縣域金融業(yè)反洗錢(qián)的困境與選擇

朱武萍

【摘要】本文通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查存在的問(wèn)題，以及基層金融機(jī)構(gòu)的職能定位，分析縣域金融業(yè)反洗錢(qián)中出現(xiàn)困局的原因，從而提出了相應(yīng)的選擇途經(jīng)。

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)反洗錢(qián)? 基層金融機(jī)構(gòu)

一、縣級(jí)人民銀行在縣域金融業(yè)反洗錢(qián)工作中的困局

（一）開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、檢查、管理的局限性

縣級(jí)人民銀行可以依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)對(duì)縣域金融業(yè)各機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)工作的義務(wù)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、檢查。同時(shí)，還需結(jié)合上級(jí)行統(tǒng)一部署開(kāi)展，特別是被查機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)問(wèn)題時(shí)，要在現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后將所有資料上報(bào)給上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)處理，自己無(wú)權(quán)處理，使縣級(jí)人民銀行在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中缺少主動(dòng)性及后續(xù)跟蹤管理的局限性。

（二）開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理的局限性

目前縣級(jí)人民銀行在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管上的局限性，同樣也對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理產(chǎn)生影響。即使開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，由于縣級(jí)央行工作重心與職能定位沒(méi)有反洗錢(qián)這項(xiàng)專門(mén)工作的設(shè)定，且受人員數(shù)量、素質(zhì)等因素影響，使所收集信息、情況、報(bào)表資料及對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析評(píng)估等工作都不夠完善、細(xì)致與連續(xù)，缺乏工作的主動(dòng)性。另一方面，目前使用的反洗錢(qián)綜合信息管理系統(tǒng)，縣級(jí)人民銀行無(wú)須也無(wú)權(quán)在反洗錢(qián)綜合信息管理系統(tǒng)上錄（報(bào)）數(shù)據(jù)，從而導(dǎo)致縣級(jí)人民銀行無(wú)法通過(guò)反洗錢(qián)綜合信息管理系統(tǒng)，對(duì)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行調(diào)閱、監(jiān)控，也無(wú)法對(duì)某縣域范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行拆分比對(duì)。即便是縣級(jí)人民銀行需要開(kāi)展反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，也需另辟渠道獲取監(jiān)管信息。

（三）開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查工作的局限性

現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定：中國(guó)人民銀行及省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢(qián)工作當(dāng)中，因工作需要可對(duì)某些重大、復(fù)雜的可疑交易或其他相關(guān)打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。而縣級(jí)人民銀行只能被動(dòng)配合上級(jí)行進(jìn)行。但省級(jí)機(jī)構(gòu)的行政調(diào)查工作一般也很少涉及到縣級(jí)人民銀行進(jìn)行，但如涉及到縣域打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)中縣級(jí)行是最容易了解掌握情況的，總行及省級(jí)機(jī)構(gòu)則相對(duì)難以及時(shí)了解具體洗錢(qián)犯罪詳情，這給開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查帶來(lái)時(shí)效性與直接性的局限。

二、“一行三會(huì)”對(duì)縣域金融業(yè)反洗錢(qián)工作監(jiān)管的局限性

我國(guó)現(xiàn)行對(duì)金融業(yè)實(shí)行“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制?！斗聪村X(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)明確指出，人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行對(duì)銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作實(shí)施日常的監(jiān)督管理職責(zé)。由此，而產(chǎn)生的局限性體現(xiàn)在：

（一）體制上的局限性

這種體制下在“一行三會(huì)”系統(tǒng)內(nèi)是垂直的，而幾個(gè)系統(tǒng)之間又是平行的，所以體制的上影響到縣域內(nèi)各自在開(kāi)展反洗錢(qián)工作當(dāng)中沒(méi)有誰(shuí)領(lǐng)導(dǎo)誰(shuí)或誰(shuí)指導(dǎo)誰(shuí)的作用，只是相互之間的配合理解上，這必然會(huì)影響到縣域金融業(yè)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的主導(dǎo)地位和組織協(xié)調(diào)作用以及時(shí)效性的發(fā)揮。

