體育保險(xiǎn)對(duì)高職體育發(fā)展的促進(jìn)作用

（昆山登云科技職業(yè)學(xué)院 江蘇 昆山 215300）

體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目具有其特殊性，一旦學(xué)生不注意運(yùn)動(dòng)方式或在運(yùn)動(dòng)過程中出現(xiàn)意外都會(huì)給他們的身體帶來傷害。在體育鍛煉過程中，風(fēng)險(xiǎn)隱患無處不在，很多學(xué)校以剔除高風(fēng)險(xiǎn)的體育活動(dòng)項(xiàng)目來幫助減少學(xué)生意外事故的發(fā)生概率，但是這種做法不能從根本上解決問題，還會(huì)讓學(xué)生和教師都產(chǎn)生消極對(duì)待體育課程的思想，一定程度上給高職體育教學(xué)效率帶來阻礙。據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)校在處理各種法律糾紛時(shí)，由于學(xué)生體育意外傷害而造成的糾紛就占三成以上，這給學(xué)生和學(xué)校的發(fā)展都帶來不良影響。為了不讓這種糾紛影響到學(xué)校體育工作，就需要學(xué)校完善相應(yīng)的管理制度，明確體育保險(xiǎn)機(jī)制，鼓勵(lì)學(xué)生參與到體育保險(xiǎn)之中，對(duì)事故責(zé)任、免責(zé)事由、賠償?shù)榷剂谐銮逦臈l款，這樣才能夠有效降低事故中的各項(xiàng)糾紛給學(xué)生和學(xué)校帶來的影響。

1、體育意外事故對(duì)學(xué)校、教師、學(xué)生的影響

1.1、對(duì)學(xué)校體育工作的影響

一旦發(fā)生體育傷害事故，必然會(huì)對(duì)學(xué)校的體育工作產(chǎn)生直接的影響。為了不再發(fā)生類似的意外事故，學(xué)校會(huì)停設(shè)所有可能發(fā)生事故的體育項(xiàng)目，一定程度上給學(xué)校體育教學(xué)的開展帶來阻礙，影響學(xué)生們正常的體育活動(dòng)。此外，體育傷害事故還會(huì)對(duì)學(xué)校的聲譽(yù)產(chǎn)生不良影響，甚至給學(xué)校帶來經(jīng)濟(jì)損失，這也是學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)十分困擾的事情。當(dāng)前，人們的法律意識(shí)比較強(qiáng)，很多事情需要利用法律來解決，但是針對(duì)具體的體育傷害事故的法律學(xué)校還不夠了解，只知道要求體育教師在體育課進(jìn)行過程中把學(xué)生的安全放在第一位，不注重體育課的教學(xué)效果，只要不出現(xiàn)意外事故即可。很多學(xué)校甚至停止體育課的進(jìn)行，給學(xué)校的體育工作帶來困難。

1.2、對(duì)教師教學(xué)工作的影響

體育課上出現(xiàn)意外事故必然會(huì)對(duì)教師的心理產(chǎn)生和教學(xué)工作的開展產(chǎn)生不良影響。很多學(xué)校在出現(xiàn)事故之后會(huì)將事故的責(zé)任完全推給教師，讓教師自行去處理一些問題和糾紛，教師面臨著巨大的輿論譴責(zé)和賠償負(fù)擔(dān)，給教師帶來了很大的心理壓力。這就使得很多教師在教學(xué)過程中產(chǎn)生消極態(tài)度，還有很多體育教師為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生會(huì)在日常的體育教學(xué)中過度關(guān)注學(xué)生的安全問題，束手束腳，采用的教學(xué)方式和策略都較為保守，也就導(dǎo)致不能完成既定的教學(xué)目標(biāo)和計(jì)劃，體育教學(xué)效果大打折扣，學(xué)生的身體素質(zhì)也在不斷下降。

1.3、對(duì)學(xué)生的影響

體育傷害事故的發(fā)生受影響最大的必定是學(xué)生和學(xué)生的家長(zhǎng)，事故會(huì)給學(xué)生的身體帶來一定程度的損傷，嚴(yán)重情況下會(huì)威脅到學(xué)生的生命安全，對(duì)學(xué)生和學(xué)生家長(zhǎng)來說都是一種傷害。而且，學(xué)校中出現(xiàn)體育傷害事故必然會(huì)對(duì)其他學(xué)生的心理造成陰影，學(xué)生不敢在體育課上進(jìn)行體育鍛煉，畏手畏腳，導(dǎo)致體育課堂上死氣沉沉，學(xué)生積極性降低。此外，學(xué)校和教師撤銷一些危險(xiǎn)系數(shù)高的體育項(xiàng)目，為了保證學(xué)生的安全，盡量將體育活動(dòng)停留在隊(duì)列練習(xí)、自由活動(dòng)等層次，嚴(yán)禁學(xué)生使用體育器材，學(xué)生在體育課上感受不到運(yùn)動(dòng)的樂趣，這樣逐漸也會(huì)失去對(duì)體育課的熱情。

