海南自貿(mào)區(qū)金融開放與財富管理發(fā)展機遇

海南省地方金融監(jiān)督管理局自貿(mào)金融發(fā)展處（研究室）副處長

海南自貿(mào)港總體方案中關(guān)于金融政策主要有四個方面：三定位、四項原則、六、三重保障。

自貿(mào)港總體方案中涉及到金融的任務(wù)，省委省政府進行了分工，涉及金融領(lǐng)域44項，占了自貿(mào)港任務(wù)分工的23%。金融其實在所有的自貿(mào)港中，比如國際上知名的中國香港、新加坡、迪拜，一定是非常重要的標(biāo)志。因為我國還是外部管制國家，有外匯相關(guān)政策，對資金的進出與國外流動有一定限制和條件，海南總體方案中資金自由流動有很多設(shè)計。主要解決外匯不便利、融資渠道不統(tǒng)籌、投資范圍受限制、資金跨界流動等問題。

三大戰(zhàn)略定位的問題

第一，金融要全方位建設(shè)對外對內(nèi)開放先進區(qū)。對外開放金融的定位主要是面向東南亞、太平洋、印度洋建立金融對外開放先進區(qū)，在一些政策和資金流動方面嘗試新突破。主要是和粵港澳大灣區(qū)的政策流動。

第二，金融改革的創(chuàng)新定位，金融改革創(chuàng)新系統(tǒng)集成的前沿地帶，金融政策是一系列集成創(chuàng)新，各個自貿(mào)區(qū)對金融的突破很難形成系統(tǒng)創(chuàng)新，而海南將要形成金融政策系統(tǒng)集成創(chuàng)新。

第三，金融新液態(tài)集聚發(fā)展新高地。目前來說海南的金融業(yè)態(tài)相對來說比較傳統(tǒng)，新興業(yè)態(tài)也在慢慢往這里匯聚，受制于海南實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，新的金融業(yè)態(tài)相對比較慢。希望通過釋放政策紅利效益，吸收金融新業(yè)態(tài)加快聚集。

四項基本原則問題

海南金融開放創(chuàng)新有四項基本原則。金融領(lǐng)域中，首先堅持的原則就是服務(wù)國家戰(zhàn)略的原則。宏觀來說，金融要服務(wù)國家戰(zhàn)略，從中觀來講，要對標(biāo)國際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則，聚焦貿(mào)易投資的自由化和便利化。

現(xiàn)在關(guān)注比較多的是中歐貿(mào)易協(xié)定還有RCEP。其實海南目前在和歐洲國家的合作，相對來說還是一個比較初期階段。在投資領(lǐng)域，2020年歐盟在海南注冊的企業(yè)總共是58家，占了總注冊企業(yè)的5.8%，對我省的合同外資金額是9.2億美元，才占了4.6%，相對來說也是處于比較早期的狀態(tài)。第二個原則是堅持金融要服務(wù)實體經(jīng)濟這個本源。民營企業(yè)像小微企業(yè)貸款利率基本上達到6%左右，還不含相關(guān)的其他費用。海南現(xiàn)在傳統(tǒng)的金融已經(jīng)達到非常飽和的狀態(tài)。2020年存款余額是一萬一千億，貸款是九千九百多億。從傳統(tǒng)信貸角度來講，這個空間很小，每年銀行的信貸額度不會有特別大的調(diào)整，總行給海南分支行的額度一定是固定的，相對微增的狀態(tài)，不會海南需要多少資金就多大額度，尤其是房地產(chǎn)貸款，房地產(chǎn)企業(yè)面臨融資更加困難的狀態(tài)。第三個原則是服務(wù)好小微企業(yè)。應(yīng)該說海南建自貿(mào)港，金融的定位要依據(jù)海南的實際服務(wù)好三農(nóng)，海南自貿(mào)港建設(shè)金融政策也是分步驟分階段推進，從外匯角度首先是加快建設(shè)經(jīng)常項目下資金進出的便利化程度，分階段開放資本項目。還有一個原則就是要堅持不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。管得住才能放開，金融本身是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，要經(jīng)受住金融風(fēng)險考驗。

