2020年廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)回顧及2021年展望

任慶華

（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局，廣西 南寧 530022）

一、2020年廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展回顧

2020 年，世界經(jīng)濟(jì)遭受新冠肺炎疫情沖擊，全球金融市場(chǎng)震蕩波動(dòng)。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維，緊緊圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院、銀保監(jiān)會(huì)和自治區(qū)黨委政府關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各項(xiàng)決策部署，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六保”任務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)金融支持政策，筑牢廣西經(jīng)濟(jì)安全底板。面對(duì)艱巨繁重的改革發(fā)展任務(wù)，廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持開拓創(chuàng)新思維，主動(dòng)適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，緊跟形勢(shì)變化，不斷深入推進(jìn)金融改革，提升好金融服務(wù)整體效能，為構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。

截至2020 年末，廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健。廣西銀行業(yè)資產(chǎn)、存款、貸款分別達(dá)到4.66 萬億元、3.47萬億元和3.52萬億元，同比分別增長(zhǎng)12.15%、9.54%、15.41%，其中新增貸款4699.38 億元，創(chuàng)歷史同期新高，貸款增速高于全國(guó)2.91 個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升，不良貸款余額625.62億元，比2020年初減少54.80 億元，不良貸款率1.78%，比年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。廣西保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入734.3 億元，全國(guó)（31 個(gè)省份）排名第22 位，西部地區(qū)第6 位；全年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)10.44%，增速全國(guó)排名第3 位，西部地區(qū)第1 位。廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要指標(biāo)增速均高于同期經(jīng)濟(jì)增速，為廣西疫情防控工作取得重大戰(zhàn)略成果、奪取脫貧攻堅(jiān)全面勝利、與全國(guó)同步建成小康社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。

（一）扎實(shí)推進(jìn)，有力支持“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)

廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)以監(jiān)管部門出臺(tái)的支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)“8條措施”、支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)“18條措施”及10余項(xiàng)政策配套文件等為引領(lǐng)，貫徹落實(shí)金融紓困惠企政策，合理利用授信額度，不斷擴(kuò)大減費(fèi)讓利空間。截至2020 年12 月末，廣西轄內(nèi)銀行業(yè)累計(jì)為企業(yè)辦理延期償還貸款本息1093.97億元，為31.01萬家次企業(yè)提供復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款金額9258.01 億元，緩收減免利息26億元，累計(jì)減免費(fèi)用2126.78萬元。支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，配合監(jiān)管部門完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)體制機(jī)制，加大對(duì)廣西支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)支持力度。持續(xù)關(guān)注疫情期間各行業(yè)領(lǐng)域變動(dòng)形勢(shì)，加大對(duì)受疫情沖擊較大的農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)的金融支持，助力穩(wěn)住廣西經(jīng)濟(jì)基本盤。2020 年12 月末，轄區(qū)批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)9.50%、13.44%、53.59%，助推全區(qū)消費(fèi)持續(xù)升溫，商貿(mào)總體發(fā)展回歸疫前水平。保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為抗疫一線捐贈(zèng)保險(xiǎn)保障2613.63 億元，提供疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障2.28萬億元。

（二）精準(zhǔn)對(duì)接，持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

一是持續(xù)解決中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等三大融資難題。廣西銀行業(yè)積極參與“百行進(jìn)萬企”融資服務(wù)對(duì)接活動(dòng)，截至2020 年12 月末，累計(jì)對(duì)接企業(yè)17.78 萬戶，占應(yīng)對(duì)接總數(shù)的98.81%，完成貸款發(fā)放160億元，融資對(duì)接率居全國(guó)前列。加快線上產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)直聯(lián)，將“銀稅互動(dòng)”政策受益面擴(kuò)大至個(gè)體工商戶。將中小微企業(yè)作為幫扶重點(diǎn)，專列信貸額度、給予優(yōu)惠利率、開展延期還本付息安排，加大信用貸款、無還本續(xù)貸的投放。嚴(yán)格落實(shí)信貸“七不準(zhǔn)”、服務(wù)收費(fèi)“四公開”和“兩禁兩限”規(guī)定，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。截至2020 年12 月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3131億元，較年初增長(zhǎng)24.52%，平均利率5.56%，同比下降81 個(gè)基點(diǎn)。二是做實(shí)扶貧工作，助推脫貧攻堅(jiān)勝利收官。廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)小微扶貧信貸專項(xiàng)政策的要求，加大對(duì)未脫貧地區(qū)攻堅(jiān)力度，確保深度貧困地區(qū)貸款增速高于廣西各項(xiàng)貸款平均增速，穩(wěn)步提升保險(xiǎn)覆蓋面和保障水平。積極探索創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品，做好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接，在玉林、貴港開展生豬活體抵押貸款試點(diǎn)，初步形成“銀行+保險(xiǎn)+專業(yè)協(xié)會(huì)+養(yǎng)殖戶”共贏發(fā)展模式。開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)，全國(guó)首單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款成功落地廣西。截至2020 年12 月末，廣西扶貧小額信貸新增貸款132.18 億元，居全國(guó)首位，累計(jì)投放386.3 億元，惠及貧困戶86.3 萬戶次；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為773.76萬戶次提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障1718億元，同比分別增長(zhǎng)4.07%、14.96%。