2、高職學(xué)校在體育保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

為了避免體育意外事故給學(xué)校、教師和學(xué)生帶來的傷害和損失，學(xué)校引進(jìn)了體育保險(xiǎn)，希望能夠有效轉(zhuǎn)移、規(guī)避、防范體育風(fēng)險(xiǎn)。但是，其中仍然存在著一些問題。

2.1、體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一

高職學(xué)校對(duì)體育保險(xiǎn)的應(yīng)用仍然處于初級(jí)階段，還沒有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的多樣性。一般情況下，只有“校方責(zé)任險(xiǎn)”和“學(xué)平險(xiǎn)”兩種保險(xiǎn)，且這些保險(xiǎn)都只能在一個(gè)地區(qū)內(nèi)使用，針對(duì)的意外類型都是在學(xué)校內(nèi)部出現(xiàn)的意外事故，學(xué)生在體育比賽或旅行過程中出現(xiàn)意外事故都不屬于這些保險(xiǎn)范圍。此外，在我國(guó)只有少數(shù)大城市的學(xué)校應(yīng)用到體育保險(xiǎn)，很多地區(qū)學(xué)校對(duì)體育保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，給體育保險(xiǎn)的推廣帶來困難。

2.2、學(xué)生、家長(zhǎng)參保意識(shí)淡薄

就目前來看，學(xué)生和學(xué)生家長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知存在偏差，沒有認(rèn)識(shí)到體育保險(xiǎn)對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要性。對(duì)此，也沒有產(chǎn)生想要參保的欲望。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)每個(gè)人平均擁有的保單數(shù)量為三張，而日本則是六張。但是，在中國(guó)每30個(gè)人才能擁有一張保單。這也反映了我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，存在僥幸心理，認(rèn)為區(qū)區(qū)事故，沒有必要去購(gòu)買保險(xiǎn)，這也給學(xué)校的體育保險(xiǎn)推廣工作帶來阻礙。

2.3、缺乏專營(yíng)的學(xué)校體育保險(xiǎn)公司

一般來說，學(xué)校的體育保險(xiǎn)賠付率較高，且有較大的風(fēng)險(xiǎn)，以至于到現(xiàn)在為止還沒有專門的學(xué)校體育保險(xiǎn)公司，更多的是兼職做體育保險(xiǎn)的公司。在這些公司中，體育保險(xiǎn)項(xiàng)目保費(fèi)少、投保率低、賠付率卻很高，感覺像是賠錢賺吆喝，只是為了公司的名聲而開設(shè)的。這些公司雖然開設(shè)了學(xué)校體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是針對(duì)險(xiǎn)種的設(shè)立以及如何控制成本等都沒有成熟的規(guī)劃，也沒有仔細(xì)研究過學(xué)校的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，不能為學(xué)生設(shè)置一種切實(shí)保障他們權(quán)益的保險(xiǎn)，這也給學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展帶來困難。

3、體育保險(xiǎn)對(duì)高職體育教學(xué)的促進(jìn)作用

3.1、加強(qiáng)體育保險(xiǎn)立法來促進(jìn)學(xué)校的體育發(fā)展

國(guó)外的學(xué)校相比國(guó)內(nèi)來說在體育教學(xué)方面有著很大優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)生該優(yōu)勢(shì)的原因主要是他們學(xué)校有著完善的體育保險(xiǎn)體系，學(xué)?？筛鶕?jù)該體系中提到的內(nèi)容來處理一些意外事故的發(fā)生，妥善解決賠償和法律問題。近幾年來，我國(guó)不斷加強(qiáng)體育保險(xiǎn)的立法并借鑒了美國(guó)和日本的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，將學(xué)生在學(xué)校中出現(xiàn)的意外事故納入到體育保險(xiǎn)制度中，并建立了學(xué)校體育保險(xiǎn)機(jī)制。該保險(xiǎn)制度主要是由政府創(chuàng)建，學(xué)生和保險(xiǎn)公司是體育保險(xiǎn)參與者，為學(xué)校的體育保險(xiǎn)制度提高融資。政府還可以利用補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)基金等來幫助學(xué)校開展體育保險(xiǎn)，將學(xué)校的體育保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為商業(yè)保險(xiǎn)，為學(xué)校的體育教學(xué)提供有力保障。

