試析對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管工作的幾點(diǎn)思考

摘要：本文立足于金融監(jiān)管工作的開展，簡要分析金融監(jiān)管工作的發(fā)展現(xiàn)狀，分別論述金融監(jiān)管工作當(dāng)前存在的主要問題與挑戰(zhàn)，然后就加強(qiáng)金融監(jiān)管工作的關(guān)鍵措施進(jìn)行探討與分析，希望能夠引起業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注與重視，在給地方金融產(chǎn)業(yè)提供有力支持的同時(shí)，最大限度確保地方金融產(chǎn)業(yè)的安全性。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管;政府;風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F832.1? 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A? 文章編號(hào)：2096-3157（2020）09-0160-02

對(duì)于我國而言，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日益完善的背景下，地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展機(jī)遇是空前的，新興金融機(jī)構(gòu)，如小額民間貸款的公司、民間擔(dān)保公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等大量涌現(xiàn)，地方性金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)逐步發(fā)展成為金融領(lǐng)域服務(wù)范圍最廣、業(yè)務(wù)活躍程度最高、網(wǎng)點(diǎn)布局最多，以及影響程度最大的經(jīng)濟(jì)板塊。但與此同時(shí)，地方金融領(lǐng)域也面臨著一系列的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)金融監(jiān)督管理刻不容緩。作為地方政府部門，需要在積極促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理力度，積極應(yīng)對(duì)在監(jiān)管機(jī)制不健全、監(jiān)管法治建設(shè)滯后，以及監(jiān)管干擾因素眾多等方面存在的問題，促進(jìn)監(jiān)督管理水平的進(jìn)一步提升。

一、金融監(jiān)管工作現(xiàn)狀

在改革開放深入發(fā)展的背景下，地方金融企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)以及發(fā)展速度整體良好，無論沿海地區(qū)或內(nèi)陸城市，地方金融業(yè)的發(fā)展走勢(shì)喜人，發(fā)展速度迅猛。尤其新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展機(jī)遇空前，在地方金融產(chǎn)業(yè)中所占比重不斷提升，這同時(shí)也是地方金融業(yè)發(fā)展的新鮮動(dòng)力。自2010年開始，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融開始滲透至社會(huì)大眾日常生活的方方面面，新興金融企業(yè)依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，不斷拓展金融服務(wù)業(yè)務(wù)類型以及服務(wù)范圍，提供了海量的金融產(chǎn)品。這些金融產(chǎn)品在面向各層級(jí)消費(fèi)者提供消費(fèi)選擇與服務(wù)支持的同時(shí)，也導(dǎo)致了金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的激烈化，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展呈現(xiàn)出了高度融合化的趨勢(shì)，傳統(tǒng)特色業(yè)務(wù)邊界正逐步模糊與消退。但與此同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也逐步加大，不良業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大。從這一角度上來說，在地方金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下，如何對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解與防范，已成為業(yè)內(nèi)人士高度重視的課題之一。

同時(shí)，地方政府部門面向金融領(lǐng)域的監(jiān)督管理職能正在不斷強(qiáng)化，各地金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除了面向傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)以及理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化監(jiān)管和整頓以外，還以小額貸款公司、擔(dān)保公司等近年來涌現(xiàn)出來的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患公司一并納入監(jiān)督管理范疇中，通過定期與不定期相結(jié)合的方式展開監(jiān)管審查，并取得了一系列成效。除此以外，政府部門在圍繞金融機(jī)構(gòu)展開監(jiān)管過程中，進(jìn)一步重視與市場(chǎng)的合作關(guān)系，通過“一行三局”的方式密切配合，如地方政府通過成立打擊非法集資轉(zhuǎn)向工作領(lǐng)導(dǎo)小組的方式，對(duì)非法集資行為進(jìn)行專項(xiàng)性的預(yù)防與打擊工作，為地區(qū)性金融行業(yè)的維穩(wěn)發(fā)展提供了環(huán)境保障。并且，政府部門與市場(chǎng)的合作還深入體現(xiàn)在民間高新科技企業(yè)上，金融監(jiān)管工作機(jī)構(gòu)借助于這些企業(yè)所特有的風(fēng)險(xiǎn)模型算法技術(shù)，將其運(yùn)用于對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊中，通過合作協(xié)議的方式強(qiáng)化對(duì)風(fēng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，極大程度上提高了對(duì)傳銷、非法集資等涉眾風(fēng)險(xiǎn)行為的識(shí)別準(zhǔn)確性，為政府部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理提供了實(shí)時(shí)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制，并有助于對(duì)監(jiān)督管理行為的證據(jù)鏈溯源活動(dòng)，真正意義上實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)行為的盡早發(fā)現(xiàn)、盡早預(yù)警以及盡早處置。

