支付寶、微信支付的使用場(chǎng)景差異化研究

摘要：隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展及智能手機(jī)的普及，移動(dòng)支付正在逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金支付的方式，尤其是支付寶和微信支付，成為大多數(shù)人選擇的移動(dòng)支付渠道，本文通過(guò)對(duì)比支付寶和微信支付的主要業(yè)務(wù)，進(jìn)一步研究支付寶、微信支付的使用場(chǎng)景差異化研究。

關(guān)鍵詞：支付寶;微信支付

1.中國(guó)第三方支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步給我們的生活帶來(lái)了日新月異的變化，智能手機(jī)的普及，通訊網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，龐大的用戶群體都有力的促進(jìn)了電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，移動(dòng)支付逐漸走進(jìn)千家萬(wàn)戶。

第三方支付使用呈現(xiàn)小額高頻、便民服務(wù)特點(diǎn)，用戶使用移動(dòng)支付的頻次較高，用戶單筆支付金額多為500元以下，操作簡(jiǎn)單方便和無(wú)需帶現(xiàn)金或銀行卡是用戶愿意使用移動(dòng)支付的主要原因。商戶不支持和安全隱患是用戶最擔(dān)心的問題，用戶認(rèn)為移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景范圍、安全性最需要改善，與此同時(shí)，移動(dòng)支付在各應(yīng)用場(chǎng)景的使用有顯著提升，在便民支付領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用，條碼支付廣泛應(yīng)用于居民日常生活消費(fèi)領(lǐng)域，用戶數(shù)量在各級(jí)城市及農(nóng)村地區(qū)得到全面提升，發(fā)達(dá)地區(qū)用戶數(shù)量更顯著。[1]

中國(guó)的第三方支付市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入成熟期，支付寶、財(cái)付通（主要是微信支付）的雙寡頭市場(chǎng)格局已經(jīng)形成，雖然財(cái)付通發(fā)展晚于支付寶，但微信支付憑借其社交屬性獲得更多用戶青睞，整體市場(chǎng)交易規(guī)模占比緊跟支付寶。[2]

2.支付寶與微信支付的主要業(yè)務(wù)及使用場(chǎng)景

對(duì)比使用支付寶與微信支付的主要業(yè)務(wù)，我們可以發(fā)現(xiàn)，第一，使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的調(diào)查對(duì)象數(shù)量明顯更多，在使用支付寶的眾多業(yè)務(wù)中，網(wǎng)上購(gòu)物的比重明顯較重，這與阿里巴巴旗下的淘寶、天貓密不可分，淘寶是典型的C2C電子商務(wù)網(wǎng)站，是中國(guó)最大的網(wǎng)購(gòu)零售平臺(tái)，而天貓是淘寶網(wǎng)全新打造的B2C網(wǎng)站，為支付寶提供穩(wěn)定的用戶來(lái)源。因此，即使其余各大購(gòu)物網(wǎng)站均陸續(xù)允許使用微信支付，但是人們還是更習(xí)慣于支付寶支付，同時(shí)支付寶也給予客戶更多的安全保障，讓顧客更放心;第二，用戶對(duì)微信紅包的使用遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于對(duì)支付寶紅包的使用，支付寶紅包的使用頻率極低，這與兩者本身的屬性是密不可分的，微信作為一款社交軟件，微信支付也帶有更強(qiáng)的社交屬性，微信紅包的成功在于巧妙地利用了用戶心理，同時(shí)，微信還開拓出新玩法——拼手氣紅包，加強(qiáng)了用戶在領(lǐng)取紅包時(shí)的新鮮感、刺激感，在2014年除夕，微信推出了微信紅包功能，從除夕到初八，微信搶紅包深受廣大百姓的追捧，超800萬(wàn)用戶參與了搶紅包活動(dòng)，超過(guò)4000萬(wàn)個(gè)紅包被領(lǐng)取。微信紅包的推出，讓微信的綁卡量指數(shù)上升。短短幾天內(nèi)，微信紅包病毒式傳播，支付寶被微信紅包功能打了一個(gè)措手不及，迫使支付寶在2015年也推出紅包功能。由于微信紅包也帶有濃厚的社交色彩，發(fā)紅包并不全出于轉(zhuǎn)賬等目的，而支付寶的支付屬性更強(qiáng)，人們使用支付寶進(jìn)行交往的欲望很弱，所以支付寶紅包的功能就被弱化了，人們不需要專門打開支付寶發(fā)送紅包，更何況，使用支付寶交易的陌生人比例更高，也不必發(fā)送紅包。第三，在交通出行方面，用戶也更偏好支付寶，原因主要有幾方面：第一，雖然現(xiàn)在機(jī)票、火車票都可以用支付寶購(gòu)買，但是12306直到2017年才允許使用微信支付，許多用戶都已經(jīng)習(xí)慣了支付寶支付，且使用支付寶支付還可以在螞蟻森林獲得綠色能量，第二，目前，比如上海等城市地鐵掃碼過(guò)閘僅支持支付寶，而不支持微信支付，因此也有許多用戶在地鐵出行時(shí)使用支付寶，第三，支付寶經(jīng)常聯(lián)合商家展開一系列優(yōu)惠活動(dòng)，比如共享單車，這也是騰訊與阿里爭(zhēng)奪應(yīng)用場(chǎng)景的重大戰(zhàn)場(chǎng)，之前摩拜入駐微信錢包，而ofo小黃車加入支付寶免押金計(jì)劃，在上海，只要你的芝麻信用分達(dá)到650分以上，你就可以享受免押金騎行，而用微信支付使用摩拜仍然要繳納299元的押金，對(duì)于年輕人而言，顯然支付寶更具有吸引力，這也大大提高了支付寶的使用頻率。

