區(qū)塊鏈技術(shù)在財務(wù)公司應(yīng)用的研究

侯文捷 張益兵

[摘 ? ?要] 區(qū)塊鏈技術(shù)是當前信息技術(shù)領(lǐng)域最受關(guān)注的技術(shù)之一，其安全性、去中心化等特點引起了國外政府機構(gòu)、金融企業(yè)的濃厚興趣，紛紛開展相關(guān)技術(shù)的研究與應(yīng)用，以互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)為代表的中國領(lǐng)先企業(yè)也已經(jīng)開展實質(zhì)性應(yīng)用。文章將重點研究分析區(qū)塊鏈這一新興金融科技技術(shù)特點，借鑒其在金融行業(yè)的應(yīng)用經(jīng)驗，探索區(qū)塊鏈技術(shù)與中國電財傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)合的可行性，為未來財務(wù)公司行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)奠定理論基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞] 區(qū)塊鏈技術(shù);金融;財務(wù)公司

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 19. 037

[中圖分類號] F232 ? ?[文獻標識碼] ?A ? ? ?[文章編號] ?1673 - 0194（2020）19- 0086- 05

0 ? ? ?引 ? ?言

近幾年，區(qū)塊鏈成為全球互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，特別是金融互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域快速升溫的技術(shù)概念。區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣產(chǎn)出、記錄、流通的基礎(chǔ)協(xié)議和技術(shù)應(yīng)用。盡管比特幣自面世以來飽受爭議，但比特幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)卻得到了各國政府、企業(yè)以及組織的廣泛關(guān)注。當前國外大型銀行普遍在試水區(qū)塊鏈，2015年，高盛等幾個最頂級的金融巨頭成立了區(qū)塊鏈R3聯(lián)盟，目前全球已經(jīng)有42家銀行加入R3聯(lián)盟。國內(nèi)金融機構(gòu)關(guān)于區(qū)塊鏈的研究也在積極推進，2016年，中國人民銀行行長周小川指出“區(qū)塊鏈技術(shù)是一項可選的技術(shù)，人民銀行部署了重要力量研究探討區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)”，國內(nèi)部分商業(yè)銀行、投資公司、互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合成立了“中國分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟”“金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟”等在行業(yè)中具有一定影響力的區(qū)塊鏈研究組織，開展區(qū)塊鏈技術(shù)在信用、支付、保險、票據(jù)等領(lǐng)域的研究工作。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的普及與深入，未來可能會對現(xiàn)有金融體系的制度基礎(chǔ)和參與者關(guān)系產(chǎn)生顛覆性影響，財務(wù)公司作為金融機構(gòu)的重要組成部分，需要未雨綢繆提早開展該項前沿技術(shù)的研究工作，學習領(lǐng)先金融機構(gòu)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的經(jīng)驗，思考該項技術(shù)在財務(wù)公司領(lǐng)域應(yīng)用的可行性，為下一次信息技術(shù)革命提早做好準備。

1 ? ? ?區(qū)塊鏈技術(shù)概述與特征

1.1 ? 區(qū)塊鏈定義

區(qū)塊鏈是一個分布式賬本，一種通過去中心化、去信任的方式集體維護一個可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案，是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應(yīng)用模式。任何人任何時間都可以采用相同的技術(shù)標準加入自己的信息，延伸區(qū)塊鏈，持續(xù)滿足各種數(shù)據(jù)錄入需要。

從數(shù)據(jù)角度看區(qū)塊鏈是一種幾乎不可能被更改的分布式數(shù)據(jù)庫（或稱為分布式共享總賬，Distributed Shared Ledger）。這里的“分布式”不僅體現(xiàn)為數(shù)據(jù)的分布式存儲，也體現(xiàn)為數(shù)據(jù)的分布式記錄。從技術(shù)角度看區(qū)塊鏈并不是一種單一的技術(shù)，而是多種技術(shù)整合的結(jié)果。區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計算范式。