自貿(mào)港金融開放六大方面重點政策

跨境資金流動政策。這是目前國家給海南自貿(mào)港金融政策中最有特點的，最區(qū)別于上海、深圳和粵港澳大灣區(qū)的就是這個政策?？缇迟Y金流動，可以服務(wù)好跨境貨物和新興國際貿(mào)易，為打造區(qū)域性離岸貿(mào)易中心做好準(zhǔn)備。2020年見效最快的是新型國際離岸貿(mào)易的發(fā)展，新型離岸貿(mào)易的收支超過18億美元，增長了10倍，是市場主體翻番，實際能達到10倍的很少。去年6月1日自貿(mào)港方案公布之后，到年底新型離岸貿(mào)易收支就做到將近12億美元左右，是自貿(mào)港金融支持離岸貿(mào)易的政策效益最好體現(xiàn)。新型離岸國際貿(mào)易有三種模式，第一種是兩頭在外，只有結(jié)算資金流和訂單流匯集到海南來。比如在國外設(shè)立分支機構(gòu)，現(xiàn)在做的都是比較大型的央企，在國外設(shè)立央企，采購的貨物或者是相關(guān)的東西，出口到第三國，但是貨物流不經(jīng)過海南，來到海南只有資金入口訂單流，還有信息流，海南能夠獲取的是引來資金流。

從這個角度來講，新型離岸貿(mào)易能夠在短期內(nèi)做大海南的流量是非常好的模式。如果依賴于培育傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)來發(fā)展海南自貿(mào)港，建設(shè)海南自貿(mào)港就會需要很長時間，通過新型離岸貿(mào)易兩頭在外的模式，能夠很快在海南集聚起大量的信息流和資金流?，F(xiàn)在支持新型離岸貿(mào)易方面，主要政策是推進貿(mào)易結(jié)算便利化，銀行對一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)，憑支付指令就可以辦理新型離岸貿(mào)易的結(jié)算。新型離岸貿(mào)易最大的風(fēng)險點是沒有真實貿(mào)易背景，資金流出是最大問題，所以現(xiàn)在能夠便利企業(yè)結(jié)算，首先是基于真實貿(mào)易背景的結(jié)算，因為銀行擔(dān)心后續(xù)被監(jiān)管作為發(fā)現(xiàn)貿(mào)易背景不真實，然后造成資金大量流出，監(jiān)管部門肯定對試點銀行進行處罰，認為這個審核沒有到位。

財稅支持更具吸引力

目前新型離岸貿(mào)易已經(jīng)列入海南鼓勵目錄，去年列入國家電商投資目錄，海南享受政策的優(yōu)惠必須在三個目錄中，一個是國家關(guān)于部分地區(qū)的產(chǎn)業(yè)目錄，第二個是外商投資的目錄，第三是海南自己的鼓勵投資目錄，只有在三個清單內(nèi)的產(chǎn)業(yè)才能享受15%的企業(yè)所得稅優(yōu)惠。

目前新型離岸貿(mào)易已經(jīng)列入海南自己的鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄，如果是外商也列入外商投資的鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄，肯定享受15%的企業(yè)所得稅優(yōu)惠。打造新型離岸貿(mào)易先進區(qū)出臺了支持洋浦發(fā)展新型離岸貿(mào)易的十條措施，其中一條措施是和稅收有關(guān)，洋浦正在研究全球貿(mào)易商業(yè)計劃，這個計劃出臺之后，企業(yè)所得稅在洋浦的新型離岸貿(mào)易企業(yè)是可以享受所得稅最高優(yōu)惠稅率達到10%，這個稅率媲美新加坡，新加坡目前對于新型離岸貿(mào)易如果納入全球貿(mào)易商計劃可以享受10%或者5%的優(yōu)惠，但是5%的優(yōu)惠條件非常高，所得稅也是優(yōu)于倫敦。

如果按新型離岸貿(mào)易計劃的話，個人所得稅方面，洋浦也會有一個地方流程40%全額扶持的優(yōu)惠，在個人所得稅最高15%的狀態(tài)下，還可以享受更加優(yōu)惠的個人所得稅。

海南在跨境資金流動方面，還有一個服務(wù)跨境資金流動的高速公路，這是我們極力推進的跨境資金流動的渠道。QFLP就是合格境外有限合伙人，是指由外國企業(yè)和個人參與投資設(shè)立的基金管理企業(yè)向境內(nèi)投資。向境外投資募集資金在境內(nèi)開展股權(quán)投資，這個就是境外投境內(nèi)的渠道，QFLP是境內(nèi)投境外的渠道。

