武漢金融科技的發(fā)展?jié)摿εc完善對(duì)策分析

葉楠

[摘? ? 要] 新時(shí)代金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的深度融合，為金融發(fā)展提供了源源不斷的創(chuàng)新活力。目前武漢的金融科技稍顯落后。為使得武漢的金融科技運(yùn)行更健康，以推動(dòng)武漢更高質(zhì)量的發(fā)展，建議從以下幾方面進(jìn)行改進(jìn)：一是出臺(tái)金融科技專項(xiàng)規(guī)劃，明確實(shí)施方案;二是加大政策支持力度，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境;三是創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制，構(gòu)建合作聯(lián)盟;四是構(gòu)建吸引人才、善用人才、留住人才的完善機(jī)制;五是鼓勵(lì)創(chuàng)建金融科技實(shí)驗(yàn)室，開展廣泛合作;六是推動(dòng)金融科技發(fā)展與碳金融中心建設(shè)相互促進(jìn)，發(fā)揮合力。

[關(guān)鍵詞] 武漢;金融科技;長(zhǎng)江新城;碳金融中心;合作聯(lián)盟

[中圖分類號(hào)] F832? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A? [文章編號(hào)] 1002-8129（2020）09-0031-09

近年來，金融與A（Artificial Intelligence，人工智能）、B（Blockchain，區(qū)塊鏈）、C（Cloud Computing，云計(jì)算）、D（Big Data，大數(shù)據(jù)）和I（IoT，物聯(lián)網(wǎng)）等現(xiàn)代科技深度融合，自外而內(nèi)重塑了金融行業(yè)的新格局，其發(fā)展速度令人難以置信，已成為未來金融發(fā)展的制高點(diǎn)。2019年8月22日，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。北京、深圳、廣州和杭州等地也相繼出臺(tái)了促進(jìn)金融科技發(fā)展的中期規(guī)劃，并制定了力爭(zhēng)國際一席之地的雄偉目標(biāo)，這意味著我國金融科技的發(fā)展上升到了國家戰(zhàn)略層面。

2019年5月，《武漢長(zhǎng)江新城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，武漢應(yīng)將金融科技作為長(zhǎng)江新城旗幟性產(chǎn)業(yè)，打造產(chǎn)業(yè)新名片。根據(jù)浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院（以下簡(jiǎn)稱浙大AIF）發(fā)布的《2018中國金融科技中心城市報(bào)告》顯示，在全國前20座金融科技城市的排名中，武漢的總排名從2017年的第七名下滑至2018年的第十一名，位于5座全國中心城市（北京、上海、杭州、深圳、香港）和5座區(qū)域中心城市（廣州、南京、成都、重慶、西安）之后[1]，僅被定位為金融科技特色城市。基于此，本文通過深入剖析武漢金融科技發(fā)展的整體狀況、短板與潛力，進(jìn)而探討推動(dòng)武漢金融科技發(fā)展的對(duì)策與建議，以期為實(shí)踐提供有價(jià)值的參考。

一、金融科技及其發(fā)展概況

（一）金融科技概念的界定

“金融科技”即Fin-Tech（英文中由Finance和Technology的縮寫組成）最早由美國在20世紀(jì)90年代提出。2016年，金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board）在《金融科技的描述與分析框架報(bào)告》中對(duì)其概念予以界定，即“金融科技是指通過技術(shù)手段推動(dòng)金融創(chuàng)新，形成對(duì)金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品”。

與金融科技比較容易混淆的是科技金融，盡管兩者均是新一代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和金融的結(jié)合，但卻有本質(zhì)的不同：科技金融的重點(diǎn)在于金融，即為科技服務(wù)的金融，目的是利用金融幫助科技更好發(fā)展;而金融科技強(qiáng)調(diào)的是科技，即用科學(xué)技術(shù)手段為金融業(yè)服務(wù)，用科技解決金融業(yè)痛點(diǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。相較于金融科技，在《武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新專項(xiàng)方案》（銀發(fā)〔2015〕225號(hào)）的推動(dòng)下武漢在科技金融領(lǐng)域已取得了較好的成效。

（二）金融科技的全球發(fā)展態(tài)勢(shì)

從規(guī)模來看，全球金融科技的投融資規(guī)模逐年攀升，2018年達(dá)到1118億美元的新高[2]。我國金融科技雖起步稍晚，但發(fā)展速度很快，2018年的投資額達(dá)到205億美元，相當(dāng)于2014-2017年的投資總和（Fintech Global，2019）;從區(qū)域來看，全球金融科技產(chǎn)業(yè)投融資的區(qū)域呈現(xiàn)北美、亞洲、歐洲三足鼎立[3]之勢(shì)。2018年全球金融科技100強(qiáng)榜單顯示，支付領(lǐng)域和借貸領(lǐng)域企業(yè)數(shù)量最多，應(yīng)用最為廣泛（畢馬威，2018）。金融科技的從業(yè)主體既包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融科技，也包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如美國四大科技公司GAFA（Google， Apple， Facebook和Amazon）和中國四大科技公司BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊和京東）。后者擁有先進(jìn)技術(shù)，跨界進(jìn)入金融科技領(lǐng)域勢(shì)頭迅猛，迫使前者跳出舒適圈，力求變革。