1.2 ? 區(qū)塊鏈分類

一是公有鏈。無官方組織及管理機構(gòu)，無中心服務(wù)器，參與的節(jié)點按照系統(tǒng)規(guī)則自由接入網(wǎng)絡(luò)、不受控制，節(jié)點間基于共識機制開展工作。

二是私有鏈。建立在某個企業(yè)內(nèi)部，系統(tǒng)的運作規(guī)則根據(jù)企業(yè)要求進行設(shè)定、修改甚至是讀取權(quán)限僅限于少數(shù)節(jié)點，同時仍保留著區(qū)塊鏈的真實性和部分去中心化的特性。

三是聯(lián)盟鏈。由若干機構(gòu)聯(lián)合發(fā)起，介于公有鏈和私有鏈之間，兼具部分去中心化的特性。

1.3 ? 區(qū)塊鏈特征

一是開放性和共識性。任何人都可以參與到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，每一臺設(shè)備都能作為一個節(jié)點，每個節(jié)點都允許獲得一份完整的數(shù)據(jù)庫拷貝。節(jié)點間基于一套共識機制，通過競爭計算共同維護整個區(qū)塊鏈。任意一個節(jié)點失效，其余節(jié)點仍能正常工作。

二是去中心和去信任。區(qū)塊鏈由眾多節(jié)點共同組成一個端到端的網(wǎng)絡(luò)，不存在中心化的設(shè)備和管理機構(gòu)。節(jié)點之間數(shù)據(jù)交換通過數(shù)字簽名技術(shù)進行驗證，無需互相信任，只要按照系統(tǒng)既定的規(guī)則進行，節(jié)點之間不能也無法欺騙其他節(jié)點。

三是交易透明和雙方匿名。區(qū)塊鏈的運行規(guī)則是公開透明的，所有的數(shù)據(jù)信息也是公開的，因此每一筆交易都對所有節(jié)點可見。由于節(jié)點與節(jié)點之間是去信任的，因此節(jié)點之間無需公開身份，每個參與的節(jié)點都是匿名的。

四是不可篡改和可追溯。單個甚至多個節(jié)點對數(shù)據(jù)庫的修改無法影響其他節(jié)點的數(shù)據(jù)庫，除非能控制整個網(wǎng)絡(luò)中超過51%的節(jié)點同時修改，這幾乎不可能發(fā)生。區(qū)塊鏈中的每一筆交易都通過密碼學方法與相鄰兩個區(qū)塊串聯(lián)，因此可以追溯到任何一筆交易的前世今生。

2 ? ? ?區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

目前國內(nèi)金融機構(gòu)對于區(qū)塊鏈技術(shù)處于應(yīng)用驗證階段。郵儲銀行、招商銀行以及浙商銀行等機構(gòu)在資產(chǎn)管理、支付清算、電子匯票等領(lǐng)域均開始相關(guān)嘗試性應(yīng)用探索工作。

一是郵儲銀行建立了區(qū)塊鏈托管系統(tǒng)。2017年1月中國郵政儲蓄銀行宣布推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)。該系統(tǒng)于2016年10月上線，成為首家將區(qū)塊鏈技術(shù)成功應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的商業(yè)銀行。該系統(tǒng)在試用階段成功完成幾十筆交易，免去了重復(fù)的信用校驗過程，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了約60%-80%，令信用交易更為高效。

二是招商銀行直連清算系統(tǒng)將正式投產(chǎn)。招商銀行主要將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到內(nèi)部清算系統(tǒng)。招商銀行有六個海外機構(gòu)，一個子行五個分行，子行是永隆銀行，五家分行分別是香港分行、新加坡分行、倫敦分行、盧森堡分行、紐約分行。以往海外分行之間的清算，需要通過總行代理完成，其內(nèi)部清算系統(tǒng)采用區(qū)塊鏈技術(shù)重構(gòu)后，實現(xiàn)了分行與分行直接清算，清算的安全性與時效性得到了極大提升。

