信息技術(shù)下風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的管理工作

胡 升（上海建科工程咨詢有限公司， 上海 200032）

0 引 言

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)客觀評(píng)估工程項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)之后形成報(bào)告文件，在報(bào)告的編制、審核、存儲(chǔ)和分析的各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)用信息技術(shù)開展工作，正是順應(yīng)了“互聯(lián)網(wǎng)＋風(fēng)險(xiǎn)管理”的時(shí)代發(fā)展潮流。風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)主要包括保險(xiǎn)公司的信息平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的信息平臺(tái)。本文通過介紹保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)信息技術(shù)平臺(tái)的建設(shè)及使用情況，探討風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)如何在信息技術(shù)條件下開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，供相關(guān)人士參考。

1 名詞解釋

（1）建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)（Inherent Defect Insurance，IDI），是指開發(fā)商投保的，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，對(duì)在保修范圍和保修期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷而導(dǎo)致的投保建筑物損壞履行賠償義務(wù)的一種特殊保險(xiǎn)制度安排。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，是指在為 IDI 的實(shí)施提供保障的過程中，保險(xiǎn)公司選擇的技術(shù)檢查服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（3）風(fēng)險(xiǎn)事件/風(fēng)險(xiǎn)問題，主要是指在設(shè)計(jì)審查、勘察審查、實(shí)體、工序、檢測和資料等中發(fā)現(xiàn)的、可能導(dǎo)致潛在質(zhì)量缺陷的事件或問題。

（4）風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)（以下簡稱“信息平臺(tái)”），基于 Web 3.0 開發(fā)，但有別于一般企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)，是一種統(tǒng)一編碼、多用戶操作、信息非對(duì)外展示的工作平臺(tái)。

2 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)文件

在了解保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的信息平臺(tái)之前，需要先了解風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)文件類別、報(bào)告類別和報(bào)告基本組成，及其相互間的關(guān)系（見圖 1）。

報(bào)告編制流程是：翻閱技術(shù)文件→摘錄工程概況等技術(shù)指標(biāo)→編寫每次的檢查情況→根據(jù)技術(shù)文件以及檢查情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析→提交審核（若未審核通過→修改）→完成報(bào)告。

報(bào)告錄入流程是：翻閱已完成的報(bào)告→在信息平臺(tái)錄入報(bào)告→提交技術(shù)文件→提交審核→（若未審核通過→修改）→完成報(bào)告。

報(bào)告的體系流程一般是：初步查勘報(bào)告 R-0（初勘報(bào)告）→設(shè)計(jì)審查報(bào)告 R-0-N→過程報(bào)告 R-1-N（周期報(bào)告）→階段報(bào)告 R-1-N→總體評(píng)估報(bào)告 R-2（竣工報(bào)告）→回訪報(bào)告 R-3。

3 保險(xiǎn)公司的信息平臺(tái)

目前，我國的工程建設(shè)項(xiàng)目管理體系設(shè)有五方責(zé)任主體，按照法律規(guī)定，建設(shè)單位對(duì)工程質(zhì)量承擔(dān)第一責(zé)任，其余單位分別承擔(dān)自己工作性質(zhì)下的責(zé)任。鑒于建設(shè)單位在工程項(xiàng)目體系中擁有一家獨(dú)大的影響力和話語權(quán)，保險(xiǎn)公司建設(shè)好自己的 IDI 保險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)，不僅能使保險(xiǎn)公司本身和政府機(jī)構(gòu)及時(shí)了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，還能讓保險(xiǎn)公司內(nèi)部相關(guān)數(shù)據(jù)互通互聯(lián)，起到存儲(chǔ)、分析、留底的作用。

圖1 文件分類和文件性質(zhì)關(guān)系圖

3.1 中再信息平臺(tái)

中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司是主承保公司的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。主承保公司只需對(duì)接所聘請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)即可，而再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件更為敏感。對(duì)于再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，建設(shè)相關(guān) IDI 保險(xiǎn)信息平臺(tái)顯得格外迫切。

2018年 8月底，中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司成功構(gòu)建并上線了上海市 IDI 信息平臺(tái)（以下簡稱“中再信息平臺(tái)”），實(shí)現(xiàn)開放連接、信息共享。連接政府機(jī)構(gòu)、主承保保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)等各方的中再信息平臺(tái)，主要為住建委、保監(jiān)局、金融辦三方政府工作平臺(tái)承擔(dān)保險(xiǎn)審核職能。該平臺(tái)匯集了承保、風(fēng)控和理賠三大類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了 IDI 保險(xiǎn)的核心工作流程，為政府、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、建設(shè)單位（業(yè)主）等相關(guān)方提供服務(wù)，是支撐政府監(jiān)管、服務(wù)民生的重要工具。