英國、美國、新加坡等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，金融科技的發(fā)展對(duì)于提高金融業(yè)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)建富有競(jìng)爭(zhēng)力的金融生態(tài)環(huán)境意義重大，在積極推動(dòng)金融科技發(fā)展的同時(shí)還應(yīng)高度關(guān)注監(jiān)管，不斷創(chuàng)新推動(dòng)監(jiān)管科技的發(fā)展。

二、武漢金融科技的發(fā)展水平和潛力評(píng)估

2019年6月，央行行長(zhǎng)易綱在《2019陸家嘴論壇》發(fā)言強(qiáng)調(diào)：“未來，全球金融增長(zhǎng)點(diǎn)在于金融科技，國際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)也在金融科技?！苯鹑诳萍嫉陌l(fā)展對(duì)于各地區(qū)而言意義重大，武漢亟需迎頭趕上。

（一）武漢金融科技發(fā)展水平的綜合評(píng)估

根據(jù)浙大AIF等聯(lián)合發(fā)布的《2018全球金融科技中心城市報(bào)告》可知，中國有4座城市（北京、上海、杭州、深圳）入選全球金融科技中心城市，超過美國（舊金山、紐約）和英國（倫敦）。在區(qū)域金融科技中心城市層面，中國有3座城市（香港、廣州和南京）入選。而在另一份通過金融科技實(shí)力、區(qū)域影響力等指標(biāo)所遴選出的25座金融科技的新領(lǐng)軍者城市的排名中，成都、重慶、西安3座城市入選，武漢遺憾落選[4]。

浙大AIF等聯(lián)合發(fā)布的《2018中國金融科技中心城市報(bào)告》較好地反映了國內(nèi)金融科技的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。該指標(biāo)體系通過“金融科技產(chǎn)業(yè)”“金融科技生態(tài)”和“金融科技體驗(yàn)”三個(gè)角度對(duì)中國的樣本城市進(jìn)行了前20強(qiáng)的篩選，并將城市分為三類，即金融科技全國中心、區(qū)域中心城市和特色城市（見表1），武漢位列第十一位（比2017年下滑4位），是中部地區(qū)唯一入選的金融科技中心城市。從評(píng)估結(jié)果來看，武漢在“金融科技體驗(yàn)”方面表現(xiàn)較為突出，位居全國第六。但“金融科技產(chǎn)業(yè)”和“金融科技生態(tài)”兩大指標(biāo)表現(xiàn)不佳，均下滑了三位，分別位列第十六位和第十位。武漢作為第三梯隊(duì)的第一名，與位處第二梯隊(duì)的三大西部城市（成都、重慶和西安）的差距并不明顯。武漢需要有規(guī)劃有策略地開拓優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域、彌補(bǔ)短板，推動(dòng)金融科技的發(fā)展，才能盡快邁入第二梯隊(duì)[1]。

（二）武漢金融科技發(fā)展的短板和潛力分析

基于《2018中國金融科技中心城市報(bào)告》剖析武漢金融科技的發(fā)展?fàn)顩r，可以得出以下結(jié)論：

1. 武漢最顯著的短板為“金融科技產(chǎn)業(yè)”，位列第十六位（共20座城市參選），比2017年下滑三位。 “金融科技產(chǎn)業(yè)”主要包括四個(gè)子指標(biāo)，即互聯(lián)網(wǎng)銀行/證券/保險(xiǎn)、五大行業(yè)（網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈）、傳統(tǒng)金融科技化和金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。

