投資理財中人工智能的應(yīng)用

魏清立（江海職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用，也體現(xiàn)了現(xiàn)如今許多企業(yè)都把科學(xué)技術(shù)作為行業(yè)創(chuàng)新的依據(jù)，以此來壯大他們的企業(yè)，優(yōu)化他們的業(yè)務(wù)。而人工智能為整個金融行業(yè)帶來的創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在投資理財和投資顧問兩方面，人工智能的參與徹底改變了傳統(tǒng)的投資理財和投資顧問形式。

■相關(guān)概念

（一）人工智能簡述

從出現(xiàn)到今天，人工智能在不斷創(chuàng)新和完善，讓其功能越來越強(qiáng)大，使其在社會的各個領(lǐng)域發(fā)揮最大的作用，推動信息時代的發(fā)展進(jìn)步。研究分析人工智能，其中的一個目標(biāo)就是讓機(jī)器人代替人來完成部分工作，但是，不同的時代背景下，對于這種工作也有著不同的界定，本質(zhì)上而言，人工智能始終是模仿人類的思維，并不能完全替代，因此其始終不是人的智能，也不會超出人的智能。

（二）金融理財簡述

理財就是管理財務(wù)，其根本目的就是通過投資、購買理財產(chǎn)品等行為實現(xiàn)財務(wù)增值或保值。理財可分為家庭、企業(yè)、個人三種不同類型，社會的進(jìn)步和發(fā)展讓理財活動融入了人們的日常生活，相較之前，現(xiàn)在的理財產(chǎn)品群眾化程度越來越高。理財與投資理財相輔相成，其原因在于理財中涵蓋著投資，投資中也包含著理財，因此，理財行為并不是單純地將財務(wù)向外投，被投資也可以看作是另一種理財。理財內(nèi)涵主要包含以下三個方面：（1）理財是人們對財務(wù)進(jìn)行管理的一種手段，并不是單純地解決短期資金需求的問題。（2）理財行為從本質(zhì)上講是一種現(xiàn)金流量管理。（3）理財項目都有風(fēng)險和不確定性，投資需謹(jǐn)慎。

■人工智能在投資理財中的應(yīng)用

（一）前期投資指導(dǎo)

從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，任何參與投資理財?shù)目蛻舳枷脒x擇正確且有效的理財方式。在人工智能快速發(fā)展的過程中，智能化客服的應(yīng)用范疇正在被逐步擴(kuò)大，通過智能客服，人們可以隨時隨地獲得自己想要的理財信息。在投資理財活動中，前期理財投資指導(dǎo)具體來說就是在分析用戶需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合其想法和能力，為理財用戶推薦比較合適的產(chǎn)品，相比于傳統(tǒng)的人工推薦，這種智能化服務(wù)的方式溝通便捷，精準(zhǔn)度更高。

（二）理財顧問

人工智能運(yùn)用在投資顧問中，對客戶進(jìn)行的投資顧問服務(wù)可以更人性化、更精準(zhǔn)，智能理財投資顧問可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)模型結(jié)合客戶需求、年齡、經(jīng)濟(jì)實力等不同情況給予客戶最精準(zhǔn)的推薦。智能投資理財顧問的客觀性、人性化、可靠性，也使得國內(nèi)外越來越多的企業(yè)從事智能投資顧問，人工智能理財行業(yè)也在市場上逐漸繁盛起來。

（三）業(yè)務(wù)開展

通常情況下，用戶在明確自己的投資理財方向后，會更深入了解理財?shù)姆绞胶拖嚓P(guān)信息，有些大型銀行也已經(jīng)將人工智能應(yīng)用在了服務(wù)中，且部分語音人工服務(wù)已經(jīng)被人工智能所取代，此時的業(yè)務(wù)辦理就可以和智能客服聯(lián)系，了解相關(guān)流程、所需手續(xù)及其他自己想了解的信息，方便快捷。在投資理財中應(yīng)用人工智能，不僅能促進(jìn)理財業(yè)務(wù)辦理效率的提升，還能提高用戶對金融理財服務(wù)的滿意度，從而促進(jìn)其參與投資理財積極性的提高。

