以新發(fā)展理念構(gòu)建廣西金融業(yè)新發(fā)展格局

宋 軍

（中國人民銀行南寧中心支行，廣西 南寧 530028）

“十三五”時期，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，廣西金融系統(tǒng)立足習(xí)近平總書記“三大定位”新使命和“五個扎實”新要求，堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線，推動區(qū)域金融改革開放為動力，加快金融供給側(cè)改革，主動擔當作為，銳意進取，推動廣西金融業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展成效顯著?！笆奈濉睍r期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，乘勢而上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年，廣西金融系統(tǒng)應(yīng)準確把握新發(fā)展階段，深入貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動廣西金融發(fā)展邁上新臺階。

一、“十三五”時期廣西金融業(yè)發(fā)展成效顯著

“十三五”時期，廣西金融業(yè)著力做大規(guī)模、加強服務(wù)、深化改革、促進創(chuàng)新、防范風(fēng)險，推動金融業(yè)發(fā)展取得積極成效。

（一）金融綜合實力不斷提升

一是社會融資規(guī)模較快增長。2020 年末，廣西社會融資規(guī)模增量達7089億元，是“十二五”末的2.6倍，年均增長20.97%，增量在全國排名第16，排名較2015 年上升7 位。二是金融業(yè)增加值穩(wěn)步提升。2020年末，廣西金融業(yè)增加值1598億元，是“十二五”末的1.5倍，年均增長7.89%；金融業(yè)增加值占GDP比重為7.20%，比“十二五”末提高1.2個百分點，金融對經(jīng)濟增長貢獻顯著增強。三是存貸款增量創(chuàng)同期歷史新高。“十三五”期間，廣西存、貸款年均增速分別為8.75%和14.20%，特別是2020 年以來，面對疫情沖擊，廣西金融系統(tǒng)擔當盡責(zé)、攻堅克難，加大逆周期調(diào)節(jié)，帶動各項貸款快速增長。截至2020年末，廣西金融機構(gòu)各項存、貸款余額分別達3.47億元、3.52億元，同比分別增長9.54%和15.41%，存款和貸款增量均創(chuàng)歷史同期新高。四是多層次金融市場體系逐步構(gòu)建。2020年全區(qū)共有銀行業(yè)金融機構(gòu)173家，基金管理公司1家，證券分公司30家，期貨分公司5家，省級保險主體45 家，多元化、廣覆蓋的金融組織體系基本構(gòu)建。2020 年，全區(qū)企業(yè)通過多層次資本市場融資總額880.79 億元，同比增長88.45%。廣西保險業(yè)實現(xiàn)保費收入734.3億元，是“十二五”末的近2倍。

（二）金融服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效

一是金融支持重點領(lǐng)域取得新突破。圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，全力推動銀企對接，先后成立“雙百雙新”產(chǎn)業(yè)項目聯(lián)系機制、金融服務(wù)西部陸海新通道建設(shè)服務(wù)部和支持糖業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指揮部。截至2020 年末，廣西“雙百雙新”項目融資余額同比增長98.8%。2019/2020 榨季糖業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融資余額突破700 億元，有力促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。二是大力發(fā)展普惠金融。實施信貸支持民營小微“百千萬”工程和“民微首貸”提升計劃，推動設(shè)立民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心，持續(xù)優(yōu)化融資環(huán)境，積極發(fā)展大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新“政采貸”“銀稅貸”等新模式，民營小微企業(yè)融資難題進一步緩解。截至2020 年末，民營企業(yè)貸款余額達5000.18 億元，是“十二五”末的1.36 倍；“十三五”時期，民營小微企業(yè)通過債券融資481.88億元。三是金融助推復(fù)工復(fù)產(chǎn)顯成效。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，先后謀劃推出“復(fù)工貸”“穩(wěn)企貸”“桂惠貸”等金融支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展系列金融政策，貫徹執(zhí)行總行等五部委金融30條，通過存款準備金政策釋放資金313 億元，用好用足1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，支持金融機構(gòu)為6.4萬家企業(yè)貸款和貼現(xiàn)610 億元。落實直達實體經(jīng)濟兩項貨幣政策工具，廣西法人金融機構(gòu)辦理普惠小微企業(yè)貸款延期超過63%，穩(wěn)居全國前列；2020 年“復(fù)工貸”“穩(wěn)企貸”發(fā)放貸款超1 萬億元，惠及市場主體58.6萬戶；企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.8%，同比下降55個基點，金融機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利159 億元，企業(yè)獲得感明顯提升。

