通過技術(shù)升級優(yōu)化跨境電商外匯管理

文/隋津 張曉燕 編輯/吳夢晗

科技的迅猛進步推動了跨境電商發(fā)展，使跨境電商成為國際貿(mào)易的重要組成部分。但跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)，在貨物流、資金流統(tǒng)計方面存在不完整的問題，給相關(guān)外匯管理工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文在梳理區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)特點和發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)行跨境電商外匯管理的上述難點，提出構(gòu)建“區(qū)塊鏈+人工智能”的跨境電商外匯管理模型，嘗試解決數(shù)據(jù)采集和自主監(jiān)測分析問題。

雙重技術(shù)可高效賦能跨境電商外匯管理

區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是去中心化的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，可通過網(wǎng)絡(luò)中多個參與計算的節(jié)點共同參與數(shù)據(jù)的計算和記錄，并互相驗證信息的有效性。區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特征包括：去中心化、數(shù)據(jù)可追溯、安全防篡改、共識機制、智能合約。這些特征使得區(qū)塊鏈技術(shù)迅速融入了多個行業(yè)的應(yīng)用場景。

人工智能依托計算機強大的計算能力以及海量的數(shù)據(jù)支持，可通過算法的編譯和處理，實現(xiàn)各種應(yīng)用的智能化。目前，已有多個國家在進行人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用于監(jiān)管的探索：美國的金融監(jiān)管局正在評估與投資相匹配的人工智能金融監(jiān)管模式；英國則專門指定金融市場管理局負責(zé)研究人工智能在金融監(jiān)管中的應(yīng)用。

技術(shù)與跨境電商外匯管理結(jié)合的必要性

就區(qū)塊鏈技術(shù)而言，其可以解決當(dāng)前跨境電商貨物流、資金鏈數(shù)據(jù)統(tǒng)計不完善的問題。由于現(xiàn)行監(jiān)管手段難以對跨境電商資金流和貨物流進行有效掌握，跨境電商存在貨物流和資金流數(shù)據(jù)統(tǒng)計不完整的情況。而區(qū)塊鏈技術(shù)則可憑借可追溯性強、防篡改性、高完整性和高彈性存儲等特性，充當(dāng)分布式賬本，在所有節(jié)點上對數(shù)據(jù)以加密簽名和驗證的方式進行存儲和處理，從而增強跨境電商交易數(shù)據(jù)采集的完整性、準(zhǔn)確性和安全性，實現(xiàn)交易留痕，提升監(jiān)管的有效性。

就人工智能算法而言，其可以大幅提高對海量數(shù)據(jù)的處理能力。人工監(jiān)測難以有效應(yīng)對龐大的交易主體和不斷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。飛速發(fā)展的跨境電商，對監(jiān)測核查人員的數(shù)量和能力均提出了挑戰(zhàn)。而人工智能算法的應(yīng)用，則完善了數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險反饋、自主調(diào)整的智能機制，可以對海量的跨境電商數(shù)據(jù)進行分析處理，并及時反饋風(fēng)險信息，提高了對跨境電商的監(jiān)管效率，為防范、化解風(fēng)險提供了技術(shù)和數(shù)據(jù)支持。

技術(shù)與跨境電商外匯管理結(jié)合的可行性

第一，區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能技術(shù)目前都有一定的應(yīng)用實體，具有良好的技術(shù)支撐。2019年3月，國家外匯管理局推出的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了銀行與企業(yè)的信息核驗以及銀行業(yè)之間信息的互通。而人工智能技術(shù)目前也被一些大型公司用于風(fēng)險分析預(yù)警。如螞蟻金服，依托人工智能技術(shù)建立了風(fēng)險評估模型，對異常資金流動進行實時監(jiān)控，及時評估風(fēng)險等級。這些均表明，將“區(qū)塊鏈技術(shù)+人工智能”應(yīng)用于跨境電商外匯監(jiān)管，在技術(shù)方面是可行的。

第二，多部門聯(lián)合監(jiān)管成為趨勢，推動了區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)在跨境電商中的應(yīng)用?？缇畴娚躺婕暗闹黧w部門較多，審核交易背景需各部門信息共享和協(xié)調(diào)配合。依托區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)建立跨境電商外匯監(jiān)管框架，不僅可以獲得可靠的交易數(shù)據(jù)和及時的風(fēng)險預(yù)測值，為監(jiān)管提供更多的可操作性；而且也是邁向“監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化、監(jiān)管內(nèi)容可視化、監(jiān)管過程智能化、監(jiān)管設(shè)施平臺化”的外匯監(jiān)管科技應(yīng)用體系的重要一步。

