“一帶一路”倡議下我國綠色金融體系構(gòu)建與路徑研究
——以興業(yè)銀行為例

閻一萌，李瀅蕓

(江蘇大學(xué)，江蘇 鎮(zhèn)江212013)

一、 “一帶一路”倡議下綠色金融體系的概述

(一)“一帶一路”倡議下綠色金融體系含義

綠色金融體系，是指通過貸款、私募投資、債券和股票發(fā)行、保險、排放權(quán)交易等金融服務(wù)將社會資金引入環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的一系列政策、制度安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 決策制定時應(yīng)包括對潛在環(huán)境影響的全面分析，將潛在的環(huán)境成本、風(fēng)險和利益納入銀行日常業(yè)務(wù)，在金融業(yè)務(wù)中更多地注意環(huán)境治理。 采取措施在“一帶一路”倡議的框架內(nèi)建立生態(tài)金融系統(tǒng)，并發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，以此來促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，發(fā)展綠色工業(yè)，合理分配社會資源，實(shí)現(xiàn)財政發(fā)展。

(二)“一帶一路”倡議下構(gòu)建綠色金融體系的意義

隨著近年來經(jīng)濟(jì)與科技的發(fā)展，我國生態(tài)環(huán)境問題日益嚴(yán)重，且中國的大多數(shù)綠色金融政策仍處于設(shè)計或?qū)嵤╇A段，監(jiān)管和系統(tǒng)化也不明確。 在“一帶一路”的倡議下，綠色金融應(yīng)符合經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的要求，將環(huán)境影響納入投資理念，可以提高金融行業(yè)自身的效率和競爭力，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)和社會責(zé)任齊頭并進(jìn)。 構(gòu)建綠色金融體系，能夠讓金融行業(yè)通過對資金的合理引導(dǎo)，將社會資金用于環(huán)境項目，提高資金分配的效率，防范金融風(fēng)險，形成金融市場良性循環(huán)。

二、 “一帶一路”倡議下綠色金融體系構(gòu)建面臨的問題

(一)綠色金融產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新型

目前，我國金融行業(yè)開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品存在互相模仿的問題，缺乏創(chuàng)新型和代表性，不利于我國綠色金融的發(fā)展以及綠色金融體系的構(gòu)建。 以綠色信貸為例，產(chǎn)品多停留在對環(huán)境污染企業(yè)的信貸緊縮和環(huán)境友好型企業(yè)的信貸支持上，產(chǎn)品類型缺乏多樣化、服務(wù)水平有待提升是值得關(guān)注的重點(diǎn)問題。 同時，綠色保險、綠色基金以及綠色債券等市場發(fā)展水平也不高，且沒有與市場需求有效結(jié)合起來。

(二)激勵與約束機(jī)制不健全

綠色金融體系的構(gòu)建需要合理的激勵措施、紀(jì)律機(jī)制和良好的約束措施來促進(jìn)綠色金融的科學(xué)發(fā)展，協(xié)調(diào)社會資源。 目前，我國極度缺乏對綠色金融立竿見影的激勵與約束機(jī)制，僅停留在政策指導(dǎo)層面，企業(yè)對于環(huán)境保護(hù)的意愿不顯著，仍以盈利情況和風(fēng)險水平為主要衡量標(biāo)準(zhǔn)，積極性欠缺。 與此同時，我國也沒有全面具體地對綠色金融相關(guān)資金流動進(jìn)行監(jiān)控，無法確保綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)的安全性與透明化，不利于構(gòu)建綠色金融體系。

(三)綠色金融相關(guān)法律法規(guī)欠缺

健全的法律制度在經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，盡管近年來在頒布一系列關(guān)于建立綠色金融體系、開發(fā)綠色金融產(chǎn)品的方針準(zhǔn)則方面取得了一定的進(jìn)展，但是這些方針和準(zhǔn)則只是關(guān)于我國綠色金融發(fā)展的初步框架準(zhǔn)則，在沒有詳細(xì)解釋如何實(shí)施這些與綠色金融發(fā)展相關(guān)的原則的情況下，對發(fā)展綠色金融過程中遇到的問題缺乏適當(dāng)?shù)姆山鉀Q辦法已成為一個緊迫的問題。

(四)缺乏良好的市場環(huán)境

目前綠色金融的市場體系仍然不夠健全，由于我國的環(huán)境經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域還處于初步探索階段，政策的執(zhí)行力度還有所欠缺，采取的手段也大多是行政手段，這就降低了綠色金融的效率。 同時，許多企業(yè)的環(huán)保信息沒有得到充分的披露，對金融機(jī)構(gòu)的評估也不夠詳盡全面，帶來的信息不對稱問題會導(dǎo)致綠色金融體系在運(yùn)轉(zhuǎn)中存在一定的風(fēng)險，也降低了資源配置的效率。

三、 興業(yè)銀行綠色金融體系發(fā)展水平——SWOT 分析法

(一)內(nèi)部環(huán)境

1.內(nèi)部優(yōu)勢

興業(yè)銀行作為中國首家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色金融已經(jīng)發(fā)展了數(shù)十年，構(gòu)建了較為完整的綠色金融體系。 綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)逐漸向多元化、創(chuàng)新化發(fā)展，綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋面涵蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，同時致力于為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，有較為穩(wěn)定的客戶群體。

