信用證單據(jù)郵寄風(fēng)險(xiǎn)防范

文/賴歆瑋 編輯/韓英彤

在國(guó)際跟單信用證結(jié)算流程中，單據(jù)的郵寄無(wú)疑是不容忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)。實(shí)務(wù)中，由于種種主客觀原因，單據(jù)在郵寄過(guò)程中可能會(huì)發(fā)生意外情況，輕則導(dǎo)致單據(jù)遞送延遲，重則導(dǎo)致全套單據(jù)丟失。本文從一個(gè)單據(jù)郵寄中物流停滯的案例入手，從開證行的角度，分析了單據(jù)在郵寄中的意外情況可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了為避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的防控措施。

案例回顧

2020年4月，開證行A行開出一筆金額為USD6,968,921.00的即期付款信用證。該信用證兌付的方式為自由議付，進(jìn)口貨物為鉻鐵，通知行為B行。

5月9日，A行收到B行發(fā)出的報(bào)文，稱其于4月30日寄出的包裹因 “MISSING ADDRESS DETAILES （缺少地址詳細(xì)信息）”，目前物流信息顯示為“PENDING（待處理）”狀態(tài)，希望A行回電提供負(fù)責(zé)該信用證項(xiàng)下相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員聯(lián)絡(luò)方式或自行聯(lián)絡(luò)當(dāng)?shù)匚锪鞴荆约涌煳锪鬟M(jìn)度，同時(shí)提供了包裹的物流單號(hào)。A行單證中心當(dāng)即查看了該筆信用證中關(guān)于寄單地址的條款，其中包含了正確的門牌號(hào)、樓層、部門與收件人姓名、電話，證實(shí)開證信息無(wú)誤，并于當(dāng)日聯(lián)系申請(qǐng)人所在省份的A行一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部告知此事，要求其盡快通知負(fù)責(zé)該筆信用證收單的二級(jí)分行處理物流問(wèn)題，得到回復(fù)稱，會(huì)轉(zhuǎn)告二級(jí)分行，處理完成后再告知中心。

5月13日，遲遲未得到回復(fù)的中心再次聯(lián)系一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，對(duì)方稱二級(jí)分行仍在處理中。

5月14日，考慮到單據(jù)物流問(wèn)題不宜拖延太久，為加快信息的傳遞溝通，A行單證中心直接與二級(jí)分行經(jīng)辦取得聯(lián)系，要求其立即和物流公司聯(lián)系，盡快處理此事。當(dāng)天下班前，二級(jí)分行經(jīng)辦告知中心，已聯(lián)系快遞公司完成了地址信息更新，并了解到之前物流停滯，系快遞公司內(nèi)部信息出錯(cuò)。此時(shí)，查詢物流信息顯示“此包裹的遞送變更正在處理中”，不久后又顯示為“重新安排此遞送”。

5月15日，A行再次收到B行報(bào)文催促。鑒于物流信息已更新，A行單證中心于下一工作日的5月18日上午回復(fù)報(bào)文，告知其單據(jù)物流已經(jīng)恢復(fù)正常。

5月18日下午單據(jù)送達(dá)，A行完成單據(jù)審核到單操作，并于5月22日付款。

5月25日A行收到B行索要利息的報(bào)文，稱其已于5月18日議付交單，要求A行支付4天遲延利息共計(jì)USD743.91。

5月28日A行回電反駁了B行的要求。

案例分析

交單行索償利息是否合理

在本案例中，單據(jù)由于地址信息不完整，且無(wú)法聯(lián)系收件人，導(dǎo)致物流中滯，遞送延遲。首先，我們先分析一下案例中交單行的遲延利息索償是否成立。

UCP600第十四條B款規(guī)定，“按指定行事的指定銀行、保兌行（如有的話）及開證行各有從交單次日起的至多五個(gè)銀行工作日用以確定交單是否相符。這一期限不因在交單日當(dāng)天或之后信用證截止日或最遲交單日界至而受到縮減或影響”。

