淺談人工智能對(duì)金融行業(yè)的影響

邱阿龍

摘 要：隨著科技的發(fā)展，人工智能已經(jīng)得到了長足的進(jìn)步，在各行各業(yè)中得到了廣泛的運(yùn)用。與此同時(shí)，金融行業(yè)也產(chǎn)生了巨大的變化，在金融行業(yè)中所涉及到的數(shù)據(jù)與計(jì)算體量是巨大的。因此，在金融行業(yè)中人工智能的運(yùn)用空間也是非常廣泛。當(dāng)前，人工智能在金融行業(yè)中已經(jīng)有了很多的運(yùn)用，例如云存儲(chǔ)方式，智能計(jì)算的方式等等。隨著人工智能技術(shù)的逐漸成熟與發(fā)展，未來人工智能將對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生更為深刻的影響。本文將分析當(dāng)前人工智能的發(fā)展以及優(yōu)勢，并探討其對(duì)于金融行業(yè)的影響。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融行業(yè);影響

人工智能目前已經(jīng)廣泛運(yùn)用于各行各業(yè)，給行業(yè)的發(fā)展帶來極大的契機(jī)。在此背景下，金融行業(yè)的發(fā)展也需要借助人工智能。目前人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用主要集中在簡單重復(fù)的運(yùn)算工作，模擬人工的客服，接待等工作。這些工作的替代目前還集中在較為簡單表面的事項(xiàng)，未來，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，其在金融領(lǐng)域的運(yùn)用與發(fā)展也將更加的深入，給金融領(lǐng)域的發(fā)展帶來更大的變化[1]。因此，了解人工智能及其發(fā)展，研究探索其對(duì)金融行業(yè)的影響以及未來金融行業(yè)的因應(yīng)策略有著非常積極的意義。

一、人工智能概述

人工智能是指讓機(jī)器具有人的智能從而能夠完成人能夠完成的工作。人工智能的發(fā)展已經(jīng)有很長的歷史。在人工智能發(fā)展的初級(jí)階段，主要是利用初級(jí)的物料，機(jī)械知識(shí)來代替人的工作。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅猛發(fā)展，人工智能也得到了極速的進(jìn)步。人工智能從最初的作為人們工作的輔助工具逐漸到大規(guī)模的替代人的工作不過是在近幾十年中所發(fā)生的事情。在金融領(lǐng)域，計(jì)算機(jī)知識(shí)的發(fā)展本身就對(duì)其工作效率產(chǎn)生了巨大進(jìn)步，依托于計(jì)算機(jī)技術(shù)下的建模，云計(jì)算等技術(shù)不僅讓金融行業(yè)的運(yùn)行效率提升，同時(shí)也讓金融行業(yè)的入行門檻降低。在此基礎(chǔ)上，在金融相關(guān)行業(yè)中的會(huì)計(jì)，財(cái)務(wù)等相關(guān)領(lǐng)域的計(jì)算，記錄等相對(duì)簡單的工作逐漸被人工智能的發(fā)展而取代[2]。隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展，金融行業(yè)中工作的取代率越來越高，這對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的發(fā)展。

二、人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用及影響

（1）.人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用

人工智能目前在金融行業(yè)中的應(yīng)用主要是兩個(gè)方面，一類是服務(wù)相關(guān)的工作，例如在銀行里的智能叫號(hào)服務(wù)，以及傳統(tǒng)柜臺(tái)中需要銀行工作人員做的存取款，開戶等工作目前都已經(jīng)被銀行中所使用智能存取款機(jī)所取代，另外目前我國幾乎所有的銀行中都有網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，這也是屬于人工智能體系中的一種，能夠?yàn)橛脩籼峁└鼮楸憬莸姆?wù)。這一類在金融機(jī)構(gòu)中以往需要由人工提供的服務(wù)，現(xiàn)在由系統(tǒng)，機(jī)器等所替代的就是人工智能所取代的服務(wù)類型相關(guān)的工作。另一類是在金融機(jī)構(gòu)本身運(yùn)營中的財(cái)務(wù)，會(huì)計(jì)相關(guān)的業(yè)務(wù)工作內(nèi)容。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中一般會(huì)配備大量的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)類型以及資金規(guī)模進(jìn)行計(jì)算，處理相關(guān)的事務(wù)。在金融機(jī)構(gòu)這一部分的業(yè)務(wù)處理中，目前也已經(jīng)有大量的人工智能系統(tǒng)進(jìn)行取代。尤其是在證券機(jī)構(gòu)，需要進(jìn)行大量運(yùn)算的金融機(jī)構(gòu)中，這類重復(fù)運(yùn)算以及記錄的工作已經(jīng)大部分被人工智能系統(tǒng)所取代。在部分知名的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，也已經(jīng)在測試由人工智能所取代大量的會(huì)計(jì)事務(wù)工作。未來，這種應(yīng)用將會(huì)越來越為廣泛，越來越為深入?？梢哉f，人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用，是金融行業(yè)發(fā)展的巨大契機(jī)，同時(shí)也是巨大的挑戰(zhàn)。

