淺談農(nóng)村商業(yè)銀行信息化建設(shè)

高兵

摘 要：隨著商業(yè)銀行的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行的金融產(chǎn)品類型增加，內(nèi)部資金利用率穩(wěn)步提升，但是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅面對(duì)機(jī)遇，同時(shí)也面對(duì)較為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行的實(shí)力與國(guó)有銀行相比，相對(duì)較弱，商業(yè)銀行對(duì)外開(kāi)放不斷推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)方面承受的競(jìng)爭(zhēng)壓力日益加劇，同時(shí)有可能面對(duì)著外資的并購(gòu)。為了解決眼下的困境，農(nóng)村商業(yè)銀行需要對(duì)自身有全面的認(rèn)知，深化內(nèi)部改革，加快信息化建設(shè)，而信息化建設(shè)仍然存在一定的不足，因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施改進(jìn)信息化建設(shè)。本文對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的概況和進(jìn)行信息化建設(shè)的必要性進(jìn)行分析，同時(shí)也提出了加強(qiáng)信息化建設(shè)的有效措施，以期能夠全面推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的信息化建設(shè)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行;信息化建設(shè);財(cái)務(wù)管理

農(nóng)村商業(yè)銀行是當(dāng)前金融環(huán)境下的必然產(chǎn)物，在農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目并逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的中流砥柱，帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行信息化建設(shè)是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必經(jīng)之路，但就目前農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀而言，其信息化建設(shè)仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行概況分析

農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部的資金體系較為復(fù)雜，如現(xiàn)金、政府補(bǔ)助、村民集體收入等，而且銀行涉及的業(yè)務(wù)類型多，業(yè)務(wù)范圍廣，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理難度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般銀行，假使財(cái)務(wù)管理質(zhì)量較低，不僅會(huì)影響農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，而且還會(huì)影響農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從農(nóng)村銀行的現(xiàn)狀分析，可以發(fā)現(xiàn)其在信息化建設(shè)方面存在以下難點(diǎn)：

第一，缺乏財(cái)務(wù)信息化管理理念。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，部分農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)金融行業(yè)的信息化理解不全面，仍舊使用傳統(tǒng)的管理觀念，但是傳統(tǒng)理念已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前的信息時(shí)代，財(cái)務(wù)管理理念未能及時(shí)更新，在一定程度上限制了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理側(cè)重于事后核算和考核，對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、規(guī)劃和控制等方面的重視不足，在實(shí)際工作中農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員未能樹(shù)立信息化管理理念，這給銀行的信息化建設(shè)增加了難度，信息化建設(shè)進(jìn)度緩慢。

第二，信息技術(shù)應(yīng)用不到位。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，信息技術(shù)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，對(duì)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理流程和提升財(cái)務(wù)管理水平都具有積極作用。目前信息技術(shù)不斷成熟，大數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)都得到了飛躍式發(fā)展，但是農(nóng)村商業(yè)銀行在應(yīng)用信息技術(shù)進(jìn)行財(cái)務(wù)管理工作時(shí)仍舊稍落后于國(guó)有銀行和股份制銀行，其信息技術(shù)應(yīng)用深度不足，信息技術(shù)缺少有效施展平臺(tái)，信息技術(shù)的應(yīng)用水平還需提升。

第三，財(cái)務(wù)人員的綜合專業(yè)素質(zhì)較低。農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作中，成本管理內(nèi)容較多，銀行的財(cái)務(wù)管理復(fù)雜度增加[1]，而且信息化建設(shè)對(duì)財(cái)務(wù)人員的能力要求更加嚴(yán)格。目前農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員組成中，高素質(zhì)的人才數(shù)量較少，現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財(cái)務(wù)管理需求，為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境，財(cái)務(wù)人員不僅要具備足夠的財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)，還需要具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)能力以及一定的管理能力，積極參與銀行的決策制定，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)基于實(shí)際情況對(duì)財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，盡快解決現(xiàn)階段的難題。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行信息化建設(shè)的必要性

（一）為銀行制定管理決策提供準(zhǔn)確依據(jù)

通過(guò)信息化建設(shè)，財(cái)務(wù)部門能夠全面收集銀行各個(gè)職能部門的財(cái)會(huì)數(shù)據(jù)，將銀行內(nèi)部各個(gè)財(cái)務(wù)活動(dòng)相互銜接，將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為財(cái)務(wù)信息，并且通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)告和其他關(guān)鍵的財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確反映銀行的財(cái)務(wù)情況，精準(zhǔn)判斷銀行的發(fā)展?jié)摿Γ鞔_商業(yè)銀行在今后發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)和弊端，從而制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃，控制銀行的經(jīng)濟(jì)得失。商業(yè)銀行的管理層人員也可從信息平臺(tái)中獲取經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而對(duì)管理計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，保證銀行管理決策的準(zhǔn)確性。

