金融屬地管理的溯源與展望

文/武培星（武漢學(xué)院）

一、我國地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

在我國金融監(jiān)管實施的過程中，始終以宏觀審慎監(jiān)管作為監(jiān)管實施的原則，由中央和地方相互協(xié)作共同實現(xiàn)金融市場的穩(wěn)定，其中，中央作為主導(dǎo)者，負責(zé)相關(guān)政令的下達，即“一行兩會”，而地方金融管理部門一方面要深入分析中央政策的內(nèi)容，另一方面要結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，對轄區(qū)相關(guān)機構(gòu)實施有效的監(jiān)管，進而實現(xiàn)金融市場健康穩(wěn)定的運行?；貧w地方金融監(jiān)管權(quán)是在第五次全國金融會議上提出的，目的是加速形成中央與地方雙層金融監(jiān)管體制。但具體執(zhí)行過程中還存在著一定的問題，不僅監(jiān)管職責(zé)和權(quán)責(zé)劃分不明，而且缺乏完善的監(jiān)管機制，最主要的是基礎(chǔ)性金融基本法尚未形成等，這就導(dǎo)致了金融監(jiān)管權(quán)下放，地方金融監(jiān)管部門的問題依然嚴峻的現(xiàn)象。從我國當前的監(jiān)管體系上來看，監(jiān)管的主體是中央，地方金融監(jiān)督管理充當?shù)氖侵醒胝叩膱?zhí)行者和補充者。

二、我國地方金融監(jiān)管存在的問題

（一）中央對地方垂直監(jiān)管仍存在空白地帶

從我國目前金融監(jiān)管體制來看，實行了金融市場和監(jiān)管體系的分塊運行，同時，根據(jù)政府提出的“一行兩會”政策制定了相應(yīng)的法律監(jiān)管權(quán)限，設(shè)立了“金穩(wěn)會”，并將獨立的中國銀監(jiān)會和保監(jiān)會進行合并，使“一委一行兩會”分業(yè)、分塊的監(jiān)管制度成為現(xiàn)實。由于“兩會”處于設(shè)立的初期，其真正的監(jiān)管作用并未發(fā)揮出來，因此，垂直監(jiān)管模式的影響并未出現(xiàn)明顯降低。

（二）“金融風(fēng)險屬地處置原則”的落實困境

所謂的“金融風(fēng)險屬地處置原則”是一種地域的概念，目的是確保監(jiān)管金融安全、防范金融風(fēng)險的行為有據(jù)可依。

在國家政策大力的支持下，金融業(yè)在高速發(fā)展的基礎(chǔ)上增加了新的發(fā)展動力，尤其是中小企業(yè)、小微企業(yè)及“三農(nóng)”的加入對金融業(yè)發(fā)展提出更高的要求。然而，部分地方政府和進攻監(jiān)管機構(gòu)存在管理經(jīng)驗方面的缺失，對于地方金融發(fā)展、吸引入駐企業(yè)、資金等實施的監(jiān)管同地方企業(yè)融資之間的關(guān)系無法有效的掌控。這就會造成地方政府將工作的重心放在金融發(fā)展上，而忽略金融監(jiān)管的重要性，因此，為金融市場埋下了道德風(fēng)險的隱患，不利于地方金融市場安全、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

（三）金融法律法規(guī)體系亟待完善

就金融監(jiān)管體制改革而言，雖說國內(nèi)許多地方政府都發(fā)布了相應(yīng)的規(guī)章制度，以此約束金融監(jiān)督管理工作。但在實際工作當中并未明確劃分職責(zé)及權(quán)力，所作的只是發(fā)布相應(yīng)的文件來進行規(guī)范，并且位階不高，中央金融監(jiān)管部門是監(jiān)督的主體，并且權(quán)力較為集中，而地方并不是主體，也沒有較高的監(jiān)管效力，往往無法對金融違法行為進行有效打擊以及活動監(jiān)管。

同時所執(zhí)行的金融條例也不完善，存在一定的弊端。第一，該條例僅僅是地方法規(guī)的一種，并且只屬于指導(dǎo)性文件，往往缺少可作為依據(jù)的細則；第二，缺少健全的上行法律法規(guī)，而且在細則的制定上通常缺乏合理性，更有甚者有悖于中央精神。

（四）央地金融監(jiān)管目標沖突

在發(fā)展目標上地方和中央始終有分歧，確保金融穩(wěn)定和安全，還有對金融風(fēng)險進行監(jiān)督和管理是中央的最終目標，而通過刺激金融發(fā)展來提高招商引資是地方的主要目標，以至于地方政府會主動為部分機構(gòu)解決發(fā)展及資金問題，因此，監(jiān)管問題是地方政府與中央之間最大的矛盾，進而造成監(jiān)管真空現(xiàn)象，頻繁發(fā)生金融安全漏洞，影響經(jīng)濟的有序發(fā)展，進而引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)。