3.2、提高大眾體育保險(xiǎn)意識(shí)，為體育教學(xué)提供保障

到目前為止，我國(guó)發(fā)展較為成熟的兩種學(xué)校體育保險(xiǎn)是“校方責(zé)任險(xiǎn)”和“學(xué)平險(xiǎn)”。但是，由于我國(guó)學(xué)生和家長(zhǎng)的保險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱，在對(duì)這兩種保險(xiǎn)的內(nèi)容、理賠方式、投保權(quán)利等的了解十分片面。這一方面也是由于學(xué)校和保險(xiǎn)公司的推廣不夠到位；另一方面是人們對(duì)保險(xiǎn)存在思維定勢(shì)，認(rèn)為保險(xiǎn)都是推薦投保時(shí)較為殷勤，出現(xiàn)問題需要理賠時(shí)就會(huì)采取各種措施和各種借口拖延賠償，減少賠償金額或者是理賠起來程序比較復(fù)雜，周期很長(zhǎng)。這就導(dǎo)致很多學(xué)生和家長(zhǎng)都不愿意參加保險(xiǎn)，一定程度上阻礙了學(xué)校體育教學(xué)的開展。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)推廣，利用互聯(lián)網(wǎng)、學(xué)校黑板報(bào)、電視等多種渠道來為學(xué)生和家長(zhǎng)們講解體育保險(xiǎn)的意義和目的，為他們提供理賠實(shí)例，讓學(xué)生和家長(zhǎng)們對(duì)保險(xiǎn)有著思維上的改觀，進(jìn)而意識(shí)到在學(xué)校體育鍛煉過程中會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，參加體育保險(xiǎn)能夠切實(shí)保障學(xué)生和家長(zhǎng)的利益，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。此外，學(xué)校也應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行體育保險(xiǎn)的宣傳，從而讓學(xué)生和家長(zhǎng)都能提高保險(xiǎn)意識(shí)。

3.3、政府給予政策優(yōu)惠，促進(jìn)體育保險(xiǎn)的發(fā)展

我國(guó)的學(xué)校體育保險(xiǎn)起步較晚，發(fā)展還不是很成熟。為了促進(jìn)其發(fā)展，就需要政府給予相應(yīng)的政策支持，政府還可以給予財(cái)政投入來支持學(xué)校體育保險(xiǎn)的建設(shè)。首先，政府通過補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)、建立風(fēng)險(xiǎn)基金等方式來輔助體育保險(xiǎn)；其次，政府可以建立一些專營(yíng)性的學(xué)校體育保險(xiǎn)公司，為學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展提供保障。此外，政府還可以開設(shè)一些非盈利目的的體育保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)所收的保費(fèi)較低，一旦出現(xiàn)理賠情況就會(huì)產(chǎn)生一定的損失，這些損失應(yīng)當(dāng)由政府來補(bǔ)償，這樣一來，學(xué)校體育保險(xiǎn)才能夠不斷發(fā)展起來。

3.4、加強(qiáng)學(xué)校體育保險(xiǎn)管理，切實(shí)為學(xué)生提供保障

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多學(xué)生和家長(zhǎng)不參與體育保險(xiǎn)的原因之一是該保險(xiǎn)的投保渠道存在問題，家長(zhǎng)們比較偏向于由學(xué)校統(tǒng)一收款、統(tǒng)一投保的投保方式。對(duì)此，學(xué)?？梢越ｉT的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)學(xué)生體育保險(xiǎn)的投保和理賠工作。這樣一來，學(xué)生和家長(zhǎng)們也能夠安心，不會(huì)擔(dān)心繳費(fèi)和理賠的不便利，一定程度上也能夠促進(jìn)學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展。只有學(xué)生們都參與了體育保險(xiǎn)，教師們?cè)诮虒W(xué)過程中才能夠放開手腳，將各項(xiàng)體育器材運(yùn)用到教學(xué)之中，讓學(xué)生盡情的揮灑汗水，真正發(fā)揮體育鍛煉的魅力。

3.5、建立學(xué)校體育保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)保障的落實(shí)

讓學(xué)生和家長(zhǎng)都參與到學(xué)校體育保險(xiǎn)中只是學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展的一方面，要想確保體育保險(xiǎn)的落實(shí)，還需要國(guó)家建立專門的監(jiān)管機(jī)制，通過監(jiān)督的方式來保障學(xué)生的利益。國(guó)家保監(jiān)會(huì)需要充分發(fā)揮作用，以強(qiáng)制性的手段來消除不正當(dāng)?shù)捏w育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從而使學(xué)校體育保險(xiǎn)更加正規(guī)、合法。此外，在進(jìn)行監(jiān)督的過程中還需要保持整個(gè)過程的透明化，讓學(xué)生和家長(zhǎng)都能夠關(guān)注到保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)。由于我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)中存在著一些問題，這些問題會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，進(jìn)一步威脅到投保人的利益。對(duì)此，為了促進(jìn)學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展，就需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)的保駕護(hù)航，促進(jìn)學(xué)校體育保險(xiǎn)向著更為規(guī)范的方向發(fā)展，切實(shí)保障學(xué)生的合法利益。學(xué)校在此基礎(chǔ)上開展體育教學(xué)，也能夠更好的發(fā)揮出教學(xué)效果。

4、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，到目前為止，我國(guó)的學(xué)校體育保險(xiǎn)相比國(guó)外來說發(fā)展還不是很成熟，在此過程中仍然存在著一些問題，需要引起政府和學(xué)校的重視，切實(shí)保障學(xué)生的參保利益。只有學(xué)生們都參與了體育保險(xiǎn)，才能夠推進(jìn)學(xué)校體育教學(xué)的創(chuàng)新化發(fā)展，教師也能夠在此基礎(chǔ)上探究各種各樣的教學(xué)方式，將各項(xiàng)體育活動(dòng)納入到訓(xùn)練之中，真正意義上幫助學(xué)生提高身體素質(zhì)，促進(jìn)高職學(xué)校體育教學(xué)的發(fā)展，提高體育教學(xué)效率，培養(yǎng)高素質(zhì)的體育人才。