自貿(mào)區(qū)建設(shè)中河南物流金融發(fā)展策略研究

袁茵（鄭州財稅金融職業(yè)學(xué)院）

■引言

2019 年3 月1 日，國家發(fā)改委、民航局等24 個部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推動物流高質(zhì)量發(fā)展促進形成強大國內(nèi)市場的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》中明確指出，物流業(yè)是支撐國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)。而鄭州作為貫通南北、連接?xùn)|西的綜合交通樞紐、商貿(mào)物流中心和“一帶一路”節(jié)點城市，發(fā)展現(xiàn)代物流與供應(yīng)鏈基礎(chǔ)雄厚?！八臈l絲綢之路”引領(lǐng)中部，服務(wù)全國，連通歐亞，輻射全球，在新一輪對外開放中發(fā)揮重要作用。

■河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)中物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

河南自貿(mào)區(qū)是全國唯一一個以交通物流為戰(zhàn)略特色的自貿(mào)試驗區(qū)，為金融開放創(chuàng)新以及科技發(fā)展提供了關(guān)鍵支撐?！吨袊ê幽希┳杂少Q(mào)易試驗區(qū)鄭州片區(qū)空間布局規(guī)劃（2017—2035）》中表明鄭州片區(qū)基本形成以貿(mào)易新經(jīng)濟、物流新經(jīng)濟、金融新經(jīng)濟、文化新經(jīng)濟、信息新經(jīng)濟、專業(yè)服務(wù)新經(jīng)濟、制造業(yè)新經(jīng)濟七大產(chǎn)業(yè)集群組合的自貿(mào)區(qū)產(chǎn)業(yè)體系，而發(fā)展物流金融是此“規(guī)劃”中比較重要的內(nèi)容。

（一）河南物流業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

最近幾年，河南物流產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展，物流規(guī)模不斷擴大，2019 年河南省社會物流總額達到了14.8 萬億元，較于去年增長9.2%，增速高于全國3.3 個百分點。從2013 年開始，河南省社會物流總額穩(wěn)步提升，具體如圖1 所示。

在2019 年社會物流總額中，從構(gòu)成看，工業(yè)品、農(nóng)產(chǎn)品、單位與居民物品、外省流入物品、再生資源和進口貨物的物流社會總額都有增加，其中，工業(yè)品物流總額占比最大，單位與居民物品的增幅較大，同比增長34%，具體如表1 所示。

河南中小物流企業(yè)較多，但是具有A 級以上的企業(yè)數(shù)量還比較少，其中2019 年河南省A 級以上物流企業(yè)共有170 家，較去年增長21家，3A級以上物流企業(yè)共158家，5A級物流企業(yè)共11家，出現(xiàn)運輸大市場，運力小企業(yè)的局面。

表1 2019年河南省社會物流總額構(gòu)成

（二）河南物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

河南省的物流金融發(fā)展于20 世紀初，隨著鄭州作為國家中心城市的交通樞紐優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢的逐漸顯現(xiàn)，物流業(yè)蓬勃發(fā)展，為了緩解中小企業(yè)資信狀況差、規(guī)模小、資金緊張等問題，多家國有銀行、城商行、股份制銀行等不斷參與進來，例如工商銀行的“財智融通”模式，為中小企業(yè)融資提供更全面的服務(wù)；招商銀行的“三兌”融資業(yè)務(wù)模式；北京銀行的“小巨人”融資方案、民生銀行的“一桶金”“易匯通”“贏家計劃”以及鄭州銀行的“五朵云”平臺等都豐富和發(fā)展了物流金融的業(yè)務(wù)模式，使物流金融業(yè)務(wù)模式從最初靜態(tài)的存貨質(zhì)押，發(fā)展為多種物流金融業(yè)務(wù)模式相結(jié)合，如訂單融資、動產(chǎn)融資、預(yù)付賬款融資、應(yīng)收賬款融資等模式，物流企業(yè)在融資模式中的參與度越來越高，發(fā)揮的作用也越來越大。

■河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)中物流金融發(fā)展存在的問題

（一）物流金融運作支持系統(tǒng)缺乏

對于物流企業(yè)而言，在自貿(mào)區(qū)建設(shè)中，面臨的資金需求較大，運輸業(yè)轉(zhuǎn)型升級、快遞業(yè)轉(zhuǎn)型升級、物流園區(qū)的轉(zhuǎn)型升級以及倉儲業(yè)的轉(zhuǎn)型升級都需要大量的資金作為支撐，多種物流金融業(yè)務(wù)模式的發(fā)展需要核心企業(yè)、物流企業(yè)、融資企業(yè)、金融機構(gòu)等多主體的協(xié)同。目前，全方位的物流金融運作支持系統(tǒng)還比較缺乏，主要體現(xiàn)在：（1）物流企業(yè)規(guī)模偏小，信息系統(tǒng)不完善。物流企業(yè)不專業(yè)，A 級以上的企業(yè)數(shù)量偏少，缺乏專業(yè)信息平臺和完善的信息系統(tǒng)；（2）缺乏物流金融專業(yè)人才。我國物流行業(yè)的從業(yè)人員受教育程度普遍偏低，2017 年中國物流與采購聯(lián)合會發(fā)布的“中國電商物流與快遞從業(yè)人員調(diào)查”中顯示，從業(yè)人員中?？埔韵聦W(xué)歷占到65%，?？啤⒈究坪痛T士以上學(xué)歷從業(yè)人員達僅僅達到35%，可想而知，物流金融相關(guān)的專業(yè)人才更加匱乏。