（三）區(qū)域金融改革成果豐碩

一是沿邊金融改革獲圓滿收官。2013 年以來，廣西積極推進沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)，試驗區(qū)建設(shè)五年間，形成了人民幣對越南盾銀行柜臺掛牌的“東興模式”、田東農(nóng)村金融改革模式、經(jīng)常項目跨境外匯資金軋差凈額結(jié)算、跨境保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新、“保險+期貨”綜合金融創(chuàng)新、中國—東盟（南寧）貨幣指數(shù)、公共資產(chǎn)負債管理智能云平臺、“互市+金融服務(wù)”發(fā)展模式等可復(fù)制推廣經(jīng)驗。二是面向東盟的金融開放門戶建設(shè)取得階段性成效。2018 年12 月，廣西獲批建設(shè)面向東盟的金融開放門戶以來，積極推動各項改革取得顯著成效。獲批中馬欽州產(chǎn)業(yè)園金融創(chuàng)新試點，包括投融資便利化和跨境資金流動便利化兩大類共五項創(chuàng)新試點，其中“跨境人民幣雙向流動便利化業(yè)務(wù)”屬全國首創(chuàng)。搭建并不斷完善邊境口岸互市貿(mào)易結(jié)算互聯(lián)互通信息平臺、銀行間區(qū)域貨幣交易系統(tǒng)、區(qū)塊鏈跨境融資系統(tǒng)、跨境資金流動監(jiān)測與分析系統(tǒng)等，推動數(shù)字化在跨境人民幣業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，貿(mào)易投資便利化不斷增強。截至2020 年末，廣西跨境人民幣結(jié)算量為1556.80億元，“十三五”時期，廣西跨境人民幣結(jié)算量在西部12 個省份和9 個邊境省份持續(xù)保持第一。三是金融服務(wù)西部陸海新通道建設(shè)進展良好。發(fā)行全國首單服務(wù)國家重大戰(zhàn)略實施并購票據(jù)；依托區(qū)塊鏈技術(shù)，完成全國首例以人民幣結(jié)算的民營企業(yè)鐵礦石交易；搭建多式聯(lián)運“一單制”綜合金融服務(wù)平臺，截至2020年末，西部陸海新通道建設(shè)融資余額4307 億元，比年初增加641 億元；“三單”融資累計辦理236億元；西部陸海新通道建設(shè)項目在銀行間市場債券融資余額346 億元，比年初增加117 億元。四是金融支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)成效顯現(xiàn)。推動資本項目收入支付便利化、貿(mào)易外匯收支便利化、外國人才薪酬購付匯便利化等22項全國自貿(mào)區(qū)金融可復(fù)制可推廣經(jīng)驗在廣西自貿(mào)試驗區(qū)落地實施。

