共享經(jīng)濟(jì)與信用體系的關(guān)系及共同發(fā)展分析

謝麗春◆

一、共享經(jīng)濟(jì)視角下進(jìn)行信用體系建設(shè)的必要性分析

隨著我國(guó)信息技術(shù)不斷深化發(fā)展，共享經(jīng)濟(jì)成為了人民群眾家喻戶曉的一種經(jīng)濟(jì)形式，這一經(jīng)濟(jì)形式的優(yōu)勢(shì)就在于可以使群眾免費(fèi)參與到其中，同時(shí)還可以為社會(huì)與群眾帶來較大的經(jīng)濟(jì)收益，并且共享經(jīng)濟(jì)的受眾領(lǐng)域十分廣泛，在發(fā)展過程中共享經(jīng)濟(jì)已經(jīng)營(yíng)造出了全新的時(shí)代消費(fèi)格式。雖然共享經(jīng)濟(jì)為社會(huì)與經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展帶來了幫助，但是在當(dāng)前這一社會(huì)背景下，若是一味地向前發(fā)展，不關(guān)注發(fā)展帶來的潛在威脅的話，就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中逐漸偏離正軌，甚至?xí)聿豢晒懒康姆疵嬗绊懽饔?。因此在發(fā)展過程中，共享經(jīng)濟(jì)就需要與信用體系建立聯(lián)系，并在共享經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中制定出有效的管理制度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率，以保證在發(fā)展過程中可以更好地推動(dòng)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。與此同時(shí)，在管理過程中還可以利用信用體系對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化管理，利用大數(shù)據(jù)的方式建立評(píng)價(jià)體系，最終有效提高共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率與質(zhì)量。

二、信用體系建設(shè)視角下我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）征信制度已難以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在發(fā)展管理中可以了解到，信用體系的重要組成部分就是信用調(diào)查工作，這一工作的目的就是通過對(duì)數(shù)據(jù)的總結(jié)分析，對(duì)交易進(jìn)行有效評(píng)價(jià)，以保證在每一筆交易中能夠?yàn)榻灰纂p方提供保障。信用體系制度在我國(guó)已經(jīng)運(yùn)行了很長(zhǎng)時(shí)間，同時(shí)這一制度在我國(guó)各大銀行中也在穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，不僅如此，在發(fā)展過程中一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也將征信制度應(yīng)用了起來，并在發(fā)展過程中建立出了不同的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)一步提高了信用的透明度，無論是企業(yè)與企業(yè)之間還是企業(yè)與個(gè)人、個(gè)人與個(gè)人之間都可以通過信譽(yù)查詢的方式直接了解到對(duì)方信譽(yù)。但是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的擴(kuò)大，越來越多的小型金融交易機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在社會(huì)中，這些機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中并沒有應(yīng)用征信制度，或是信用信息更新頻率過低，這就導(dǎo)致在實(shí)際運(yùn)行中信用把控效率直線下滑，一些失信人員就可以在信息未同步期間獲取到高額資金，這就導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)成為了信用消費(fèi)的“法外之地”。

（二）信用方面的立法相對(duì)滯后。在實(shí)際管理過程中可以了解到，信貸管理的主要支撐就是共享經(jīng)濟(jì)法律體系，與此同時(shí)，我國(guó)有關(guān)部門在工作中也在法律法規(guī)中添加了信用方面的管理內(nèi)容，但是在相關(guān)條例中并沒有對(duì)信用信息匯集進(jìn)行明確指定。所以在發(fā)展過程中可以了解到，信貸規(guī)章制度一般都是不同地區(qū)爭(zhēng)睹自行制定，以保證制度可以推動(dòng)地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)還可以有效提高地區(qū)政府部門的公信力。但是這些管理?xiàng)l例在應(yīng)用中卻出現(xiàn)了問題，因?yàn)椴糠址煞ㄒ?guī)的制定存在較大限制性，通常都是由各地區(qū)主管或是政府部門制定，所以在應(yīng)用過程中就存在嚴(yán)重的地域限制性，這就導(dǎo)致信用信息出現(xiàn)了分割問題。

