我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究

李英杰

【摘要】全球金融危機(jī)之后，中小企業(yè)融資成為全球關(guān)注的中心。在銷售中國債券的過程中，商業(yè)銀行的現(xiàn)有利潤率頗具爭議，并且存在著擴(kuò)大商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的商業(yè)中小企業(yè)貸款的問題。這具有很大的影響力。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)? 國際貿(mào)易? 融資問題

中小企業(yè)在中國國民經(jīng)濟(jì)中的地位非常重要，但是中小企業(yè)在國際貿(mào)易參與期間的經(jīng)濟(jì)支持與社會貢獻(xiàn)無關(guān)。占中國GDP的16%。 中小企業(yè)是來自金融機(jī)構(gòu)的唯一貸款，占整個金融機(jī)構(gòu)總債務(wù)的16%。資金困難是中小企業(yè)國際貿(mào)易活動發(fā)展的主要障礙。目前，中國貿(mào)易中存在許多融資問題。嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸因素甚至還威脅到業(yè)務(wù)的安全性，從而影響業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。因此，解決這一瓶頸因素是擴(kuò)大中小企業(yè)融資問題的關(guān)鍵。

一、國際貿(mào)易融資的概念與主要方式

國際貿(mào)易，融資是指從事跨境采購，制造和生產(chǎn)的公司融資，其主要機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。這是國際貿(mào)易基金持續(xù)增長的結(jié)果，傳統(tǒng)意義上，主要？？金融機(jī)構(gòu)主要是其他進(jìn)出口商。國際貿(mào)易，金融發(fā)展的基礎(chǔ)。首先，它指的是公司從一方提供給另一方的貿(mào)易信貸（例如，信貸出售）。但是，國際貿(mào)易公司不是金融機(jī)構(gòu)，它的財務(wù)能力不大，向跨國公司出售的貸款以較低的價格反映在訂單上。隨著區(qū)域合作和國際貿(mào)易型合作的迅速發(fā)展，國際貿(mào)易額不斷增加，對一套商業(yè)進(jìn)出口企業(yè)的需求也逐漸增加。公司提供的商業(yè)貸款國際貿(mào)易難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)正日益成為進(jìn)出口的目標(biāo)。根據(jù)融資，進(jìn)出口公司要求的不同資本期限，國際貿(mào)易可以分為短期，中期和長期。前一個經(jīng)濟(jì)期不到一年，主要用于公司進(jìn)行臨時和意外轉(zhuǎn)移，例如發(fā)票折扣，交貨擔(dān)保。后者的財務(wù)期超過一年，可以長期支持維修公司。出口信貸的結(jié)構(gòu)性金融壁壘。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的主要問題

（一）國際貿(mào)易融資的方式單一

目前，中小企業(yè)國際貿(mào)易在中國的借貸方法相對簡單，變化很小，沒有任何功能。與商業(yè)銀行的各種銀行方式相比，它仍然受到傳統(tǒng)融資方式的限制，包括零風(fēng)險融資擔(dān)保和主要融資類型，尤其是間接融資。通常情況下，為擴(kuò)大國際市場和加強(qiáng)國內(nèi)合作，大多數(shù)企業(yè)進(jìn)出口產(chǎn)品需要商業(yè)貸款，這其中還有直接貸款和間接貸款。第一個問題涉及大量資本借貸，特別是利用貨幣市場發(fā)行特定業(yè)務(wù)角色以實現(xiàn)融資目標(biāo)。后者限于借入資金，商業(yè)銀行和其他類型的金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)進(jìn)出口提供的各種資金。長期維護(hù)或服務(wù)。但是，與國際發(fā)達(dá)國家相比，中國的外匯市場不完整，并導(dǎo)致諸如治理標(biāo)準(zhǔn)差，風(fēng)險不平等程度高等問題。 中小企業(yè)國際貿(mào)易無法提供高質(zhì)量的市場環(huán)境。因此，中國在國際貿(mào)易的大部分融資活動都集中在間接融資上。