（2）人工智能的應(yīng)用對(duì)金融行業(yè)的影響

人工智能系統(tǒng)在金融行業(yè)中的應(yīng)用給金融行業(yè)的發(fā)展帶來很大的變化，這其中，有機(jī)會(huì)也有挑戰(zhàn)。從優(yōu)勢來看，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一，極大的降低金融機(jī)構(gòu)的人工成本。目前，金融機(jī)構(gòu)中普遍的采用人工智能系統(tǒng)提供各種類型的客戶服務(wù)，并且當(dāng)代的人們也更為適應(yīng)這種便捷有效的服務(wù)方式，尤其是在年輕的人群中，人工智能系統(tǒng)服務(wù)的使用率非常高。因此，這種服務(wù)方式也已經(jīng)在很大程度上取代了傳統(tǒng)的人工服務(wù)，這就極大的降低了金融機(jī)構(gòu)的用人成本。金融機(jī)構(gòu)可以通過系統(tǒng)的架設(shè)以及硬件設(shè)備的投資來取代傳統(tǒng)的人工服務(wù)，有效的降低人力成本。同時(shí)，人工智能系統(tǒng)本身替代人工的服務(wù)，并不需要經(jīng)過培訓(xùn)等流程，經(jīng)過程序的設(shè)計(jì)就可以直接的進(jìn)行服務(wù)，這不僅可以省去金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)成本與時(shí)間，同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的穩(wěn)定性與一致性也帶來很大的提升。

第二，人工智能的應(yīng)用提升了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率。人工智能提供的相關(guān)服務(wù)極大的拓展了金融金融機(jī)構(gòu)服務(wù)提供的范圍與時(shí)效。以銀行為例，通過自動(dòng)存取款機(jī)，人們能夠在任意時(shí)間對(duì)一定金額的資本進(jìn)行存取服務(wù)。而網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中所提供的各種形式的服務(wù)也降低了傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)服務(wù)的局限性。人們通過人工智能服務(wù)系統(tǒng)所進(jìn)行的一系列的自助式的服務(wù)也使得銀行的服務(wù)效率得到了很大的提升。除銀行之外，目前很多金融機(jī)構(gòu)都開發(fā)了相對(duì)應(yīng)的智能手機(jī)app，讓用戶能夠通過智能手機(jī)上的app獲得各種各樣的服務(wù)。這種智能手機(jī)app也是一種人工智能系統(tǒng)。除去為用戶提供傳統(tǒng)在金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)能夠獲得服務(wù)之外，還能夠通過人工智能系統(tǒng)的后臺(tái)計(jì)算，根據(jù)用戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為用戶提供定制化的信息與服務(wù)，這些運(yùn)算也能夠讓金融機(jī)構(gòu)更為精準(zhǔn)的識(shí)別目標(biāo)客戶，或者為用戶提供更為精準(zhǔn)的服務(wù)，從而提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率。例如，證券服務(wù)系統(tǒng)通過后臺(tái)的計(jì)算，能夠根據(jù)用戶的過往的投資信息，提供符合客戶需求的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)類別的產(chǎn)品[3]。

第三，人工智能的應(yīng)用能夠降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。人工智能一般是通過在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中通過一定的條件設(shè)置進(jìn)行服務(wù)，實(shí)際的條件與所設(shè)置的條件不相符時(shí)，就能夠根據(jù)內(nèi)置的條件進(jìn)行運(yùn)算，針對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。人工智能系統(tǒng)所提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相對(duì)傳統(tǒng)的人工預(yù)警來說，能夠有效的避免因人員的工作疏忽所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能夠規(guī)避因人員經(jīng)驗(yàn)不足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)警覺性不夠的問題。因此，從這些角度來看，人工智能的運(yùn)用也能夠極大的降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。從最為基礎(chǔ)的角度來看，在金融機(jī)構(gòu)中運(yùn)用的人工智能在計(jì)算的準(zhǔn)確性上來說要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于人工計(jì)算，并且通過人工智能所設(shè)定的程序，所建立的數(shù)學(xué)模型進(jìn)行的相應(yīng)計(jì)算速度也要遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)的人工計(jì)算，而這樣的計(jì)算結(jié)果能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更為精準(zhǔn)的把握市場的走向，更為及時(shí)的根據(jù)市場調(diào)整自身的策略。