（二）物流金融運作效率低

雖然最近幾年，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，帶動了物流科技的應(yīng)用，使信息技術(shù)和物流行業(yè)進一步融合，出現(xiàn)了無人機、無人車、智能倉儲系統(tǒng)、GPS 定位系統(tǒng)、智能調(diào)度系統(tǒng)等新的經(jīng)營模式，加大了物流企業(yè)的經(jīng)營水平，驅(qū)動物流企業(yè)提質(zhì)降本增效，但是，由于物流企業(yè)的發(fā)展良莠不齊，業(yè)務(wù)操作方式標準化程度低，出現(xiàn)了融資亂的局面。對于物流企業(yè)而言，融資渠道主要是銀行，由于企業(yè)規(guī)模小、資信不高，很難達到銀行要求的準入條件，即使依靠供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用等級進行嫁接，由核心企業(yè)作為擔(dān)保，但是，審批的流程復(fù)雜，質(zhì)押的手續(xù)繁瑣，并且缺乏相應(yīng)的監(jiān)管體系，在一定程度上影響了物流金融的運作效率。

（三）物流金融風(fēng)險難以控制

自貿(mào)區(qū)建設(shè)中，在物流金融的整個過程中，涉及到核心企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、物流企業(yè)、國內(nèi)外金融機構(gòu)等各種機構(gòu)，整個業(yè)務(wù)過程中，伴隨著物流、資金流、信息流、商流的流動，各個環(huán)節(jié)都伴隨著資金和信息的安全問題，因此各種風(fēng)險也隨之存在。在物流金融的發(fā)展過程中，企業(yè)的運作管理風(fēng)險、各參與主體的信用風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、市場環(huán)境變化帶來的不確定風(fēng)險等都很難控制。對于物流企業(yè)而言，也面臨著貨物的保管風(fēng)險、信貸違約風(fēng)險、經(jīng)營管理以及操作不當(dāng)?shù)雀鞣矫娴娘L(fēng)險，這些風(fēng)險對物流金融的發(fā)展具有一定的阻礙作用。

■河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)中物流金融發(fā)展對策

（一）完善物流金融運作系統(tǒng)

一是完善物流企業(yè)物流服務(wù)功能，構(gòu)建信息共享平臺。推動河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)中，物流企業(yè)物流服務(wù)功能的健全和平臺的完善，是發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)，自貿(mào)區(qū)建設(shè)中，會有大量的企業(yè)落戶，要借助信息技術(shù)發(fā)展，助力物流產(chǎn)業(yè)升級，完善物流服務(wù)功能，建立標準化的操作系統(tǒng)，同時，完善信息監(jiān)管平臺，提高信息的透明度和企業(yè)的響應(yīng)性水平，加快信息的流動，提高信息共享水平。

二是培養(yǎng)和引進物流金融專業(yè)人才。專業(yè)性人才能夠推動企業(yè)物流金融活動的發(fā)展，企業(yè)一方面應(yīng)該協(xié)同高校，共同培養(yǎng)對接行業(yè)、企業(yè)崗位群的復(fù)合型技術(shù)技能人才，另一方面應(yīng)該加大物流金融專業(yè)人才的引進工作。

（二）多主體協(xié)同，增加物流金融的運作效率

在河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)中，鼓勵銀行、科技公司、商貿(mào)流通企業(yè)、跨境電商公司、物流公司等多主體參與到物流金融的發(fā)展中。鼓勵銀行聯(lián)合科技公司，開發(fā)更多的金融產(chǎn)品為中小企業(yè)提供更多的融資業(yè)務(wù)模式。信息技術(shù)的發(fā)展可以幫助金融機構(gòu)降低融資的成本和風(fēng)險，縮短融資的審批流程，增加審批的效率，從而增加物流金融的邚效率。

■結(jié)語

河南自貿(mào)區(qū)的建設(shè)為物流金融的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)，面對機遇和挑戰(zhàn)，物流金融的相關(guān)主體要加強合作，協(xié)同創(chuàng)新，風(fēng)險共擔(dān)，利益共享，建立完善的多方位的物流金融系統(tǒng)服務(wù)平臺，提高物流金融發(fā)展的效率，從而帶動產(chǎn)業(yè)的融合，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。