3.1.1 平臺(tái)欄目

平臺(tái)欄目主要包括：承保、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目竣工、維護(hù)報(bào)建信息和結(jié)束項(xiàng)目理賠。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目竣工的錄入工作，包含錄入風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告（初勘、周期、竣工、回訪等報(bào)告）、相關(guān)技術(shù)文件以及項(xiàng)目工程概況等。

3.1.2 風(fēng)險(xiǎn)錄入

風(fēng)險(xiǎn)錄入在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)端進(jìn)行，點(diǎn)擊“新增風(fēng)險(xiǎn)事件信息”即可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)錄入的操作。錄入內(nèi)容主要包括詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)事件名稱、所屬樓棟、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)事件類別、發(fā)現(xiàn)日期、整改建議日期、缺陷文字說明及照片等。風(fēng)險(xiǎn)問題錄入完畢后，政府、保險(xiǎn)公司和建設(shè)單位均須查閱風(fēng)險(xiǎn)問題。風(fēng)險(xiǎn)問題中有預(yù)留給施工單位整改回復(fù)的條目。

中再信息平臺(tái)主要錄入風(fēng)險(xiǎn)事件，可以不錄入施工進(jìn)度、結(jié)論等工程概況。IDI 信息平臺(tái)的樓棟編碼與施工許可使用同一套，能將風(fēng)險(xiǎn)事件有效鏈接到直保公司平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)信息平臺(tái)。

3.2 平安信息平臺(tái)

中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“平安保險(xiǎn)公司”）是主承保公司。主承保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理可選擇中再信息平臺(tái)或者自己開發(fā)的平臺(tái)。作為信息平臺(tái)的使用者，主承保公司在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)與再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間充當(dāng)了中間人的角色。

目前，平安保險(xiǎn)公司開發(fā)了一套中國平安鷹眼系統(tǒng)（DRS 系統(tǒng)），是基于地理信息系統(tǒng)（GIS）的風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)控服務(wù)的開放體系，為國內(nèi)首創(chuàng)。該系統(tǒng)于 2019年上線 IDI 風(fēng)控云平臺(tái)（以下簡稱“平安信息平臺(tái)”），能夠與中再信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通。由于平安信息平臺(tái)可直接鏈接至中再信息平臺(tái)，為了避免重復(fù)錄入，各風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)可使用平安信息平臺(tái)。

3.2.1 平臺(tái)欄目

平安信息平臺(tái)的欄目主要包括項(xiàng)目清單、缺陷清單和報(bào)告錄入。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行工程項(xiàng)目新建和報(bào)告錄入的工作，報(bào)告涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的全套報(bào)告類文件。

3.2.2 風(fēng)險(xiǎn)錄入

點(diǎn)擊平安信息平臺(tái)的“添加新隱患”，可錄入風(fēng)險(xiǎn)事件。錄入內(nèi)容包括詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)事件標(biāo)題、所屬樓棟部位、風(fēng)險(xiǎn)事件類別、整改建議日期、風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)重程度、風(fēng)險(xiǎn)事件描述和建議整改照片等。平安信息平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)錄入包含了現(xiàn)有報(bào)告體系中絕大部分的內(nèi)容。

3.2.3 風(fēng)險(xiǎn)共享

當(dāng)項(xiàng)目錄入完成后，可直接將平安信息平臺(tái)鏈接到中再信息平臺(tái)。

4 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的信息平臺(tái)

上海市建筑科學(xué)研究院（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱“建科集團(tuán)”）已有一套一體化信息系統(tǒng)平臺(tái)，擁有 8 個(gè)基本應(yīng)用場景和 3 個(gè)基本框架（項(xiàng)目全生命周期的管理框架、項(xiàng)目運(yùn)行的管理體系框架和知識(shí)管理體系框架）。上海建科工程咨詢有限公司工程風(fēng)險(xiǎn)咨詢業(yè)務(wù)部是建科集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，于 2018年由其事業(yè)部建成了風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)。該平臺(tái)整體上繼承了建科集團(tuán)信息平臺(tái)的基本體系框架，只縮短了部分流程。

4.1 平臺(tái)欄目

在項(xiàng)目運(yùn)營管理體系下，通過經(jīng)營管理系統(tǒng)錄入合同，開通工程項(xiàng)目欄目，即可進(jìn)行在建項(xiàng)目的設(shè)置和后續(xù)的錄入維護(hù)。與監(jiān)理項(xiàng)目不同，IDI 項(xiàng)目可先于合同簽訂進(jìn)行初步查勘工作，其間可按虛擬合同等方式錄入，正式合同可在后期補(bǔ)錄。

