科技型企業(yè)信貸融資困境及對策

田勇

摘? 要：科技型企業(yè)對于推動科技創(chuàng)新重要程度不言而喻。但是這類企業(yè)的高投入、高風險特點，在后續(xù)的發(fā)展和融資過程中遇到了很大的障礙，目前融資形勢不容樂觀。特別是在經(jīng)濟形式下行壓力加大、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級迫切的情況下，科技型企業(yè)的融資嚴峻。科技型企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)。在促進就業(yè)、推動經(jīng)濟增長方面發(fā)揮作用。在擴大進出口、增加財政收入等方面的貢獻也很明顯。科技型企業(yè)的發(fā)展過程中，需要有信貸融資支持?？萍夹推髽I(yè)用其獨特的成長性和創(chuàng)新能力，成為創(chuàng)新隊伍中的黑馬。但目前而言，科技型企業(yè)在發(fā)展道路上還存在著融資困難、自有資金不足、投資能力弱、融資渠道單一等諸多問題。

關鍵詞：科技型企業(yè);信貸融資;信貸約束

1 科技型企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀及困境分析

科技型企業(yè)信貸融資難得原因

1）科技型企業(yè)的初步信用評價難以滿足貸款人的要求

從科技型企業(yè)本身來看如企業(yè)的規(guī)模較小，信用資信度低，風險也高，財務制度不完備，管理模式混亂;抵押資產(chǎn)少，加上自有資產(chǎn)少。

2）金融機構信貸貸款門檻高和金融機構信貸貸款門檻過高

銀行體系對貸款對象選擇的偏向性、科技型企業(yè)經(jīng)營的風險高、擔保的能力也具有局限性、信息不對稱等等，使商業(yè)銀行體系無法為科技型企業(yè)提供強有力的信貸支持。

3）政府支持不足

從社會環(huán)境來看，資金支持不足，政策性科技企業(yè)融資約束高;信用體系不完善，證券市場準入門檻過高。

4）產(chǎn)學研投入時間長，見效慢

科技型企業(yè)要想保持活力，就必須不斷地投入新的研發(fā)，這往往是一筆巨大的投入，而且不能馬上見效，消耗大量的資源。

2 解決科技型企業(yè)信貸融資困境的對策建議

2.1 完善企業(yè)經(jīng)營管理制度

1）加強對科技企業(yè)的管理。

我國科技型企業(yè)管理中存在的問題，可以從以下幾個方面著手：改變管理和發(fā)展模式，與時俱進，發(fā)展核心競爭力的產(chǎn)品，改變經(jīng)營理念，建立符合自身的管理制度和方法。保持信息披露的可信度，讓投資者充分了解到企業(yè)，做出正確判斷。還要盡力減少信息的不對稱。

2.2 政府政策宏觀引導

在市場經(jīng)濟的條件下，“看不見的手”在信貸資源配置上缺乏效率，不能起到相應的作用，導致“市場失靈”，這就需要政府的“看得見的手”積極糾正。科技企業(yè)成長在高風險的技術領域，也是市場失靈的“高風險區(qū)域”。雖然處于初創(chuàng)期和成長期的科技型企業(yè)大多科技含量高，但技術的研發(fā)試驗并不能很快就帶來收益，存在一定的風險，很多人不愿意進入，證券市場對其不感興趣，社會信用環(huán)境差，商業(yè)銀行“思貧愛富”，間接融資幾乎不可能，高額的稅負使得企業(yè)壓力山大。資金不足帶來的問題是其發(fā)展的致命因素。需要政府的財稅政方面的扶持。"減輕稅負 "和 "融資支持 "是政府最重要的兩個方面的支持。

2.3 推進科技型企業(yè)信用體系建設與完善

1）建立數(shù)據(jù)庫

依托信用擔保協(xié)會平臺，建立信用信息數(shù)據(jù)庫。采用計算機技術來自動爬取和生成企業(yè)的資信檔案。

依托征信擔保協(xié)會，實時收集征信、工商、社保、司法等征信信息。

2）開展科技型企業(yè)的信用評級工作

結(jié)合信用情況，出臺科技型企業(yè)信用等級實時評定實施辦法。

委托相關單位開展科技企業(yè)信用評級的具體相關工作。

3）建立科技型企業(yè)信用資質(zhì)評級的應用機制

評級越高的企業(yè)享受的優(yōu)惠和優(yōu)先權越高，并得到政府采購和政府支持，申報等方面有重要的參考依據(jù)。

4）建立以銀企互但為基礎的企業(yè)信貸融資信用機制

使用信用評級報告作為重要參考。將信用等級分為三個等級（AAA、AA、A）。不同的信用等級享有不同的信用額度和利息優(yōu)惠。

5）建立科技型企業(yè)的信用征信試行機制

建立科技企業(yè)信用激勵機制。對資信良好的科技企業(yè)給予獎勵和支持，對資信較差的科技企業(yè)進行通過和黑名單，誘導科技企業(yè)自覺守信。

結(jié)論

目前，只有通過創(chuàng)新才能成為支撐一個國家或企業(yè)經(jīng)濟穩(wěn)定的基石。國內(nèi)研究者對科技型企業(yè)的信貸融資進行了深入的研究，取得了許多成果。然而，在科技型企業(yè)的信貸融資過程中還存在許多不足之處。在創(chuàng)新和發(fā)展的過程中，科技企業(yè)需要大量的資金。然而，由于科技型企業(yè)利潤總額低、資產(chǎn)規(guī)模小、自身發(fā)展能力薄弱，加之財務信息混亂、銀行信貸水平低，從銀行貸款不容易。雖然科技型企業(yè)很難獲得信貸支持。但是在融資的過程中，企業(yè)要時刻充分的認識到融資需求和自身發(fā)展需求，在提高科研效率的同時，創(chuàng)造出符合市場需求的產(chǎn)品，形成高效率、高素質(zhì)的企業(yè)團隊，挖掘企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢，從而贏得持續(xù)的發(fā)展和資金支持，擺脫融資困境。同時，也要呼吁政府制定相應的配套政策和法律法規(guī)，為科技型企業(yè)的信貸融資提供保障。

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