（四）金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

一是三大攻堅戰(zhàn)取得顯著成效。金融助力脫貧攻堅圓滿收官，2016年以來，金融機構(gòu)累計投放金融精準扶貧貸款4123.35 億元，支持廣西累計實現(xiàn)452萬貧困人口、54 個貧困縣、5000 個貧困村脫貧摘帽，指導(dǎo)環(huán)江縣“脫帽”、毛南族整族脫貧經(jīng)驗得到總行推廣，獲習(xí)近平總書記重要指示。截至2020年末，廣西金融精準扶貧貸款余額2165億元，同比增長28.75%，新增扶貧小額信貸居全國第一。污染防治攻堅戰(zhàn)效果顯著，確定南寧、柳州、桂林、賀州4 市為自治區(qū)級綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)。截至2020 年末，綠色貸款余額達2836.87 億元，比年初增長26.30%。防范化解重大風(fēng)險取得較大進展，在全國較早成立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制（廣西壯族自治區(qū)）并積極發(fā)揮作用，推動高風(fēng)險機構(gòu)改制化險，轄區(qū)金融風(fēng)險總體平穩(wěn)。二是金融惠民水平不斷提高?！笆濉睍r期，建成普惠金融服務(wù)點3.23萬個，具備電商功能的服務(wù)點6855 個，支付服務(wù)保持111 個縣（市、區(qū)）和1 萬多個行政村全覆蓋。信用體系建設(shè)成效顯著，全區(qū)共有125家機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，征信機構(gòu)覆蓋率近100%，90%的農(nóng)戶建立了信用檔案，全區(qū)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建面均接近60%。三是金融營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。積極推進廣西金融消費糾紛多元化解機制建設(shè)，建成全區(qū)統(tǒng)一接聽的“12363”金融消費權(quán)益咨詢投訴平臺?！笆濉逼陂g累計受理各類咨詢、投訴1.9萬筆，辦結(jié)率接近99%。加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，與自治區(qū)商務(wù)廳簽署合作備忘錄，會同公安等治理跨境賭博“資金鏈”，部署“斷卡”行動，與海關(guān)等建立打擊騙取出口退稅協(xié)作機制，金融營商環(huán)境不斷優(yōu)化。

二、“十四五”時期廣西金融業(yè)面臨的新機遇及挑戰(zhàn)

從國際上看，當今世界正處在百年未有之大變局，國際政治格局、全球治理體系、世界經(jīng)濟格局都面臨前所未有之大變革。逆全球化思潮的加劇，貿(mào)易保護主義、單邊主義、地緣政治等風(fēng)險上升，新冠肺炎疫情全球大流行等導(dǎo)致世界經(jīng)濟深度衰退。國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則加快變革，全球產(chǎn)業(yè)鏈進入重構(gòu)期，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速新的國際產(chǎn)業(yè)分工格局的形成。為應(yīng)對疫情對全球經(jīng)濟金融的負面沖擊，全球各國大都出臺規(guī)模巨大的財政政策和多項寬松的貨幣政策，量寬政策下全球貨幣市場呈寬松趨勢。后疫情時代，全球經(jīng)濟與政策將步入正?；?，這些因素都將給全球經(jīng)濟和金融市場帶來更多不確定性。

從國內(nèi)看，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟增長方式由規(guī)模型增長向質(zhì)量效益型增長、從要素驅(qū)動型增長向技術(shù)驅(qū)動型增長轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新驅(qū)動成為經(jīng)濟發(fā)展重要推動因素。進入新發(fā)展階段后，我國要素稟賦條件等也發(fā)生深刻變化，要素成本低、環(huán)境容量大、外需貢獻多等傳統(tǒng)優(yōu)勢逐漸減弱，經(jīng)濟發(fā)展不平衡、不充分的問題依然突出，同時新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟社會也帶來較大沖擊，但我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本面沒有改變。與此同時，我國正處在新的戰(zhàn)略機遇期，全面建成小康社會，國內(nèi)生產(chǎn)總值超100 萬億元、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值超1萬美元、中等收入群體超4億人等帶來的巨大消費市場；產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、城鎮(zhèn)化、新基建、建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟體制等帶來的龐大投資需求，促進全要素生產(chǎn)率的提升，這些都將為“十四五”時期我國經(jīng)濟發(fā)展注入新動能。