在這四個(gè)子指標(biāo)中，武漢僅在“互聯(lián)網(wǎng)銀行/證券/保險(xiǎn)”這個(gè)單項(xiàng)上表現(xiàn)較佳，擁有眾邦銀行和泰康在線兩個(gè)具有代表性的企業(yè);武漢（眾邦銀行+泰康人壽）與北京（中關(guān)村銀行+安心保險(xiǎn)）、深圳（新網(wǎng)銀行+易安保險(xiǎn)）是全國同時(shí)擁有互聯(lián)網(wǎng)銀行及保險(xiǎn)的3座城市。而且，武漢的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，泰康在線位列全國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)（眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)）中的第二位。但在互聯(lián)網(wǎng)銀行領(lǐng)域，武漢能夠爭(zhēng)奪的空間已然不多。盡管現(xiàn)有的8家互聯(lián)網(wǎng)銀行分布在8個(gè)不同的城市，但集中度非常高：微眾銀行（深圳，騰訊為主要股東）和網(wǎng)商銀行（杭州，螞蟻金服為主要股東）兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行累計(jì)發(fā)放的貸款總額占據(jù)8家銀行90%以上的市場(chǎng)規(guī)模;眾邦銀行（武漢，卓爾控股等）無論是從起步時(shí)間，還是從投資方在金融科技領(lǐng)域已有的實(shí)力、影響力或驅(qū)動(dòng)力等角度來看，與上述兩家對(duì)比懸殊;此外，還有新網(wǎng)銀行（成都，新希望）和蘇寧銀行（南京，蘇寧云商投資）的現(xiàn)有規(guī)模均超過眾邦銀行。在互聯(lián)網(wǎng)證券領(lǐng)域，目前中國擁有3家互聯(lián)網(wǎng)證券，即富途證券、華盛通和尊嘉證券，均在香港注冊(cè)，不過大陸地區(qū)有大量證券公司參與“互聯(lián)網(wǎng)+”，目前武漢在該領(lǐng)域尚處空白無需擔(dān)憂。

從“五大行業(yè)”單項(xiàng)來看，武漢與領(lǐng)先者相比實(shí)力懸殊，追趕困難。武漢在網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、大數(shù)據(jù)征信和區(qū)塊鏈這五大行業(yè)中均未能進(jìn)入前五名。目前，國內(nèi)在該領(lǐng)域呈現(xiàn)明顯的“馬太效應(yīng)”，融資TOP20排名中北京遙遙領(lǐng)先（7個(gè)），上海（5個(gè)）和杭州（5個(gè)）緊隨其后，深圳和南京均為1個(gè)。杭州得益于螞蟻金服的超高融資（約200億美元），超過京東金融（約340億人民幣）和度小滿金融（約19億美元）位居全國第一。

從“傳統(tǒng)金融科技化”單項(xiàng)來看，武漢還需要找準(zhǔn)定位，才能發(fā)揮潛力。中國目前共計(jì)有8家銀行（興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、華夏銀行、工商銀行、北京銀行）和1家金融集團(tuán)（平安集團(tuán)）成立了自己的金融科技子公司（一本財(cái)經(jīng)，2019）。湖北銀行、漢口銀行等傳統(tǒng)銀行還需要找準(zhǔn)自身定位，既不能盲目追求金融科技化，也不能置身度外。在證券公司金融科技化方面，總部設(shè)于武漢的天風(fēng)證券股份有限公司（簡(jiǎn)稱天風(fēng)證券）取得了一定成績(jī)。2019年7月，在由《中國經(jīng)營(yíng)報(bào)》主辦的2019（第四屆）金融科技大會(huì)上，其憑借在綜合金融服務(wù)方面的出色表現(xiàn)獲評(píng)為“2019中經(jīng)Fintech·綜合證券公司”。

從“金融科技基礎(chǔ)設(shè)施”單項(xiàng)來看，武漢需要推進(jìn)差異競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略以激發(fā)潛力。在“金融科技基礎(chǔ)設(shè)施”的排名中，上海擁有兩個(gè)第一（交易所數(shù)量、金融信息服務(wù)商），杭州（云計(jì)算）和北京（區(qū)塊鏈）各擁有一個(gè)。武漢在上述四個(gè)領(lǐng)域幾乎沒有任何優(yōu)勢(shì)，全國的八大交易所均不在武漢;在云計(jì)算和區(qū)塊鏈方面，武漢只是“其他”，占比甚至不足1.01%和1.26%。但武漢正著力打造全國的綠色金融中心、碳金融中心，若能夠發(fā)揮在碳金融、綠色金融方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異競(jìng)爭(zhēng)，將有可能在未來占據(jù)一席之地。

2. 武漢的次短板是“金融科技生態(tài)”，位列第十位?！敖鹑诳萍忌鷳B(tài)”的子指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、創(chuàng)新活力、科研實(shí)力、政策監(jiān)管和社會(huì)關(guān)注5個(gè)方面，排在武漢前面的9個(gè)城市依次為：北京、香港、上海、杭州、深圳、廣州、南京、成都和天津。

武漢的“經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)”表現(xiàn)為金融基礎(chǔ)較弱或成制約。浙大AIF（2018）用信息科技行業(yè)和金融業(yè)上市公司總市值來衡量信息科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，北京、深圳、香港和上海的金融和科技均擁有雄厚的基礎(chǔ);杭州雖然金融業(yè)稍顯遜色，但信息科技發(fā)展較好;此外廣州和南京雖比上不足，但潛力巨大。武漢在金融產(chǎn)業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)上雖然表現(xiàn)持衡，但優(yōu)勢(shì)并不明顯，尤其是金融業(yè)的發(fā)展水平一般，缺乏具有代表性的金融機(jī)構(gòu)，或成為制約金融科技發(fā)展的短板。

