農(nóng)村金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系在鄉(xiāng)村振興背景下的構(gòu)建

摘要：農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之下表現(xiàn)出極大的潛力，而且在未來的發(fā)展過程當(dāng)中呈現(xiàn)出多樣化的特點。然而，就目前農(nóng)村金融所展現(xiàn)的供給以及需求方面，呈現(xiàn)出非常大的不均衡性，如何在這一背景下，不斷提升農(nóng)村金融的供給關(guān)系，進一步解決振興鄉(xiāng)村金融，成為了眾多研究者探討的熱點話題。由此，本文以“農(nóng)村金融服務(wù)差異化監(jiān)管體系在鄉(xiāng)村振興背景下的構(gòu)建”作為重要研究視角，希望通過本文研究，健全農(nóng)村金融發(fā)展和服務(wù)體系，促進鄉(xiāng)村快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 服務(wù) 監(jiān)管體系 鄉(xiāng)村振興

引言：農(nóng)村金融體系在鄉(xiāng)村振興當(dāng)中具有非常重要的作用，是滿足鄉(xiāng)村振興多樣化發(fā)展的必然選擇，是堅持正確農(nóng)村金融改革的前進方向。不斷健全和完善適合鄉(xiāng)村發(fā)展的金融體系，能夠在很大程度上推動農(nóng)村金融機構(gòu)的快速發(fā)展，并且?guī)余l(xiāng)村其他產(chǎn)業(yè)的提升。

一、農(nóng)村金融市場當(dāng)中存在的主要問題

1.1農(nóng)村當(dāng)中的政策性金融機構(gòu)支農(nóng)力度存在明顯不足

對于農(nóng)村的即融機構(gòu)而言，在存儲的資金大部分都來自于國家的支持，運行模式也大多依靠國家和政府進行維持，其初衷主要是為了進一步推動“三農(nóng)”的發(fā)展，但是由于農(nóng)村當(dāng)中的政策性金融機構(gòu)大多提供較為廉價的儲蓄資金收到限制，進而導(dǎo)致農(nóng)民在后期的運行和生產(chǎn)之上貸款較難，支農(nóng)的力度存在很大的問題，這就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上一級經(jīng)濟活動當(dāng)中所表現(xiàn)出來的例如不夠，進而促使許多企業(yè)、農(nóng)戶或者個體戶等難以發(fā)展。

1.2農(nóng)村的金融發(fā)展資金所表現(xiàn)出的供給和需求之間存在嚴(yán)重的不平衡

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點內(nèi)容就是需要不斷提升農(nóng)村金融的需求。但是，根據(jù)目前的農(nóng)村金融供給來看，存在嚴(yán)重的不足，不僅僅表現(xiàn)在總量之上的失衡性，而且在結(jié)構(gòu)上也存在嚴(yán)重的失衡。首先，在總量失衡這一方面，農(nóng)村的資金出現(xiàn)嚴(yán)重的外流現(xiàn)象;其次，在結(jié)構(gòu)的失衡方面，主要表現(xiàn)在信貸資金在后期的使用上表現(xiàn)出結(jié)構(gòu)上的失衡，而且信貸的期限、資金量、金融產(chǎn)品等也表現(xiàn)出嚴(yán)重的失衡;然后，農(nóng)村當(dāng)中的金融機構(gòu)所表現(xiàn)出來的密度下降，雖然在國家當(dāng)中會有一些政策或者是鼓勵措施支持農(nóng)村金融方面的供給需求，但是所表現(xiàn)出來的覆蓋面依舊存在很大的不足;最后，從農(nóng)村金融所表現(xiàn)出來的需求范圍以及程度上來看，不斷增大，特別是鄉(xiāng)村振興當(dāng)中依舊有很大的金融需求量，但是整體缺口去非常大。

二、鄉(xiāng)村振興背景下完善服務(wù)差異化農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管體系的主要策略