（二）實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)監(jiān)控

農(nóng)村商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)離不開(kāi)財(cái)務(wù)監(jiān)控，而通過(guò)財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)則能夠提升財(cái)務(wù)監(jiān)控的有效性，對(duì)商業(yè)銀行的預(yù)算計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)行全過(guò)程的跟蹤監(jiān)督，財(cái)務(wù)人員可及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，并及時(shí)改進(jìn)，確保預(yù)算計(jì)劃有效落實(shí)。財(cái)務(wù)管理信息化便于財(cái)務(wù)人員實(shí)時(shí)監(jiān)督財(cái)務(wù)運(yùn)行，減少失誤。

（三）落實(shí)精細(xì)化管理

隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化，農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作內(nèi)容和難度在不斷增加，傳統(tǒng)粗放的財(cái)務(wù)管理方式已經(jīng)無(wú)法滿足銀行的實(shí)際需求，而財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的出現(xiàn)為銀行改革財(cái)務(wù)管理方式提供了新的契機(jī)。通過(guò)信息化建設(shè)，銀行的財(cái)務(wù)分析、預(yù)測(cè)等都可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)，提升財(cái)務(wù)管理的全面性，逐步實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)信息化建設(shè)的措施

（一）將互聯(lián)網(wǎng)思維融入到財(cái)務(wù)管理模式中

農(nóng)村商業(yè)銀行在進(jìn)行信息化建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)將互聯(lián)網(wǎng)思維融入到財(cái)務(wù)管理模式中，深化應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。農(nóng)村商業(yè)銀行可引進(jìn)財(cái)務(wù)共享服務(wù)模式，建立財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心，在財(cái)務(wù)共享平臺(tái)中統(tǒng)籌管理商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)工作流程、財(cái)務(wù)活動(dòng)，將銀行內(nèi)部分散且具有一定規(guī)律性的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行整合，財(cái)務(wù)報(bào)銷、資金結(jié)算、財(cái)會(huì)核算等都由財(cái)務(wù)共享中心負(fù)責(zé)完成，提高銀行的財(cái)務(wù)管理效率。通過(guò)財(cái)務(wù)共享中心，在整合銀行財(cái)務(wù)資源、提升財(cái)務(wù)管理效率的同時(shí)，也釋放了大量的財(cái)務(wù)人員，將財(cái)務(wù)人員分配至財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、分析等工作中。

（二）根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分布和運(yùn)用

目前國(guó)內(nèi)的信息管理系統(tǒng)只有少部分是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)發(fā)信息系統(tǒng)仍在不斷摸索階段，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)還無(wú)法與大數(shù)據(jù)技術(shù)很好融合，因此農(nóng)村商業(yè)銀行要基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)，則需要財(cái)務(wù)管理人員要準(zhǔn)確掌握銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，不斷提高銀行的財(cái)務(wù)工作效率，優(yōu)化內(nèi)部資源，使其發(fā)揮重要作用。銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)信息化建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)大數(shù)據(jù)的切入點(diǎn)，明確大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)鍵要素，從而將大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密聯(lián)系，從而利用大數(shù)據(jù)全面提升銀行的數(shù)據(jù)分析和處理能力。

（三）推出與時(shí)代發(fā)展相適應(yīng)的個(gè)性化服務(wù)和特色金融產(chǎn)品

農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，不再只局限于眼前的短期利益，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)密切關(guān)注用戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求，從而結(jié)合自身實(shí)際情況以及時(shí)代發(fā)展形式推出個(gè)性化服務(wù)和特色金融產(chǎn)品。例如招商銀行曾與韓國(guó)咖啡品牌合作，推出了咖啡銀行模式，客戶在消費(fèi)的同時(shí)也可辦理相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行可結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)復(fù)制此模式或者創(chuàng)新，推出有新意的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。

（四）提高財(cái)務(wù)管理信息化水平

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極利用信息技術(shù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算等融入財(cái)務(wù)管理中。農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較多，不僅有同類型的商業(yè)銀行，也有一些社會(huì)金融機(jī)構(gòu)，因此農(nóng)村商業(yè)銀行需要利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理信息化，創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方式，整合銀行內(nèi)部的所有資源，對(duì)其進(jìn)行有效分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的影響下，全面推進(jìn)財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)。與此同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行要及時(shí)總結(jié)財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題，基于銀行的實(shí)際情況采取有效方式進(jìn)行解決，確保財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)可順利進(jìn)行，從而為商業(yè)銀行的管理決策制定、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金管理等提供有效的數(shù)據(jù)支撐。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要作用，而財(cái)務(wù)管理是農(nóng)村商業(yè)銀行的重點(diǎn)管理內(nèi)容，財(cái)務(wù)管理質(zhì)量直接決定農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，因此，在具體工作中，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，順應(yīng)當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展形勢(shì)，將信息技術(shù)引進(jìn)銀行管理中，尤其要重視落實(shí)財(cái)務(wù)管理信息化建設(shè)，全面提升商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理效率。

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