三、我國地方金融監(jiān)管權(quán)的回歸與發(fā)展

（一）建立統(tǒng)一的金融基本法

通過干預(yù)金融市場的監(jiān)管模式來實現(xiàn)對各個層面進行分別管理的目的，即金融分業(yè)監(jiān)管，雖說能夠?qū)崿F(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管之目標，但統(tǒng)一性是金融市場當中所具備的，還有一個問題是該行業(yè)當中各類業(yè)務(wù)常常會出現(xiàn)混業(yè)和交叉經(jīng)營的現(xiàn)象，如若單單依據(jù)人的主觀思維進行劃分，那么就會有概率發(fā)生一系列問題，例如監(jiān)管的邊界不清晰，還有行業(yè)主管部門和法律間沒有明確的責(zé)任及權(quán)力。構(gòu)建統(tǒng)一標準的金融基本法是金融業(yè)的當務(wù)之急，以此規(guī)劃出監(jiān)管部門的具體權(quán)限及應(yīng)當履行的職責(zé)，還有金融業(yè)的各項規(guī)章制度?！半p層監(jiān)管模式”是國內(nèi)迫切需求的，具體來講就是利用金融基本法作為依據(jù)，以此區(qū)分地方和中央的金融監(jiān)督與管理的職權(quán)范圍，確定二者在工作上的關(guān)系，以及監(jiān)管要遵循的原則及目標，進而確保地方政府能夠切實發(fā)揮出監(jiān)管的重要作用，以此推動金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

（二）明確地方金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)責(zé)范圍

對于監(jiān)管“7+4”類金融機構(gòu)這一問題而言，地方政府已經(jīng)獲得了中央的授權(quán)，但是其中沒有涉及除此之外的機構(gòu)，以及采取何種方式進行監(jiān)管，以及責(zé)任主體是哪一方?，F(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展愈發(fā)迅速，種類也與日俱增，在此背景下未被名曲形態(tài)及定義的機構(gòu)則有可能會處在“灰色監(jiān)管”的籠罩下，這一點能夠直觀地反應(yīng)出中央有關(guān)權(quán)限的局限性，從另外一個角度出發(fā)，也表明地方政府也存在范圍不明的問題。對于中央來講，在掌握實際情況上地方政府更占優(yōu)勢，“金融風(fēng)險處置屬地原則”是各地政府必須落到實處的，但也不應(yīng)當局限于此，還應(yīng)當進一步明確職權(quán)范圍，以及加強事前監(jiān)督的力度，實現(xiàn)兩手都要抓、都要硬的監(jiān)管目標，也就是做好事中和事后監(jiān)管工作，進一步明確金融動態(tài)管理當中地方監(jiān)管部門的職權(quán)。在工作當中不能以掛好牌為最終目標，應(yīng)當做好金融監(jiān)管工作。雙層金融監(jiān)管機制在國內(nèi)已構(gòu)建完成，其中的主體是中央事權(quán)，如此一來在行使監(jiān)管權(quán)力的時候地方政府應(yīng)當與金融監(jiān)管機制的整體方針相符，具備必要的獨立性，如若在實際工作中依舊不能獨立完成監(jiān)管工作，還要中央?yún)⑴c各項決策，則地方政府監(jiān)管工作就喪失了本身的真正價值。

（三）合理劃分中央與地方在雙層監(jiān)管中的金融監(jiān)管權(quán)

國內(nèi)簡政放權(quán)工作的核心所在就是雙層金融監(jiān)管體制，具體來講就是從中央到地方的轉(zhuǎn)變。在開展相關(guān)工作的時候應(yīng)當借鑒2008年發(fā)生的世界性金融風(fēng)暴，其造成的惡劣影響至今歷歷在目，所以中央事權(quán)一定要作為行事的原則。如果要切實將雙層監(jiān)管模式落到實處，那么科學(xué)的劃分金融監(jiān)管權(quán)是地方和中央必須要作的，用加強地方管理作為基礎(chǔ)，給予地方政府必要的監(jiān)管權(quán)限，其實將具體管理工作的權(quán)力下放，在各地政府涉及到不確定問題時應(yīng)當迅速向中央?yún)R報，例如遇到新業(yè)態(tài)和問題，還有拿捏不準該采取何種處理辦法的情況下，在滿足一定標準的時候中央需要介入地方的工作當中，對于地方的管理要進一步強化，使條塊式雙層監(jiān)管落到實處。

四、結(jié)論

因為高風(fēng)險是金融業(yè)的特點，所以國內(nèi)在防范風(fēng)險上一直在進行著不懈努力，在實際工作中積極采用中央集權(quán)式的管理方式。伴隨著經(jīng)濟改革的逐步深入，以及社會的蓬勃發(fā)展，各地區(qū)的金融行業(yè)也緊隨其后，其中有代表性的是新形態(tài)金融產(chǎn)品，在應(yīng)對實際工作中遇到的新情況及新問題時，原有的制度已沒有辦法作出迅速的響應(yīng)，以達不到實際的需求，不能有效解決這些問題。

唯有以完善的法律法規(guī)作為基礎(chǔ)才能確保金融業(yè)平穩(wěn)、有序的發(fā)展，以中央的宏觀政策為準繩，將部分監(jiān)管的權(quán)力下放至各地政府。并利用相關(guān)的法律法規(guī)對地方和中央所對應(yīng)的職責(zé)、關(guān)系、權(quán)力進行重新劃分，構(gòu)建以中央作為主體的監(jiān)管機制，以此作為調(diào)整二者關(guān)系的基準，將監(jiān)管和規(guī)范本地區(qū)金融業(yè)的權(quán)力下放至各地政府，使地區(qū)乃至全國經(jīng)濟發(fā)展得到保障。