二、金融監(jiān)管現(xiàn)存問題

1.監(jiān)管機(jī)制不健全

地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是地方政府展開金融監(jiān)督管理的重要職能部門，需要負(fù)責(zé)完成包括地方融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管以及申報(bào)審核等在內(nèi)的一系列工作內(nèi)容。金融管理對(duì)象基數(shù)龐大，加上國家針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)則以及懲處措施還不夠完善，這些因素共同作用下導(dǎo)致部分地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理意識(shí)較為滯后，重視審批輕視管理，監(jiān)管機(jī)制存在大量缺口，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。對(duì)于我國而言，自2015年明確民間金融企業(yè)由地方政府部門負(fù)責(zé)進(jìn)行監(jiān)督管理，但業(yè)務(wù)范圍并無明確規(guī)定，小額貸款等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)不規(guī)范，不良融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是非常不利的。

2.監(jiān)管法治建設(shè)滯后

隨著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及金融市場(chǎng)的有序化建設(shè)，各種新型金融企業(yè)開始不斷涌現(xiàn)，如小額民間貸款的公司、民間擔(dān)保公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等，這些公司的出現(xiàn)給地方政府部門金融監(jiān)管工作的開展帶來了一定的挑戰(zhàn)。部分地方政府金融監(jiān)管部門與中央金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)間的信息共享機(jī)制不夠完善，金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案更新速度緩慢。截至2019年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，金融市場(chǎng)P2P公司已經(jīng)達(dá)到千余家，但針對(duì)這些金融公司的管理在法律保障體系上仍然依賴于2015年度所發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法，且辦法中未針對(duì)金融監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍作出說明詳細(xì)闡述，有待參考金融市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)作出調(diào)整與更新。

3.監(jiān)管干擾因素眾多

當(dāng)前金融市場(chǎng)的客觀情況是，地方金融機(jī)構(gòu)數(shù)量日益增多，為順應(yīng)這一發(fā)展趨勢(shì)，地方金融監(jiān)管部門不斷擴(kuò)招金融監(jiān)管人員，但受到工作人員金融知識(shí)掌握程度以及現(xiàn)代監(jiān)管手段應(yīng)用水平不足等因素的影響，缺乏對(duì)全新金融監(jiān)管模式的正確認(rèn)知，加上金融監(jiān)管部門對(duì)工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度不夠，職業(yè)道德教育水平相對(duì)滯后，導(dǎo)致一部分工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)無法與監(jiān)管崗位工作需求相適應(yīng)。與此同時(shí)，雖然當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營意識(shí)有所增加，自主決定重大事項(xiàng)權(quán)力也有所提升，但仍然無法從源頭上規(guī)避地方政府部門以各種形式違規(guī)干預(yù)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的問題，一些地方政府部門違規(guī)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)，國家控股擔(dān)保公司被政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)裹挾違規(guī)進(jìn)行擔(dān)保，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸政策進(jìn)行違規(guī)干預(yù)，均導(dǎo)致了金融市場(chǎng)作用發(fā)揮受到影響，加劇了金融資源在行業(yè)、地區(qū)間的不平衡問題。

三、金融監(jiān)管的加強(qiáng)措施

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任意識(shí)

地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須以金融創(chuàng)新為核心，考慮到以往地方政府金融監(jiān)管部門在監(jiān)管機(jī)制上存在的冗長、繁雜問題，可以嘗試對(duì)監(jiān)管部門工作人員進(jìn)行精簡設(shè)置，確保專業(yè)崗位與專業(yè)人員的對(duì)應(yīng)關(guān)系，將人力資源優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，提高部門配置的綜合效能。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將地方金融部門自身監(jiān)督以及問題整改作為強(qiáng)化重點(diǎn)，改進(jìn)工作態(tài)度，轉(zhuǎn)變功利性作風(fēng)，從源頭上杜絕因政績引導(dǎo)而出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。政府部門應(yīng)當(dāng)促進(jìn)金融監(jiān)管法律保障體系的健全發(fā)展，調(diào)整監(jiān)督管理工作思路，應(yīng)當(dāng)立足于地方基層調(diào)研結(jié)構(gòu)確定金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展范圍以及的發(fā)展力度，加大對(duì)非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的打擊力度，落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作預(yù)案，以免對(duì)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營活動(dòng)產(chǎn)生不良影響。

