中小企業(yè)國際貿易融資問題

吳依依

近年來，我國經(jīng)濟水平在快速發(fā)展中，中小企業(yè)的發(fā)展在我國經(jīng)濟中有著越來越重要的作用。但因為受到金融危機的影響，當前許多中小企業(yè)都陷入了一定的困境中，使其的發(fā)展受到了障礙。為此文章對當前在中小企業(yè)國際貿易中存在的問題做了詳細的分析，并提出了可行性的解決方案，望能對中小企業(yè)的發(fā)展給予到一定的幫助。

一、前言

中小企業(yè)在我國的發(fā)展中有著很重要的地位，其在金融危機的影響下對提供到許多就業(yè)機會和減輕到社會擔保方面起到了很大的幫助。但中小企業(yè)在發(fā)展國際貿易的過程中收到了許多方面的障礙，這就導致了中小企業(yè)的發(fā)展受到了限制，為此需要對中小企業(yè)當前階段的國際貿易融資問題進行分析和研究。

二、我國國內中小企業(yè)貿易融資問題的現(xiàn)狀分析

自2010年中國加入世界貿易組織以來，相關政策的全面實施促進了其的進一步發(fā)展，使中國經(jīng)濟更加深入地融入了當今的社會以及國內外社會。而且，國內市場上的制造企業(yè)對全球市場和經(jīng)濟整體市場有了更深刻的認識，使企業(yè)能夠利用自己的國際和國內資源來不斷發(fā)展市場。國內經(jīng)濟合作，國際貿易融資的快速持續(xù)發(fā)展仍是大多數(shù)企業(yè)自身的總體發(fā)展方向。但是，在中小企業(yè)整體快速發(fā)展的過程中，制造企業(yè)的資金準入受到很大限制。對于小型企業(yè)來說，貿易融資困難是最重要的問題，在現(xiàn)階段，國內學者根據(jù)以下現(xiàn)象明確提出了相同的觀點，并針對中小企業(yè)在國際貿易融資中遇到的解決方案，總結了有關方面的觀點。這困難是當前貿易本身出現(xiàn)輪困難的主要原因，這是主要的原因：在中國的國內宏觀經(jīng)濟政策中，缺乏對大型企業(yè)（如銀行，證券公司等）的大力支持。國際貿易融資對國內中小企業(yè)的需求不足。一方面，存在明顯的缺陷，例如：企業(yè)中金融資產的信譽不足，各種與財務有關的報告的最終數(shù)據(jù)以及包括金融機構的完全信任在內的公司信譽都無法獲得。這些是中小型私營企業(yè)在國際貿易融資中所面臨困難方面的根源。

三、國際貿易融資的概述

自2010年以來，在當前的國際和國內市場中，貿易金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務一直在持續(xù)發(fā)展和演進。確切地說，對外貿易的演變歷史是商業(yè)和金融的持續(xù)增長歷史。貿易融資是世界貿易中金融領域的一種形式。它可以在促進對外貿易的全面發(fā)展中發(fā)揮作用。貿易活動第一輪通常是指一種金融行業(yè)的交流活動，在世界貿易統(tǒng)一結算的業(yè)務的大多數(shù)環(huán)節(jié)中，為中國的進出口貿易交易提供了完整而必要的資本和融資渠道。對外貿易投資者主要包括那些專注于控制來自企業(yè)的貨物和資本流動的投資者。它最大的特點是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務處理速度快，自我補償能力強。它能在短時間內更有效地深化進出口各方面，具有較強的時效性。

四、中小企業(yè)在國際貿易融資的發(fā)展趨勢

根據(jù)有關規(guī)定，企業(yè)是我國社會主義經(jīng)濟總體發(fā)展中總體經(jīng)濟建設不可或缺的組成部分，在促進對外貿易和經(jīng)濟總體發(fā)展中也起著關鍵作用。因此，當前這一輪由小企業(yè)引起的國際經(jīng)濟問題十分頻繁。資金嚴重短缺的小企業(yè)在出口貿易發(fā)展中遇到障礙，甚至影響了中國國內經(jīng)濟發(fā)展的進一步發(fā)展。因此，為了能夠根據(jù)實際情況以及針對該核心問題采取的相應措施，需要根據(jù)現(xiàn)有科研階段的結果對實際情況進行戰(zhàn)略性試驗，總結一下實際經(jīng)驗和分析問題，以便繼續(xù)跟進充分落實良好環(huán)境的概念基礎。