首先給大家詳細地講一下QFLP政策起草的過程，我們是6個月推出QFLP，QFLP在上海、深圳、青島都有在做，但是海南政策的推出，應(yīng)該說是全國最優(yōu)惠的政策。首先落地園區(qū)，如果你要落地園區(qū)，目前在三亞的基金小鎮(zhèn)、中央商務(wù)區(qū)、海口江東新區(qū)都在積極出臺支持吸引QFLP企業(yè)落地的政策。在實際操作中，首先需要拿到推薦函，在海南開推薦函的地方非常多，園區(qū)也可以出具推薦函，相關(guān)的事業(yè)政府單位也可以開。拿到推薦函之后就可以到市場監(jiān)管部門進行登記注冊，登記注冊之后到銀行開監(jiān)管戶，開托管戶和募集戶，然后進行基金的備案，后面開展投資運作。

海南項目推出方面跟全國差不多，沒有特殊要求，比如三亞的金融監(jiān)管局、金融辦就可以出推薦函。大家申請推薦函時，需要向主管部門提交以下資料：第一個是申請表；第二個是章程和協(xié)議；第三個是人員信息；第四個是高管；第五個是境外公眾郵件；第六個是承諾函。

海南的QFLP政策主要有五大亮點。第一是登記注冊檢驗高效不設(shè)聯(lián)審機制，大大壓縮企業(yè)申請流程。第二是門檻最多，目前對于QFLP登記注冊沒有銀行要求，但是深圳上海有管理企業(yè)注冊不低于200萬美元的貨幣，QFLP基金不低于500萬的基金限制，在海南沒有限制。第三是對內(nèi)資外資沒有要求，對內(nèi)外資的QFLP管理要求完全一致。也允許可以內(nèi)資管外資，外資管內(nèi)資兩種模式得可以。第四是外商投資分類經(jīng)營管理，在七個不能投的領(lǐng)域內(nèi)，除此之外都是可以投的。第五是優(yōu)惠政策力度更大。目前來說，海南剛出的2020年版企業(yè)鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄中只是提出跨境資金流動的相關(guān)領(lǐng)域。

另外一條高速公路應(yīng)該是雙向的，QFLP是境外投境內(nèi)，但是QDLP是境內(nèi)投境外，因為我國對于ODI包括到境外投資有研制的限制，目前QDFLP能夠試點的地區(qū)，海南是一個，前一段批準(zhǔn)了重慶、上海、深圳和廣州。

QDLP目前具體的債權(quán)辦法特點

一個是注冊資本要求最低。試點管理企業(yè)注冊資本不低于人民幣500萬元，上海不低于200萬美元，等值貨幣深圳不低于200萬美元或1000萬人民幣的要求，這樣對股東資質(zhì)的要求是最低的，試點管理企業(yè)的控股股東最近一年沒有受過重大的行政處罰，但是在上海市5年，在深圳市2年，現(xiàn)在大家知道金融監(jiān)管越來越嚴格，能夠找到幾家沒有被處罰過的銀行、保險機構(gòu)都相對比較難，所以我們對股東資質(zhì)要求比較低。

一個是資金投資有范圍。這是重點清單，可投境外二級市場，但是深圳沒有明確投資的范圍，上海也沒有明確，上海的明確范圍僅限于境外的二級市場，但是海南可以投境外的上市企業(yè)，相關(guān)領(lǐng)域也可以。

一個是額度申請限制。這是海南QDLP非常明顯的亮點，目前上海對于基金管理企業(yè)的申請額度限制在5000萬美院以內(nèi)，甚至是3000萬以內(nèi)。海南總的額度是50億美元，包括申請資金企業(yè)和管理企業(yè)股東背景情況要做綜合評估，根據(jù)額度申請，只要符合相關(guān)要求，一定是50億美元額度內(nèi)，盡可能滿足企業(yè)的需要。

在QDLP境外投資方面，方案明確將海南納入QDLP試點區(qū)域，每年還可以按照實際規(guī)則進行增發(fā)額度。第一是基金管理企業(yè)和基金需要向金融監(jiān)管部門提交申請資料。第二是試點管理企業(yè)和試點基金獲得批準(zhǔn)以后，可以直接憑獲得的書面文書到市場監(jiān)管局辦登記注冊，進行登記備案，注冊和備案之后向銀行開戶，向國內(nèi)合格投資者進行募資。第三是試點管理企業(yè)和試點基金拿到申請書和相關(guān)證明，就可以對境外融資辦理外匯登記。今年上半年可能出臺QDLP暫行辦法，后面會出臺配套實施細則。