2.提升監(jiān)管水平與獨(dú)立性

地方政府部門為促進(jìn)金融監(jiān)管水平的提升，應(yīng)當(dāng)將著眼點(diǎn)放在對(duì)金融監(jiān)管從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力與素質(zhì)水平的提升上，以對(duì)金融監(jiān)管工作部門崗位人員的擴(kuò)招為出發(fā)點(diǎn)，將金融知識(shí)掌握程度以及現(xiàn)代監(jiān)管手段應(yīng)用程度納入崗位人員選任門檻中，設(shè)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)提高招聘試題難度，并提高金融監(jiān)管手段的占比。人員到崗后還應(yīng)將監(jiān)管業(yè)務(wù)以及職業(yè)道德教育作為培訓(xùn)重點(diǎn)，提高培訓(xùn)力度。為幫助部門工作人員更新金融產(chǎn)業(yè)知識(shí)，掌握金融監(jiān)管運(yùn)行模式以及關(guān)鍵內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管部門中引入公文系統(tǒng)或內(nèi)部學(xué)習(xí)移動(dòng)端，及時(shí)對(duì)新金融監(jiān)管知識(shí)進(jìn)行更新。在此基礎(chǔ)之上，政府部門應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變工作思想，在金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上應(yīng)當(dāng)自管理型逐步過渡至服務(wù)型，杜絕各種可能干預(yù)金融產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的違規(guī)行為，將金融市場(chǎng)在資源優(yōu)化配置的作用充分發(fā)揮出來，確保金融產(chǎn)業(yè)資源在行業(yè)間、在地區(qū)間的平衡關(guān)系。同時(shí)，為提高金融監(jiān)管的獨(dú)立性水平，還應(yīng)將重點(diǎn)放在政府部門干預(yù)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行大額資金存儲(chǔ)、擔(dān)保、貸款等金融活動(dòng)上，重視對(duì)政府部門各種違紀(jì)違法行為的識(shí)別與應(yīng)對(duì)工作，開展對(duì)政府部門領(lǐng)導(dǎo)層牟利違規(guī)干預(yù)金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治工作，真正為地方金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供支持與動(dòng)力。

3.完善監(jiān)管工作機(jī)制手段

目前大量地方政府部門在應(yīng)對(duì)新金融機(jī)構(gòu)以及民間金融機(jī)構(gòu)，如擔(dān)保公司、小額貸款公司的態(tài)度上存在重審批、輕監(jiān)管的問題，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)增加，監(jiān)督管理水平無法得到保證。針對(duì)這一問題，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)管層級(jí)進(jìn)行適當(dāng)縮減，促進(jìn)監(jiān)督執(zhí)行力度的提升，與之相對(duì)應(yīng)的是，基層部門應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度以及管理權(quán)限。在對(duì)金融監(jiān)管部門層級(jí)設(shè)置進(jìn)行優(yōu)化的同時(shí)，還應(yīng)嘗試將金融監(jiān)管與大數(shù)據(jù)技術(shù)相融合，在大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)的輔助下升級(jí)征信系統(tǒng)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)征信工作體系，突破不同行業(yè)間在征信資源上存在的壁壘，使金融監(jiān)管工作的開展能夠有一個(gè)健全精確的信用環(huán)境作為基礎(chǔ)。地方政府部門下屬金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過設(shè)置獨(dú)立機(jī)構(gòu)的方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行深入分析，構(gòu)建基于金融業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，并在大數(shù)據(jù)技術(shù)輔助下建立金融監(jiān)測(cè)預(yù)警服務(wù)工作平臺(tái)，加速金融監(jiān)管的市場(chǎng)化、社會(huì)化轉(zhuǎn)型。

四、結(jié)語

本文通過對(duì)地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)地方金融監(jiān)管工作開展中存在的一系列問題，包括監(jiān)管機(jī)制不健全，監(jiān)管法治建設(shè)滯后，以及監(jiān)管干擾因素眾多等，在此基礎(chǔ)之上提示加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的幾點(diǎn)措施，希望通過強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任意識(shí)、提升監(jiān)管水平與獨(dú)立性、以及完善監(jiān)管工作機(jī)制手段者三個(gè)方面的措施，在給地方金融產(chǎn)業(yè)提供有力支持的同時(shí)，最大限度確保地方金融產(chǎn)業(yè)的安全性。

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作者簡介：魏梅珍，供職于福建省南平市延平區(qū)政府投資審計(jì)中心。