（四）用戶信息安全

在辦理完相關(guān)理財業(yè)務(wù)后，通常都需要對用戶個人信息進(jìn)行再次完善，其目的就是保障理財用戶信息的安全性。對金融理財機(jī)構(gòu)而言，綜合應(yīng)用計算機(jī)自身的視覺識別技術(shù)與人物身體特征識別技術(shù)，方便智能服務(wù)機(jī)器人識別用戶身份。另外，為更好地提升金融理財機(jī)構(gòu)投資環(huán)境的安全性，理財企業(yè)要在重要區(qū)域適時安裝、應(yīng)用人工智能檢測系統(tǒng)，方便識別客戶身份，保障用戶信息安全。

（五）理財營銷

在投資理財中應(yīng)用人工智能后，不僅能在很大程度上推動金融理財機(jī)構(gòu)的發(fā)展，還能幫助這些機(jī)構(gòu)依靠圖像識別、語音識別、指紋識別、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，整合分析大數(shù)據(jù)，促進(jìn)其市場優(yōu)勢的提升。同時，借助人工智能對大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，還能幫助

金融理財機(jī)構(gòu)回避金融風(fēng)險。

（六）支付驗證

人工智能在投資理財中的應(yīng)用，首先體現(xiàn)在支付這一重要的環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的支付驗證方法一般都是密碼驗證，此種驗證方法安全性低、操作慢，人工智能參與驗證之后出現(xiàn)了生物特征識別技術(shù)，這種技術(shù)與密碼驗證不同，它是利用個人的生理特征進(jìn)行一對一的驗證，不存在盜用或誤取，可以更好地保護(hù)個人信息和個人隱私。首先，指紋驗證是近年來最常見的一種驗證方式，不僅是支付驗證，許多智能手機(jī)的開鎖功能也都使用指紋驗證來實現(xiàn)，它是把人的指紋與備份的指紋圖像進(jìn)行吻合，因此更安全、更方便，也更加普及。其次，人臉識別是通過掃描人的面部信息，來確認(rèn)用戶的身份，以此來完成驗證。最后，在各項生物特征識別技術(shù)中，安全性、保險性最高的是虹膜驗證，在一個視網(wǎng)膜圖像中，大約有266 個讀取點(diǎn)，其復(fù)雜程度和精確程度要比其他生物特征高出很多。

（七）智能客服

人工智能不僅給支付驗證帶來了便捷，也大大改變了傳統(tǒng)的客服方式。人工智能參與以后，用自動問答機(jī)器人代替了傳統(tǒng)的人工客服，通過語音識別技術(shù)、自動問答技術(shù)對用戶進(jìn)行及時滿意的答復(fù)，不僅有利于減輕人工服務(wù)的壓力，也在很大程度上為企業(yè)節(jié)約了運(yùn)營成本，無論對企業(yè)還是對用戶來說，都是更為便捷的選擇。特別是在用戶流量較大的情況下，人工智能帶來的優(yōu)勢則會更加突出，例如，在“618”“雙十一”“雙十二”等大型線上購物節(jié)期間，用戶流量相比平時會成倍增長，如果用傳統(tǒng)的人工服務(wù)，費(fèi)時費(fèi)力，而人工智能參與之后，問答機(jī)器人可為95%的用戶提供服務(wù)，既省時又省力。在銀行服務(wù)方面，智能的交互型機(jī)器人可以代替銀行經(jīng)理完成業(yè)務(wù)咨詢和辦理，節(jié)省了用戶排隊時間，使用戶更加方便的辦理業(yè)務(wù)。