三、人工智能背景下金融行業(yè)的應(yīng)用策略

人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展帶來了很大的優(yōu)勢，一方面提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率與成本，另一方面也降低了金融行業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。因此，在此基礎(chǔ)上，金融行業(yè)需要制定相應(yīng)的策略，提升對(duì)于人工智能的運(yùn)用，充分發(fā)揮人工智能對(duì)于金融行業(yè)發(fā)展的推進(jìn)作用。

首先，加強(qiáng)人工智能基礎(chǔ)設(shè)施的投入。人工智能的發(fā)展迅速，因此，人工智能產(chǎn)品以及系統(tǒng)的更新?lián)Q代也非?？?，這就需要金融機(jī)構(gòu)需要有超前的眼光，選擇合適與本身的人工智能系統(tǒng)的產(chǎn)品，并且能夠適應(yīng)近期內(nèi)市場環(huán)境的變化與發(fā)展。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)中人工智能系統(tǒng)或者產(chǎn)品一般來說是需要金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)的科研部門共同研發(fā)定制。金融機(jī)構(gòu)在制定自身的發(fā)展策略時(shí)也要能夠從戰(zhàn)略的角度對(duì)人工智能設(shè)備與系統(tǒng)進(jìn)行研發(fā)投資以及硬件設(shè)備的投資。這樣才能及時(shí)的跟進(jìn)技術(shù)的發(fā)展，運(yùn)用最新科技武裝自身，提升自身的服務(wù)水平與效率。金融機(jī)構(gòu)的管理階層也要具有超前的眼光，根據(jù)人工智能技術(shù)的發(fā)展，預(yù)測其在金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用以及未來的發(fā)展趨勢。

其次，完善金融機(jī)構(gòu)的人工智能服務(wù)系統(tǒng)與人工服務(wù)系統(tǒng)。在金融機(jī)構(gòu)中，將會(huì)長期的存在著人工智能服務(wù)與人工服務(wù)的狀況。以銀行為例，柜臺(tái)的服務(wù)人員與柜員機(jī)將會(huì)長期的存在以滿足不同用戶群體的需求。在這個(gè)過程中，銀行需要針對(duì)柜員機(jī)的應(yīng)用以及柜臺(tái)人員的工作進(jìn)行區(qū)分，這兩種服務(wù)并不是此消彼長的關(guān)系。相反，在當(dāng)前的背景下，金融機(jī)構(gòu)更加應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮人的價(jià)值，對(duì)于人員的工作進(jìn)行深化與強(qiáng)化，將兩種不同的服務(wù)模式進(jìn)行區(qū)分與定位，發(fā)揮出更大的價(jià)值。當(dāng)然，在這個(gè)階段中不能提升自我工作價(jià)值的工作人員，將只能被人工智能所取代。這也是人工智能的帶來給金融機(jī)構(gòu)的工作人員所帶來的危機(jī)。

再次，深化人工智能服務(wù)，為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。人工智能所提供的服務(wù)也具有一定的確定。例如在服務(wù)態(tài)度的感受上，就無法與傳統(tǒng)的人工服務(wù)相比較。另外，人工智能服務(wù)的效果也是建立在金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)策略之下的。例如，金融機(jī)構(gòu)可以通過人工智能服務(wù)系統(tǒng)中所搜集的客戶信息進(jìn)行精準(zhǔn)的服務(wù)推送，以提升用戶對(duì)于金融機(jī)構(gòu)人工智能服務(wù)系統(tǒng)的粘性與忠誠度。因此，在人工智能服務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上，也需要不斷的通過用戶體驗(yàn)的反饋進(jìn)行更新，不斷提升用戶的服務(wù)體驗(yàn)，讓人工智能服務(wù)系統(tǒng)更加的完善，更貼近用戶，吸引用戶。

結(jié) 論

綜上所述，隨著計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，人工智能技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，目前已經(jīng)廣泛運(yùn)用于各個(gè)行業(yè)與領(lǐng)域。在金融行業(yè)中，人工智能的應(yīng)用也非常的廣泛。人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用降低了金融機(jī)構(gòu)的用人成本，提升了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率，同時(shí)降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。人工智能在金融行業(yè)中的應(yīng)用對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展有著非常積極的推進(jìn)作用。未來，人工智能技術(shù)將會(huì)越來越先進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)的管理者應(yīng)當(dāng)具備超前的眼光與意識(shí)，從技術(shù)的發(fā)展中預(yù)測其在金融行業(yè)中的應(yīng)用并提前進(jìn)行戰(zhàn)略布局，在基礎(chǔ)設(shè)施的投資以及人員技能的提升兩個(gè)方面作準(zhǔn)備，深化人工智能的服務(wù)性能與效果，積極的促進(jìn)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 楊薪燕.人工智能對(duì)金融行業(yè)的影響[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2019（33）：38+40.

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[3] 戴晦明.人工智能對(duì)金融行業(yè)的影響分析[J].時(shí)代金融，2018（36）：26-27.