總而言之，在通過(guò)研究使用支付寶與微信支付的主要業(yè)務(wù)，我們發(fā)現(xiàn)，兩者在主要業(yè)務(wù)中的差異性，主要是由兩者在應(yīng)用場(chǎng)景上的差異決定的。作為一款專業(yè)的第三方支付軟件，支付寶背靠阿里，核心競(jìng)爭(zhēng)力在于購(gòu)物人群，從最初的淘寶到天貓?jiān)俚狡渌^大的購(gòu)物平臺(tái)，隨處可見支付寶的身影，支付寶為購(gòu)物提供了很好的便捷性和保障性，而且，支付寶涉足支付行業(yè)已經(jīng)十余年，培養(yǎng)了良好的用戶習(xí)慣，支付寶最大的優(yōu)勢(shì)就是核心用戶的忠誠(chéng)度和用戶粘性。

微信支付作為后起之秀，起始于社交軟件，擁有龐大的用戶群體，具有支付寶難以匹及的優(yōu)勢(shì)，截至2020年，支付寶擁有7.11億用戶，而微信的日登陸用戶就超12億?；诓煌墓δ芘c設(shè)計(jì)，支付寶與微信支付在應(yīng)用場(chǎng)景上，既有共性，又具有差異性，在日常轉(zhuǎn)賬中，支付寶往往適用于嚴(yán)肅、認(rèn)真的場(chǎng)合，而微信支付則更加私人化、親密化。

作為一款支付軟件，支付寶最主要的功能就是支付，因此支付寶給人的的感覺更為專業(yè)化，加之，支付寶起初主要用于淘寶等線上支付，當(dāng)人們進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物或是陌生人之間的轉(zhuǎn)賬時(shí)，更希望能進(jìn)行簡(jiǎn)便、快捷、安全的支付，不泄露更多私人信息，因此，線上購(gòu)物以及陌生人之間轉(zhuǎn)賬更信賴支付寶。與此同時(shí)，支付寶更給人專業(yè)、專門的理財(cái)工具的印象，這里就不得不提到余額寶了，余額寶對(duì)接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便，低門檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨用。此外，余額寶還可直接用于購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)還款等消費(fèi)支付，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工具。2013年余額寶的橫空出世，被普遍認(rèn)為開創(chuàng)了國(guó)人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)元年，同時(shí)余額寶已經(jīng)成為普惠金融最典型的代表。它不僅讓數(shù)以千萬(wàn)從來(lái)沒接觸過(guò)理財(cái)?shù)娜嗣劝l(fā)了理財(cái)意識(shí)，同時(shí)激活了金融行業(yè)的技術(shù)與創(chuàng)新，并推動(dòng)了市場(chǎng)利率化的進(jìn)程。余額寶的出現(xiàn)，一方面滿足了居民日益增長(zhǎng)的資產(chǎn)配置需求，對(duì)現(xiàn)有的投資產(chǎn)品是一個(gè)很好的補(bǔ)充，不僅提高了理財(cái)收益，降低了理財(cái)門檻，更喚醒了公眾的理財(cái)意識(shí)。余額寶的核心貢獻(xiàn)在于確立了余額資金的財(cái)富化，確立了市場(chǎng)化利率的大致刻度，有利于推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，無(wú)論從哪方面來(lái)看，支付寶的賬戶安全更有保障、資金管理都更有保障，因此，用戶使用支付寶存放金錢、綁定銀行卡，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的欲望都更加強(qiáng)烈。