（二）中小企業(yè)內(nèi)部管理不到位

從今天的角度來看，中國中小企業(yè)的大部分地區(qū)主要是出口貿(mào)易，但實際運(yùn)營效率仍在某種程度上有所提高。一些公司的問題是缺乏內(nèi)部管理系統(tǒng)，不良信用和財務(wù)表現(xiàn)，這帶來了巨大的風(fēng)險。同時，某些中小企業(yè)太依賴于國庫國際貿(mào)易中的投機(jī)操作，這可能會引起問題，例如缺乏容易的債務(wù)追收和銀行財務(wù)風(fēng)險。由于國際貿(mào)易的融資主要限于信貸，因此實際信貸，經(jīng)營水平和進(jìn)出口產(chǎn)品的質(zhì)量等因素會直接影響國際貿(mào)易融資活動的發(fā)展。因此，內(nèi)部管理不規(guī)范的企業(yè)很難獲得經(jīng)濟(jì)利益。

（三）受外部政策影響嚴(yán)重

籌款活動，外交政策，進(jìn)出口國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，甚至相關(guān)政策，都直接影響到國際貿(mào)易-金融的實施。由于國際貿(mào)易理解不同國家之間的債務(wù)問題，因此不值得在商業(yè)環(huán)境的內(nèi)部和外部環(huán)境中進(jìn)行交易，并且如果財政政策不完整，它很容易引起諸如正常商業(yè)活動困難以及金融專業(yè)風(fēng)險之類的問題。

三、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展路徑探索

（一）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資有助于中小企業(yè)釋緩貿(mào)易融資風(fēng)險

傳統(tǒng)意義上的商業(yè)貸款主要是客戶的短期貸款，主要用于進(jìn)出口，運(yùn)輸和出口擔(dān)保。近年來，結(jié)構(gòu)化的金融市場通過多種借貸和金融衍生品的方式發(fā)展迅速，并且隨著金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展，其效率，安全性和流動性也在不斷提高。公司的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是根據(jù)國際貿(mào)易的特殊需要，廣泛使用風(fēng)險分擔(dān)和市場技術(shù)而創(chuàng)造性設(shè)計和整合國際貿(mào)易融資程序和條件的總稱。公司的財務(wù)結(jié)構(gòu)包括資本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險結(jié)構(gòu)。后者的資本結(jié)構(gòu)包括貸款（貸款），國際因素，貸款，抵押，進(jìn)賬（收款）和商業(yè)購買的財務(wù)方法，利率，付款方式和其他可用條件?？梢宰龅降氖沁x擇貸款，折扣和其他金融產(chǎn)品。風(fēng)險緩解工具包括保險范圍內(nèi)的風(fēng)險分擔(dān)。這可以通過選擇風(fēng)險緩解工具來實現(xiàn)。中小企業(yè)使用結(jié)構(gòu)化公司融資。通過資本結(jié)構(gòu)和風(fēng)險緩解，可以根據(jù)交易的復(fù)雜性和貸款目的將兩種結(jié)構(gòu)杠桿以不同方式組合在一起，從而降低中小企業(yè)的風(fēng)險并增加資產(chǎn)負(fù)債表。國外利潤優(yōu)化了銀行的利潤結(jié)構(gòu)。

（二）解決中小企業(yè)貿(mào)易融資的一個根本性問題是完善對中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融

還可在供應(yīng)鏈財務(wù)，提供商業(yè)財務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，關(guān)鍵公司以及由銷售團(tuán)隊組織的信息之間建立有效的鏈接。供應(yīng)鏈中除主營業(yè)務(wù)外的所有其他公司基本上都是中小企業(yè)。因此，金融融資貸款的實質(zhì)是商業(yè)銀行面對中小企業(yè)。通常要使用普通商業(yè)貸款。銀行和中小企業(yè)代表個人貸款條款，供應(yīng)鏈融資則代表個人貸款條款。在大公司的支持下，似乎無法在薄弱的狀態(tài)下為其業(yè)務(wù)提供資金，從而與大公司，合作伙伴和供應(yīng)商創(chuàng)造了雙贏局面。提供供應(yīng)鏈貸款，使商業(yè)銀行能夠控制商業(yè)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，因為商業(yè)銀行在與中小企業(yè)交易時會在金融中使用金融融資。公司的初始報價會得到保證，因此中小企業(yè)銀行可以預(yù)測交易的真實性并發(fā)行范例貸款在確認(rèn)交易的真實性后進(jìn)行。