■人工智能理財在我國的應(yīng)用趨勢

人工智能理財在我國迅速發(fā)展，主要有兩方面原因，一方面是迅速增長的個人理財需求，另一方面是逐漸下降的固定收益類市場。個人理財需求的增長和固定收益市場的下滑，代表著以理財為核心的浮動類收益市場的繁盛。國內(nèi)的人工智能理財市場正在處于一個跑馬圈地的階段，以下是人工智能理財市場在未來可能呈現(xiàn)的特點(diǎn)：

（一）越來越豐富的產(chǎn)品供給

人工智能近幾年雖然已經(jīng)發(fā)展很好且取得了較好的成績回報，但綜合來看，我國的人工智能理財市場主體還很單一，并不完善。美國有上千只ETF（交易型開放式指數(shù)基金）的規(guī)模，我國只有百余只ETF，其投資組合較少。所以在這種情況下，我國的人工智能理財市場有很大的前景，規(guī)模雖小，但其后期發(fā)展具有廣闊的前景、較大的空間、較快的速度，理財市場整體的前進(jìn)，也會讓其所能提供的產(chǎn)品變得更加豐富。

（二）越來越多元的資本介入

2016 年是新世紀(jì)以來人工智能理財市場發(fā)展最快也是發(fā)展最好的一年，無論投資者還是理財平臺，都達(dá)到了前所未有的高度，這正是因為市場出現(xiàn)了多種多樣的理財類型，投資方也越來越多元，不僅有專業(yè)的風(fēng)投機(jī)構(gòu)，還有傳媒、數(shù)碼、新媒體等行業(yè)參與。隨著人工智能理財市場的不斷擴(kuò)大深入，越來越多、越來越多元的資本將介入到智能理財市場中。

（三）逐步成熟的技術(shù)發(fā)展

截至目前，消費(fèi)者在選擇投資理財產(chǎn)品時，長期財富增值的種類是他們的首選，而我國的人工智能理財絕大部分都是短期或者中期的理財產(chǎn)品。但科技是不斷成熟進(jìn)步的，金融模型也是不斷更新修正的，因此，人工智能理財不論是從客戶需求、產(chǎn)品組合角度還是在市場跟蹤、風(fēng)險管理方面都會逐漸改進(jìn)完善。當(dāng)然，人工智能理財行業(yè)也將會以消費(fèi)者的傾向為前進(jìn)導(dǎo)向，為消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)的投資理財產(chǎn)品。

（四）越來越嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境

由于人工智能理財剛進(jìn)入人們的視線不久，還沒有十分明確的法律定位，所以目前人工智能理財?shù)谋O(jiān)管環(huán)境也比較寬松，消費(fèi)者和企業(yè)的投資理財行為也較自由。但是前期監(jiān)管環(huán)境的寬松不代表永遠(yuǎn)的寬松，隨著人工智能理財?shù)牟粩喟l(fā)展和相關(guān)技術(shù)的不斷完善，整個理財行業(yè)也會逐漸規(guī)范化，管理方面也會越來越嚴(yán)格，因為理財一直是國家強(qiáng)監(jiān)管的重點(diǎn)和核心，也是金融中的一大領(lǐng)域，人工智能理財?shù)谋O(jiān)管必將越來越嚴(yán)格，消費(fèi)者和企業(yè)的投資理財行為也會得到更加合理的保障。

■結(jié)束語

綜上所述，因為人工智能具有強(qiáng)大的功能，已經(jīng)被應(yīng)用在很多行業(yè)，其中最具代表性的有智能機(jī)器人、智能家電，但是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終是社會發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，人工智能在金融行業(yè)特別是投資理財中的應(yīng)用將是未來最主要的方向之一。社會的不斷進(jìn)步和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)使用量的逐步增加，人們對于各行業(yè)提出的要求也在不斷擴(kuò)大。人工智能雖然可以有效促進(jìn)計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，但在實際操作中，也不可避免會出現(xiàn)一些問題，因此，在其發(fā)展過程中，技術(shù)工作者要不斷跟進(jìn)、分析，并對暴露出的問題及時采取措施，為我國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展提供有力保障，從而促進(jìn)人工智能在投資理財中更好的應(yīng)用。