（一）后期資金補給不足

20世紀70年代和80年代，隨著布雷頓森林核心體系中內容的逐漸變化和完全崩潰，以固定人民幣匯率為主要原因，香港美元匯率的上下浮動逐漸取代了固定的香港美元匯率，呈現(xiàn)出整體快速變化的態(tài)勢。這就造成了很大的經(jīng)濟風險，所以應該避免這樣的整體經(jīng)濟風險因素，需要把貿易融資與金融業(yè)的演進結合起來。此外，資產市場激烈的市場競爭和需要選擇多輪不同的方式，也為金融業(yè)可能出現(xiàn)的產品提供了條件。但是，在中小民營企業(yè)新增資金的初始補充中，貿易融資嚴重不足，使得現(xiàn)代西部金融市場實施更加突破和創(chuàng)新的完善方式，特別是近年來，金融理論在國際經(jīng)濟整體市場中的進一步發(fā)展和計算機通信設備核心技術的次突破，為這一創(chuàng)新途徑提供了充分的技術支持。貿易融資業(yè)務與金融業(yè)生活中使用的工具相結合，不斷發(fā)展的大趨勢，已成為當今國際國內整體市場的普遍做法。

（二）形式單一的趨勢

總體而言，中小企業(yè)在國內市場上的新外貿融資已成為公司國際化的主題之一。通過直接選擇投資者，從整體上通過多種貨幣體系共同發(fā)行市場，發(fā)行商業(yè)銀行承兌匯票以及貨幣體系工具，采用直接和間接融資方式。商業(yè)銀行和相關的國內專業(yè)機構可以提供專業(yè)的投資者服務作為制造企業(yè)貿易融資的中介機構，因此，從目前的信用貨幣市場的角度來看，由于本國貨幣市場的不完善，企業(yè)的進入壁壘必須付出巨大的代價，而公司則需要大量的資本擔保才能上市。從中國中小企業(yè)的情況來看，由于對資金需求的不滿，上市的大多數(shù)中小企業(yè)由于單輪形式的不同而不能上市。

（三）提供融資的金融機構較少，沒有足夠的融資工具

與當今的進出口貿易市場相比，我國目前的中小民營企業(yè)交易投資者市場無論是規(guī)模估計還是融資額方法都與之有較大差距。在日本等發(fā)達國家，談判的不同方式越來越多樣化。這方面體現(xiàn)在歐美發(fā)達國家可以為企業(yè)提供足夠的國內機構，而目前我國的小微企業(yè)采用的是各種中國傳統(tǒng)的投資方式，即信用證付款全額結算與新融資相結合。此外，包括金融專業(yè)機構在內的國外金融機構發(fā)展迅速，技術實現(xiàn)規(guī)模估計有限，無法為企業(yè)提供完整的融資額度平臺渠道。

（四）融資準入門檻過高

獲得資金的高門檻是中小企業(yè)在國際貿易融資中遇到的絕大多數(shù)解決辦法。從雙方來看，由于缺乏信用價值擔保人和評估體系的建立，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)缺乏相關的抵押貸款和質押;其次，以及銀行和國內金融機構，但將非常大的企業(yè)和大多數(shù)大型企業(yè)放在了一起具有高度相關專業(yè)知識的業(yè)務人員的職位和身份，中國缺乏提供保障和評估的良好環(huán)境。雖然金融業(yè)相關機構的綜合改革要求降低中小企業(yè)的資本門檻，但事實就是如此。但顯然它沒有起到真正的作用。最后，國內商業(yè)銀行員工不愿承擔潛在風險，消費者對中小企業(yè)貸款的需求無法得到滿足。

