元嘟嘟科技：構(gòu)建車險理賠反欺詐AI平臺

王志臣

元嘟嘟科技創(chuàng)始人兼CEO 袁清林截至2019 年底，中國汽車飽有量超過兩億輛，已超過美國汽車飽有量，達(dá)到全球排名第一

創(chuàng)立元嘟嘟科技之前，袁清林曾任職于德國企業(yè)德聯(lián)易控Control Expert，這是最早通過科技手段為保險公司提供反欺詐服務(wù)的車險理賠公司。

“5000億元車險理賠市場中，存在1000億元的反欺詐市場?！痹辶直硎荆薮蟮乃{(lán)海市場燃起了他的創(chuàng)業(yè)激情。

袁清林告訴創(chuàng)業(yè)邦，德聯(lián)易控的運營模式已發(fā)展成熟，但產(chǎn)品本地化能力較弱，這正是國內(nèi)企業(yè)的機會所在。

2017年，袁清林帶著元嘟嘟科技正式進(jìn)軍車險理賠行業(yè)，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及人工智能等科學(xué)技術(shù)，打造車險理賠智能風(fēng)控平臺，為保險公司提供一體化解決方案。

元嘟嘟科技在包括報案、查勘、定損、核價核損、理算核賠等車險理賠環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用，改變了自動化程度低、效率低下的行業(yè)現(xiàn)狀，提高了保險公司的工作效率，同時降低了人力成本。

利用反欺詐系統(tǒng)，保險公司可以識別車險欺詐案件，同時防滲漏系統(tǒng)（滲漏是指保險公司理賠金額超出應(yīng)賠金額）可以降低車險賠付成本。

目前，元嘟嘟科技主要作為AI車險理賠反欺詐平臺提供服務(wù)。在反欺詐方面，元嘟嘟科技結(jié)合了大量歷史數(shù)據(jù)以及豐富的行業(yè)經(jīng)驗。

在防滲漏方面，元嘟嘟科技也有大量的汽車結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)和價格數(shù)據(jù)，只需要1秒，就能通過事先定義好的接口傳回保險公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

元嘟嘟科技在包括報案、查勘、定損、核價核損、理算核賠等車險理賠環(huán)節(jié)發(fā)揮了重要作用，改變了自動化程度低、效率低下的行業(yè)現(xiàn)狀，提高了保險公司的工作效率，同時降低了人力成本。

袁清林介紹，中國車險市場有兩個最顯著的特點。

其一，中國車險理賠案件數(shù)量較多。截至2019年底，中國汽車飽有量超過兩億輛，已超過美國汽車飽有量，達(dá)到全球排名第一。

國內(nèi)車險的出險頻率也高于其他險種，袁清林表示，“汽車出險比例維持在2：1左右，以一年為例，兩輛車中就會有一輛車出一次險，計算下來，國內(nèi)理賠案件一年中就會有一億件左右”。

其二，由于車險理賠案件基數(shù)大，導(dǎo)致虛假案件的數(shù)量也隨之增多。據(jù)袁清林介紹，從事車險理賠的保險公司，80%左右都處于經(jīng)營虧損狀態(tài)，其中主要的原因是賠付率虛高，達(dá)60%以上。元嘟嘟科技在車險理賠方面為保險公司提供了更大價值的服務(wù)，幫助客戶減損10%以上。

結(jié)合以上兩點，元嘟嘟科技致力于幫助保險公司篩查虛假案件，有效降低運營成本。

深耕于保險中的車險理賠風(fēng)控賽道，其天花板效應(yīng)如何？袁清林表示，車險較其他險種相比，增長速度略慢，但從另一方面分析，車險又是一個相對穩(wěn)定的市場。

據(jù)統(tǒng)計，每年車險保費有七千億至八千億人民幣，元嘟嘟科技作為車險理賠風(fēng)控專業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)公司，依舊存在相當(dāng)廣闊的擴(kuò)展空間。

在訓(xùn)練數(shù)學(xué)模型過程中，使用到的眾多數(shù)據(jù)事從何而來？袁清林介紹，數(shù)據(jù)庫的來源渠道，一方面是保險公司的核心理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其中包括各個業(yè)務(wù)節(jié)點相關(guān)數(shù)據(jù)，例如報案數(shù)據(jù)、現(xiàn)場查勘數(shù)據(jù)、定損數(shù)據(jù)等，元嘟嘟科技都會通過數(shù)據(jù)接口得到實時反饋。

另一方面，公司會在此基礎(chǔ)之上采集保險核心理賠系統(tǒng)以外的數(shù)據(jù)。例如，案發(fā)地經(jīng)緯度、修理廠信息、案發(fā)地天氣以及當(dāng)時的交通狀況等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都和理賠案件的判斷有關(guān)聯(lián)。

談及市場推廣層面，袁清林表示，團(tuán)隊成員擁有強大的保險行業(yè)背景，一是依靠口碑相傳和業(yè)內(nèi)推薦，二是通過自媒體和網(wǎng)站媒體開拓市場渠道。

截至2019年年底，元嘟嘟科技已完成千萬元營收。袁清林告訴創(chuàng)業(yè)邦，元嘟嘟科技采取免費提供前期系統(tǒng)建設(shè)的模式吸引客戶，為保險公司實現(xiàn)減損之后，才會按實際減損金額比例收取服務(wù)費。

目前，元嘟嘟科技已與平安、太保、永誠、中銀、安邦等頭部保險公司進(jìn)行深入合作。

成立至今，元嘟嘟科技團(tuán)隊規(guī)模已達(dá)30余人，其中研發(fā)技術(shù)團(tuán)隊占據(jù)60%以上，團(tuán)隊核心成員大多來自德聯(lián)易控、華泰保險等頭部保險公司，其首席科學(xué)家為清華大學(xué)長聘副教授李建。

在融資層面，元嘟嘟科技曾于2018年獲得盈動資本千萬級人民幣天使輪融資，2019年獲得信天創(chuàng)投數(shù)千萬級人民幣pre-A輪融資。

據(jù)了解，元嘟嘟科技已準(zhǔn)備開啟下一輪融資，融資規(guī)模1500萬元，資金的60%將用于產(chǎn)品研發(fā)，拓展保險公司的客戶。