三、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)信用管理中的瓶頸

（一）信用保障機(jī)制缺乏。當(dāng)前我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)信用管理工作中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣的問題，那就是在管理中缺乏信用保障機(jī)制，雖然我國(guó)現(xiàn)行電子商務(wù)網(wǎng)站已經(jīng)具備了系統(tǒng)的信用擔(dān)保機(jī)制，同時(shí)其信用擔(dān)保方式也較為完善，但是若對(duì)其進(jìn)行深入分析可以了解到，這一擔(dān)保方式會(huì)導(dǎo)致共享經(jīng)濟(jì)中的所有者利益受到威脅。筆者就在總結(jié)中舉出簡(jiǎn)單的例子，在共享經(jīng)濟(jì)中包含網(wǎng)上短租交易，那么在這一交易過程中房東就屬于所有者，若是利用原有的共享經(jīng)濟(jì)模式進(jìn)行交易，那么房東就要承受這一交易中的所有風(fēng)險(xiǎn)，比如租客在使用房屋時(shí)盜竊了房東的財(cái)務(wù)，或是在房間使用過程中破壞了家用設(shè)施，這就會(huì)導(dǎo)致房東財(cái)產(chǎn)受到威脅，若是房東在發(fā)生問題后與租客進(jìn)行交涉還會(huì)承擔(dān)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以說，現(xiàn)在的信用保障機(jī)制完全成為了租賃者的“保護(hù)傘”，一旦所有人在期間投入了大量的成本，那么就極易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最大化承擔(dān)的問題，最終嚴(yán)重影響所有人經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也不利于共享經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)久穩(wěn)定運(yùn)行。

（二）信用監(jiān)管困難。在管理過程中可以了解到這樣一個(gè)問題，那就是在當(dāng)前這一社會(huì)背景下，信用監(jiān)管存在問題，因?yàn)殡S著進(jìn)入共享經(jīng)濟(jì)的群眾越來越多，監(jiān)管部門需要對(duì)個(gè)人、企業(yè)等信息進(jìn)行綜合調(diào)控。這就導(dǎo)致監(jiān)管成本越來越高，因此在運(yùn)行過程中就需要第三方平臺(tái)來起到監(jiān)管作用，但是在實(shí)際運(yùn)行中，第三方平臺(tái)卻因?yàn)楣芾砼c監(jiān)督經(jīng)驗(yàn)不足出現(xiàn)責(zé)任劃分不規(guī)范的問題，并且第三方共享平臺(tái)在管理過程中只會(huì)對(duì)個(gè)人利益最大化進(jìn)行調(diào)控，完全沒有針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)制定出細(xì)化的監(jiān)督管理?xiàng)l例。所以說在實(shí)際工作中存在著信用監(jiān)管困難的問題，大多數(shù)第三方平臺(tái)都無法將監(jiān)管責(zé)任明確出現(xiàn)，特別是對(duì)一些短期租賃來說，其規(guī)定以及服務(wù)形式更是沒有得到明確，最終就出現(xiàn)了信用監(jiān)管漏洞，進(jìn)而對(duì)信用監(jiān)管造成了困難。

