基于工程質(zhì)量保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租行為博弈分析

馬海騁，賈 靜，李慧民，盛金喜

（西安建筑科技大學(xué) 土木工程學(xué)院，陜西 西安 710055）

0 引言

工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度起源于法國(guó)［1］，是通過保險(xiǎn)引入獨(dú)立第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，提升工程質(zhì)量的一項(xiàng)措施［2］。工程質(zhì)量保險(xiǎn)對(duì)加強(qiáng)建筑市場(chǎng)的管理，提高工程質(zhì)量和水平，推動(dòng)工程建設(shè)科技的發(fā)展，都具有重要的作用［3］。中共中央、國(guó)務(wù)院在中央城市工作會(huì)議中明確，實(shí)行工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度，實(shí)施工程全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理［4］。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部響應(yīng)國(guó)家號(hào)召也多次在發(fā)文中提到發(fā)展工程質(zhì)量保險(xiǎn)［5－6］。之后，上海、北京等地也先后發(fā)文，開始工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并且明確由保險(xiǎn)公司委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)工程質(zhì)量開展風(fēng)險(xiǎn)管理［7－8］。

從目前建筑業(yè)的技術(shù)能力來看，不論是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)還是監(jiān)理機(jī)構(gòu)或者施工單位，其本身都具備做好工程質(zhì)量的技術(shù)能力，但是由于利益的驅(qū)動(dòng)，使得施工單位偷工減料、以次充好的行為時(shí)有發(fā)生，而監(jiān)理等其他參建單位尋租、包庇的行為也屢見不鮮。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是否能夠避免尋租行為，真正體現(xiàn)獨(dú)立、公正的獨(dú)立第三方的作用，是工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度能否有效實(shí)施的重要前提條件之一。

鑒于此，在已有監(jiān)理尋租博弈的研究基礎(chǔ)上［9］，建立由保險(xiǎn)公司委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理并與工程參建單位形成監(jiān)管關(guān)系的博弈模型，結(jié)合實(shí)際情況，分析風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)生尋租行為的概率，論證風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是否能夠發(fā)揮作用。

1 作用機(jī)理

在工程質(zhì)量保險(xiǎn)中，由于保險(xiǎn)公司承保的是工程在使用階段中出現(xiàn)的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)事件，其受益主體（被保險(xiǎn)人）是工程的所有權(quán)人。從這個(gè)角度看，保險(xiǎn)公司和所有權(quán)人的立場(chǎng)和目標(biāo)一樣，都不希望工程出現(xiàn)任何質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)事件，故保險(xiǎn)公司會(huì)委托專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，保險(xiǎn)公司及其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)可以看作是未來工程的所有權(quán)人在工程建設(shè)期間的質(zhì)量管控代表，對(duì)工程參建單位的違規(guī)質(zhì)量行為進(jìn)行監(jiān)督，這就彌補(bǔ)了目前工程未來真正的所有權(quán)人無法在工程建設(shè)期間到場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)督的缺陷［10］。

此時(shí)的保險(xiǎn)公司及其委托的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)于工程參建單位的違規(guī)質(zhì)量行為進(jìn)行監(jiān)督，雖然其沒有權(quán)利像政府監(jiān)督一樣進(jìn)行行政處罰，但其可以通過費(fèi)率條件要求參建單位對(duì)質(zhì)量缺陷進(jìn)行整改，通過市場(chǎng)手段完善工程質(zhì)量管理機(jī)制，同時(shí)也彌補(bǔ)政府質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)人員和資源配備不足的問題，有助于促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變［11］。

此時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司的委托，代表保險(xiǎn)公司開展專業(yè)化的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控工作。由于委托關(guān)系和定位決定了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的利益和出發(fā)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司保持一致，即以保證工程使用階段的工程質(zhì)量為目標(biāo)和核心，這就與工程建設(shè)階段參建單位形成了制衡關(guān)系［12］。此外，由于保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)通常是長(zhǎng)期合作關(guān)系，而非工程項(xiàng)目中的一次性合作關(guān)系，因此風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)更在意的是保證工作質(zhì)量從而維持長(zhǎng)期合作，這對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的尋租行為有著重要作用。

2 研究假設(shè)

設(shè)參建單位有 a（0≤a≤1）的概率選擇違規(guī)質(zhì)量行為，則有（1-a）的概率選擇合規(guī)的質(zhì)量行為。當(dāng)參建單位發(fā)生違規(guī)質(zhì)量行為時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有 β（0≤β≤1）的概率發(fā)生尋租，則有（1-β）的概率不發(fā)生尋租關(guān)系。保險(xiǎn)公司在建設(shè)過程中有 γ（0≤γ≤1）的概率發(fā)現(xiàn)尋租行為，則其有（1-γ）的概率沒有發(fā)現(xiàn)尋租行為。但若未來風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，則保險(xiǎn)公司必然會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深度調(diào)查，如果風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)存在尋租行為就有 100 % 的概率發(fā)現(xiàn)。設(shè)由此違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件未來發(fā)生的概率為 ρ（0≤ρ≤1），則不發(fā)生的概率為（1-ρ）。

設(shè)工程造價(jià)為 W（W＞0）。參建單位發(fā)生違規(guī)行為獲得的額外收益為 δW，其中 δ（δ＞0）為違規(guī)程度系數(shù)，δ 越大，表示違規(guī)的程度越大。如果發(fā)生尋租行為，則參建單位需要從 δW 拿出一部分用于賄賂風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，設(shè)尋租系數(shù)為 θ（0≤θ≤1），風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的額外收益為 θδW，參建單位的額外收益變?yōu)椋?-θ）δW。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的尋租行為，則風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)除了退還尋租收益外，還會(huì)受到保險(xiǎn)公司的懲罰，甚至減少以后的合作，設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受到的懲罰系數(shù)為 τtis（τtis＞0）、減少未來合作系數(shù)為 σtis，未來至少會(huì)減少 1 個(gè)項(xiàng)目的合作，即 σtis＞1，則風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的額外收益為-（τtis+σtis）W。

