金融開放對中國金融監(jiān)管的影響及其對策

王文政

【摘要】我國金融業(yè)市場已經(jīng)全面開放，這既符合我國長遠利益，同時也對金融監(jiān)管提出了更高的要求。一方面，金融監(jiān)管應當適應開放要求，在維護我國金融體系穩(wěn)定與安全、保護存款人和社會公眾利益方面發(fā)揮重要作用;另一方面，金融監(jiān)管不應成為增強我國金融業(yè)國際競爭力和金融創(chuàng)新的障礙。因此，分析金融開放對我國金融監(jiān)管的影響及其對策，已經(jīng)成為當前面臨的迫切任務。本文對現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管存在的主要問題進行了分析，提出了解決問題的對策和建議。

【關(guān)鍵詞】金融開放 金融監(jiān)管 對策

1.現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管存在的主要問題

1.1 金融法律體系不完備，監(jiān)管理念和手段落后。

完備的監(jiān)管法律制度是實施有效金融監(jiān)管的前提和依據(jù)。雖然我國的金融監(jiān)管已經(jīng)邁人了以法制手段為主的階段，但金融法律體系仍然存在一些弊端，主要表現(xiàn)為，已經(jīng)制定的法律規(guī)范過于原則，操作性差，缺乏配套法規(guī)和實施細則，監(jiān)管部門在具體實踐中難以把握。一些行業(yè)，如證券業(yè)和保險業(yè)，還缺乏專門的監(jiān)管法律依據(jù)，容易出現(xiàn)監(jiān)管不到位或監(jiān)管真空的現(xiàn)象。此外，在監(jiān)管理念上，往往注重合規(guī)性監(jiān)管，側(cè)重機構(gòu)的“準入性”管理，而且缺乏在金融開放條件下開展監(jiān)管的意識。這就造成了監(jiān)管會采取計劃性、行政性手段，不利于金融業(yè)務的開拓創(chuàng)新，也不利于金融機構(gòu)真正建立法人治理結(jié)構(gòu)。

1.2 監(jiān)管主體缺乏有效的協(xié)調(diào)機制。

監(jiān)管機構(gòu)嚴格分工、各司其職，相互間協(xié)調(diào)性差，面對混業(yè)經(jīng)營的趨勢和金融業(yè)務創(chuàng)新，缺乏有效的協(xié)調(diào)機制，雖然建立了金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度，但還不能真正做到相互配合、信息共享。盡管修改后的《人民銀行法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都對此問題做出了規(guī)定，但這些規(guī)定過于原則，很難落到實處。

1.3 金融監(jiān)管組織體系有待完善。

根據(jù)國際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗，有效的金融監(jiān)管應當建立在監(jiān)管當局的行政監(jiān)管、行業(yè)自律組織的自律監(jiān)管、金融機構(gòu)自身的內(nèi)控機制、社會外部監(jiān)督相結(jié)合的基礎(chǔ)之上。目前我國金融機構(gòu)的內(nèi)控機制還很薄弱，還有待于進一步完善。

1.4 分業(yè)監(jiān)管體制與混業(yè)經(jīng)營趨勢之間存在矛盾。

外資金融機構(gòu)大量涌人國內(nèi)，必然會要求從事混業(yè)經(jīng)營，即使我國利用限制性保護條款，這些機構(gòu)也可能通過跨國經(jīng)營的方式繞過監(jiān)管，開展混業(yè)經(jīng)營。同時，我國國內(nèi)的一些金融機構(gòu)在金融實踐中，已經(jīng)在從事混業(yè)經(jīng)營性質(zhì)的金融業(yè)務，分業(yè)監(jiān)管體制無法對上述情況進行有效監(jiān)管，甚至會出現(xiàn)各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，為了各自的利益而爭奪權(quán)力或在出現(xiàn)問題時相互推卸責任的現(xiàn)象，這是影響中國金融安全的主要因素。

