互聯(lián)網(wǎng)時代銀行金融服務創(chuàng)新面臨的問題和措施

程 巍 昆侖銀行大慶分行

在信息技術、網(wǎng)絡技術的不斷發(fā)展下，我們迎來了互聯(lián)網(wǎng)時代，為了能夠適應時代發(fā)展，金融行業(yè)也做出了相應的調(diào)整，不僅應用了信息技術，也逐漸應用了計算機技術等等，進一步提升了金融服務水平。根據(jù)現(xiàn)階段實際現(xiàn)狀來看，我國的金融基礎設施加大了建設力度，逐漸應用了數(shù)字化技術，為大眾提供了較好的金融服務，并且進一步擴大了金融行業(yè)的覆蓋面，雖然金融行業(yè)發(fā)展比較快，不過，依然存在相應的問題，需要對技術、理念進行創(chuàng)新，從而進一步提升金融服務質量。

一、互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)的發(fā)展趨勢

對于金融行業(yè)來說，2013年是具有歷史意義的年份，這一年我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度實現(xiàn)了質的飛躍，將傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)進行了整合，進一步挖掘了金融行業(yè)的潛力，使得傳統(tǒng)的金融模式以及金融理念發(fā)生了徹底改變。經(jīng)過兩年的發(fā)展，逐漸完善了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進行了專項整治，不斷加大了金融監(jiān)管力度。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，需要借助于互聯(lián)網(wǎng)技術進行服務。在信息技術、大數(shù)據(jù)技術以及計算機技術的應用下，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了必要的技術支持。通過諸多技術的聯(lián)合應用，使得金融服務變得更加人性化，金融交易也變得更加簡單方便，有效降低了交易成本也減少了金融交易風險，信息對稱目標也得以實現(xiàn)，為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，尤其在數(shù)字化技術的應用下，為金融行業(yè)發(fā)展提供了有效的技術支持，可以讓一些弱勢群體得到公平公正地對待，為他們提供優(yōu)質的金融服務，比如說，在一些低收入群體中，又或者是小微企業(yè)中，借助于數(shù)字化技術可以為他們提供優(yōu)質服務，使得金融行業(yè)更加社會化、人性化。由于金融行業(yè)的不斷發(fā)展以及科學技術的不斷創(chuàng)新，需要對金融機構進行進一步建設，監(jiān)管部門以及消費者都應該積極參與其中，確保交易行為的規(guī)范化[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)時代銀行金融服務存在的問題

(一)金融產(chǎn)品營銷的互聯(lián)網(wǎng)思維需要進一步發(fā)展

根據(jù)現(xiàn)階段實際現(xiàn)狀來看，不少銀行對金融產(chǎn)品進行營銷的過程中往往會延續(xù)傳統(tǒng)的營銷方法，也未能夠更新營銷理念，這樣就會使得客戶流失，無法吸引較多的客戶，不僅無法實現(xiàn)產(chǎn)品自身的價值，又無法加大推廣力度，從而無法取得較好的經(jīng)濟效益。除此之外，有些銀行對金融產(chǎn)品進行互聯(lián)網(wǎng)推廣的過程中，依然會采用短信、終端界面展示，又或者是電話營銷等方式，在傳統(tǒng)營銷方式下無法獲得客戶的認可，由于這些銀行未能夠領會互聯(lián)網(wǎng)營銷思維的內(nèi)涵，從而降低了產(chǎn)品營銷效果。

(二)銀行考核機制需要進一步健全

在銀行金融服務考核的過程中需要針對績效進行重點考核，這也是銀行管理的重點內(nèi)容，在具體考核的過程中需要借助于考核機制進行評價。在傳統(tǒng)的績效考核方式下，往往傾向于產(chǎn)品的經(jīng)濟效益，一般會在相應的時間內(nèi)分析產(chǎn)品獲得的效益，這樣就會使得不少業(yè)務部門將主要的精力放在業(yè)務產(chǎn)品推廣中，從而會出現(xiàn)單筆額度比較小，或者是短期收益較低的現(xiàn)象，不僅影響了銀行資源的有效投入，也無法實現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，銀行業(yè)務也無法順利推進。

(三)用戶體驗感不理想

在現(xiàn)階段來看，對于銀行業(yè)務進行體驗的過程中，不少用戶無法獲得滿意的感受，尤其在金融產(chǎn)品方面沒能夠留下好的印象，甚至對金融機構會產(chǎn)生抵觸情緒。根據(jù)銀行業(yè)務實際開展現(xiàn)狀來看，不少金融產(chǎn)品在申請方面未能夠對申請流程進行優(yōu)化，由于申請流程比較復雜，從而無法讓用戶獲得良好地體驗感，這樣也會影響金融服務的創(chuàng)新。不僅如此，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品展示中，頁面設計比較復雜，用戶無法便捷操作，很難快速找到自己需要的業(yè)務，這樣就會影響服務質量[2]。

三、互聯(lián)網(wǎng)時代下銀行金融服務創(chuàng)新的策略

(一)線上線下營銷相結合

在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，為了能夠提升銀行金融服務質量，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的目標，需要針對金融產(chǎn)品營銷進行創(chuàng)新，尤其要合理利用互聯(lián)網(wǎng)這個載體，讓人們能夠利用互聯(lián)網(wǎng)了解到金融產(chǎn)品。不僅如此，銀行也需要對金融產(chǎn)品進行大力開發(fā)，將線上和線下進行有效結合，使得營銷模式得到創(chuàng)新，彌補傳統(tǒng)營銷方法的不足，對碎片化營銷方式進行整合，使得金融產(chǎn)品的營銷更加立體精準，這樣能夠在根本上提升質量在金融產(chǎn)品營銷過程中，可以借助于微信、互聯(lián)網(wǎng)等平臺加大宣傳力度，還可以在地鐵、寫字樓等人群密集的區(qū)域進行宣傳，這樣可以獲得用戶的關注。值得注意的是，對產(chǎn)品進行命名時，需要朗朗上口，能夠讓用戶留下深刻的印象，這樣可以進一步提升宣傳效果。