武漢“創(chuàng)新活力”的潛力較大，未來可期。該指標(biāo)主要通過R&D經(jīng)費(fèi)占GDP比重、萬人發(fā)明專利數(shù)量、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等三級(jí)指標(biāo)進(jìn)行衡量，報(bào)告發(fā)現(xiàn)北京、杭州、上海、深圳和廣州等地?fù)碛休^強(qiáng)的創(chuàng)新活力，有效助推了當(dāng)?shù)亟鹑诳萍嫉陌l(fā)展。盡管武漢未能進(jìn)入前五強(qiáng)，但在更為專項(xiàng)的報(bào)告中武漢一般能夠得到更樂觀的評(píng)價(jià)，如在《城市創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力藍(lán)皮書：中國城市創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展報(bào)告（2018）》中武漢位列參評(píng)的274個(gè)城市中第十位，該指標(biāo)評(píng)價(jià)體系主要由創(chuàng)新基礎(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新投入競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新產(chǎn)出競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力等5個(gè)方面構(gòu)建，可以證明武漢具有較強(qiáng)的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力[5]。

武漢的“科研實(shí)力”是傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，高校和專項(xiàng)科研實(shí)力雖然較為均衡但不夠突出，與北京、上海仍存在相當(dāng)大的差距，如北京不僅高校云集，且擁有清華大學(xué)國家金融研究院/互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室，北京大學(xué)數(shù)學(xué)金融研究中心;與杭州、南京和深圳等城市存在單項(xiàng)差距，如杭州盡管高校實(shí)力較弱，但擁有浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院（2015年成立）和阿里研究院（2007年成立）兩大強(qiáng)勢(shì)研究院。武漢雖然擁有互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)實(shí)踐平臺(tái)“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室”（2016年由泰康在線與武漢市政府、武漢大學(xué)共同發(fā)起成立），但實(shí)力與上述機(jī)構(gòu)尚無法抗衡。

武漢的“政策監(jiān)管”還需進(jìn)一步加強(qiáng)，并積極開展合作。目前主流的金融科技監(jiān)管方式為英國金融行為監(jiān)管局（FCA）提出的“監(jiān)管沙盒”。香港地區(qū)在政策監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)比較明顯，在2016年9月便進(jìn)行試點(diǎn)，到2017年9月已經(jīng)推出監(jiān)管沙盒2.0版本，幫助銀行及科技公司加快推出金融科技產(chǎn)品，降低成本并提高質(zhì)量;截至2018年8月底，共有36項(xiàng)新科技產(chǎn)品使用沙盒進(jìn)行試行。北京、上海、深圳和杭州也已經(jīng)開始推動(dòng)監(jiān)管實(shí)踐，武漢在該領(lǐng)域尚無明確的行動(dòng)，未來可以加強(qiáng)與上述有經(jīng)驗(yàn)地區(qū)的合作，推進(jìn)監(jiān)管架構(gòu)的搭建，提升監(jiān)管能力。

武漢的“社會(huì)關(guān)注”位列全國第八，還可進(jìn)一步推動(dòng)普及。該指標(biāo)是基于百度、谷歌等搜索引擎統(tǒng)計(jì)產(chǎn)生的搜索熱點(diǎn)得出的結(jié)論，以金融科技、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)銀行等為搜索關(guān)鍵詞，北京、上海、深圳和杭州占據(jù)社會(huì)關(guān)注度榜單前四。武漢在全國排名第八，與前幾名的差距較大，因此有必要加大宣傳提高武漢居民對(duì)金融科技的認(rèn)知和了解。

3. 武漢的優(yōu)勢(shì)為“金融科技體驗(yàn)”，位列第六，表現(xiàn)較佳。該指標(biāo)由金融科技應(yīng)用率和兩個(gè)子指標(biāo)構(gòu)成。

武漢的“金融科技應(yīng)用率”位居第六位，還需推廣。全國金融科技應(yīng)用率的平均值為74.7%，有8個(gè)城市在平均值以上，武漢的金融科技應(yīng)用率為77.7%，略高于平均水平，排名第六。前五位依次為杭州（91.5%）、深圳（86.0%）、廣州（85.4%）、北京（83.5%）和上海（82.0%）。