三是浙商銀行上線移動數(shù)字匯票平臺。浙商銀行發(fā)布首個基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，為企業(yè)與個人提供在移動客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動數(shù)字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的最大優(yōu)點是以數(shù)字資產(chǎn)的方式進行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。從紙質(zhì)匯票、電子匯票再到基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動匯票，實現(xiàn)了層級跨越。

3 ? ? ?財務(wù)公司區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景分析

目前，財務(wù)公司實施區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用案例不多，本文將結(jié)合中國電財現(xiàn)有業(yè)務(wù)開展情況，初步分析區(qū)塊鏈中的聯(lián)盟鏈與私有鏈在“電力票”“國網(wǎng)日排程計劃”以及“財務(wù)合并抵消”三個業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的可行性，由于國網(wǎng)公司信息安全與保密要求，公有鏈暫不適合在中國電財應(yīng)用。

3.1 ? “電力票”業(yè)務(wù)場景

中國電財目前正在開展“電力票”業(yè)務(wù)的可行性研究，從技術(shù)角度看：具備去中心化、不可篡改以及可信任等技術(shù)特點的區(qū)塊鏈技術(shù)將成為構(gòu)建“電力票”信息技術(shù)支撐平臺的最佳基礎(chǔ)。

3.1.1 ? “電力票”業(yè)務(wù)模式簡介

按照票據(jù)市場規(guī)則“電力票”可分為一級市場和二級市場，一級市場是簽發(fā)市場，二級市場是交易市場。“電力票”一級市場的核心是財務(wù)公司通過保貼為成員單位承兌的商業(yè)承兌匯票提供服務(wù)，體現(xiàn)財務(wù)公司對成員單位商業(yè)承兌匯票簽發(fā)的管理和控制。二級市場是在一級市場對商業(yè)承兌匯票進行增信的基礎(chǔ)上，為“電力票”提供交易渠道，發(fā)現(xiàn)交易價格，并提供增值服務(wù)。

3.1.2 ? 建立聯(lián)盟區(qū)塊鏈電力票支撐平臺

基于“電力票”業(yè)務(wù)模式，支撐“電力票”業(yè)務(wù)的信息平臺的應(yīng)用功能主要包括：可信票據(jù)的注冊、查詢，票據(jù)雙方的交易撮合、票據(jù)狀態(tài)的信息發(fā)布等，應(yīng)用傳統(tǒng)信息技術(shù)建立的“電力票”平臺如圖1所示。

該架構(gòu)以“電力票”平臺為中心，各財務(wù)公司、持票單位、其他金融單位系統(tǒng)與平臺集成，“電力票”平臺保存完整的票據(jù)信息，“電力票”平臺是持票單位與財務(wù)公司、商業(yè)銀行交易的業(yè)務(wù)代理，各方需要依托“電力票”平臺進行票據(jù)的信息校驗、交易處理以及信息交互，屬于典型的系統(tǒng)星型分布式模式。這種星型架構(gòu)具有以下兩方面局限性：一是“電力票”平臺數(shù)據(jù)的可靠性，“電力票”平臺掌握全部票據(jù)信息，是周邊系統(tǒng)唯一的數(shù)據(jù)來源，票據(jù)的交易信息是否會被人為修改，周邊系統(tǒng)沒有校驗的途徑;二是“電力票”業(yè)務(wù)對平臺的依賴性，電力票業(yè)務(wù)的運行嚴重依賴中心系統(tǒng)的穩(wěn)定，中心系統(tǒng)中斷將癱瘓電力票業(yè)務(wù)流程。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)“電力票”平臺，則將打破傳統(tǒng)星型系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)電力票交易與系統(tǒng)的去中心化，避免“星型”架構(gòu)存在的局限性。如圖2所示：在電力行業(yè)建立“電力票”聯(lián)盟區(qū)塊鏈平臺，各電網(wǎng)、發(fā)電以及裝備制造集團所屬財務(wù)公司、金融機構(gòu)、持票單位系統(tǒng)作為記賬節(jié)點接入“電力票”聯(lián)盟區(qū)塊鏈平臺網(wǎng)絡(luò)，各接入節(jié)點本地保存完整的“電力票”交易賬簿，持票單位不用通過業(yè)務(wù)代理，可直接與各財務(wù)公司進行票據(jù)融資和拆分業(yè)務(wù)，區(qū)塊鏈將各財務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生后的信息，通過分布式賬本功能同步到其他各接入節(jié)點系統(tǒng)，該模式有效解決了“星型”架構(gòu)中存在的信息可靠性與系統(tǒng)依賴性問題。