2.內(nèi)部劣勢

我國綠色金融業(yè)務(wù)體系尚未完善，缺少相關(guān)專業(yè)人才，沒有足夠的人力資源的支持。 目前興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的涉及范圍、領(lǐng)域、質(zhì)量、技術(shù)等方面相較于國外已經(jīng)成熟的綠色信貸業(yè)務(wù)來說，仍有一定的差距。

(二)外部環(huán)境

1.外部機(jī)遇

近年來，中國政府一直在不斷完善著綠色“一帶一路”的政策框架，可持續(xù)發(fā)展理念深入人心，國際間的合作交流增加。 綠色金融體系的建設(shè)對生態(tài)文明建設(shè)和綠色發(fā)展有著不可或缺的重要作用，黨中央各級政府對此高度重視，為興業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。

2.外部挑戰(zhàn)

其一，成本較高。 推行對環(huán)保企業(yè)提供低利率信貸的綠色信貸在短期來看與銀行的利潤目標(biāo)相反。 其二，風(fēng)險未知，效率較低。 綠色信貸的普及度不高，評估與監(jiān)管力度不強(qiáng)，國內(nèi)又沒有先例借鑒，自我摸索過程中的風(fēng)險較大，效率不高。

四、 我國商業(yè)銀行綠色信貸政策完善措施

(一)推動綠色信貸產(chǎn)品多元化創(chuàng)新，降低信貸風(fēng)險

興業(yè)銀行利用其打造的綠色金融集團(tuán)的綜合優(yōu)勢與自身專業(yè)的團(tuán)隊，推動多種綠色信貸產(chǎn)品與其衍生品在金融環(huán)境領(lǐng)域的綜合應(yīng)用，故我國商業(yè)銀行可以借鑒興業(yè)銀行多元化發(fā)展的優(yōu)勢，積極開發(fā)創(chuàng)新綠色基金、綠色存款、綠色信托、綠色保險、綠色租賃和綠色證券業(yè)務(wù)等新型產(chǎn)品，并且在不同的市場根據(jù)不同客戶的要求，提供不同的綠色金融產(chǎn)品及其衍生品。 這樣不僅可以滿足各種融資需求，還能相對降低銀行的信貸風(fēng)險。

(二)建立健全綠色信貸激勵機(jī)制

目前我國的綠色信貸業(yè)務(wù)尚不成熟，還處于成長階段，故需要一些獎懲措施與政策來激勵我國商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展，并給予足夠的內(nèi)部動力。 例如，地方政府、環(huán)保部門、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間可以共同推進(jìn)戰(zhàn)略合作事宜：首先，可以實(shí)施綠色信貸開展情況與企業(yè)環(huán)境信用評價機(jī)制，根據(jù)各個商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展情況和環(huán)保信用評級來進(jìn)行相應(yīng)的獎懲，并對“環(huán)境友好”企業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)牟町惢a(bǔ)貼與相應(yīng)的稅收減免政策，同時也應(yīng)加大對高污染、高能耗等“環(huán)境不友好”企業(yè)的懲罰力度，提高其違法成本，增強(qiáng)其對于保護(hù)環(huán)境以及可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任感，形成良好正向的綠色信貸發(fā)展環(huán)境。 其次，地方政府應(yīng)加大對商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的支持力度，開展排污權(quán)的抵押貸款，助推環(huán)保項目投資。同時，商業(yè)銀行可以增加企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)押的方式發(fā)放貸款，形成多方共贏的局面。

(三)建設(shè)綠色信貸法律制度，營造安全良好的信貸環(huán)境

一方面，我國需要借鑒國外健全成熟的綠色信貸法律制度的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，形成一套全面完善的綠色信貸法律法規(guī)體系，制定嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確各法律主體的責(zé)任與義務(wù)，對其社會責(zé)任加以法律約束。 另一方面，在法律的監(jiān)管與約束下，商業(yè)銀行自身也需要加強(qiáng)對企業(yè)的貸后監(jiān)管力度，對貸款企業(yè)進(jìn)行環(huán)境信用評價與定期環(huán)境監(jiān)控審查，防止綠色信貸資金流向合同規(guī)定外的不相關(guān)甚至?xí)斐森h(huán)境污染的項目。

(四)共享綠色信貸信息，完善溝通機(jī)制，使環(huán)境信息公開透明

大數(shù)據(jù)時代，信息共享與數(shù)據(jù)公開透明對綠色金融發(fā)展舉足輕重，這需要銀行增加與各級政府部門、企業(yè)、地方環(huán)保部門之間的溝通交流，利用各部門的共享信息資源與環(huán)境信用評級建立專業(yè)的信息交流平臺，做到數(shù)據(jù)的及時更新與信息環(huán)境公開透明，使銀行降低信貸風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，從而推動我國的綠色金融發(fā)展。

五、 結(jié)論

根據(jù)近年來我國綠色金融的發(fā)展趨勢，興業(yè)銀行綠色金融的成功不會成為個例與特例。 隨著國際重視可持續(xù)發(fā)展與“一帶一路”倡議決策的支持，我國商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)總體呈上升趨勢，并且相對于國外飽和且成熟的綠色信貸環(huán)境，我國具有更大的上升進(jìn)步的空間。 但是目前仍有很多不足需要改進(jìn)：缺乏完整的法律體系、人才匱乏、信息溝通障礙、內(nèi)部動力不足等等。 因此，需要政府、企業(yè)、銀行各方共同合作，發(fā)展綠色信貸技術(shù)，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，加快專業(yè)人才培養(yǎng)引進(jìn)，增強(qiáng)信息公開透明度來加大綠色金融發(fā)展推進(jìn)力度。