對廣西而言，2020 年，面對復(fù)雜的國內(nèi)國際形勢，特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，自治區(qū)黨委、政府堅決貫徹落實黨中央各項決策部署，科學(xué)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)全區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)復(fù)蘇發(fā)展。2020 年廣西GDP 同比增長3.7%，規(guī)模以上工業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、對外貿(mào)易等多項指標實現(xiàn)正增長，彰顯了全區(qū)經(jīng)濟較強的堅韌性、穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。但經(jīng)濟企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)還不牢固，還存在工業(yè)回升慢、重點企業(yè)困難、民間投資下降、消費回補動力不足、節(jié)能降耗形勢嚴峻、外貿(mào)回穩(wěn)支撐不強、財政減收增支矛盾突出等問題。當前，廣西正進入加快建設(shè)壯美廣西、共圓復(fù)興夢想的關(guān)鍵期，《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）正式簽署，中歐投資協(xié)定如期完成，西部陸海新通道上升為國家戰(zhàn)略，廣西自貿(mào)區(qū)、面向東盟的金融開放門戶等一批國家級開放平臺推進建設(shè)，為廣西深度融入國內(nèi)國際雙循環(huán)、全方位深化開放合作帶來重大機遇?！笆奈濉睍r期，廣西將進一步落實習(xí)近平總書記賦予廣西的“三大定位”新使命和“五個扎實”新要求，持續(xù)改革創(chuàng)新，堅定不移擴大開放，進一步發(fā)揮“一灣相挽十一國、良性互動?xùn)|中西”的獨特區(qū)位優(yōu)勢，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、全面推進鄉(xiāng)村振興、加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建廣西新的發(fā)展藍圖，這都將為廣西金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

三、以新發(fā)展理念推動“十四五”廣西金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

習(xí)近平總書記在黨的十八屆五中全會上提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。創(chuàng)新是第一推動力，協(xié)調(diào)是內(nèi)生特點，綠色是普遍形態(tài)，開放是必由之路，共享是根本目的。五大新發(fā)展理念相輔相成、缺一不可，是一個相互聯(lián)系、相互制約的有機整體。理念是行動的先導(dǎo)，發(fā)展成敗決定于發(fā)展理念。新時代新階段的發(fā)展必須是高質(zhì)量發(fā)展，這對金融業(yè)發(fā)展也提出了更高要求。在邁入全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新征程中，廣西金融業(yè)要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，把握新發(fā)展階段，圍繞新發(fā)展格局，把新發(fā)展理念貫徹到金融業(yè)發(fā)展全過程和各方面，以服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展為動力，服務(wù)實體經(jīng)濟為根本，服務(wù)全體人民共同富裕為目的，堅定不移推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力社會主義現(xiàn)代化目標的實現(xiàn)。

（一）堅持創(chuàng)新發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新驅(qū)動體系

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。一是完善科技金融體制機制。針對科技型企業(yè)的發(fā)展特點，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、資金池信貸等業(yè)務(wù)，合理擴大科技信貸投放規(guī)模，拓寬科技企業(yè)多元化融資渠道，緩解初創(chuàng)科技型企業(yè)融資難問題。搭建股、貸、債、租、保的綜合金融服務(wù)平臺，為科技發(fā)展提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。二是大力發(fā)展數(shù)字金融。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，依法合規(guī)推進大數(shù)據(jù)信貸和聯(lián)合貸款，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新打造“一行一貸”品牌，升級推廣“云義貸”“政采貸”等數(shù)字化產(chǎn)品，有效降低金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的運營成本和準入門檻，為市場主體提供更多融資便利。探索聯(lián)盟區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、金融資產(chǎn)交易等金融場景的應(yīng)用，不斷提升金融服務(wù)效率。三是構(gòu)建區(qū)域金融科技創(chuàng)新監(jiān)管機制。爭取設(shè)立廣西金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，將金融科技監(jiān)管納入現(xiàn)有的金融風(fēng)險評估體系，落實功能監(jiān)管。進一步提升金融風(fēng)險技防能力，開展監(jiān)管科技（Regtech）應(yīng)用研究與實踐，引導(dǎo)金融機構(gòu)運用新技術(shù)提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平。加強監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化研究應(yīng)用，加快建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)字化監(jiān)管報告平臺，建立并完善數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫，試點開展基于數(shù)字探針的金融風(fēng)險準實時監(jiān)測，增強金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

