中信銀行信用卡中心：以數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建數(shù)字金融“生態(tài)市場(chǎng)”

王永

自2003年我國(guó)信用卡元年以來(lái)，信用卡進(jìn)入高速發(fā)展階段，幾乎每年接近30%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率，對(duì)系統(tǒng)的容量提出了巨大的挑戰(zhàn)。

事實(shí)上，由于業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，最快解決的方式就是購(gòu)買(mǎi)。但弊端是核心系統(tǒng)加上一百多個(gè)外圍系統(tǒng)，以及各種架構(gòu)、軟件，對(duì)于專(zhuān)業(yè)人才的要求極高。從技術(shù)層面來(lái)看，混搭式架構(gòu)歸根到底都是煙囪式的形態(tài)，這對(duì)數(shù)據(jù)的融通和業(yè)務(wù)流程的穿透比較困難。因此，探尋一次性解決，或只升級(jí)一次就徹底解決容量和性能問(wèn)題的解決方案，提升敏捷度是當(dāng)前行業(yè)必須解決的難點(diǎn)。

11月24日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)一周年沙龍?jiān)谏钲谂e行，11家機(jī)構(gòu)在會(huì)上聯(lián)合啟動(dòng)“生態(tài)市場(chǎng)”，宣布正式開(kāi)啟無(wú)界開(kāi)放的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。在本屆沙龍上，中信銀行信用卡中心黨委委員穆銀芳表示，“我們從2014年開(kāi)始廣泛調(diào)研，包括全球范圍內(nèi)的合作伙伴、供應(yīng)商以及華為等國(guó)內(nèi)硬件及軟件解決方案提供商，總結(jié)出兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：技術(shù)和云架構(gòu)都是成熟的；全球范圍內(nèi)主流信用卡供應(yīng)商系統(tǒng)基本上都無(wú)法解決跨越式發(fā)展的要求?！痹诔浞终撟C后，2016年，中信銀行信用卡中心決定把銀行的核心轉(zhuǎn)移到X86上。

如果以行業(yè)中的信用卡系統(tǒng)總結(jié)來(lái)講，大概經(jīng)歷了幾個(gè)系統(tǒng)的迭代：第一、二代系統(tǒng)以交易為核心；第三代系統(tǒng)開(kāi)始面向精細(xì)化管理；要以智能為核心，依托實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)能力，構(gòu)建新一代的信用卡核心系統(tǒng)。

“想要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的升級(jí)，必須要借此機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)的升級(jí)和管理的升級(jí)，依托核心系統(tǒng)升級(jí)的歷史機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)‘新服務(wù)、新技術(shù)、新管理三維一體的綜合能力提升，” 穆銀芳表示，不論是功能的升級(jí)，還是新技術(shù)平臺(tái)云架構(gòu)的升級(jí)，更主要的是具備了大規(guī)模協(xié)同作戰(zhàn)的能力，整個(gè)IT研發(fā)過(guò)程的管理采用新的敏捷交付管理模式。

據(jù)了解，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)整體采用互聯(lián)網(wǎng)分布式云架構(gòu)，實(shí)施過(guò)程中融入全球智慧，基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI等新興技術(shù)，實(shí)現(xiàn)眾多黑科技，例如端到端客戶(hù)旅程重塑、微服務(wù)彈性伸縮、OneData實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)服務(wù)、端到端敏捷交付、全鏈路監(jiān)控及預(yù)警等，不僅滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代高并發(fā)、大流量的使用場(chǎng)景，保障業(yè)務(wù)需求敏捷交付過(guò)程，更是有效提升了風(fēng)控能力和用戶(hù)數(shù)據(jù)安全等級(jí)。

“傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)建設(shè)是把80%的資源投入到硬件設(shè)備上，但我們現(xiàn)在的邏輯是結(jié)合當(dāng)下軟件定義的概念通過(guò)軟件來(lái)解決問(wèn)題，大規(guī)模應(yīng)用開(kāi)源技術(shù)，同時(shí)采用不同的科技資源分配投入方式，而不是把壓力放到設(shè)備上?！?據(jù)介紹，實(shí)現(xiàn)升級(jí)后，中信銀行信用卡中心已經(jīng)從應(yīng)用層面實(shí)現(xiàn)卡核心自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

值得一提的是，同業(yè)把老系統(tǒng)遷移到新產(chǎn)品一般是兩年以上的項(xiàng)目實(shí)施周期，而中信銀行信用卡，只用了23個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，同時(shí)把原系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行遷移。在與江融信、長(zhǎng)亮、天陽(yáng)、畢馬威等合作伙伴八個(gè)月的合作時(shí)間里，交付了四大版本，上萬(wàn)個(gè)功能點(diǎn)。