2.1針對農(nóng)村多元化金融機構(gòu)進行定位監(jiān)管體系

首先，農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)，針對自身所表現(xiàn)出的盈利特點，依據(jù)市場進行細(xì)分，更好的分配并且運用商業(yè)性的金融機構(gòu)資源，提升整體的競爭力，并不斷擴大貸款的規(guī)模;

其次，針對農(nóng)村當(dāng)中一些合作性的金融機構(gòu)來說，主要提升其合作性以及地域性的特點，在這當(dāng)中，合作金融自身所表現(xiàn)出來的針對性非常強，由于目前農(nóng)村的金融市場還不夠健全，所以在農(nóng)村信用社當(dāng)中應(yīng)當(dāng)構(gòu)建良好的治理結(jié)構(gòu)，并且進一步對監(jiān)管機制與激勵體制進行完善，發(fā)揮其自主性以及積極性的特點;

最后，農(nóng)村當(dāng)中相關(guān)政策性的金融機構(gòu)大多還是以國家信用作為發(fā)展背景的，國家隊農(nóng)村的財政支持的力度非常大，因此，需要進一步與我國的農(nóng)村市場金融所表現(xiàn)出的相關(guān)特點相結(jié)合，并且逐漸向開發(fā)性的金融方向進行轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮國家的支持，彌補市場當(dāng)中的缺失，滿足整個競爭市場當(dāng)中難以滿足的農(nóng)村金融需求。

2.2建設(shè)相對比較完善的現(xiàn)代化的農(nóng)村經(jīng)濟信用體系

在農(nóng)戶這一層面之上，金融機構(gòu)需要運用相應(yīng)的流動宣傳方式對一些誠信的信貸知識進行普及，并且在發(fā)展過程當(dāng)中展現(xiàn)并且進一步糾正借貸失信這一行為，促使農(nóng)戶能夠在發(fā)展中意識到還貸、信貸等發(fā)展上的重要性。

在政府層面之上，可以不斷對信用的宣傳力度進行增大，采用相應(yīng)的監(jiān)管手段，進一步改善對信用用戶的評級，同時進一步加大對失信行為的懲罰力度，明確對一些失信的金融行為進行抵制，更好的維護農(nóng)村金融機構(gòu)所表現(xiàn)出的合法權(quán)益，保障公平、公正、科學(xué)、合理而又正常的開展。

2.3構(gòu)建多樣化的支農(nóng)服務(wù)考評體制

針對農(nóng)村實體經(jīng)濟服務(wù)、鄉(xiāng)村振興服務(wù)、中小企業(yè)金融扶持服務(wù)進行完善，并對其納入考核，構(gòu)建具有多元化的支農(nóng)服務(wù)與考評體系，進一步推行涉農(nóng)不良貸款的地址。指導(dǎo)并且構(gòu)建完善的支農(nóng)績效考核制度，從規(guī)范制度之上提升服務(wù)力度，加強鄉(xiāng)村振興的動力。除此之外，不斷完善金融的執(zhí)法制度，增強農(nóng)村當(dāng)中金融執(zhí)法人員的責(zé)任意識，并且從多個方面來提升監(jiān)管的水平，完善農(nóng)村的金融監(jiān)管力度，形成良好的金融法律監(jiān)督體系，不僅僅可以進一步提升農(nóng)村金融當(dāng)中的規(guī)范性，而且還能夠為農(nóng)村金融良好服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)設(shè)更好的條件。

結(jié)論：綜上所述，不斷完善監(jiān)管體系，進而促使農(nóng)村的金融機構(gòu)能夠在發(fā)展過程當(dāng)中不斷得到提升和發(fā)展，促使多方面經(jīng)濟也能夠在此條件之下得到有效的發(fā)展，并且在后期能夠積攢力量支持鄉(xiāng)村的振興和發(fā)展，進一步促進農(nóng)村的經(jīng)濟以及農(nóng)村金融得到良性而又健康的發(fā)展。

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作者簡介：

肖康健（1991—），男，籍貫：陜西省安康市平利縣，單位：陜西平利農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。