（二）監(jiān)管上的局限性

“三會(huì)”的分支機(jī)構(gòu)因歷史與現(xiàn)實(shí)及業(yè)務(wù)上的種種原因在縣域內(nèi)的設(shè)置上，除銀監(jiān)會(huì)外普遍都沒(méi)有設(shè)立地區(qū)級(jí)機(jī)構(gòu)，所以對(duì)縣域的直接監(jiān)管、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)等工作無(wú)從談起。近年來(lái)，隨著縣域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、金融事業(yè)的蓬勃發(fā)展，證券業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)都紛紛在縣域開(kāi)設(shè)、增設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，特別是保險(xiǎn)業(yè)類的公司更是如雨后春筍，由于營(yíng)業(yè)盈利性機(jī)構(gòu)的不斷開(kāi)設(shè)與增設(shè)，直接體現(xiàn)在相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)的縣級(jí)機(jī)構(gòu)的設(shè)立沒(méi)有跟上，這給在相應(yīng)業(yè)務(wù)監(jiān)管上的主動(dòng)性、直接性與及時(shí)性上大打折扣，充分顯現(xiàn)出來(lái)的被動(dòng)監(jiān)管的局限性。

（三）認(rèn)識(shí)上的局限性

由于反洗錢(qián)工作與金融業(yè)的其他風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作有著密切的聯(lián)系，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的切實(shí)有效必須與其他風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，但正如前所述，由于監(jiān)督管理的分業(yè)和權(quán)限所制約，基層央行和“三會(huì)”縣級(jí)機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中對(duì)整個(gè)縣域金融業(yè)的大監(jiān)管難以形成合力，存在認(rèn)識(shí)上、態(tài)度上、工作重點(diǎn)的漏洞等局限性。

（四）縣域反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)席會(huì)議制度的建設(shè)與落實(shí)工作難有建樹(shù)或流于形式，這是一個(gè)更大的困局

因?yàn)榉聪村X(qián)工作是一項(xiàng)涉及面廣，政策性和專業(yè)性都十分強(qiáng)的工作，要在縣（市）切實(shí)有效地開(kāi)展，難度確實(shí)是比較大，首先是機(jī)構(gòu)不健全，不但金融業(yè)的相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)不健全，其他相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)管理部門(mén)也不夠健全完善;其次是部門(mén)的協(xié)調(diào)機(jī)制不夠完善，工作難以形成共識(shí)和合力，縣域反洗錢(qián)工作既涉及反洗錢(qián)預(yù)防、控制、偵查、打擊等方面，又涉及金融、經(jīng)濟(jì)、執(zhí)法、司法等部門(mén)，需要建立完善有效的反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制，但是，目前縣域里面往往難以形成統(tǒng)一有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，相關(guān)部門(mén)之間在信息收集、情報(bào)交流、評(píng)估分析等方面工作尚未全面展開(kāi)，這既不利于建立反洗錢(qián)預(yù)防與打擊體系，又不利于形成反洗錢(qián)的合力，影響整個(gè)縣域反洗錢(qián)工作的全面、有效開(kāi)展。

（五）縣域的經(jīng)濟(jì)、金融、社會(huì)信息經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等因素的制約給反洗錢(qián)工作的開(kāi)展帶來(lái)困局

（1）加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)管發(fā)展中控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)線索的主要來(lái)源，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)往往也存在一些漏洞，給洗錢(qián)犯罪分子提供了可乘之機(jī)，因此要對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)的前沿防線作用。首先要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員的監(jiān)督，嚴(yán)格內(nèi)外部審批程序;

（2）加大反洗錢(qián)宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢(qián)。公眾舉報(bào)是反洗錢(qián)線索的主要來(lái)源之一，同時(shí)公眾往往也容易被洗錢(qián)犯罪分子所利用，因此應(yīng)加大反洗錢(qián)宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢(qián)。首先是通過(guò)各種媒體洗錢(qián)犯罪的危害，說(shuō)明么洗錢(qián)對(duì)反腐、禁毒、反恐等工作的積極作用，使社會(huì)公眾支持反洗錢(qián);

（3）在符合法律的前提下，逐步實(shí)現(xiàn)政府信息資源共享的合理使用。部門(mén)之間的信息溝通和業(yè)務(wù)合作也是預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪的重要手段。一方面，應(yīng)允許金融機(jī)構(gòu)合理使用政府部門(mén)掌握的企業(yè)工商登記信息和居民身份信息，更加準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

參考文獻(xiàn)：

[1]杜素梅.銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)及對(duì)策[J].西部論叢，2010（3）.

[2]易喜瓊. 銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)與對(duì)策[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2018（23）.

[3]株宣.反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題與思考[J].銀行界網(wǎng)，2016（7）.