武漢的“金融科技體驗(yàn)感”是“特色冠軍”，但仍存在不足。杭州被譽(yù)為全球移動(dòng)支付之城，第三方支付城市服務(wù)場(chǎng)景的“開創(chuàng)者”，是“金融科技體驗(yàn)感”當(dāng)之無愧的冠軍。武漢為第三方支付體驗(yàn)的“特色冠軍”，主要表現(xiàn)為武漢在支付寶和微信城市特色服務(wù)數(shù)量位居全國第一，擁有20項(xiàng)特色服務(wù)項(xiàng)目高居全國榜首，共擁有近900萬的支付寶活躍用戶。武漢為居民和游客提供了“武漢綠色出行”“武漢通中小學(xué)”“旅游年卡”等差異化服務(wù);但在城市服務(wù)中的政務(wù)（政府服務(wù)、社保服務(wù)）、醫(yī)療（掛號(hào)看病、在線問診）、交通（車主服務(wù)、交通出行）和綜合（教育、旅游、生活和其他）等方面與深圳、上海等地依然存在較大的差距。

三、推動(dòng)武漢金融科技發(fā)展的對(duì)策建議

我國政府對(duì)金融科技的發(fā)展也十分重視，從2017年5月金融科技委員會(huì)的成立，到2019年8月《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》的正式出臺(tái)，僅用了27個(gè)月時(shí)間。在實(shí)踐領(lǐng)域我國成績(jī)斐然，安永發(fā)布的《2019全球金融科技采納率指數(shù)》報(bào)告顯示：2019年，全球金融科技采納率已達(dá)64%;報(bào)告所調(diào)查的27個(gè)國家的消費(fèi)者中，中國和印度的金融科技采納率最高，均為87%;轉(zhuǎn)賬與支付是消費(fèi)者最常使用的金融科技服務(wù)，中國消費(fèi)者對(duì)此項(xiàng)的采納率高達(dá)95%，也是全球最高的[6]。

在此形勢(shì)下，武漢亟需展開行動(dòng)，推出適合本地區(qū)的行動(dòng)方案和具體規(guī)劃。本文提出以下建議。

（一）出臺(tái)金融科技專項(xiàng)規(guī)劃，明確實(shí)施方案

北京、廣州、杭州、四川等地相繼出臺(tái)了規(guī)范和推動(dòng)金融科技發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃，即《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年-2022年）》《廣州市關(guān)于促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》《杭州國際金融科技中心建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃》《四川省科技金融發(fā)展規(guī)劃（2018-2022年）》等，深圳福田也頒布了《關(guān)于促進(jìn)金融科技快速健康創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，明確表達(dá)了當(dāng)?shù)卣畬?duì)金融科技發(fā)展的重視和支持。各地也提出了雄心勃勃的發(fā)展目標(biāo)，如北京力爭(zhēng)“建設(shè)成為具有全球影響力的國家金融科技創(chuàng)新與服務(wù)中心”、上海力圖“成為全球領(lǐng)先的金融科技中心，打造全球最優(yōu)金融科技生態(tài)圈”、深圳福田的目標(biāo)是“5年內(nèi)打造成為有國際影響力的金融科技中心”、杭州將“打造國際金融科技中心”等等。

目前，武漢尚無關(guān)于金融科技發(fā)展的專項(xiàng)規(guī)劃，僅在《武漢長(zhǎng)江新城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出 “1+5+1”的發(fā)展目標(biāo)體系，其中最后一個(gè)“1”是建設(shè)成為“踐行新發(fā)展理念的典范新城，重點(diǎn)培育智能創(chuàng)新、金融科技、國際交流的三大核心功能”。其中關(guān)于金融科技的發(fā)展目標(biāo)為：“到2020年，長(zhǎng)江新城將成為華中地區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)示范區(qū);到2050年，長(zhǎng)江新城將成為具有廣泛影響力的金融科技產(chǎn)業(yè)企業(yè)集聚區(qū)?！北M管擁有藍(lán)圖，但如何推進(jìn)和落實(shí)難度較大，長(zhǎng)江新城2020年的目標(biāo)是成為華中地區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)示范區(qū)，而實(shí)際情況是武漢長(zhǎng)江新城起步區(qū)詳細(xì)規(guī)劃（2019年8月）出爐 ，新區(qū)尚處在規(guī)劃建設(shè)階段，2020的目標(biāo)只能延遲;下一個(gè)便是2050年目標(biāo)，跨越期太大。建議武漢在金融科技專項(xiàng)規(guī)劃中結(jié)合發(fā)展現(xiàn)實(shí)，擬定操作性強(qiáng)的規(guī)劃目標(biāo)，為實(shí)踐提供指引。