3.1.3 ? 區(qū)塊鏈技術(shù)在“電力票”平臺中的作用

一是實現(xiàn)票據(jù)信息存儲的去中心化。在傳統(tǒng)票據(jù)交易中，票據(jù)信息由中心平臺進行管理，各系統(tǒng)獲取票據(jù)信息需要與中心系統(tǒng)進行反復(fù)傳遞和確認。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)去除中心系統(tǒng)票據(jù)信息管理者角色，各方系統(tǒng)對票據(jù)的處理結(jié)果將通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)全網(wǎng)發(fā)布，有效節(jié)省系統(tǒng)交互成本，降低信息可信風險。

二是由于各接入?yún)^(qū)塊鏈節(jié)點實現(xiàn)了票據(jù)信息本地保存，各財務(wù)公司本地即可實現(xiàn)票據(jù)信息的校驗，票據(jù)持有單位可直接與各財務(wù)公司進行業(yè)務(wù)處理，取消了中心系統(tǒng)業(yè)務(wù)代理環(huán)節(jié)，提升了業(yè)務(wù)處理效率。

三是采用區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)電力票業(yè)務(wù)各周邊系統(tǒng)的松耦合，業(yè)務(wù)流程的完整性不再依托中心系統(tǒng)，各方系統(tǒng)可以獨立完成“電力票”業(yè)務(wù)處理。

3.2 ? “資金日排程計劃”業(yè)務(wù)場景

國網(wǎng)公司資金日排程計劃信息是成員單位支付結(jié)算的重要依據(jù)，也是中國電財每日資金備付的重要參考，現(xiàn)有資金日排程計劃信息的發(fā)布與更新存在時效性和可靠性問題，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到資金日排程計劃業(yè)務(wù)，中國電財將能夠獲取更加及時、準確和可靠的排程信息。

3.2.1 ? 資金日排程計劃業(yè)務(wù)場景簡介

目前，國網(wǎng)公司資金日排程計劃信息發(fā)布的基本流程是日排程信息由國網(wǎng)公司財務(wù)管控系統(tǒng)串行傳遞至中國電財資金結(jié)算系統(tǒng)以及資金管理系統(tǒng)，中國電財資金結(jié)算系統(tǒng)和資金管理系統(tǒng)獲取資金日排程信息后，按照資金排程計劃完成資金支付與備付，系統(tǒng)集成關(guān)系如圖3所示，各系統(tǒng)串行集成屬于典型的“鏈式”結(jié)構(gòu)。

這種“鏈式”結(jié)構(gòu)存在三方面問題：一是資金日排程信息的時效性問題，資金日排程變化信息傳遞路徑長且串行傳遞，中國電財作為下游系統(tǒng)獲取變化信息的時效性較差，影響國網(wǎng)公司成員單位支付的及時性和自身資金備付的安全性;二是資金日排程信息的可靠性問題，資金管理系統(tǒng)從資金結(jié)算系統(tǒng)獲取資金日排程信息，并非從國網(wǎng)公司財務(wù)管控系統(tǒng)源頭獲取，所以資金排程信息可靠性存在風險;三是上游系統(tǒng)的依賴性問題，中國電財日排程信息完全依賴上游財務(wù)管控系統(tǒng)，財務(wù)管控系統(tǒng)排程信息傳遞接口的穩(wěn)定性會影響中國電財?shù)闹Ц杜c資金業(yè)務(wù)。

