也高于前幾十年，這使得城鎮(zhèn)當(dāng)中低收入家庭比例每年都呈大幅度的上漲趨勢(shì)變化。當(dāng)前我國(guó)居民在收入上有著明顯的收入差異性，這也使得住房需求層次的不同而使層次結(jié)構(gòu)性的建設(shè)必須要滿足住房金融的發(fā)展[2]。對(duì)此，在一定程度上講，只有解決中低收入人員的住房問(wèn)題，才能夠真正實(shí)現(xiàn)推進(jìn)社會(huì)的有效發(fā)展，而這一點(diǎn)則需要通過(guò)政策性住房金融的有效支持，才能夠得以實(shí)現(xiàn)。

二、住房公積金制度的作用

（一）推進(jìn)住房建設(shè)工作的落實(shí)

有效實(shí)行住房公積金制度，能夠確保城市在進(jìn)行發(fā)展的同時(shí)，使在職職工都能利用自身所繳納的住房公積金來(lái)使總住房資金的積累速度獲得增長(zhǎng)，這樣就能保證利用此筆資金來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)。同時(shí)，通過(guò)向銀行以及房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)放相應(yīng)的貸款補(bǔ)助和房建貸款，也能加快社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的投資，并確保通過(guò)此種方式來(lái)削弱當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)的總體價(jià)格。向個(gè)人提供政策性的住房貸款，也可以有效發(fā)揮當(dāng)前資金規(guī)模的應(yīng)用效益，并實(shí)現(xiàn)提高職工個(gè)人購(gòu)房支付能力，這樣也能有效實(shí)現(xiàn)促進(jìn)當(dāng)前資金的流轉(zhuǎn)速度。除此以外，住房公積金制度也能夠?qū)崿F(xiàn)促進(jìn)房建和消費(fèi)工作的開展，這也使得在進(jìn)行融資的過(guò)程中，就能有效為房建工作的開展提供后備資金力量，以此也能在一定程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)住房市場(chǎng)的發(fā)展，并推動(dòng)住房建設(shè)工作的全面落實(shí)。

（二）加快住房資金的累積

住房制度的改革，為的就是建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相吻合的住房制度，并通過(guò)實(shí)現(xiàn)將住房商品化來(lái)滿足住房建設(shè)的需求，這樣通過(guò)改善居民居住條件，就能確保城鎮(zhèn)居民不斷增長(zhǎng)的住房需求得以滿足[3]。而在當(dāng)前階段，由于資金不足的問(wèn)題，導(dǎo)致該工作的開展無(wú)法實(shí)現(xiàn)全面落實(shí)，因此有效利用住房公積金制度，就能通過(guò)長(zhǎng)期穩(wěn)定的積累來(lái)確保職工家庭可以有較高的住房購(gòu)買力，以此才能在客觀上解決此類問(wèn)題的發(fā)生。

（三）轉(zhuǎn)變當(dāng)前的住房體制

有效實(shí)行住房公積金制度，可以實(shí)現(xiàn)改變?cè)械淖》矿w制，并通過(guò)建立全新的應(yīng)用制度來(lái)實(shí)現(xiàn)滿足社會(huì)的有效發(fā)展。而且，住房公積金制度的有效應(yīng)用，可以確保通過(guò)三方集資來(lái)進(jìn)行按勞分配，這樣通過(guò)公積金的長(zhǎng)期累積，就可以強(qiáng)化職工自身的購(gòu)買力，并促進(jìn)住房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以更加趨近于社會(huì)化和商品化的需求。

總結(jié)：為了有效減少社會(huì)矛盾的發(fā)生，則需要充分落實(shí)政策性住房金融與住房公積金的應(yīng)用，這樣才能確保通過(guò)宏觀調(diào)控手段的應(yīng)用，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)住房需求的有效滿足，從而才能確保我國(guó)社會(huì)的發(fā)展可以更加和諧穩(wěn)定。