（二）加大政策支持力度，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境

金融科技擁有無法估量的潛力，能夠徹底變革人們獲取金融服務(wù)的渠道、改進(jìn)金融系統(tǒng)的整體功能，并有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，這是學(xué)界和業(yè)界一致認(rèn)同的觀點(diǎn)。但科技的研發(fā)和應(yīng)用具有高風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，因此，政府的政策支持必不可少。金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有高創(chuàng)新性、輕資產(chǎn)性、重體驗(yàn)性和強(qiáng)相關(guān)性等特點(diǎn)，底層技術(shù)是構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的基礎(chǔ)。武漢需進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)：一是已經(jīng)積累的科技與金融相結(jié)合的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年上半年，武漢的科技金融引導(dǎo)基金新增財(cái)政資金2億元，累計(jì)規(guī)模14.53億元，累計(jì)吸引民營(yíng)企業(yè)、上市公司、投資機(jī)構(gòu)等各類資本以及爭(zhēng)取國家省級(jí)引導(dǎo)基金39.27億元，財(cái)政資金實(shí)現(xiàn)了5倍的放大。雖然科技金融與金融科技有本質(zhì)的不同，但武漢所擁有的良好科技金融基礎(chǔ)可為金融科技的發(fā)展提供更廣泛的融資渠道。二是高教資源的數(shù)量?jī)H次于北京位居全國第二;教育部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室數(shù)百所僅次于北京、上海居全國第三。綜上可見，武漢擁有較強(qiáng)的科研實(shí)力，有能力與金融科技相關(guān)的技術(shù)、底層研究基礎(chǔ)進(jìn)行對(duì)接。因此，武漢市政府需要盡快出臺(tái)相關(guān)的政策給予引導(dǎo)和支持，充分挖掘武漢的潛力，推進(jìn)金融科技相關(guān)產(chǎn)學(xué)研企一體化的合作進(jìn)程，為其發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

（三）創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制，構(gòu)建合作聯(lián)盟

金融科技是一個(gè)高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)、高流動(dòng)的特殊行業(yè)，迎難而上就意味著抓住機(jī)遇。根據(jù)人力招聘公司Michael Page（中國）發(fā)布的最新《2018年中國金融科技就業(yè)報(bào)告》，92%的受訪金融科技企業(yè)發(fā)現(xiàn)中國目前正面臨嚴(yán)重的金融科技專業(yè)人才短缺;最熱門的金融科技職位分別為大數(shù)據(jù)、人工智能和風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，各占比為40%、32%、12%;且金融科技雇主認(rèn)為中國金融科技人才短缺的關(guān)鍵原因是“行業(yè)核心技術(shù)發(fā)展太快，導(dǎo)致人才難以有效掌握”。普華永道2018年12月發(fā)布的《人工智能及相關(guān)技術(shù)對(duì)中國就業(yè)的凈影響》報(bào)告指出：“人工智能及相關(guān)技術(shù)在未來20年將取代中國現(xiàn)有約26%的工作崗位，但也能通過提升生產(chǎn)率和實(shí)際收入水平在中國創(chuàng)造出大量新工作機(jī)會(huì)，預(yù)估在未來20年內(nèi)可增加約9000萬個(gè)就業(yè)崗位?！盋PDA給出的2018年大數(shù)據(jù)人才招聘分析顯示：2018年大數(shù)據(jù)人才缺口已達(dá)150萬。武漢高校林立，且普遍設(shè)有FAME（金融、會(huì)計(jì)、管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)）四大專業(yè)，倘若繼續(xù)維持現(xiàn)有的專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)方案以及招生規(guī)模，將因?yàn)榕c社會(huì)需求錯(cuò)配而難以為繼。因此，積極探索，汲取成功經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)的方案，不僅對(duì)高校自身意義重大，也是武漢未來金融科技發(fā)展的重要基石。本文建議可以借鑒以下成功實(shí)踐：

第一，建立多元金融科技人才培養(yǎng)方案。新加坡和中國香港地區(qū)（見表2）均推出了由政府、高校或者由二者聯(lián)合主導(dǎo)的綜合性的金融科技人才培養(yǎng)計(jì)劃，既能通過學(xué)校設(shè)立相關(guān)本科和碩士等學(xué)位的方式培養(yǎng)專業(yè)人才;也可通過課程計(jì)劃幫助傳統(tǒng)金融領(lǐng)域或者其他領(lǐng)域的人才經(jīng)過密集培訓(xùn)轉(zhuǎn)型為金融科技人才。

第二，建立聯(lián)盟形成合力。目前粵港澳地區(qū)的區(qū)域合作走在全國前列，已構(gòu)建的兩大高水平聯(lián)盟有力地支撐了高級(jí)人才的培養(yǎng)：一是粵港澳高校聯(lián)盟，該聯(lián)盟成立于2016年11月，聯(lián)盟由中山大學(xué)倡議，入盟高校共28所，包括12所廣東省高校，9所香港院校和7所澳門院校;二是“深港澳金融科技師”專才計(jì)劃，2019年3月啟動(dòng)，8月份已經(jīng)開始培訓(xùn)和人才認(rèn)證，該計(jì)劃由23家發(fā)起單位、71名專家委員發(fā)起設(shè)立，并得到了中國人民銀行科技司、倫敦金融城、CFA亞太區(qū)總部的密切關(guān)注和深度參與。華中科技大學(xué)副校長(zhǎng)解孝林教授建議建立長(zhǎng)江新城大學(xué)聯(lián)盟，形成一個(gè)多校參與的人才訂制模式。武漢已經(jīng)有“七校聯(lián)合辦學(xué)”（又稱“武漢七校聯(lián)盟”）的良好基礎(chǔ)，可以繼續(xù)深化合作，參考上述經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建更大規(guī)模、更多元化的合作模式（例如聯(lián)合培養(yǎng)、教授兼職、聯(lián)合攻關(guān)等方式），推動(dòng)湖北地方人才培養(yǎng)質(zhì)量的提升。