構(gòu)建與海南自貿(mào)港開放型相適應(yīng)的經(jīng)濟形勢

目前海南的金融業(yè)態(tài)相對來說是傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)，不夠健全。海南金融機構(gòu)的國際展業(yè)能力和自貿(mào)港全方位開放不適應(yīng)，為什么有些企業(yè)來海南辦國際業(yè)務(wù)，包括新基聯(lián)國際貿(mào)易方面辦結(jié)算都覺得不便利，因為海南目前很多銀行除了國有大行之外，很多銀行沒有辦過國際業(yè)務(wù)。海南可能面臨天才的政策沒有天才執(zhí)行，辦理結(jié)算需要嚴格審核，如果沒有獲取這些信息無法判斷風(fēng)險，導(dǎo)致政策很好，但是實際執(zhí)行中總是出現(xiàn)問題。

海南還存在一些歷史遺留問題，比如海南發(fā)展銀行的一些問題，除了大的金融機構(gòu)外，海南地方的金融機構(gòu)、小貸融資租賃擔(dān)保的審批都是在地方金融監(jiān)管局。在海南如果有意設(shè)立類似的金融機構(gòu)，海南是開辟綠色通道的。

還有一個重大金融政策就是要素市場體系建設(shè)。目前加快推進交易場所國際化，海南有6家3類交易場所，主要政策是關(guān)照一批翻牌一批、合并一批、轉(zhuǎn)接一批、新建一批。并加強與中國香港、新加坡國際知名貿(mào)易港的互聯(lián)互通，實現(xiàn)產(chǎn)品互換、資金互通、標(biāo)準(zhǔn)互認、市場互聯(lián)。

金融制度集成創(chuàng)新體系

推動全流程全系統(tǒng)金融服務(wù)的創(chuàng)新，主要圍繞海南三大重點產(chǎn)業(yè)需要，推動科技和金融的深度融合發(fā)展。目前我們在做的就是金融信息平臺，為中小微企業(yè)融資解決信息不對稱問題提供融資服務(wù)，推進金融科技領(lǐng)域成果率先在海南落地。海南自貿(mào)港是全國首批瑞慈試點地區(qū)，也是全國唯一的試點省份。瑞慈是非常復(fù)雜的金融工具，主要就是解決盤活不動產(chǎn)資金，目前主要是在推海南省內(nèi)的酒店、公寓基礎(chǔ)設(shè)施，投融資市場化、規(guī)范化發(fā)展，創(chuàng)新金融渠道，降低債務(wù)風(fēng)險，滿足重點園區(qū)和重點企業(yè)的融資需求。海南一直在推瑞慈的發(fā)展，目前底層資產(chǎn)比較符合，瑞慈對底層資產(chǎn)的要求有一定門檻，符合條件的項目比較少，大家如果有比較合適的項目可以積極推薦，我們一直在各個園區(qū)和市縣挖掘項目，在海南推動享受稅收的優(yōu)惠，瑞慈列入海南鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄中，享受15%企業(yè)所得稅的優(yōu)惠。

目前海南除了傳統(tǒng)信貸資產(chǎn)，還有貿(mào)易融資資產(chǎn)，也是可以轉(zhuǎn)讓的。這個資產(chǎn)范圍有兩類，一個是銀行不良資產(chǎn)，一個是貿(mào)易融資，貿(mào)易融資應(yīng)該說是新的納入對外清算資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍的種類。成立國際醫(yī)療旅游先進區(qū)建設(shè)，是金融所配套的服務(wù)，建立與國際商業(yè)保險體系相銜接的商業(yè)性醫(yī)療保險服務(wù)，這個在博鰲已經(jīng)嘗試。去年年底在博鰲樂城上線特醫(yī)加特藥的保險，特醫(yī)在博鰲樂城可以赴中國香港向8家醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)，如果你在博鰲樂城投了特醫(yī)特藥險，就可以赴中國香港進行就醫(yī)。特藥就是涵蓋51種未上市、21種已經(jīng)上市的特藥保障，這個保額可以達到100萬美元，特醫(yī)特藥險的保費相對來說比較低，只需要15塊錢每個月，全年也就是180元左右，最高可以獲得700萬元的保障。在博鰲樂城嘗試與更多的醫(yī)療保險健康保險與醫(yī)療資源對接。