四、信用體系建設(shè)視角下共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破路徑分析

（一）加強(qiáng)信用保證機(jī)制建設(shè)，更新征信體系標(biāo)準(zhǔn)。在發(fā)展過程中若要有效提高共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就需要在實(shí)際工作中加強(qiáng)信用體系建設(shè)，以保證可以通過合理的方式有效對(duì)信用體系進(jìn)行優(yōu)化，以改變傳統(tǒng)管理觀念，構(gòu)建出現(xiàn)代化的共享經(jīng)濟(jì)信用體系。比如在管理過程中利用合理的方式對(duì)信用信息進(jìn)行總結(jié)，根據(jù)實(shí)際情況制定出相應(yīng)的信用數(shù)據(jù)記錄等，應(yīng)用銀行信貸記錄來建立合理的信用數(shù)據(jù)中心，根據(jù)這一數(shù)據(jù)中心資料來提高信用經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)效率，營(yíng)造出適用于當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的征信體系。例如網(wǎng)約車就屬于共享經(jīng)濟(jì)的一種，同時(shí)網(wǎng)約車也成了當(dāng)前出行的主要方式，一些第三方平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過程中只關(guān)注自身經(jīng)濟(jì)效益，但是最終卻忽視了汽車司機(jī)以及消費(fèi)者權(quán)益的問題，比如在運(yùn)行過程中部分專車司機(jī)對(duì)沒有小費(fèi)的問題進(jìn)行了反應(yīng)，隨后平臺(tái)就提出了默認(rèn)支付小費(fèi)的條例，這就導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益與契約精神兩個(gè)層面都出現(xiàn)了問題。那么平臺(tái)在運(yùn)行過程中就需要制定出相應(yīng)的征信標(biāo)準(zhǔn)，避免此類“沒有小費(fèi)”的惡意回訴影響到共享經(jīng)濟(jì)模式長(zhǎng)久運(yùn)行，在運(yùn)作過程中一定要收集到更多的信息后才能制定出下一步發(fā)展計(jì)劃，只有保證了信息準(zhǔn)確性與質(zhì)量，才能保證共享經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期利益能夠得到保障，同時(shí)推動(dòng)征信體系可以緊隨時(shí)代發(fā)展來優(yōu)化。

（二）完善信用相關(guān)法律，建設(shè)可行的信用體系。法律是保證信用體系有效建設(shè)的基礎(chǔ)，那么在發(fā)展與管理過程中就需要對(duì)相關(guān)法律進(jìn)行優(yōu)化，進(jìn)而制定出更加合理可行的信用體系。那么在優(yōu)化完善過程中就可以通過以下兩點(diǎn)開展工作，首先就是在管理過程中可以通過提高信息傳播、處理、集成等工作質(zhì)量的方式，將相關(guān)法律規(guī)定下的信用機(jī)構(gòu)活動(dòng)加以完善。其次就是要對(duì)違反信用規(guī)定的用戶以及企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，避免重復(fù)出現(xiàn)違約的問題。那么在法律法規(guī)完善過程中，就需要結(jié)合實(shí)際情況制定出相應(yīng)的處罰機(jī)制，例如在管理過程中將中介機(jī)制融入到管理規(guī)則中，即在管理過程中利用中介起到一個(gè)合理的管控作用。總的來說，在當(dāng)前這一社會(huì)背景下，針對(duì)于共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)一定要制定出相應(yīng)的管理?xiàng)l例，同時(shí)還要對(duì)相應(yīng)的信用體系進(jìn)行優(yōu)化，才能保證共享經(jīng)濟(jì)得以長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)還可以將共享經(jīng)濟(jì)與信用體系的關(guān)聯(lián)性充分展現(xiàn)出來。最重要的就是在管理過程中不止要對(duì)長(zhǎng)久穩(wěn)定運(yùn)行加以規(guī)劃，還需要在管理過程中還要將相應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)明確出來，最終有效降低管理成本，因?yàn)殡S著處罰力度的提升，社會(huì)各界就會(huì)重視起共享與信用，社會(huì)風(fēng)氣也就會(huì)隨之好轉(zhuǎn)。有條件的情況下還可以將各路媒體融入到信用體系建設(shè)中，進(jìn)而在發(fā)展過程中借助媒體的力量保證共享經(jīng)濟(jì)環(huán)境綠色、透明。

五、結(jié)語

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系不斷深化發(fā)展，有關(guān)部門以及各管理單位在工作中就要提高管理效率，同時(shí)還要在發(fā)展過程中加強(qiáng)信用體系建設(shè)，這樣才能有效提高共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。那么在實(shí)際工作中就要提高共享經(jīng)濟(jì)信用水平，同時(shí)還要通過社會(huì)與法律的雙重管控來提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率，最終制定出合理的發(fā)展計(jì)劃，保證在發(fā)展中能夠抓住這一機(jī)遇，最終將我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展推向現(xiàn)代化進(jìn)程中。