2.開放形勢下完善我國金融監(jiān)管的對策

2.1 健全金融監(jiān)管法律制度，更新監(jiān)管理念和手段。

應當在現(xiàn)有金融監(jiān)管法律體系的基礎(chǔ)上，借鑒國際上先進的監(jiān)管經(jīng)驗和國際性監(jiān)管標準，按照世貿(mào)組織的要求，完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)，并抓緊制定與之相配套的實施細則。同時應根據(jù)新形勢的要求，補充制定新的金融監(jiān)管法律規(guī)范，使監(jiān)管機構(gòu)真正做到有法可依、執(zhí)法必嚴，以此維護金融業(yè)安全、穩(wěn)定、有效地運行。在監(jiān)管理念上要樹立在開放形勢下進行監(jiān)管的意識，樹立合規(guī)性監(jiān)管與風險監(jiān)管相結(jié)合.以風險監(jiān)管為主的指導思想。加強對國際資本流動的風險控制。在監(jiān)管手段上，必須以法律手段為基礎(chǔ)，根據(jù)金融市場的規(guī)律和要求，采取間接的手段進行監(jiān)管，改變過去單純依賴行政命令式的監(jiān)管方法。在保證金融穩(wěn)定的前提下，放松約束金融業(yè)合理競爭的過度監(jiān)管，尋求保證金融業(yè)效率和穩(wěn)定的最佳均衡點。

2.2 改革和完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系。

要充分發(fā)揮金融行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用，完善金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制，逐步建立起行政監(jiān)管為主、行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控、社會監(jiān)督配合的大系統(tǒng)監(jiān)管體系。有效的金融監(jiān)管需要各方面共同努力，行業(yè)組織自律具有一定的靈活性，可以督促各會員認真執(zhí)行金融法律、法規(guī)，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)的同業(yè)競爭關(guān)系，及時發(fā)現(xiàn)金融風險隱患，確保金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。而金融機構(gòu)的內(nèi)控機制又是外部監(jiān)管的基礎(chǔ)，只有金融機構(gòu)內(nèi)部形成良好的內(nèi)控機制，外部監(jiān)管才能奏效。今后一段時期，應當著力加強行業(yè)自律組織和金融機構(gòu)內(nèi)控機制的建設(shè)。

2.3 適應混業(yè)經(jīng)營趨勢，加強監(jiān)管主體之間的協(xié)作。

我國金融業(yè)已經(jīng)走上混業(yè)經(jīng)營之路，這是金融開放和國內(nèi)金融業(yè)自身發(fā)展的必然要求。面對混業(yè)經(jīng)營趨勢，金融監(jiān)管部門應當樹立協(xié)調(diào)監(jiān)管的理念，淡化分業(yè)管理，強化彼此之間的協(xié)調(diào)合作，將法律的原則性規(guī)定真正轉(zhuǎn)化為具體的協(xié)調(diào)監(jiān)管聯(lián)動機制。完善已經(jīng)建立的高層定期會晤制度，充分實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)之間的信息交流和共享。

2.4 加強國際間金融監(jiān)管的合作與交流。

金融開放條件下，金融業(yè)務不再局限于某一國家和地區(qū)的范圍，容易引發(fā)諸多涉及金融監(jiān)管的國際性問題。我們應當主動適應金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強金融監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)刀月垮國監(jiān)管的需要出發(fā)，我們可以開展雙邊監(jiān)管合作，在條件成熟時，還可以通過國際金融組織開展多邊金融監(jiān)管合作，以實現(xiàn)防范和化解國際性金融風險、保障國際金融安全的目標。

2.5 建設(shè)高素質(zhì)監(jiān)管隊伍，提高監(jiān)管效率。

具備了健全的金融監(jiān)管法律體系，還需要一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍加以落實。同時，監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，還直接關(guān)系到監(jiān)管效率的高低。因此，必須根據(jù)金融開放形勢的要求，多層次、多渠道、大規(guī)模的開展監(jiān)管人員的業(yè)務培訓，引進一批精通業(yè)務，經(jīng)驗豐富的高級監(jiān)管人才。只有這樣，才能真正實現(xiàn)法律要求，提高金融監(jiān)管效率。

結(jié)束語：

在中國金融市場已經(jīng)全面開放的今天，國內(nèi)金融市場受到了一定的沖擊和挑戰(zhàn)，但與此同時，也使國內(nèi)金融業(yè)利用自己的長處與外資金融機構(gòu)展開競爭，從而提高資本市場效率。但國內(nèi)金融市場仍不穩(wěn)定，國家貨幣政策實施難度加大，過快開放可能引發(fā)金融波動甚至爆發(fā)危機。因此，監(jiān)管部門應該與時俱進，在把握全局的情況下，履行全新的職責。

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