（二）堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力

金融與實體經(jīng)濟共生共榮，實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，金融與實體經(jīng)濟循環(huán)通暢，實體經(jīng)濟才能生機蓬勃。一是加大對區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的支持力度。積極參與構(gòu)建“南向、北聯(lián)、東融、西合”全方位開放發(fā)展新格局，為廣西擴大開放提供金融支持。優(yōu)化金融資源空間配置，重點加強對西部陸海新通道、自貿(mào)區(qū)的金融支持，建設(shè)面向東盟的金融開放門戶；加強對粵港澳大灣區(qū)、北欽防一體化、強首府戰(zhàn)略、珠江—西江經(jīng)濟帶、桂林國際旅游勝地、左右江革命老區(qū)等的金融支持，加快推動全區(qū)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。二是落實落細金融服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。圍繞中央、自治區(qū)重大戰(zhàn)略部署，聚焦“十四五”時期重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強化金融供給。聚焦廣西工業(yè)振興計劃，重點支持納入自治區(qū)“千企技改”“雙百雙新”“百億強企”“千億跨越”的工業(yè)制造業(yè)企業(yè)。創(chuàng)新投貸聯(lián)動模式，擴大工業(yè)制造業(yè)儀器設(shè)備、成品、半成品質(zhì)押融資。三是推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，擴大應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、倉單、訂單等為核心的線上供應(yīng)鏈融資。持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，用好動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，培育特色供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，積極打造“線上+線下”全方位的供應(yīng)鏈融資服務(wù)體系，強化銀企對接和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

（三）堅持綠色發(fā)展，助推經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型

發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。一是健全綠色標準體系。結(jié)合廣西經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，突出碳減排理念，制定一套統(tǒng)一的、可復(fù)制、可推廣的綠色項目和綠色企業(yè)認定標準，并推動廣西與東盟國家綠色標準、可持續(xù)金融標準互認。運用科技手段搭建開放式的綠色信息管理綜合平臺，為綠色企業(yè)、項目認證、項目對接、技術(shù)合作、產(chǎn)品開發(fā)、政策宣介和專業(yè)咨詢提供全面支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對低碳項目、綠色轉(zhuǎn)型項目支持力度。二是完善政策支持體系。運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，著力降低企業(yè)綠色項目資金成本。推動制定綠色信貸貼息和風(fēng)險補償、綠色債券貼息、環(huán)境污染責(zé)任保險保費獎補等政策實施細則，探索將綠色貸款納入“桂惠貸”等支持范圍。持續(xù)按季開展金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)績評價，并將評價結(jié)果納入央行評級；推動地方法人金融機構(gòu)開展環(huán)境信息披露，對金融機構(gòu)開展氣候風(fēng)險壓力測試，提升金融機構(gòu)環(huán)境風(fēng)險識別和管理能力。三是鼓勵產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。擴大綠色貸款、綠色保險、綠色金融債等規(guī)模；推動設(shè)立自治區(qū)綠色發(fā)展基金，引導(dǎo)社會資本共同參與投資，推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。重點推進機械制造、化工、制糖等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化改造升級，推動新一代節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新材料等綠色產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展；推動發(fā)行綠色企業(yè)債、綠色公司債及綠色中期票據(jù)等；探索開展碳金融業(yè)務(wù)；不斷完善綠色金融組織體系，提高綠色專營機構(gòu)數(shù)量。