3 模型分析

參建單位在工程建設(shè)時(shí)，有違規(guī)質(zhì)量行為和合規(guī)質(zhì)量行為兩種選擇，當(dāng)其選擇合規(guī)質(zhì)量行為時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不發(fā)生尋租行為；當(dāng)其選擇違規(guī)質(zhì)量行為時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)可能選擇尋租，也可能不尋租；當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租時(shí)，保險(xiǎn)公司可能發(fā)現(xiàn)，也可能不發(fā)現(xiàn)；而違規(guī)質(zhì)量行為最終可能會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，也可能不發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的尋租行為暴露。故建立博弈樹模型，如圖 1 所示。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，他的額外收益期望函數(shù)為：

圖1 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租行為博弈樹模型

Etis=-（τtis+σtis）Wαβγ-（τtis+σtis）Wαβ（1-γ）ρ+θδWαβ（1-γ）（1-ρ）+0×α（1-β）ρ+0×α（1-β）（1-ρ）+0×（1-α）（1-β）

對(duì) β 求偏導(dǎo)得：

此時(shí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)來說，其反應(yīng)對(duì)應(yīng)為：

4 結(jié)果討論

比較（τtis+σtis）和 θδ（1-ρ）-（τtis+σtis）ρ，計(jì)算：

（τtis+σtis）-θδ（1-ρ）-（τtis+σtis）ρ=（1-ρ）（τtis+σtis）

也就是說，γ 有超過 67 % 的概率大于 γ*，即 β=0 的概率恒超過 67 %。

圖2 f（τtis+σtis）近似曲線

對(duì)于通常情況下，如果設(shè)δ＜0.1，則θδ（1-ρ）-（τtis+σtis）ρ＜0.05，因此，

也就是說，在實(shí)際情況下，γ 有超過 95 % 的概率大于 γ*，即 β=0 的概率超過 95 %。

因此可以看出，對(duì)于保險(xiǎn)公司委托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)管控，雖然風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)有尋租的可能性，但在其與保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期合作模式下，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租的概率恒小于 33 %，不尋租的概率恒大于 67 %，并且在現(xiàn)實(shí)情況下（即違規(guī)所得通常不會(huì)超過工程總造價(jià) 10 %），風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租的概率小于5%，不尋租的概率大于 95 %。另外可以計(jì)算違規(guī)所得通常不會(huì)超過工程總造價(jià)的 50 %、10 %、1 % 的情況下風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的尋租概率。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租概率如表 1 所示。

表1 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租概率表

由此可以看出，引入保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)后，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)尋租的概率非常小，可以獨(dú)立公正地開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控，是運(yùn)用市場(chǎng)手段進(jìn)行工程質(zhì)量監(jiān)管的有效措施。

5 實(shí)例效果

1）工程概況。該項(xiàng)目是上海市閔行區(qū)的經(jīng)濟(jì)適用房工程，建筑面積 5 4 321.70 m2，工程造價(jià) 18 660.426 9 萬元。該項(xiàng)目引入了工程質(zhì)量保險(xiǎn)，并且通過保險(xiǎn)公司委托獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)開展了工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控，效果明顯，獲得了上海市優(yōu)質(zhì)結(jié)構(gòu)獎(jiǎng)。

2）風(fēng)險(xiǎn)檢查情況。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)目從勘察設(shè)計(jì)、施工階段進(jìn)行工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控?？辈煸O(shè)計(jì)共發(fā)現(xiàn)質(zhì)量缺陷 24 項(xiàng)，其中地基基礎(chǔ) 4 項(xiàng)、主體結(jié)構(gòu) 5 項(xiàng)、防水工程 4 項(xiàng)、保溫工程 2 項(xiàng)、水電安裝 5 項(xiàng)、裝修工程 4 項(xiàng)，各部分缺陷統(tǒng)計(jì)如圖 3 所示。施工質(zhì)量缺陷 232 項(xiàng)，其中地基基礎(chǔ) 11 項(xiàng)、主體結(jié)構(gòu) 86 項(xiàng)、防水工程 58 項(xiàng)、保溫工程 18 項(xiàng)、水電安裝 25 項(xiàng)、裝修工程 34 項(xiàng)，各部分缺陷統(tǒng)計(jì)如圖 4 所示。

3）實(shí)施效果。本項(xiàng)目通過工程質(zhì)量保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行了整改，整改前后照片如圖 5 所示。

圖3 勘察設(shè)計(jì)質(zhì)量缺陷分布圖

圖4 施工質(zhì)量缺陷分布圖

圖5 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)督促下整改前后照片

本項(xiàng)目于 2019 年順利通過上海市優(yōu)質(zhì)結(jié)構(gòu)驗(yàn)收，獲得上海市優(yōu)質(zhì)結(jié)構(gòu)工程獎(jiǎng)。

6 結(jié)語(yǔ)

通過上文博弈分析，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在工作中尋租的概率非常小，基本可以保證獨(dú)立第三方的工作定位，從管理上大大降低了因?yàn)閷ぷ饧斑`規(guī)質(zhì)量行為造成質(zhì)量缺陷的概率。從上海的實(shí)踐案例中也可以看出，通過引入工程質(zhì)量保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在工程質(zhì)量的管理中發(fā)揮了重要作用，發(fā)現(xiàn)并督促整改了大量質(zhì)量缺陷，大大降低了工程使用階段發(fā)生質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)事件的概率。