淺析銀行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有效方式

王煒

摘要：制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是實體經(jīng)濟的核心，目前我國正由制造業(yè)大國向制造業(yè)強國邁進。銀行作為社會金融資源配置的有效媒介，各項政策、資源正在向制造業(yè)集聚。本文簡要分析國內(nèi)外制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，以及銀行支持制造業(yè)發(fā)展中存在的問題，最終提出了通過數(shù)字化經(jīng)營、供應(yīng)鏈金融等手段支持制造業(yè)發(fā)展的有效方式。

關(guān)鍵詞：銀行;制造業(yè);發(fā)展方式

黨的十九大提出“加快建設(shè)制造強國，加快發(fā)展先進制造業(yè)”、“支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級”。十九屆五中全會及十四五規(guī)劃中明確提出：制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本，興國之器，強國之基，是雙循環(huán)格局的關(guān)鍵所在。2020年12月11日中央政治局會議提出：堅定不移建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國，推進產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。近年來各大商業(yè)銀行也陸續(xù)出臺一些列支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的差別化政策，與此同時，支持制造業(yè)發(fā)展也是銀行實現(xiàn)綜合化、生態(tài)化、數(shù)字化、創(chuàng)新化經(jīng)營，有效推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造信貸資產(chǎn)投放新引擎的重要抓手。

1.國際國內(nèi)制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1制造業(yè)在全球經(jīng)濟中的地位不斷提升

一是制造業(yè)在全球經(jīng)濟中的地位不斷提升，保持穩(wěn)步增長，根據(jù)世界銀行公布的數(shù)據(jù)，2016年全球制造業(yè)增加值12.6億美元，其中中國、美國、日本、德國、韓國制造業(yè)增加值規(guī)模居全球前五，中國作為全球第一大制造大國，制造業(yè)增加值達到3.08萬億美元，是美國的1.4倍，日本的3.1倍，德國的4.3倍，占全球制造業(yè)增加值28%。二是傳統(tǒng)制造強國優(yōu)勢明顯，新興經(jīng)濟體強勢崛起，勞動生產(chǎn)率是反映國際競爭力的重要標(biāo)志，美國、德國、日本、法國、西班牙等國家制造業(yè)勞動生產(chǎn)率位列全球前五，中國、印度、馬來西亞等新興經(jīng)濟體勞動生產(chǎn)率不斷提升，從目前來看美國、德國等傳統(tǒng)制造強國擁有人才、創(chuàng)新、能源等方面的優(yōu)勢，中國、印度等新興經(jīng)濟體的優(yōu)勢則在于勞動成本。三是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，發(fā)達國家仍占主導(dǎo)地位，從制造業(yè)結(jié)構(gòu)看，信息通信、生命科學(xué)和生物工程、新材料、新能源為主導(dǎo)的高新技術(shù)發(fā)展迅猛，目前發(fā)達國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占全球比重超過50%，發(fā)展中國家仍在中低端技術(shù)產(chǎn)業(yè)方面發(fā)展較快。

1.2中國制造業(yè)增加值大幅提升

根據(jù)工業(yè)和信息化部公布的數(shù)據(jù)， 2016-2019年，我國制造業(yè)增加值由3萬億美元增至4.14萬億美元，占全球比重達到28.1%。一是近年來國家高度重視制造業(yè)發(fā)展，在“穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、深融合”供給側(cè)改革以來，總體上看，制造業(yè)在GDP的比重穩(wěn)步提升，占比維持在29%至32%之間。二是制造業(yè)產(chǎn)業(yè)效益大幅改善，2017年規(guī)模以上企業(yè)實現(xiàn)利潤75187億元人民幣，比2016年提升21% 。

2.當(dāng)前銀行支持制造業(yè)發(fā)展存在的問題

2.1制造業(yè)產(chǎn)業(yè)流程長，對信貸客戶經(jīng)理專業(yè)研判要求較高

制造業(yè)產(chǎn)業(yè)流程較長，部分高端制造業(yè)”兩頭在外”（例如：集成電路企業(yè)，設(shè)計和銷售在國外，生產(chǎn)封測在國內(nèi)），受國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟周期、利率、匯率政策影響較大，容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險，而多年來商業(yè)銀行主要信貸投向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、能源化工等領(lǐng)域，銀行信貸人員對制造業(yè)行業(yè)和企業(yè)的認(rèn)識深度和商業(yè)前景判斷能力還有待進一步加強。