（四）堅持開放發(fā)展，服務(wù)廣西對外開放新格局

新發(fā)展格局是開放的國內(nèi)國際“雙循環(huán)”。推動金融業(yè)實現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。一是重點推進面向東盟的人民幣國際化使用。以邊貿(mào)跨境人民幣使用為窗口，逐步推動面向東盟的人民幣國際化使用。重點推動大宗商品交易平臺建設(shè)，發(fā)揮鐵礦石貿(mào)易人民幣結(jié)算示范效應(yīng)，擴大人民幣在大宗商品、對外承包工程等重點領(lǐng)域的使用。積極推動毗鄰國家人民幣使用限制問題，爭取央行數(shù)字人民幣在廣西邊貿(mào)等領(lǐng)域先行先試，為人民幣國際化發(fā)展增添動力。二是持續(xù)深化跨境金融創(chuàng)新。重點做大做強中馬欽州產(chǎn)業(yè)園金融創(chuàng)新試點，積極爭取擴大試點范圍。支撐銀行創(chuàng)新面向東盟市場、適應(yīng)實需要求的外匯衍生品，便利東盟機構(gòu)參與在岸市場，滿足多樣化匯率避險需求。爭取開展跨境投融資高水平對外開放試點，爭取獲批合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點，實現(xiàn)合格境外有限合伙人（QFLP）業(yè)務(wù)落地，拓寬境內(nèi)投資者投資渠道，吸引高質(zhì)量的境外資本。積極推進東盟國家外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運業(yè)務(wù)，擴大跨境調(diào)鈔參與主體，完善區(qū)域性的東盟國家外幣調(diào)鈔體系。三是強化金融支持西部陸海新通道建設(shè)。重點加大對陸海新通道基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持，完善多式聯(lián)運“一單制”綜合金融服務(wù)平臺，大力發(fā)展航運金融，做大運單、倉單、提單“三單”融資，在貨物流聚集的同時促進資金流集聚，打造金融服務(wù)西部陸海新通道更多品牌。四是加快廣西自由貿(mào)易試驗區(qū)高水平高質(zhì)量建設(shè)。結(jié)合資本項目可兌換改革進程，在自由貿(mào)易試驗區(qū)探索構(gòu)建誠信企業(yè)更加便利、業(yè)務(wù)報告更加便捷、賬戶使用更加自主、資金管理更加高效的外匯管理體制機制，企業(yè)跨境投融資規(guī)模及外匯市場開放達到新的高度，不斷提升自由貿(mào)易試驗區(qū)金融服務(wù)競爭力，有效支持廣西對外開放。

（五）堅持共享發(fā)展，提升金融服務(wù)的可獲得性

普惠金融是共享理念、服務(wù)人民共同富裕的切實體現(xiàn)，是中國特色現(xiàn)代金融體系的核心特征。一是做好金融精準扶貧與鄉(xiāng)村振興有機接續(xù)。實施金融支持鄉(xiāng)村振興“富桂”工程，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券，豐富鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域信貸資金來源。推動金融機構(gòu)下沉營業(yè)網(wǎng)點，提升客戶體驗。加快“田東模式”升級推廣，加強綜合金融服務(wù)點建設(shè)，拓展農(nóng)戶信用信息應(yīng)用范圍。支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和村級集體經(jīng)濟融資。加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸投入，助推城鄉(xiāng)融合的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。二是提升民營、小微企業(yè)金融服務(wù)。完善金融扶持民營、小微企業(yè)的體制機制，增強金融供給能力。落實授信盡職免責(zé)制度，適當提升對民營、小微企業(yè)不良貸款的容忍度。實行“一企一策”策略，豐富民營、小微企業(yè)的金融產(chǎn)品體系，研發(fā)不同期限、不同抵質(zhì)押條件的信貸產(chǎn)品，提高服務(wù)精準度，切實提高首貸、信用貸、無還本續(xù)貸的比率，解決鏈條長、手續(xù)費多等問題。深入推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，打造全流程、高效率的線上融資模式。三是拓寬弱勢群體金融服務(wù)覆蓋面。加快國家創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策落地，推動小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量，引導(dǎo)逐步實現(xiàn)線上申請，盤活自治區(qū)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款風(fēng)險補償基金，加大對農(nóng)村創(chuàng)業(yè)婦女、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、轉(zhuǎn)業(yè)軍人、城鎮(zhèn)失業(yè)創(chuàng)業(yè)人員、殘疾人和零就業(yè)家庭成員等群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度。充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，探索以數(shù)字普惠金融等方式提升普惠金融的覆蓋面、可獲得性和可持續(xù)性。