根據(jù)這一條款，單據(jù)雖然在遞送過(guò)程中因故延遲，但是開證行在收到單據(jù)次日起的五個(gè)工作日的審單時(shí)間并不會(huì)受到影響。交單行（議付行）選擇在開證行收單日進(jìn)行議付，也并不代表開證行收單后的5個(gè)工作日的審單時(shí)間會(huì)產(chǎn)生遲延利息。因此，在本案例中，交單行（議付行）向開證行索要4天遲延利息的理由無(wú)法得到UCP的支持。最終交單行（議付行）也放棄了索要遲延利息。

但是，UCP的這一條款規(guī)定并不意味著開證行可以在任何情況下都能免于支付遲延利息的風(fēng)險(xiǎn)。如果交單行已經(jīng)充分告知開證行有關(guān)物流情況并給予積極配合，而開證行由于處理應(yīng)對(duì)不及時(shí)，或其他主觀原因?qū)е聠螕?jù)在郵寄過(guò)程中滯留時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而構(gòu)成未能謹(jǐn)慎行事，則開證行在法律上可能無(wú)法避免向交單行支付遲延利息，以補(bǔ)償受益人的損失。

單據(jù)遞送延遲及丟失的風(fēng)險(xiǎn)

除了可能產(chǎn)生遲延利息以外，單據(jù)遞送延遲或者丟失還可能給開證行以及申請(qǐng)人帶來(lái)其他潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

其中最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于可能發(fā)生的貨物滯港。如果在收到單據(jù)之前貨物已經(jīng)到港，則貨物在港口的存放會(huì)隨著時(shí)間的推移產(chǎn)生越來(lái)越多的滯港費(fèi)；如果所運(yùn)輸?shù)呢浳餅橐鬃冑|(zhì)腐敗的商品，無(wú)法及時(shí)提貨還可能會(huì)造成貨物的直接貨值損失；此外，在延遲提貨期間，如果貨物的市場(chǎng)價(jià)格下跌，也會(huì)加大申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)成本。上述潛在的風(fēng)險(xiǎn)，都可能造成申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而對(duì)開證行的聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響。

而如果全套單據(jù)丟失，開證行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更加復(fù)雜。

首先，UCP600第35條第二段規(guī)定，“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無(wú)論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失”。就此，R146也指出，自相符單據(jù)被指定銀行接受，單據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)自受益人轉(zhuǎn)移到開證行。

也就是說(shuō)，只要滿足以下三個(gè)條件，即使單據(jù)丟失，開證行也必須進(jìn)行承付或償付：一是受益人通過(guò)信用證規(guī)定的指定銀行交單；二是指定銀行遞交單據(jù)的方法和方式符合信用證規(guī)定；三是指定銀行聲明提交的單據(jù)單證相符。

UCP這一條款的規(guī)定，在很大程度上保護(hù)了指定銀行和受益人的利益，卻也無(wú)形中給開證行帶來(lái)了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)此條款規(guī)定，只要指定銀行宣稱相符交單，開證行在沒(méi)有看到單據(jù)的情況下就必須承付或償付。

在實(shí)務(wù)中，開證行往往會(huì)要求交單行提供所寄送單據(jù)的副本，通過(guò)審核副本單據(jù)以確定是否單證相符。雖然這樣有助于開證行盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)，但由于審核副本單據(jù)依然涉及如正本單據(jù)份數(shù)無(wú)法確定、單據(jù)簽署情況和背書情況無(wú)法判斷等天然缺陷，開證行仍舊無(wú)法還原受益人交單的全貌。