自貿(mào)港總體方案中明確可以構(gòu)建多功能自由貿(mào)易賬戶體系。賬戶是解決資金流動的問題。2019年，海南開展F賬戶試點，2020年末全省10家金融機構(gòu)可以提供F級賬戶的金融服務(wù)。目前開戶主體大概是兩萬左右，但是活躍度不是特別高。因為F級賬戶在實際運用中存在很多不便利的問題，F(xiàn)級賬戶和非F級賬戶的資金流動受到諸多限制，客戶使用過程中會發(fā)現(xiàn)并沒有想象中那么便利。F級賬戶的產(chǎn)生是上海搞F級賬戶，海南是接入上海的F級賬戶，主要對跨國企業(yè)做資金的結(jié)算是非常有利的，但是因為海南的跨國企業(yè)不是很多，所以F級賬戶的需求和使用過程中會發(fā)現(xiàn)和內(nèi)地轉(zhuǎn)的時候會出現(xiàn)很多問題。比如說省外的銀行機構(gòu)對F級賬戶政策不了解，通過F級賬戶轉(zhuǎn)到內(nèi)地某一家銀行，會發(fā)現(xiàn)那邊沒有操作，因為不知道該怎么操作。

現(xiàn)在大家都在研究海南自貿(mào)港運作以后，到底是離岸狀態(tài)還是在岸狀態(tài)，這就關(guān)系到金融規(guī)則如何確定的問題。海南封島之后，要么選擇立馬處理離岸狀態(tài)，現(xiàn)在所有的人、財、物都是離岸的，包括資金也是離岸的。目前海岸70%、80%的貿(mào)易往來是在內(nèi)地，這樣會造成和內(nèi)地資金流動不便，小孩在內(nèi)地上大學(xué)，資金是離岸的資金，往內(nèi)地轉(zhuǎn)的時候，給小孩支付學(xué)費，會受到各種各樣的限制。但是如果你往外轉(zhuǎn)，小孩在國外上大學(xué)，換匯或者用什么幣種支付都會比較便利。2025年封關(guān)后，或者2024年封關(guān)前，一刀切劃為離岸和在岸，海南全部離岸可能也不現(xiàn)實。所以現(xiàn)在針對離岸來構(gòu)建多功能自由貿(mào)易體系，是為了海南未來能夠更好地往外走，支持離岸金融和離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

目前，多功能貿(mào)易帳戶的建設(shè)還在探索階段，爭論也比較多，海南還是要以國內(nèi)現(xiàn)有的自由貿(mào)易帳戶體系為基礎(chǔ)，構(gòu)建海南多功能自由貿(mào)易體系，單獨建一套自由貿(mào)易體系時機還不是很成熟。在案離岸金融市場是培育離岸的人民幣市場，助推人民幣的國際化，主要是想在海南加快建立離岸人民幣積聚地區(qū)。目前在中國香港、新加坡、倫敦地區(qū)大概有0.7萬億的離岸人民幣，現(xiàn)在都在找渠道回流，如果可以把1萬億的離岸人民幣回流到海南，就能為海南的自貿(mào)港建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多便宜的資金。

習(xí)近平總書記在浦東成立40年紀念大會上提到離岸金融。上海一直想搞離岸金融，從中央角度來說，上海體量比較大，離岸金融有風(fēng)險，大量資金的流入流出會對經(jīng)濟造成沖擊。但是對于海南來講，自貿(mào)總體方案明確提到推動經(jīng)批準(zhǔn)的金融機構(gòu)通過指定帳戶，或者特定區(qū)域進行離岸金融業(yè)務(wù)，在遵循國際通行法律規(guī)則的基礎(chǔ)上，逐步對境外居民開放海南金融方案。就算海南目前的GDP是5000多億，全部都劃為離岸，只有5000多億離岸的人民幣，不會造成沖擊。因為離岸金融本身是非常大的領(lǐng)域，除了離岸銀行，還有離岸保險、離岸信托等，目前也是分階段分步驟推進的，首先在小的領(lǐng)域進行突破，比如支持有限發(fā)展離岸保險業(yè)務(wù)，包括離岸再保險，引進再保險機構(gòu)，除了在跨境醫(yī)療這個領(lǐng)域之外，能夠發(fā)展一些離岸保險業(yè)務(wù)。