4.2 風(fēng)險(xiǎn)錄入

建科集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)的錄入信息較全面，涵蓋了現(xiàn)有報(bào)告體系中的絕大部分內(nèi)容。過程報(bào)告均按照本地報(bào)告錄入。在編制過程報(bào)告時(shí)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣的研究成果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)（見表 1）。風(fēng)險(xiǎn)矩陣由公式 R＝P×Y 生成。其中：R 表示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，P 表示發(fā)生概率（同一標(biāo)的下風(fēng)險(xiǎn)事件檢驗(yàn)數(shù)量占比工程項(xiàng)目該標(biāo)的所有檢驗(yàn)數(shù)量），Y 表示嚴(yán)重程度。為了定性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)結(jié)果，通常把風(fēng)險(xiǎn)分為“正常”“輕微”“一般”“嚴(yán)重”“技術(shù)保留”5 個(gè)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)矩陣能夠提升風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，使風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)更加科學(xué)、簡單和透明，避免人為“經(jīng)驗(yàn)化”。

表1 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（R＝P×Y）評(píng)價(jià)矩陣

4.3 風(fēng)險(xiǎn)共享

建科集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)信息平臺(tái)項(xiàng)目錄入完成后能直接導(dǎo)出 PDF 文件、WORD 文件，可作為報(bào)告文件存儲(chǔ)。

5 信息技術(shù)下風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的管理工作

5.1 風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)文件

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)文件主要包括技術(shù)文件和報(bào)告文件。管理風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)文件的主要難點(diǎn)在于：前期資料的收集、報(bào)告文件的編輯與存儲(chǔ)以及對(duì)報(bào)告文件中風(fēng)險(xiǎn)事件的分析。

5.1.1 前期資料的收集

一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)文件多且雜，容易在保存或拷貝過程中造成不可逆的損失；另一方面，相關(guān)技術(shù)文件難以進(jìn)行在線協(xié)作，繼而難以在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)技術(shù)人員中共享。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的報(bào)告文件主要包括 R-0～R-3 的各種報(bào)告。編制這些報(bào)告通常先要收集工程項(xiàng)目的各參建方資質(zhì)、地質(zhì)勘查報(bào)告、圖紙、設(shè)計(jì)變更、施工方案，以及材料構(gòu)配件的檢測報(bào)告、實(shí)測報(bào)告等資料，然后運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，從設(shè)計(jì)審查、過程查勘、竣工查勘等方面出具不同的報(bào)告，因而對(duì)資料的收集、存儲(chǔ)和共享提出了非常高的要求。

5.1.2 報(bào)告文件的編輯與存儲(chǔ)

編輯和存儲(chǔ)報(bào)告文件時(shí)會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。目前風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在本地通過 R-0～R-3 的各種報(bào)告模板編寫報(bào)告文件，通常其編輯過程較為復(fù)雜，在編輯過程中可能因計(jì)算機(jī)的不穩(wěn)定而出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)未更改和數(shù)據(jù)丟失等情況，甚至編輯完成的成果也可能被覆蓋、篡改和丟棄。此外，由于工程項(xiàng)目的各類報(bào)告可能分屬不同技術(shù)人員編制，其報(bào)告文件收集和共享會(huì)存在不暢的情況。

5.1.3 對(duì)報(bào)告文件中風(fēng)險(xiǎn)事件的分析

由于不能直觀地分析報(bào)告文件中的風(fēng)險(xiǎn)事件，政府和保險(xiǎn)公司難以全面掌握工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。以本地文檔為例，每個(gè)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量、類別、嚴(yán)重程度均在單個(gè)報(bào)告中，難以直觀地表現(xiàn)出工程項(xiàng)目的實(shí)際潛在質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，IDI的各保險(xiǎn)方也難以知曉風(fēng)險(xiǎn)事件是否進(jìn)行了回復(fù)消項(xiàng)。

5.2 信息技術(shù)使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的管理工作更加科學(xué)

在信息技術(shù)條件下，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)以信息平臺(tái)、云存儲(chǔ)為基礎(chǔ)開展管理工作，實(shí)現(xiàn)在線協(xié)作、資源共享。信息技術(shù)能降低人為差錯(cuò)率，能確保報(bào)告文件存儲(chǔ)的安全可靠性；能幫助風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)人員及時(shí)備份、上傳報(bào)告文件，及時(shí)公開、公布風(fēng)險(xiǎn)事件，有利于政府、保險(xiǎn)公司、建設(shè)單位和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況制定考核指標(biāo)。

6 結(jié) 語

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)來說，運(yùn)用信息技術(shù)組建的風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)，既是公司信息平臺(tái)的延伸，也是一站式網(wǎng)站建設(shè)的需要，同時(shí)還是規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)管理的實(shí)用工具。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)人員基于風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)，能以科學(xué)、全面、直觀的方式對(duì)報(bào)告文件進(jìn)行輸入、分析、審核、收集和存儲(chǔ)。另外，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，可以促進(jìn)移動(dòng)端信息平臺(tái)的建立。技術(shù)人員只需在移動(dòng)端信息平臺(tái)錄入風(fēng)險(xiǎn)事件，檢查后即可使用個(gè)人電腦將每一次風(fēng)險(xiǎn)事件鏈接到不同的報(bào)告文件中，并且通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行修改、審核和確認(rèn)，最終完成終稿。我們相信，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)信息平臺(tái)的功能將更加完善、高效。