“臨近上線(xiàn)時(shí)，我們遇到了一些困難，比如系統(tǒng)評(píng)估出運(yùn)維支撐能力、穩(wěn)定性、性能質(zhì)量等問(wèn)題。面對(duì)這些問(wèn)題，我們加大測(cè)試規(guī)模，采用“業(yè)務(wù)專(zhuān)家、合作公司”雙線(xiàn)并行的辦法開(kāi)展大規(guī)模業(yè)務(wù)測(cè)試，最終實(shí)現(xiàn)了接近50萬(wàn)個(gè)測(cè)試案例。同時(shí)對(duì)極端的容器云、數(shù)據(jù)庫(kù)、授權(quán)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)等各種故障進(jìn)行異常場(chǎng)景模擬，最終模擬了接近600個(gè)異常場(chǎng)景，最后發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)異常時(shí)，整個(gè)系統(tǒng)還是能平穩(wěn)的運(yùn)行，保障了業(yè)務(wù)的連續(xù)性?！蹦裸y芳介紹， 2019年10月26日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)正式實(shí)現(xiàn)成功投產(chǎn)上線(xiàn)。

StarCard新核心系統(tǒng)在智能風(fēng)控層面也展現(xiàn)出不俗的表現(xiàn)。新系統(tǒng)通過(guò)構(gòu)建“一站式”需求分析服務(wù)，強(qiáng)化集中管理，整合后端獨(dú)立認(rèn)證模塊，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一用戶(hù)登錄、優(yōu)化用戶(hù)權(quán)限管理、批量管理功能、日志留痕管理及個(gè)人信息管理，形成了用戶(hù)深度管理機(jī)制，保障持卡人信息安全。

同時(shí)，中信銀行信用卡持續(xù)釋放新核心技術(shù)紅利，落地業(yè)界首個(gè)“單元化+灰度發(fā)布”的業(yè)務(wù)策略實(shí)時(shí)預(yù)評(píng)估系統(tǒng)，自今年4月份上線(xiàn)以來(lái)對(duì)網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)、外卡渠道，共進(jìn)行超過(guò)20次上線(xiàn)投產(chǎn)，保證了系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)連續(xù)性，有效降低新產(chǎn)品發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)。該系統(tǒng)還應(yīng)用于客戶(hù)調(diào)額策略、實(shí)時(shí)風(fēng)控等模擬仿真場(chǎng)景，有效評(píng)估業(yè)務(wù)執(zhí)行效果和影響，科學(xué)指導(dǎo)業(yè)務(wù)調(diào)優(yōu)。

整個(gè)系統(tǒng)上線(xiàn)完成后，StarCard新核心系統(tǒng)運(yùn)行情況較為平穩(wěn)。系統(tǒng)可用性真正從傳統(tǒng)架構(gòu)“4個(gè)9”的時(shí)代進(jìn)入“5個(gè)9”的時(shí)代，可承載億級(jí)賬戶(hù)量。且每一筆授權(quán)交易的服務(wù)響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)在40毫秒以?xún)?nèi)，成功率可達(dá)99.999%。在雙十一期間做壓測(cè)，生產(chǎn)上已經(jīng)輕松突破4500TPS，在實(shí)際測(cè)試環(huán)節(jié)用20臺(tái)X86就可以支持兩萬(wàn)TPS的壓測(cè)值，這是同業(yè)雙十一峰值的兩倍以上。

“StarCard新核心系統(tǒng)不僅提升了我行金融產(chǎn)品的供給和服務(wù)能力，滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)于金融服務(wù)高質(zhì)量、高效率及個(gè)性化的需求，同時(shí)也是我們堅(jiān)定推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，讓金融核心系統(tǒng)走上自主研發(fā)之路的一個(gè)重要參考?！?中信銀行信用卡中心總裁張明表示，“StarCard新核心系統(tǒng)至今穩(wěn)定運(yùn)行一周年，得益于我們堅(jiān)持‘無(wú)界開(kāi)放的經(jīng)營(yíng)理念，未來(lái)，中信銀行信用卡中心將持續(xù)以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，打造金融與科技的‘雙動(dòng)力，攜手多方合作伙伴共建數(shù)字金融新生態(tài)，推動(dòng)我國(guó)信用卡行業(yè)長(zhǎng)足、穩(wěn)健發(fā)展?！?/p>