還有一個(gè)更為實(shí)際的問(wèn)題是，如果丟失的單據(jù)中包含有全套正本提單，申請(qǐng)人在物權(quán)憑證缺失的情況下應(yīng)當(dāng)如何提貨？一般來(lái)說(shuō)，此時(shí)大多會(huì)采取電放提單的方式提貨，而這可能涉及到銀行出具提貨擔(dān)保，受益人與船公司聯(lián)系提出電放申請(qǐng)等多個(gè)環(huán)節(jié)。這一系列的流程需要受益人、銀行和船公司的多方配合，必然會(huì)產(chǎn)生巨大的時(shí)間成本。由此可見，單據(jù)如果在郵寄中丟失，會(huì)帶來(lái)難以估量的風(fēng)險(xiǎn)成本。對(duì)此，包括開證行在內(nèi)的有關(guān)各方應(yīng)予高度重視，并積極協(xié)調(diào)配合加以防范。

案例啟示

單據(jù)在郵寄過(guò)程中出現(xiàn)意外，勢(shì)必會(huì)給有關(guān)各方造成不同程度的風(fēng)險(xiǎn)和損失。為了盡可能地防范此類風(fēng)險(xiǎn)，在最大程度上減少損失，保護(hù)進(jìn)口方的利益，本文從開證行的角度提出以下幾點(diǎn)建議：

首先，在開立信用證的時(shí)候，開證行可以在47A欄添加條款，要求被指定銀行分兩次寄單。這樣即使發(fā)生一次丟單，也不會(huì)給申請(qǐng)人提貨造成影響，因?yàn)檫B續(xù)發(fā)生兩次單據(jù)丟失的概率微乎其微。此外，開證時(shí)提供的寄單地址要確保清晰、準(zhǔn)確，最好能夠明確到具體部門的具體個(gè)人，并且提供聯(lián)系電話等細(xì)節(jié)信息，以便在需要時(shí)物流公司能及時(shí)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。再者，開證行還可以在信用證中要求受益人通過(guò)信譽(yù)較好的物流公司寄送單據(jù)，一方面盡可能降低因物流公司的操作失誤造成單據(jù)遞送延遲或丟失的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，也便于在單據(jù)郵寄中真正出現(xiàn)意外情況時(shí)能獲得更加及時(shí)有效的溝通反饋和完善的售后服務(wù)。

其次，當(dāng)開證行接到交單行或者物流公司的通知，確認(rèn)單據(jù)在郵寄過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題而無(wú)法按時(shí)送達(dá)時(shí)，應(yīng)及時(shí)了解有關(guān)情況，給予有效配合，以負(fù)責(zé)任的態(tài)度與有關(guān)各方保持積極溝通，交流彼此掌握的相關(guān)信息，以盡快解決問(wèn)題，爭(zhēng)取縮短單據(jù)滯留時(shí)間。同時(shí)，在開證行內(nèi)部也應(yīng)及時(shí)響應(yīng)，把握好溝通交流的節(jié)奏，提高執(zhí)行效率，加快各部門、各層級(jí)之間的信息流轉(zhuǎn)速度，盡快把業(yè)務(wù)落實(shí)到具體負(fù)責(zé)處理的個(gè)人身上，避免因自身效率低下等原因?qū)е率聭B(tài)延誤。

最后，如果已經(jīng)確認(rèn)單據(jù)在郵寄途中丟失且無(wú)法追回，開證行應(yīng)當(dāng)及時(shí)知會(huì)申請(qǐng)人，鼓勵(lì)申請(qǐng)人和受益人進(jìn)行協(xié)商；同時(shí)，開證行自身也應(yīng)與交單行、船公司等有關(guān)各方保持密切聯(lián)系，確認(rèn)后續(xù)是通過(guò)重新簽發(fā)提單寄送新單據(jù)，還是通過(guò)電放提單等其他形式完成交易，以便根據(jù)不同情況相互配合，盡可能協(xié)助申請(qǐng)人妥善處理付款和提貨的相關(guān)問(wèn)題，盡量降低由于延遲提貨可能造成的損失，維護(hù)好客戶關(guān)系以及銀行自身的聲譽(yù)。