(二)優(yōu)化金融服務質量

在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，對金融服務進行創(chuàng)新發(fā)展時，需要提升客戶地體驗感，充分圍繞客戶進行服務，不管是傳統(tǒng)服務模式又或者是創(chuàng)新服務模式都應該以客戶為中心，端正服務理念，并且，還需要結合時代發(fā)展腳步，對金融服務流程進行優(yōu)化，讓用戶能夠獲得良好地體驗，進而使得金融產(chǎn)品具有較強的競爭力以及市場影響力。不僅如此，銀行業(yè)應該針對計算機技術以及信息技術進行深入應用，針對線上管理系統(tǒng)進行深入研發(fā)，使得用戶可以在App界面上自主完成相應的業(yè)務，并且能夠利用App為用戶推廣相應的金融產(chǎn)品，這樣可以讓用戶獲得良好地體驗，對金融App進行設計的過程中需要減少操作步驟，讓整個業(yè)務辦理流程更加簡便，從而提升交易效率。

(三)定價金融服務產(chǎn)品

在金融行業(yè)中，為了能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展需求，需要做好相應的改革工作，針對金融服務水平要提升，并且還需要豐富產(chǎn)品的內(nèi)涵使得金融產(chǎn)品能夠在市場中脫穎而出，加大金融產(chǎn)品的開發(fā)力度，尤其要在定價方面進行重點分析。對定價機制進行構建時，需要結合本行的具體情況，使得客戶能夠對金融服務給予較高的滿意度，這樣也能夠進一步拓展銀行的未來發(fā)展空間。作為銀行管理人員也需要對自身的思想進行改變，充分認識到互聯(lián)網(wǎng)時代的特點，根據(jù)市場導向進行服務創(chuàng)新，充分尊重客戶的多樣化需求，從而對金融產(chǎn)品重新定價，這樣也能夠建立良好的金融市場環(huán)境。對金融產(chǎn)品進行定價時還應該綜合分析相應的成本，作為監(jiān)管部門需要明確相應的收費項目，分析客戶忠誠度，經(jīng)過對諸多因素進行分析后再進行定價，在金融產(chǎn)品定價時，也需要對成本核算進行全面落實，不能夠模仿其他銀行的定價方式，而是要結合自身的實際情況進行核算，既要分析產(chǎn)品開發(fā)費用，也需要分析產(chǎn)品推廣費用，從而能夠在成本和利潤之間尋求平衡點，提升金融產(chǎn)品的利潤[3]。

(四)健全銀行金融服務監(jiān)管體系

對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行開發(fā)的過程中，往往會遇到各種各樣的問題，尤其在金融監(jiān)管體系方面還需要進一步健全。如果銀行監(jiān)管方法比較單一的情況下，很容易出現(xiàn)各種各樣的風險，不利于金融服務質量提升，所以，銀行應該全面落實國家的監(jiān)管政策，對內(nèi)部控制力度進行提升，優(yōu)化內(nèi)部管理質量，各部門之間應該進行充分交流，實現(xiàn)信息共享，各層級之間也應該相互幫助，共同促進銀行金融服務的創(chuàng)新，在人才、科技等方面需要進一步加大監(jiān)管力度，不斷加大風險監(jiān)測力度，使得銀行的各項業(yè)務能夠規(guī)范化進行。除此之外，銀行也需要利用大數(shù)據(jù)技術以及云計算技術等，不斷建設遠程監(jiān)控平臺，這樣能夠對網(wǎng)絡業(yè)務進行在線監(jiān)管，及時識別潛在地風險，從而對具體的風險進行有效消除，防止銀行資產(chǎn)受到損失。

(五)加大金融產(chǎn)品生命周期的管理力度

對銀行金融服務進行創(chuàng)新的過程中，需要針對金融產(chǎn)品的生命周期進行重點管理，這樣能夠促進金融業(yè)務的發(fā)展。對于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品來說，一般會注重前期推廣，沒能夠對產(chǎn)品使用時間以及服務質量進行高度重視。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，需要針對這方面問題進行妥善處理，既要做好前期推廣工作，加大新產(chǎn)品的宣傳力度，也應該對產(chǎn)品的后續(xù)使用給予高度關注，做好持續(xù)性推廣和營銷工作，為產(chǎn)品提供較好的售后服務，使得金融產(chǎn)品能夠及時更新，通過線上和線下相結合的營銷方式，可以讓更多的人了解金融產(chǎn)品的最新動態(tài)，有利于進一步拓展金融產(chǎn)品業(yè)務[4]。

四、結語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，金融行業(yè)也得到了不斷發(fā)展，在服務內(nèi)容方面發(fā)生了很大改變，進一步擴展了服務范圍。為了能夠讓銀行順利轉型，需要立足于互聯(lián)網(wǎng)背景進行創(chuàng)新發(fā)展，針對金融服務質量需要進行提升，讓用戶能夠獲得良好地體驗。不僅如此，針對銀行管理人員也需要分析他們的管理理念，使其能夠掌握先進的技術，積極進行金融產(chǎn)品推廣，做好各項金融服務的監(jiān)管工作，使得金融產(chǎn)品具有市場競爭力，以此來實現(xiàn)銀行金融服務創(chuàng)新目標?！?/p>