我們也在探索離岸家族辦公室的新業(yè)態(tài)，主要是服務(wù)東南亞和海上絲路國家加盟資本的需求。目前來說還是家族辦公室，如果是加上信托，一旦列入信托管理的話，需要持牌，信托有非常嚴格的監(jiān)管規(guī)定，離岸家族辦公室還是屬于新領(lǐng)域，沒有特別多的明確監(jiān)管，不會受到金融監(jiān)管的約束。所以也希望能夠在三亞中央商務(wù)區(qū)以及相關(guān)的?？诘貐^(qū)，探索離岸家族辦公室讓資本回流到國內(nèi)的問題。我們會支持三亞打造財富中心高地，逐步對境外非居民開放海南的離岸金融市場。

建立全方位對內(nèi)對外開放相適應(yīng)的金融風(fēng)險防控體系

目前是一家私人的風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)，提高金融監(jiān)管的國際化水平，要在洋浦率先開展金融綜合監(jiān)管的協(xié)調(diào)試點。金融監(jiān)管是分類監(jiān)管，銀保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管保險機構(gòu)，證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管證券機構(gòu)期貨，人民銀行負責(zé)宏觀審慎的監(jiān)管，這是一個分業(yè)監(jiān)管的狀態(tài)，各管一塊會出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)的問題?，F(xiàn)在探索在洋浦推進綜合監(jiān)管試點，實現(xiàn)綜合監(jiān)管之后，不管在洋浦任何類型的機構(gòu)都會受一個部門的監(jiān)管，這個難度非常大，我們也一直在積極爭取中央支持。要提升兩種能力：提升銀行自身的風(fēng)險防范能力、提高金融監(jiān)管部門的能力。目前金融監(jiān)管人力的配備，以及未來海南自貿(mào)港金融發(fā)展還是有很大差距的。

建立健全風(fēng)險檢測的防控體系，人民銀行已經(jīng)建立資金流的監(jiān)控系統(tǒng)，電子監(jiān)控平臺，未來出島，離開自貿(mào)港的每一筆資金都會有監(jiān)控，都會做到監(jiān)控，具體流向和流出的原因，包括流向之后全鏈條、全過程的監(jiān)控，人民銀行對于自貿(mào)港每一筆資金都做到可記錄、可留痕、可追溯，因為是剛上線的系統(tǒng)，還在調(diào)試、優(yōu)化和完善的過程中。

金融開放創(chuàng)新的保障機制

第一個，金融法治的環(huán)境。我們現(xiàn)在自貿(mào)港法爭取在6月份出臺，自貿(mào)港法中關(guān)于金融想爭取的，能夠結(jié)合自貿(mào)港法建設(shè)的需要，能夠在金融領(lǐng)域，包括投資貿(mào)易方面單獨立法，特別是解決跨境資金不便利問題，率先改革創(chuàng)新和發(fā)展離岸金融，離岸金融方面希望能夠在地方立法有所突破。目前來說，離岸金融的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管制度不健全，如果利用自貿(mào)港法框架下的單獨立法權(quán)，實現(xiàn)金融單獨立法，對于我們發(fā)展金融業(yè)務(wù)提供非常好的法治環(huán)境大有益處。

第二個，希望能夠著力夯實自貿(mào)港金融創(chuàng)新的人才基礎(chǔ)。我們之前統(tǒng)計過，上海金融從業(yè)人員超過36萬，占全市人口的3%，海南金融從業(yè)人才是7.67萬人，占全市居民人口的1.87%，其中包含大量的保險人員和營銷人員。金融人才在海南非常匱乏，還包括這種非居民的，國外的高層次的金融人才也是非常匱乏。之前看到過省內(nèi)的材料，講到海南省2017年以來發(fā)放的外國人就業(yè)職業(yè)證，發(fā)了1492個，從2017年到2020年末，總共發(fā)了1492個，其中金融業(yè)職業(yè)證只有4個。金融業(yè)從業(yè)的外國人只有4個，真的是非常少，所以現(xiàn)在非常希望加大金融國際化人才的引進。

但是因為金融國際化人才的引進主要是市場金融機構(gòu)來引進，這應(yīng)該是相互促進的事情。但是目前來說，海南人才的引進政策，除了所得稅政策之外，還應(yīng)在金融高層次人才認定方面多下功夫，在海南的銀行，分支機構(gòu)的行長，或者是保險機構(gòu)的總經(jīng)理，基本上能夠上高層次人才就是D類人才，或者是E類人才。大多數(shù)的中層人才享受不到人才認定，無法認定高層次人才，就不能享受高層次人才一系列的優(yōu)惠政策。