（四）構(gòu)建吸引人才、善用人才、留住人才的完善機(jī)制

縱觀世界各國，金融科技人才均被界定為高端人才，爭(zhēng)奪呈現(xiàn)白熱化，高薪、安居、家人福利等優(yōu)惠舉措層出不窮。對(duì)武漢而言，培養(yǎng)金融科技人才是挑戰(zhàn)，而如何留住人才、吸引人才似乎是更大的難題。英國和國內(nèi)部分城市的做法可提供一些借鑒。

英國擁有全球25%的金融科技獨(dú)角獸，被稱為世界金融科技創(chuàng)新中心。然而“脫歐”會(huì)引發(fā)金融科技人才和企業(yè)的流失，為了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，英國政府和業(yè)界展開了一系列行動(dòng)：一是政府出資設(shè)立項(xiàng)目，如英國政府于2019年8月宣布斥資2.5億英鎊大力推動(dòng)人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，該投資計(jì)劃的一部分是為英國國民醫(yī)療服務(wù)體系（NHS）建立一個(gè)專門的人工智能實(shí)驗(yàn)室，這不僅會(huì)推動(dòng)人工智能企業(yè)的發(fā)展，還能惠及英國醫(yī)療體系和大眾，而人工智能作為金融科技的底層技術(shù)，其發(fā)展必然也會(huì)帶動(dòng)金融科技的發(fā)展，可謂一舉多得;二是推出激勵(lì)措施，鼓勵(lì)創(chuàng)新，英國政府為了確?！懊摎W”后金融科技公司不會(huì)“脫英”，通過金融科技領(lǐng)域高管組成的小組對(duì)其進(jìn)行篩查，對(duì)還處于發(fā)展早期階段的金融科技公司的創(chuàng)立者提供免費(fèi)的聯(lián)誼宴會(huì)和赴美國參觀學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

國內(nèi)部分城市也給出了各種頗具吸引力的優(yōu)惠措施。如北京在《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年-2022年）》中明確提出要大力培養(yǎng)和引進(jìn)金融科技人才，提出“研究設(shè)立政府與企業(yè)、科研院所、大學(xué)1：1出資的配套支持資金，鼓勵(lì)其引進(jìn)國內(nèi)外金融科技領(lǐng)域頂尖人才。完善金融科技人才的認(rèn)定和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建人才的持續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，圍繞獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠、戶籍辦理、子女入學(xué)、醫(yī)療保障、人才公寓等方面制定便利化支持政策，支持市場(chǎng)化培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開展金融科技人才培訓(xùn)，促進(jìn)專業(yè)人才的持續(xù)成長(zhǎng)”。深圳也依托福田區(qū)政府的金融科技專項(xiàng)扶持政策，實(shí)施“青年人才培訓(xùn)計(jì)劃”，鼓勵(lì)金融科技企業(yè)等開展金融科技青年人才培訓(xùn)計(jì)劃項(xiàng)目，提供1000個(gè)實(shí)習(xí)崗位，并對(duì)金融科技人才進(jìn)行補(bǔ)貼。

（五）鼓勵(lì)創(chuàng)建金融科技實(shí)驗(yàn)室，拓展合作渠道

為了解決金融科技發(fā)展中的具體問題，金融科技實(shí)驗(yàn)室在全球各地拔地而起。目前國內(nèi)的金融科技實(shí)驗(yàn)室主要有三種設(shè)立模式：一是銀行與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)共建，如“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”等。自2017年以來，工農(nóng)中建等銀行紛紛與阿里、騰訊、百度、京東等中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭簽訂了一系列協(xié)議，開展了基于金融科技方面的戰(zhàn)略合作[7];二是由金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校和掌控了ABCDI中某項(xiàng)基礎(chǔ)技術(shù)的科技公司等合作組建，如杭州銀行大廈掛牌成立的國內(nèi)首家城商行金融科技實(shí)驗(yàn)室（2018年）、杭州的錢塘江金融港灣金融科技實(shí)驗(yàn)室（2019年）、深圳的全球金融科技實(shí)驗(yàn)室（Global FinTech Lab，2017年）、成都的金融科技實(shí)驗(yàn)室（2019年）等;三是初創(chuàng)金融科技企業(yè)，在國際知名咨詢機(jī)構(gòu)埃森哲2019年發(fā)布的“亞太區(qū)金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室” 評(píng)選中，九家入圍的初創(chuàng)企業(yè)有六家屬于中國，其中五家來自中國香港（Interlinkages Online、LeapXpert、MediConCen、Mellow、BAM Fintech），一家來自深圳（Webot）。