3.2.2 ? 應(yīng)用私有區(qū)塊鏈實現(xiàn)日排程信息交互

應(yīng)用私有區(qū)塊鏈技術(shù)改變現(xiàn)有資金日排程信息串行傳遞模式，打破國網(wǎng)財務(wù)管控系統(tǒng)、資金結(jié)算系統(tǒng)以及資金管理系統(tǒng)“鏈式”系統(tǒng)集成結(jié)構(gòu)。如圖4所示在國網(wǎng)公司內(nèi)部搭建私有區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，中國電財資金結(jié)算系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、財務(wù)管控系統(tǒng)以記賬節(jié)點的方式接入網(wǎng)絡(luò)，國網(wǎng)公司財務(wù)管控系統(tǒng)發(fā)布或變更資金日排程計劃信息后，區(qū)塊鏈分布式賬本將相關(guān)信息同步傳遞給區(qū)塊鏈上的各記賬節(jié)點，中國電財資金結(jié)算系統(tǒng)和資金管理系統(tǒng)將第一時間獲取各成員單位的資金支付計劃。

該模式將縮短資金管理系統(tǒng)獲取資金日排程信息的環(huán)節(jié)和時間，提升資金日排程信息獲取的效率和可靠性。

3.2.3 ? 區(qū)塊鏈技術(shù)在國網(wǎng)資金日排程計劃中的作用

一是提高資金日排程計劃信息獲取的時效性。資金日排程計劃更新信息通過區(qū)塊鏈廣播給鏈上所有系統(tǒng)，中國電財相關(guān)系統(tǒng)可隨時查看和跟蹤資金排程變化情況，及時處理國網(wǎng)公司成員單位支付需求的變化和提升自身整體資金備付的準確性。

二是提高資金日排程信息的準確性和可靠性。應(yīng)用區(qū)塊鏈分布式賬本和共識機制，從國網(wǎng)公司源頭系統(tǒng)獲取資金日排程信息，解決了中國電財資金管理系統(tǒng)獲取信息的可靠性問題，避免信息被中間環(huán)節(jié)修改。

三是打破原有“鏈式”系統(tǒng)集成架構(gòu)。區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)資金結(jié)算系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)與國網(wǎng)公司財務(wù)管控系統(tǒng)資金日排程信息集成的解耦，避免了中國電財支付業(yè)務(wù)和資金管理對財務(wù)管控系統(tǒng)的依賴。

3.3 ? 合并抵消業(yè)務(wù)場景

應(yīng)用區(qū)塊鏈分布式記賬存儲和智能合約技術(shù)與合并抵消平臺相結(jié)合，解決合并抵消信息準確性與時效性等問題。

3.3.1 ? 合并抵消業(yè)務(wù)場景簡介

合并抵消業(yè)務(wù)包括往來業(yè)務(wù)確認和抵消兩項工作，由于各單位業(yè)務(wù)記賬時間的不一致性，交易雙方無法在業(yè)務(wù)事中確定某項業(yè)務(wù)是否為內(nèi)部往來業(yè)務(wù)，所以，合并抵消業(yè)務(wù)的確認和處理都需要在月底各單位記賬結(jié)束后開展。如圖5所示：國網(wǎng)公司合并抵消平臺每月底抽取各單位系統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)交易信息，合并抵消平臺根據(jù)業(yè)務(wù)的往來單位、資金金額、交易時間等屬性，采用自動和人工兩種方式確認是否為往來業(yè)務(wù)，待確認后系統(tǒng)進行合并抵消處理。這種業(yè)務(wù)事后判斷抵消業(yè)務(wù)存在確認工作量大、過程緩慢、效率低下等問題，是合并抵消業(yè)務(wù)的主要效率瓶頸。

3.3.2 ? 建立私有區(qū)塊鏈進行合并抵消業(yè)務(wù)管理

應(yīng)用私有區(qū)塊鏈技術(shù)，中國電財業(yè)務(wù)系統(tǒng)、成員單位財務(wù)系統(tǒng)、合并抵消平臺之間以記賬節(jié)點的方式接入?yún)^(qū)塊鏈，將往來業(yè)務(wù)的判斷工作由事后變?yōu)槭轮写_認。如圖6所示。