五、國內中小企業(yè)國際貿易融資的建議

（一）借鑒國際融資經(jīng)驗

由于中央政府支持貿易發(fā)展的同一部分，對國內中小企業(yè)實施國際貿易融資的方式也大不相同，為了大幅度提高外國中小企業(yè)的現(xiàn)狀，有必要研究以最先進的實踐經(jīng)驗，逐步建立起針對中小企業(yè)的貿易融資體系。對此，采取的相關措施是：支持外國小企業(yè)開展貿易融資額度;實行各種優(yōu)惠措施出臺消費貸款政策及相應的主要金融手段，可以不斷積極地促進進出口貿易交易的快速進一步發(fā)展，為進一步擴大和增強發(fā)展提供完整，強大而有力的綜合保證。只有這樣，它才能可持續(xù)和有效?；鸬馁Y金可以及時緩解中央政府的更大壓力，并將整個社會閑散和浪費的資金吸收到小企業(yè)中，以促進新融資的逐步發(fā)展。該系統(tǒng)可以為小型和微型企業(yè)貿易活動的輪提供部分信貸支持，并建立由信用額較高，財務支出和各項支出較少的中介公司建立的資金的杠桿擴散效應，從而激發(fā)更多的社會資金暢通無阻，建立了金融和貿易活動體系。

（二）改進政府對于中小企業(yè)貿易融資的支持力度

根據(jù)各種詳細調查，在地方政府的全力支持下，貿易活動的新融資可以取得更好，更快的發(fā)展?？v觀國內外知名超大型制造公司，快速發(fā)展的實際經(jīng)驗，不知道中央政府應該新成立相關的金融和投資機構來支持中國的快速發(fā)展。中國國內的小型和微型企業(yè)，并且可以為國內的小型，微型企業(yè)和微型企業(yè)的人員提供一切財政支持。中小企業(yè)通過法律籌集資金，而進入資本網(wǎng)絡的渠道包括方面：中央政府補貼額度，地方稅收最高優(yōu)惠相關政策以及中央政府對貸款的實質性援助等。另一個直接面向中小企業(yè)的網(wǎng)絡通道。服務中心作為國內機構，并在不久的將來研究了整個市場的目標，以便為中小型民營企業(yè)提供完整的技術。政府部門應每半年一次并正式進行官方統(tǒng)計綜合分析，公布每個時期的總體經(jīng)濟綜合數(shù)據(jù)。

（三）改進國內中小企業(yè)出口信用保險業(yè)務的發(fā)展速度

目前，進出口房地產貸款和消費者信用保險甚至被視為出口貿易的組成部分。直接出口信用調查和保險還可以為中小企業(yè)提供更多的擔保，并及時規(guī)避可能的風險，從根本上確保有足夠的資金進入支持需求，從而全面保證單據(jù)提交的安全性按進出口企業(yè)。此外，為了確保小微企業(yè)的貿易融資相對平穩(wěn)。按照基本原則，將繼續(xù)完善貿易融資業(yè)務擔保人的處理機制。但是，由于中小企業(yè)銀行貸款時間緊，管理模式的總體成本高，信用風險因素高的顯著特點，有助于建立持續(xù)完善的抵押貸款擔保處理機制。最終使能夠積極有效地建立信貸概念的基礎，避免發(fā)生潛在的財務風險，爭取更多融資額的機會。

（四）完善內部控制機制

商業(yè)銀行需要逐步改善各國法律的執(zhí)行情況，進一步加強一輪中小民營外貿產品的整體評價體系，完善投資者可能的風險控制機制。為每個相關業(yè)務建立單獨的評估系統(tǒng)，掌握財產權重并提出改進建議。為小型企業(yè)的管理提供更多的建議，為公司融資額的進一步發(fā)展做好準備，此外，為了改善各種宣傳方式的差異性，可以制定和實施最適合業(yè)務的方法，并提供完整的金融衍生品，擴大到整個融資市場份額。拓寬統(tǒng)一結算方式的發(fā)展，積極引導企業(yè)采用保險互聯(lián)網(wǎng)服務等先進進口方式，充分滿足部分制造企業(yè)資金的實際需求，逐步完善上層風險控制反饋機制，并增強小企業(yè)進出口貿易投資者的積極性，更好地在開展貿易融資的第一條件下規(guī)避潛在風險的措施。

六、結語

由上可知，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟以及市場經(jīng)濟中有著重要的作用。為此中小企業(yè)應當不斷優(yōu)化自身財務的管理，有效提升到企業(yè)的信譽以及經(jīng)營的素質，從而獲取銀行更高的信任度，我國相關的管理部門也應當一定程度上擴大對中小企業(yè)國際貿易的扶持力度，為中小企業(yè)的貿易融資提供到一定的幫助。

（作者單位：西安財經(jīng)大學行知學院）