探析商業(yè)保險在供應(yīng)鏈質(zhì)量風(fēng)險管理中的應(yīng)用

王琳

【摘? 要】一般而言，若零部件出現(xiàn)質(zhì)量問題，將造成一定程度的經(jīng)濟損失。為降低經(jīng)濟損失，通常采用商業(yè)保險策略降低損失。實際上，購買商業(yè)保險的成本較高，因此，部分供應(yīng)商會輕視零部件質(zhì)量問題。論文對無策略及商業(yè)保險策略進行了闡述，對決策序列進行了分析，對無策略下的最優(yōu)決策及商業(yè)保險策略下的最優(yōu)決策進行了探討，希望為相關(guān)人士提供幫助。

【Abstract】Generally speaking， if there is quality problem of parts， it will cause a certain degree of economic losses. In order to reduce economic losses， commercial insurance strategy is usually used to reduce losses. In fact， the cost of buying commercial insurance is relatively high， so some suppliers will despise the quality problem of parts. This paper expounds the no strategy and commercial insurance strategy， analyzes the decision sequence， discusses the optimal decision under no strategy and the optimal decision under the commercial insurance strategy， hoping to provide help for the relevant people.

【關(guān)鍵詞】決策序列;商業(yè)保險;供應(yīng)鏈;賠付限額

【Keywords】decision sequence; commercial insurance; supply chain; compensation limit

【中圖分類號】F842.6? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）08-0012-02

1 引言

值得一提的是，在購買商業(yè)保險時，所需的成本較高，為避開質(zhì)量風(fēng)險，需犧牲現(xiàn)期利潤，若在保險期內(nèi)零部件質(zhì)量未出現(xiàn)問題，則這筆費用將沉沒。商業(yè)保險能將質(zhì)量風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移至金融機構(gòu)，進而降低質(zhì)量問題對供應(yīng)商造成的經(jīng)濟損失。在此情況下，供應(yīng)商極可能忽視質(zhì)量問題，進而促使零部件質(zhì)量水平降低。期望利潤與購買成本存在很大的聯(lián)系，保險成本能直接影響期望利潤，在商業(yè)保險策略下，雙方之間的交易能否達成，主要基于盈利情況及保險策略成本。

2 無策略

當(dāng)產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險時，制造商未采取策略，其為獲取更高的經(jīng)濟效益，通過控制采購價格，進而生產(chǎn)不同質(zhì)量的零部件。在此情況下，由采購價格組成采購合約，如圖1所示。

3 商業(yè)保險策略

針對質(zhì)量風(fēng)險的商業(yè)保險而言，其基本要素主要包括保險購買費及賠付限額等，具體而言，賠付限額表示金融機構(gòu)承擔(dān)的最高損失額度，免賠額是指供應(yīng)商自行承擔(dān)的損失額度。通過查閱相關(guān)資料得知，若金融機構(gòu)具備完全信息，則保險機制如下所示：若免賠額高于經(jīng)濟損失，則供應(yīng)商不能獲取賠償;若免賠額低于經(jīng)濟損失，則供應(yīng)商可從金融機構(gòu)處獲取賠償，但賠償額度不能高于最高損失額度。一般而言，供應(yīng)商在承擔(dān)保費時，會基于保險公司的相關(guān)情況，如公司的信用等級及保單類型等，且供應(yīng)商承擔(dān)索賠額，在此情況下，采購合約主要由投保額度及采購價格組成。制造商在制定策略時，主要基于責(zé)任限額及采購合約，如圖2所示。

4 決策序列

一般而言，供應(yīng)鏈的決策過程如下所示：制定采購價格，并針對質(zhì)量風(fēng)險，選取相應(yīng)的策略，如選擇商業(yè)保險策略，則在采購合約中，基于零部件質(zhì)量，要求供應(yīng)商參保，且投保額為責(zé)任限額，其中，制造商的決策變量為責(zé)任限額。供應(yīng)商可選擇接受采購合約，或拒絕合約。若接受合約，依據(jù)合約內(nèi)容及零部件的質(zhì)量水平，向第三方金融機構(gòu)購買保險，基于商業(yè)保險策略，供應(yīng)商承擔(dān)期望索賠額，制造商承擔(dān)保費交易成本。在交付零部件環(huán)節(jié)，制造商需向供應(yīng)商支付采購價格，以單位收益的形式交付用戶，若產(chǎn)品外部發(fā)生故障，制造商需承擔(dān)成本，成本由單位收益與市場價值損失組成，供應(yīng)商需賠付采購價格及市場價值總損失，基于商業(yè)保險策略，金融機構(gòu)向供應(yīng)商進行賠償。

5 無策略下的最優(yōu)決策

一般而言，在對產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險進行衡量時，衡量因素主要包括零部件質(zhì)量水平及供應(yīng)商風(fēng)險承擔(dān)能力，在此基礎(chǔ)上，可將供應(yīng)鏈交易情況分為三種。若供應(yīng)商承受風(fēng)險能力較低，采購合約不發(fā)生，具體而言，針對規(guī)模較小、承受風(fēng)險能力較低的供應(yīng)商，企業(yè)難以承擔(dān)賠償責(zé)任，若發(fā)生質(zhì)量風(fēng)險問題，極有可能促使供應(yīng)商倒閉，在此情況下，將會加大產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險，不利于雙方交易。若供應(yīng)商承受風(fēng)險的能力一般，在零部件質(zhì)量較高、成本較低的情況下，雙方交易達成，若不滿足條件，雙方之間的交易無法達成。針對規(guī)模一般的供應(yīng)商來說，仍不能承受零部件低質(zhì)量水平帶來的風(fēng)險。若對零部件質(zhì)量進行改進，將質(zhì)量風(fēng)險降低至供應(yīng)商所能承受的范圍。制造商通過控制采購價格，進而促使供應(yīng)商生產(chǎn)質(zhì)量水平較高的零部件。通過這樣的方式，雙方之間的交易得以完成。