以技術(shù)優(yōu)化跨境電商外匯監(jiān)管框架的實施路徑

將區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)進行有效整合，引入到跨境電商應(yīng)用場景，可幫助構(gòu)建完整的跨境電商外匯管理鏈條。其中，區(qū)塊鏈技術(shù)提供可靠的數(shù)據(jù)庫，采集跨境電商完整的貨物流和資金流數(shù)據(jù)，并延展信息使用范圍，使涉外部門、銀行和企業(yè)之間實現(xiàn)智能的分散式自治，以保證自動快速地驗證數(shù)據(jù)的有效性；人工智能技術(shù)則提供數(shù)據(jù)分析工具，用于識別異常交易和風(fēng)險主體，監(jiān)測和預(yù)測風(fēng)險值。二者結(jié)合可使跨境電商外匯管理更具有高效性、科學(xué)性、前瞻性。

依托區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)建立的跨境電商外匯監(jiān)管框架可分為三個階段：數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、結(jié)果反饋。

數(shù)據(jù)采集階段運用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式存儲數(shù)據(jù)，提供全面精確的數(shù)據(jù)。將外匯局、海關(guān)、銀行、支付機構(gòu)、企業(yè)等相關(guān)機構(gòu)全部納入?yún)^(qū)塊鏈，可以保證業(yè)務(wù)交易的完整性。同時鏈上監(jiān)管機構(gòu)自動抓取和比對所需信息并進行交叉驗證，可以保證數(shù)據(jù)的真實性和有效性。

數(shù)據(jù)分析階段采用人工智能算法完成數(shù)據(jù)的篩選分析，推算出可靠的風(fēng)險值。從算法的角度看，對跨境電商進行監(jiān)管的實質(zhì)是一個分類問題。在人工智能領(lǐng)域解決分類問題的算法有多種，如支持向量機、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等，可針對業(yè)務(wù)特點從中選擇合適的算法處理。如圖2所示,根據(jù)數(shù)據(jù)的規(guī)模和特點確定具體算法，將之前相關(guān)的跨境監(jiān)管案例進行數(shù)字化處理，經(jīng)數(shù)據(jù)標(biāo)注后作為訓(xùn)練集，訓(xùn)練監(jiān)管合規(guī)模型，使監(jiān)管合規(guī)模型參數(shù)達到最優(yōu)化。新發(fā)生的業(yè)務(wù)經(jīng)過清洗算法將不完整數(shù)據(jù)、重復(fù)性數(shù)據(jù)、錯誤數(shù)據(jù)剔除，清洗出能滿足質(zhì)量要求的數(shù)據(jù)輸入到已經(jīng)訓(xùn)練好的監(jiān)管合規(guī)模型中，輸出風(fēng)險值或合規(guī)概率。后續(xù)，將監(jiān)管合規(guī)模型嵌入到相關(guān)系統(tǒng)中，即可實時監(jiān)測風(fēng)險發(fā)生的概率或業(yè)務(wù)的合規(guī)情況，提升對系統(tǒng)性、交叉性等風(fēng)險的甄別能力。

結(jié)果反饋階段根據(jù)需求可輸出風(fēng)險預(yù)測值或監(jiān)管合規(guī)的分類反饋，及時應(yīng)對出現(xiàn)的新情況、新變化和新問題。將智能化分析得到的風(fēng)險結(jié)果及時反饋給外匯管理部門，有助于監(jiān)管機構(gòu)采取有效的措施遏制風(fēng)險發(fā)生。對于交易存在重大問題的跨境電商企業(yè)，可在嵌入的系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置自動終止交易，并將相關(guān)信息反饋給監(jiān)管部門。所有新發(fā)生的交易數(shù)據(jù)在后期可作為新訓(xùn)練數(shù)據(jù)加入到訓(xùn)練集中。定期更新調(diào)整監(jiān)管合規(guī)模型參數(shù)，有利于加強整個框架的魯棒性，提升系統(tǒng)框架對風(fēng)險的感知能力和監(jiān)管科技應(yīng)用的自動化、智能化水平。