作為一款社交App，微信本身具有大量的用戶，盡管微信涉足第三方支付從比支付寶晚了近十年，但是憑借其龐大的用戶群，微信支付在幾年間迅速躋身移動(dòng)支付行業(yè)的第二龍頭，微信支付的優(yōu)勢(shì)在于在涉及熟人之間的轉(zhuǎn)賬時(shí)，打開微信支付的速度更快，而且，通過(guò)聊天界面直接轉(zhuǎn)賬更加方便，你可能不會(huì)每天都打開支付寶，但你基本不會(huì)不打開微信，熟人之間的轉(zhuǎn)賬，微信支付更加親密。但是，當(dāng)人們?cè)谖⑿胖Ц吨写娣沤疱X、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，反而心存疑慮。

鑒于以上特性，用戶在進(jìn)行大額支付、綁定銀行卡、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、存放金錢時(shí)，出于安全的考慮，往往會(huì)選擇安全更有保障的支付寶，而在進(jìn)行小額支付時(shí)，微信支付更受人們的青睞。

3.結(jié)語(yǔ)

筆者認(rèn)為支付寶在社交領(lǐng)域的確遜色微信支付一籌，支付寶也曾經(jīng)嘗試過(guò)進(jìn)入社交領(lǐng)域分一杯羹，但是種種嘗試，均收效甚微，因此如今的支付寶應(yīng)揚(yáng)長(zhǎng)避短，保持并提高支付寶的專業(yè)性，著重提高使用支付寶的便利性。第一，支付寶APP可以設(shè)置將掃一掃、付款碼放置于桌面上，可以直接打開進(jìn)行支付，大大節(jié)省打開支付寶的時(shí)間，第二，支付寶也應(yīng)考慮繼續(xù)保持并提高用戶的粘性，如每天打開支付寶支付，連續(xù)七天可以獲得紅包等，或者，支付寶可以考慮與商家開展優(yōu)惠活動(dòng)，使用支付寶支付可以獲得紅包等優(yōu)惠活動(dòng)，第三，支付寶可以繼續(xù)開發(fā)一些類似螞蟻莊園、螞蟻森林的活動(dòng)，增加使用支付寶的趣味性。

微信支付對(duì)用戶的吸引力主要在于微信支付的操作簡(jiǎn)便、快捷，因?yàn)槲⑿胖Ц妒侨藗內(nèi)粘＝?jīng)常使用的軟件，在支付時(shí)不用打開其他的支付軟件，除此之外，在使用掃碼支付時(shí)，微信支付也更為快捷，這是微信支付的優(yōu)勢(shì)所在，因此，第一，微信支付可以考慮進(jìn)一步拓寬線下使用領(lǐng)域，如之前的獎(jiǎng)勵(lì)金活動(dòng)，就有效的打開了線下支付的局面，微信支付可以考慮繼續(xù)開展類似的活動(dòng)，或者微信支付可以嘗試和學(xué)校服務(wù)建立聯(lián)系，在微信支付上實(shí)現(xiàn)一卡通充值服務(wù)，繳納學(xué)費(fèi)等服務(wù)，第二，提供一些附加功能，如類似于螞蟻森林、螞蟻莊園等服務(wù)，將使用微信支付與慈善、獻(xiàn)愛心等活動(dòng)聯(lián)系起來(lái)，第三，微信支付的頁(yè)面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)便的同時(shí)，會(huì)給用戶不正式、沒有安全感的印象，因此，微信支付應(yīng)當(dāng)注意提高賬戶資金安全的保障，并且嘗試推廣其理財(cái)服務(wù)，培養(yǎng)用戶習(xí)慣，樹立良好的品牌形象，增加用戶的信任感。[3]

參考文獻(xiàn)：

[1]林廙之、徐簫.支付寶的現(xiàn)狀、問題與前景分析——以大學(xué)生使用情況為例[J].現(xiàn)代商業(yè).2015，03，41-43

[2]徐小紅.湖北地區(qū)大學(xué)生群體對(duì)微信支付使用意愿的影響[D].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)2016

[3]田水潾.支付寶和微信支付的用戶使用意愿影響差異研究[D].哈爾濱工業(yè)大學(xué)2017

作者簡(jiǎn)介：李怡瑾（1996—），女，甘肅平?jīng)鋈?，碩士研究生。