對(duì)于武漢而言，推動(dòng)金融科技實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)意義重大：一是有助于拓展校政企合作、高校聯(lián)盟合作的廣度和深度;二是可以推動(dòng)高校金融學(xué)科改革創(chuàng)新、金融科技人才培養(yǎng)和再教育;三是促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，為新金融實(shí)體、高校教師、青年創(chuàng)業(yè)者提供培訓(xùn)和項(xiàng)目孵化的機(jī)會(huì);四是有助于達(dá)到金融科技人才培養(yǎng)、留住人才和善用人才的多重目標(biāo)。

（六）與碳金融中心建設(shè)相互促進(jìn)，發(fā)揮合力

綜上可見，武漢沒有北上廣深在整體經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)格局、人才集聚、金融和科技發(fā)展均衡等方面的優(yōu)勢(shì)，又尚未擁有像杭州螞蟻金服這樣的金融科技龍頭企業(yè)。武漢想要在金融科技上有所突破的話，僅延續(xù)一般做法是很難突圍的。而綠色金融，特別是碳金融是武漢所獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，以此為突破口，避免同質(zhì)，有望實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。

2017年12月19日，全國統(tǒng)一碳排放權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)正式啟動(dòng)，湖北獲批牽頭承建全國碳交易注冊(cè)登記系統(tǒng)，標(biāo)志著武漢建設(shè)全國碳交易中心邁出了至關(guān)重要的一步。經(jīng)過1年多的籌備，湖北碳排放權(quán)交易中心于2019年2月宣布全國碳交易注冊(cè)登記系統(tǒng)研發(fā)成功，已基本具備上線運(yùn)行條件，且系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心場(chǎng)地基本確定，將在武漢的光谷和武昌建立兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，在北京建立一個(gè)數(shù)據(jù)災(zāi)備中心，以確保數(shù)據(jù)穩(wěn)定與安全，下一步將啟動(dòng)注冊(cè)登記系統(tǒng)與交易系統(tǒng)、數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。但鑒于中國碳市場(chǎng)已有和將持續(xù)增長(zhǎng)的規(guī)模，武漢作為全國碳資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)中樞，仍面臨極大的挑戰(zhàn)。

武漢進(jìn)一步發(fā)揮碳金融中心的功能至少有如下場(chǎng)景與金融科技有相通或相互結(jié)合：大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)可以協(xié)助處理碳交易的海量數(shù)據(jù);區(qū)塊鏈技術(shù)可以憑借其跨域（國家/企業(yè)）、7×24小時(shí)安全穩(wěn)定運(yùn)行的天然優(yōu)勢(shì)協(xié)助構(gòu)建排放交易平臺(tái)和監(jiān)控體系[8];金融科技所推動(dòng)的監(jiān)管科技也能夠促進(jìn)數(shù)據(jù)信息安全系統(tǒng)的開發(fā)，保障碳交易數(shù)據(jù)的真實(shí)、安全，防范可能的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，等等。因此，武漢金融科技的發(fā)展與碳金融中心建設(shè)可以互為支撐，相互促進(jìn)，共同發(fā)力，推動(dòng)武漢，乃至湖北實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院2017級(jí)吳優(yōu)、張屹燾、鄧文文三位同學(xué)參與了課題的資料搜集和整理，對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)。）

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[責(zé)任編輯：李利林]

Analysis on the Development Potential and Perfect Countermeasures of Wuhan Financial Technology

YE Nan

Abstract： The in-depth integration of financial business and information technology in the new era provides a steady stream of innovative vitality for financial development. At present， financial technology in Wuhan is slightly behind. In order to make the financial technology operation of Wuhan healthier and promote the development of higher quality in Wuhan， it is recommended to make improvements in the following aspects： one is to introduce a special financial technology plan to clarify the implementation plan; the other is to increase policy support and create a good Development environment; third is to innovate talent training mechanisms and build cooperative alliances; fourth is to build a perfect mechanism for attracting talents， making good use of talents， and retaining talents; fifth is to encourage the creation of financial technology laboratories and carry out extensive cooperation; sixth is to promote the development of financial technology Promote each other with the construction of a carbon financial center and exert joint efforts.

Keywords： Wuhan; financial technology; Yangtze River New City; carbon finance center; cooperative alliance