在區(qū)塊鏈上當成員單位A與成員單位B進行資金交易時，記賬節(jié)點將由以前的異步式記賬轉(zhuǎn)換為同步式記賬，同步更新至中國電財業(yè)務(wù)系統(tǒng)、成員單位財務(wù)系統(tǒng)以及國網(wǎng)公司合并抵消系統(tǒng)。成員單位系統(tǒng)可在交易事中，根據(jù)往來單位、資金金額、交易時間等屬性判斷并標識業(yè)務(wù)是否是抵消業(yè)務(wù)，合并抵消平臺可根據(jù)財務(wù)管理要求，選擇合適時間抽取各系統(tǒng)中標識為抵消業(yè)務(wù)的交易，進行抵消處理。

3.3.3 ? 區(qū)塊鏈技術(shù)合并抵消業(yè)務(wù)中的作用

利用區(qū)塊鏈分布式賬本功能，實現(xiàn)所有成員單位同步記賬，創(chuàng)造了業(yè)務(wù)事中確定往來業(yè)務(wù)的條件，剝離了合并抵消平臺往來業(yè)務(wù)月底集中確認職能，解決每月底抵消工作效率慢、成本高、月末抵消時間周期長的問題。同時，分布式賬本功能也提升了各單位業(yè)務(wù)記賬的完整性、及時性以及準確性。

4 ? ? ?財務(wù)公司區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用面臨的問題和建議

由上述業(yè)務(wù)場景分析可以看出，區(qū)塊鏈技術(shù)主要用于解決跨機構(gòu)、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的信息傳遞，對信息的及時性、準確性、安全性以及可信性進行保證。目前區(qū)塊鏈技術(shù)還處于發(fā)展非常早期的階段，尚未形成統(tǒng)一的技術(shù)標準，各個行業(yè)、各個機構(gòu)的技術(shù)方案在快速發(fā)展與完善中，區(qū)塊鏈還存在諸多技術(shù)問題和不確定因素。

一是缺乏技術(shù)統(tǒng)一標準。區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、多中心“點對點”傳輸、共識機制、加密算法等技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時代的綜合創(chuàng)新。單一技術(shù)并不新鮮，但結(jié)合起來就形成了較高門檻，高水平專業(yè)人員較少，成本較高，特別是核心的共識算法、數(shù)據(jù)存儲等技術(shù)仍處于快速發(fā)展階段。前期的技術(shù)規(guī)劃往往會因技術(shù)發(fā)展而產(chǎn)生顛覆性變化，導(dǎo)致新技術(shù)應(yīng)用有一定風險大部分平臺還存在性能和安全方面的很多問題，尚無商業(yè)化的成熟平臺可供企業(yè)使用。高昂的技術(shù)開發(fā)成本，極大地限制了應(yīng)用場景的落地和優(yōu)化。

二是受到現(xiàn)行制度制約。區(qū)塊鏈去中心、自治化的特性淡化了國家監(jiān)管的概念，對現(xiàn)行體制帶來了沖擊，監(jiān)管部門對這項新技術(shù)缺乏充分的認識和預(yù)期，缺乏必要的制度規(guī)范和法律保護，加大了政策監(jiān)管的不確定性。

三是缺乏既懂金融又懂區(qū)塊鏈的跨界人才。金融與區(qū)塊鏈是兩類并行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都具有獨立、復(fù)雜的知識體系，目前，業(yè)界缺乏掌握金融與區(qū)塊鏈兩種業(yè)務(wù)知識的復(fù)合型人才，將區(qū)塊鏈技術(shù)與具體行業(yè)結(jié)合落地難度較大。

在如何將區(qū)塊鏈技術(shù)與現(xiàn)實業(yè)務(wù)融合上，中國電財將以未來“電力票”平臺建設(shè)為試點，嘗試應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)積累相關(guān)實施經(jīng)驗，為將來財務(wù)公司行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈金融、支付結(jié)算、票據(jù)交易、反洗錢等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展區(qū)塊鏈應(yīng)用，提早做好相關(guān)知識儲備。

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