（三）控制中小企業(yè)貿(mào)易融資的風(fēng)險

中小企業(yè)公司財務(wù)的最重要特征是財務(wù)是自我獎勵的，而自我獎勵的水平對銀行來說非常重要。為了提高自給自足，商業(yè)銀行必須管理中小企業(yè)業(yè)務(wù)的融資風(fēng)險。首先，需要控制資金流向。商業(yè)銀行必須檢查財務(wù)記錄以監(jiān)視資金的流動。應(yīng)監(jiān)控中小企業(yè)批準(zhǔn)后收到的貨幣條目，以及該貨幣可用于任何有需要的業(yè)務(wù)上。特別是對于具有高債務(wù)風(fēng)險的出口融資，購買中小企業(yè)出口信用保險必須符合中小企業(yè)，并且必須控制經(jīng)濟(jì)利率作為還款率的一部分。然后，必須管理企業(yè)的物流。公司的物流可以通過文書來控制，但是購買文件的案例國際貿(mào)易的數(shù)量持續(xù)增加。物流公司通常對貿(mào)易物流信息有很好的了解，因此商業(yè)銀行可以與第三方物流公司合作，與中小企業(yè) 進(jìn)行“談判”。還必須建立一個適應(yīng)企業(yè)財務(wù)功能的貸款利率和預(yù)防風(fēng)險系統(tǒng)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行沒有對商業(yè)中小企業(yè)貸款實施適當(dāng)?shù)男庞迷u級體系，這不僅影響了商業(yè)中小企業(yè)貸款的便利性，而且有助于防范金融風(fēng)險。

（四）加大政府對中小企業(yè)融資扶持力度

貿(mào)易融資困難中小企業(yè)的最大問題之一是擔(dān)保公司缺乏清晰可靠的擔(dān)保。商業(yè)銀行必須提供給中小企業(yè)的是中小企業(yè)擔(dān)保的證券公司。這對于不包含在供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)和低中小企業(yè)財務(wù)尤為重要。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以參與權(quán)力下放和有效減輕銀行風(fēng)險。但是，如何定義銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險交換關(guān)系非常重要。目前，由中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的風(fēng)險超過95%，占?xì)W盟國家擔(dān)保的70%以上。這些擔(dān)保通常與商業(yè)擔(dān)保不同。擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)所有財務(wù)風(fēng)險是不公平的。預(yù)計政府將增加對中小企業(yè)的資金。政府賦予某些部門承擔(dān)安全職責(zé)的能力，并且政府將為財產(chǎn)安全分配特殊資金。市政府應(yīng)共同建立擔(dān)保體系，投資設(shè)立中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?，并確保中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，因此，通過增加政府對中小企業(yè)的支持，中小企業(yè)融資可以減輕風(fēng)險。貿(mào)易融資困難，并幫助中小企業(yè)贏得商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信任。

四、結(jié)語

中小企業(yè)的增長和國際市場擴(kuò)張的主要限制因素是國際貿(mào)易金融。這是內(nèi)部因素與外部環(huán)境相互作用的結(jié)果。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，中小企業(yè)國際貿(mào)易展現(xiàn)出巨大的潛力和強(qiáng)大的彈性。因此，中國的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可能需要積極改變觀念，開發(fā)新的經(jīng)濟(jì)方法，完善法律法規(guī)，解決中小企業(yè)的財務(wù)問題。為了確定基礎(chǔ)，需要對貸款擔(dān)保系統(tǒng)進(jìn)行全面改革。

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