在分析采購價格之后得知，制造商面對的質(zhì)量風(fēng)險，可以借助采購價格的影響。具體而言，供應(yīng)商承受風(fēng)險能力越低，質(zhì)量風(fēng)險產(chǎn)生的賠償責(zé)任對其影響越大，市場價值損失比例隨之提高。此外，隨著風(fēng)險承受能力的降低，加成比例得以提升。因此，在供應(yīng)商風(fēng)險承受能力降低時，為避免供應(yīng)商破產(chǎn)，制造商需以較高的采購價格分擔(dān)更多的經(jīng)濟損失。如若不然，當(dāng)供應(yīng)商風(fēng)險承受能力降低時，依據(jù)采購合約，制造商需支付更多的成本。值得一提的是，雖然通過改進質(zhì)量能降低質(zhì)量風(fēng)險，實際上，若質(zhì)量成本較高，為獲取質(zhì)量水平較高的零部件，制造商需支付較高的采購價格。在此情況下，質(zhì)量改進仍無法彌補經(jīng)濟損失，以至于質(zhì)量改進未產(chǎn)生效果，雙方之間的交易難以達成。

6 商業(yè)保險策略下的最優(yōu)決策

6.1 決策目標

相比于無策略而言，決定雙方之間交易的主要因素發(fā)生了變化，基于商業(yè)保險策略，風(fēng)險承受能力不再是關(guān)鍵因素，這主要是因為商業(yè)保險直接作用于經(jīng)濟損失。

對于風(fēng)險承受能力較低、規(guī)模較小的供應(yīng)商，通過商業(yè)保險策略，能促進雙方達成交易。這主要是因為在發(fā)生風(fēng)險事件之后，通過商業(yè)保險策略，能提高供應(yīng)商的風(fēng)險承受能力。尤其是采取全額投保的方式，金融機構(gòu)承擔(dān)所有的賠償責(zé)任，在此情況下，風(fēng)險承受能力將不再是制約雙方交易的主要因素。對于風(fēng)險承受能力較高、規(guī)模較大的供應(yīng)商，通過商業(yè)保險策略，能促進雙方達成交易，這主要是因為在發(fā)生風(fēng)險事件之后，通過商業(yè)保險策略，能彌補經(jīng)濟損失，并能確保制造商獲取更多的利潤。通過以上分析可以得知，基于商業(yè)保險策略，為降低質(zhì)量風(fēng)險，可通過以下途徑得以實現(xiàn)：通過去除制約風(fēng)險承受能力的因素，進而減少經(jīng)濟損失及質(zhì)量成本，促使制造商以較低的采購價格完成雙方之間的交易。

6.2 與無策略的比較

相比于無策略而言，若保險成本較低，利用商業(yè)保險策略為制造商帶來的收益遠大于保險成本費用，由此可以得知，商業(yè)保險策略要優(yōu)于無策略。隨著質(zhì)量成本的上升，商業(yè)保險策略的優(yōu)勢更大，這主要是因為利用商業(yè)保險策略，能降低風(fēng)險承受能力對采購價格造成的影響，進而促使加成比例降低。尤其是隨著質(zhì)量成本的不斷增加，商業(yè)保險策略對加成比例的影響更為明顯。雖然保險成本較低，但質(zhì)量成本較高，通過比較得知，商業(yè)保險策略優(yōu)于無策略。利用無策略時，若質(zhì)量成本過高，雙方之間難以達成交易，但是保險成本費用較低，利用商業(yè)保險策略，供應(yīng)商能生產(chǎn)出高質(zhì)量水平的零部件，進而促使雙方之間達成交易。若供應(yīng)商風(fēng)險承受能力較高，針對區(qū)域而言，商業(yè)保險策略優(yōu)于無策略。當(dāng)供應(yīng)商規(guī)模較大，且承受風(fēng)險能力較強，若保險及質(zhì)量成本較低，對于采購的零部件質(zhì)量而言，商業(yè)保險策略優(yōu)于無策略。

7 結(jié)論

綜上所述，對零部件質(zhì)量進行改進，將質(zhì)量風(fēng)險降低至供應(yīng)商所能承受的范圍，制造商通過控制采購價格，使得供應(yīng)商生產(chǎn)的零部件質(zhì)量提升，使雙方之間的交易得以完成。在供應(yīng)商風(fēng)險承受能力降低時，為了避免供應(yīng)商破產(chǎn)，制造商需要通過較高的采購價格分擔(dān)更多的經(jīng)濟損失。在風(fēng)險事件發(fā)生之后，利用商業(yè)保險策略可以有效彌補經(jīng)濟損失，進而確保制造商獲得更多的利潤。若存在質(zhì)量成本較高的情況，制造商應(yīng)該采取有效的措施，加大對質(zhì)量水平較低的零部件的控制力度。對于風(fēng)險承受能力較低、規(guī)模較小的供應(yīng)商來說，在對質(zhì)量風(fēng)險進行管理時，商業(yè)保險管理是一種有效的策略。

【參考文獻】

【1】陳靜，魏航，謝磊.商業(yè)保險在供應(yīng)鏈質(zhì)量風(fēng)險管理中的應(yīng)用研究[J].管理科學(xué)學(xué)報，2019，22（01）：80-93.

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