2.2制造業(yè)企業(yè)利潤較薄，銀行前中后臺對企業(yè)風(fēng)險判斷需進一步統(tǒng)一

制造業(yè)客戶往往利潤較薄、抵押物不足，特別對于民營、中型制造業(yè)企業(yè)，銀行前中后臺對客戶的風(fēng)險評判應(yīng)進一步統(tǒng)一。特別是要將單一制造業(yè)企業(yè)放到產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的角度考慮問題，持續(xù)加快制造業(yè)企業(yè)支持力度。

3.銀行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有效方式

3.1以數(shù)字化提升銀行服務(wù)制造業(yè)經(jīng)營能力

以數(shù)字化為重要生產(chǎn)要素，把握制造業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)、新模式，通過大數(shù)據(jù)等手段，找準(zhǔn)客戶發(fā)展難點和痛點，破解制造業(yè)“看不清、看不懂”難題。根據(jù)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，做好先進制造業(yè)集群、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群等區(qū)域特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持。創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富產(chǎn)品體系，有效整合銀行內(nèi)部各項資源，為客戶提供從需求、產(chǎn)品配置到政策咨詢一站式金融服務(wù)。

3.2以先進制造業(yè)為抓手有效調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)

搶抓新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)機遇，積極支持先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，加強與產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，重點支持5G通信設(shè)備、集成電路、新型顯示面板、新材料、新能源汽車等重大項目，提供日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)、固定資產(chǎn)投資貸款等服務(wù)，不斷提升先進制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)中的比重，有效調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

3.3以供應(yīng)鏈為抓手做全制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融

拓展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融，及時解決制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融資困難，提升服務(wù)效率。全力支持以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為平臺依托，為上下游制造業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈平臺融資。與此同時，積極與發(fā)改、工信等政府主管部門建立溝通機制，第一時間獲取項目信息，搭建銀企、銀政合作平臺，為制造業(yè)企業(yè)提供在全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

3.4以國企混改為機遇加大對行業(yè)龍頭金融支持

2020年政府工作報告提出，“實施國企改革三年行動，完善國資監(jiān)管體制，深化混合所有制改革”。作為商業(yè)銀行要高度重點關(guān)注省市國資委企業(yè)混改進程，重點行業(yè)包括石化、軍工、裝備、鋼鐵、汽車等制造業(yè)領(lǐng)域，支持企業(yè)進行產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、投資并購、出資新設(shè)、上市重組、員工激勵等方式實施混改的機遇，加大金融支持力度。

3.5以技改需求為契機助力傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)融資

重點加大對傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶實施技術(shù)改造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化改造、綠色改造、智能工廠建設(shè)、兼并重組等支持力度，提供基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、并購貸款等中長期貸款。商業(yè)銀行需逐行業(yè)、逐系統(tǒng)搭建場景，加快實現(xiàn)對傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)從單一企業(yè)營銷向全行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)批量拓展轉(zhuǎn)變。

3.6以風(fēng)險合規(guī)為底線有效防范信貸風(fēng)險

在加大制造業(yè)企業(yè)信貸支持的同時，持續(xù)打好防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。積極落實國家去產(chǎn)能政策，壓縮退出不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的落后產(chǎn)能企業(yè)、“僵尸企業(yè)”，保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。嚴(yán)把客戶和項目準(zhǔn)入，優(yōu)化風(fēng)險緩釋措施，創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)機制，深化細(xì)化行業(yè)研究，及時調(diào)整授信方案，有效防范信貸風(fēng)險。

參考文獻：

[1] 陜西經(jīng)濟發(fā)展報告（2018）[M].社會科學(xué)文獻出版社，2018

[2]中國制造業(yè)企業(yè)質(zhì)量管理藍(lán)皮書（2018）[M].人民出版社，2019