（三）強(qiáng)化統(tǒng)籌，“一戶兩區(qū)”建設(shè)取得階段性成效

聯(lián)合各部門出臺(tái)加快建設(shè)面向東盟的金融開放門戶若干措施等系列制度，激發(fā)金融市場(chǎng)主體積極性。簡(jiǎn)化自貿(mào)區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作，將部分事項(xiàng)由事前審批轉(zhuǎn)為事后報(bào)告或備案，將8個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入事權(quán)下放至分局，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立行政許可服務(wù)專窗，銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)積極向自貿(mào)區(qū)集聚。大力推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，探索建立保險(xiǎn)創(chuàng)新激勵(lì)保護(hù)制度，指導(dǎo)拓寬跨境勞務(wù)人員人身保險(xiǎn)范圍，南寧等4 個(gè)地市穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)。加大險(xiǎn)資入桂工作推進(jìn)力度，舉辦保險(xiǎn)資金在線支持廣西實(shí)體經(jīng)濟(jì)暨“險(xiǎn)資入桂 共建金融開放門戶”線上線下系列活動(dòng)，線上發(fā)布會(huì)參與融資主體8 個(gè)，發(fā)布融資項(xiàng)目/產(chǎn)品29個(gè)，融資規(guī)模400億元，線下對(duì)接會(huì)有來自全國(guó)的18位保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)代表，廣西14個(gè)地市金融辦、31家意向金融企業(yè)以及15家銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人等共計(jì)110余人參會(huì)，活動(dòng)宣介廣西利用險(xiǎn)資的優(yōu)勢(shì)，為險(xiǎn)資投融各方搭建交流合作平臺(tái)。保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域改革創(chuàng)新取得新突破，跨境車險(xiǎn)全國(guó)首單在廣西成功簽發(fā)。

（四）深化改革，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升

一是法人機(jī)構(gòu)公司治理全面加強(qiáng)。廣西地方法人金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)監(jiān)管政策要求，將堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，把黨建納入公司章程，實(shí)現(xiàn)黨委“三重一大”集體決策與董事會(huì)戰(zhàn)略部署有機(jī)統(tǒng)一，確?，F(xiàn)代企業(yè)制度落細(xì)落實(shí)；配合監(jiān)管部門開展公司治理評(píng)估，對(duì)于評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)糾錯(cuò)糾偏，強(qiáng)化公司治理評(píng)估剛性約束。二是持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。廣西銀行業(yè)以高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，適應(yīng)各類市場(chǎng)主體需要，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力提高小微企業(yè)貸款與制造業(yè)貸款比重、貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配程度，不斷促進(jìn)金融資源集聚到廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)可得性和滿意度不斷提升。2020 年，廣西制造業(yè)新增貸款同比多增266.32 億元，創(chuàng)歷史新高。三是保險(xiǎn)服務(wù)體系持續(xù)完善。廣西保險(xiǎn)業(yè)以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，充分挖掘保險(xiǎn)保障功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。車險(xiǎn)綜合改革順利推進(jìn)，轄內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)投保率、保障水平分別較改革前上升2.9%、4.2%，整車車均保費(fèi)較改革前下降13%。保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不斷豐富，深化“保險(xiǎn)+期貨”模式的糖料蔗價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索開展生豬飼料成本期貨價(jià)格保險(xiǎn)，新增食用菌種植等地方特色險(xiǎn)種；探索“信貸+保險(xiǎn)”合作模式讓農(nóng)戶獲得更多授信，成功推動(dòng)首單12萬元貸款落地；保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資“貸牛還?！蹦Ｊ饺脒x國(guó)務(wù)院扶貧典型案例。

（五）堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，金融體系韌性不斷增強(qiáng)

廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)貫徹自治區(qū)黨委政府關(guān)于“穩(wěn)步推進(jìn)金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作”部署，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求。農(nóng)信社改制化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，積極實(shí)施推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革發(fā)展和防范化解風(fēng)險(xiǎn)20 條措施，全轄農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解穩(wěn)妥有序進(jìn)行；21家地方中小銀行獲得118億元專項(xiàng)債資金支持，以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款形式補(bǔ)充注冊(cè)資本，資本實(shí)力得到鞏固提升，開全國(guó)先河；城商行順利發(fā)行無固定期限資本補(bǔ)充債62億元、小微金融債35億元，有效強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度加大，在充分揭示風(fēng)險(xiǎn)前提下，將撥備覆蓋率監(jiān)管要求分階段降至100%，銀行業(yè)按照監(jiān)管要求釋放資源處置不良，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步騰挪空間。重點(diǎn)涉企金融債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治得以推進(jìn)。2020 年廣西銀行機(jī)構(gòu)處置不良貸款520.11億元，不良貸款率降至1.78%，為近3 年來首次低于2%；年內(nèi)改制組建農(nóng)商行6 家，11 家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)成功“摘帽”；互聯(lián)網(wǎng)金融整治取得積極成效，2020 年末廣西已無在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

二、2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)展望

2021 年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，亦是金融奮力支持廣西加快追趕、推進(jìn)高質(zhì)量新發(fā)展階段的關(guān)鍵之年。新發(fā)展階段，廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊密圍繞自治區(qū)黨委政府關(guān)于貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、加快融入新發(fā)展格局的重要部署，著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持開拓創(chuàng)新，不斷深化改革開放，持續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，在開啟新征程中奮力推進(jìn)廣西銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（一）緊扣“十四五規(guī)劃”，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

積極對(duì)接廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十四五規(guī)劃”，加強(qiáng)金融與財(cái)政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策協(xié)調(diào)配合，加快構(gòu)建有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，立足“加快發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)、全面提質(zhì)”的主要目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，打通政策落實(shí)堵點(diǎn)。加大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，重點(diǎn)推動(dòng)落實(shí)七個(gè)“千億工程”，圍繞工業(yè)強(qiáng)桂、鄉(xiāng)村振興、強(qiáng)首府戰(zhàn)略的重點(diǎn)項(xiàng)目精準(zhǔn)發(fā)力，加大險(xiǎn)資運(yùn)用，提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能，全力推動(dòng)廣西實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)既定增長(zhǎng)目標(biāo)。

（二）做實(shí)普惠金融，進(jìn)一步提升金融服務(wù)民生獲得感

全面推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和補(bǔ)短板項(xiàng)目建設(shè)，加大涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款投放力度，力爭(zhēng)國(guó)家和自治區(qū)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)。銀行機(jī)構(gòu)要建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制，加大小微企業(yè)不良貸款自主核銷和處置力度，增強(qiáng)擴(kuò)大普惠金融供給的能力和動(dòng)力，努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)。

（三）堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步激發(fā)金融市場(chǎng)主體活力

加大對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的金融支持，強(qiáng)化科技賦能，助推科技成果實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。探索科技金融創(chuàng)新模式，推廣科技保險(xiǎn)，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和保險(xiǎn)，強(qiáng)化對(duì)“科技強(qiáng)桂戰(zhàn)略行動(dòng)”金融服務(wù)銜接，加強(qiáng)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，新設(shè)銀行科技支行或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)30家以上。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將積極研發(fā)配套保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式，助推相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成示范帶動(dòng)效應(yīng)。

（四）打造高水平開放合作平臺(tái)，進(jìn)一步增強(qiáng)廣西金融“吸引力”

以支持西部陸海新通道、全面對(duì)接粵港澳大灣區(qū)、各類開放合作平臺(tái)為重點(diǎn)，支持廣西交通強(qiáng)區(qū)建設(shè)和物流樞紐布局，為廣西構(gòu)建全方位開放發(fā)展新格局注入金融動(dòng)能。積極參與面向東盟的金融開放門戶建設(shè)和中國(guó)（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，努力擦亮面向東盟的金融開放門戶金字招牌，深化自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新，打造特色鮮明的保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。

（五）突出改革化險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力

堅(jiān)決落實(shí)好自治區(qū)出臺(tái)的支持農(nóng)信社改革發(fā)展22 條措施，積極穩(wěn)妥進(jìn)行改制，在依法合規(guī)前提下，開辟綠色審批通道，加快推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。支持農(nóng)合機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用“減不良、增撥備、控利潤(rùn)、壓降風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”等內(nèi)外部手段多渠道補(bǔ)充資本，同時(shí)，堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，嚴(yán)防大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控社團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)。